Financiamiento
Agropecuario: Retos y
Oportunidades
Anita Campion, Presidente, AZMJ
8 marzo, 2013
Bogotá, Colombia
Introducción
 ¿Por qué entrar en el financiamiento agropecuario?
 ¿Cuáles son las oportunidades?
 ¿Cuáles son los retos y cómo manejar los riesgos?
Retos Globales
• Una población mundial en rápido crecimiento y el
aumento de la migración urbana, en especial en los
países en desarrollo;
• El aumento de la inestabilidad de los precios de los
productos básicos vinculados a los mercados
mundiales;
• El calentamiento global, el cambio climático y la
escasez de agua;
• El incremento de la inseguridad alimentaria, en
especial de mujeres y niños.
Retos Específicos
Aumento de riesgos para los créditos
agropecuarios debido a:
• Control de precios patrocinados por el gobierno,
subsidios, y programas de crédito dirigido
• Estacionalidad, lo que provoca gran demanda de
crédito y la imposibilidad de repago hasta
después de la cosecha
• Variabilidad en los precios mundiales de las
exportaciones agrícolas
• Ingresos susceptibles por causa del clima y las
plagas
Inclusión Financiera
Éxito en Colombia:
36 cajeros automáticos por
100,000 adultos
549 puntos de atención por
100,000 adultos
Fuente: SFC y BdO
Kiosko de Banca sin Sucursales Colombia
La competencia es más importante para la tasa de interes,
incluyendo para las mujeres y el sector rural.
Fuente: “Las tasas de interés y sus repercusiones en las
microfinanzas en America Latina y el Caribe” BID, 2012
Áreas de Oportunidad
1. Creación de condiciones de mercado favorables
para las finanzas rurales y agrícolas
2. Forjamiento de innovaciones financieras agrícolas
3. Reducción de costos de la cobertura rural
4. Gestión de riesgos
5. Atrayendo la inversión privada
1. Crear condiciones de
mercado favorables
Evitar errores del pasado, tales como:
• los programas de crédito subsidiado y
los préstamos dirigidos;
• la condonación ad-hoc de la deuda;
• la creación de bancos estatales de
desarrollo;
• los programas de garantías de crédito
agrícola estructurados incorrectamente.
2. Forjar innovaciones
Adaptar los productos financieros a las
necesidades y el contexto rural
Facilitar acceso a la asistencia técnica y la
capacitación para mejorar el flujo de
efectivo y reducir los riesgos de los
agricultores e intermediarios
3. Reducir costos de la
cobertura rural
Usar modelos de distribución para atender a los
clientes rurales (agregadores)
La inversión en tecnología
puede reducir costos de
servicios rurales a través del
tiempo (M-PESA en Kenia)
4. Controlar riesgos
Beneficiar de la confianza entre socios y
los contratos para reducir riesgos y facilitar
el acceso a financiamiento
La Cadena de Valor de Platano en Honduras
EDA provea la asistencia técnica
EDA
Agricultor
El banco financia al agricultor
Plazo: 18 meses
Tasa: 12% anual
El exportador, Inalma, paga 65%
al banco y 35% al agricultor 8
días después de dejar los
plátanos.
Inalma –
exportador de
plátano
Clave: - - - Asistencia
Banco en Honduras
$ Dinero
Los programas de garantías de crédito
pueden reducir el riesgo, hasta un punto…
5. Atraer inversión privada
Las inversionistas de impacto pueden
facilitar la transición de la inversión del
sector público a la del sector privado en
las finanzas rurales y agrícolas
Facilitar al agronegocio o al agricultor de
invertirse en su empresa con productos
apropriados
Alianza de Cacao del Perú
Inversionistas de Impacto
Oferta Financiera (IMFs)
Demanda
Calvert Foundation(con HIVOS)
Individuales
Grassroots
Business Fund
Microvest
Root Capital
1. Caja Luren
$60M FONDEO
AT (10%)
2. Caja Maynas
Verde Ventures
3. Financiera Proempresa
Banco de la Nacion
4. Financiera Edyficar
Productos financieros
(crédito, cta. ahorro)
Org. de.
Productores
5. Caja Nuestra Gente
USAID DCA
Fondo Garantía
6. Financiera Confianza
Empresas
Privadas
Conclusiones:
Para desarrollar las capacidades de las
instituciones financieras, necesitamos:
• Realizar estudios de mercado y segmentación;
• Diseñar nuevos productos;
• Seleccionar recursos humanos apropiados;
• Capacitar a oficiales de campo sobre la manera
de identificar y examinar a los posibles clientes;
• Desarrollar sistemas para monitorear y controlar
los riesgos de cartera, sector o cadena de valor;
• Fondos que coincidan con los términos y las
necesidades de los clientes agrícolas.
Gracias!
Mas información disponible a:
www.azmj.org
www.crackingthenutconference.com
[email protected]
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