SCAP UNCEA
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La Sociedad Cooperativa para Ahorro y
Préstamo Uncea, S. de R. L. de C.V., con
domicilio social y de servicios financieros
en Avenida 16 de Septiembre No. 72-B,
Col. Centro, Angostura, Sinaloa, se
constituyó el 09 de diciembre de 1997 e
inició operaciones el 24 de junio de 1998.
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Esta Sociedad esta integrado por socios de los
Municipios de Angostura , Guamúchil, Navolato,
Mocorito y Guasave, todos del Estado de
Sinaloa.
La principal actividad económica es la
agricultura, se producen granos básicos como el
maíz, frijol, garbanzo, y sorgo, le sigue la pesca
de bahía, con la captura de camarón, y pescado
como la lisa, pargo, botete, robalo, en
embarcaciones pequeñas (pangas)
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Solo se cuenta con operaciones en oficina
matriz, no tenemos sucursales.
Se constituyó con 56 socios con una aportación
social de $ 200.00, actualmente la parte social
es de $500.00, y a la fecha se cuenta con 800
socios y un capital social de $ 1`228,300.00.
Depósitos en (856) ctas de ahorro $ 3´997,575,
promedio $ 4,670.00 (360 Dólares)
Se paga tasa de interés de 3.50% anual sobre
saldo promedio mensual.
(Tipo de cambio 13 pesos.)
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Depósitos a plazo fijo (63)$ 8´500,480.00, Promedio de
$ 134,928.00 (10,380 Dólares)
La tasa de interés que se paga oscila desde el 5.00% al
8.50%, dependiendo del rango y el plazo, mínimo de
inversión $ 5,000.00 (385 dólares)
Cartera de Créditos (405) $ 10´399,200.00, promedio de
$ 25,677.00 (1,975 dólares)
La tasa de interés que se aplica es el 5.00% mensual
para la primera operación, con comportamiento crediticio
bueno y garantías suficientes, se puede llegar a
disminuir la tasa hasta el 2.00% mensual.
Operamos créditos solo con recursos propios.
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La cartera vencida es del 3.25% del total
del la cartera.
Ofrecemos y operamos los microseguros
de vida, con una buena experiencia, ya
que hemos sufrido tres siniestros y se ha
cumplido con lo prometido.
Pagamos remesas internacionales a
nuestros socios y a terceros.
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Estamos por iniciar el proceso de envió/pago de remesas
nacionales, toda vez que Sinaloa es un Estado receptor
de migrantes de los Estados de Veracruz, Hidalgo,
Oaxaca, Guerrero y Chiapas.
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Nuestros principales Socios son aquellas personas que
confían en la sociedad, y realizan sus depósitos a plazo
fijo o en cuentas de ahorros, a los cuales les pagamos
intereses, sin dejar de lado también a aquellos que
toman en préstamo esos recursos y les cobramos
intereses, con los cuales cubrimos nuestros gastos
operativos, las cuotas de supervisión a la Federación, y
todos los gastos inherentes a la operación de la
sociedad.
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En la plaza se encuentran ubicadas
sucursales bancarias de Banamex, Banco
Azteca y una caja solidaria, también
existen tres agiotistas, y eso (la
competencia) nos obliga a ser mejores en
la prestación de los servicios financieros
que ofrecemos, en el trato con las
personas, en el tiempo de respuesta y en
la tasa que ofrecemos.
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Operamos bajo la figura de Sociedad
Cooperativa y estamos en prórroga
condicionada con calificación B+, estamos
en proceso de solicitar nuestra
autorización ante la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, para constituirnos
como una entidad de Ahorro y Crédito
popular.
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Por ser una Sociedad Cooperativa sus
operaciones solo se pueden realizar
únicamente entre socios.
Estamos afiliados a la Federación de
Instituciones y Organismos Financieros
Rurales, A.C. (FEDRURAL), la cual nos
presta el servicio de supervisión auxiliar y
capacitación.
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El personal con que se cuenta es:
Gerente General
Contador General
Crédito y Cobranza
Cajero gral y ventanilla.
Con cuatro personas se atienden las
operaciones que se realizan en esta
Sociedad.
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Por estar ubicados en el área rural,
nuestros créditos están enfocados a
atender a productores rurales o a
personas que viven en el medio rural.
Nuestros socios viven en zonas de riego,
con tenencia de la tierra de 10=00 has. o
menos sólo el 5% posee terrenos de
temporal.
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Se cumple con la integración de los
órganos de gobierno como lo estipula la
Ley de Ahorro y crédito popular, en cuanto
a la asamblea general de socios, Consejo
de Administración, Consejo de Vigilancia y
comité de crédito.
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En 2007, la Financiera Rural emitió una
convocatoria para participar en el Proyecto de
“Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales”, lo
cual nos permitió hacer los trámites
correspondientes y salir aceptados en el comité
de análisis y autorización de dicho proyecto,
habiéndose firmado por nuestro consejo de
administración y la Financiera Rural un convenio
de participación el cual define las obligaciones
de ambas partes.
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En Diciembre de 2007 se realizó la primer visita de
representantes de SIC desarrollo en la persona del Sr.
Luis Echarte, quienes fueron los consultores que nos
atendieron en el marco de la Cooperación Técnica No
Reembolsable ATN/ME 9118-ME, operado por Financiera
Rural, como “Organismo Ejecutor”
Se diseño un plan de implementación de un modelo
técnico-financiero para canalizar en forma sostenible y
replicable servicios financieros a pequeñas y medianas
empresas rurales.
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En el primer trimestre de 2008 se realizo
la segunda visita para dar continuidad a la
recopilación de la información y conocer la
situación, las actividades realizadas, y
plantear con mayor agilidad y propiedad
las áreas de fortalecimiento, así como
definir las responsabilidades y funciones
de cada persona involucrada en la
implementación.
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Se revisaron y adecuaron los siguientes manuales:
Código de ética.
Captación.
Contabilidad.
Crédito.
Riesgos.
Lavado de dinero.
Organización y Funciones.
Se elaboraron los procedimiento de Ahorro y Crédito de una manera sencilla
y operacional.
Cuales de estos manuales ya tenían y los que no. Son mejores que los que
ya tenían?? (Contábamos con los siete manuales, prácticamente se
revisaron y se hicieron algunas adecuaciones nada más, solo se trabajo el
Procedimiento de ahorro y crédito de manera mas operacional.
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En Marzo de 2009 se desarrollaron los
siguientes trabajos:
Taller de inducción a los integrantes de
los consejos de Administración y
Vigilancia, (Nuevos Consejeros)
Curso de capacitación en filosofía y
tecnología de crédito agropecuario.
Discusión y circularización del contenido
de los manuales.
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Se realizaron talleres relacionados con
género y financiamiento rural.
Impacto ambiental.
Se hizo una revisión a nuestro sistema de
contabilidad y se validó su operación con
unas pequeñas sugerencias.
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Se hizo algún cambio entre los productos que ofrecían anteriormete,
se introdujo algo nuevo, cuáles fueron los beneficios de haber
participado en el Proyecto, además de quitarles el tiempo. (la
propuesta de productos de Seguros de vida y el tarifario de
depósitos a plazo son las que ya venimos manejando) “Solo fue la
propuesta de que podríamos pagar los servicios de Luz, Agua y
teléfono con cargo a cuentas de ahorro de los socios, lo que a la
fecha no hemos concretado, derivado de que intentamos con
Telmex hace más de 5 (cinco ) años y no nos aceptaron la
propuesta” y recibir las remesas para abono en cuenta de ahorro, lo
cual no es mucho la operación de remesas internacionales, sólo será
unas 30 mensuales. En realidad por esta parte no existieron
propuestas que convencieran y que se pudieran llevar a cabo para
impulsar el crecimiento de la cooperativa.
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En general podemos decir que con el apoyo e
implementación del programa mejoramos
algunos aspectos como la adecuación de los
manuales, y consideramos que el área que
mayor impacto recibió fue la de crédito ya que
se vio fortalecida con la dotación de
herramientas para el levantamiento de la
información y evaluación de los créditos.
También sobre el sistema de contabilidad y los
equipos de trabajo con que contamos, en cuanto
a las recomendaciones que se emitieron.
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Un aspecto que estamos trabajando y
consideramos necesario pero que no
hemos logrado todavía, es el registro ante
Fonaes para operar el Esquema de
Capitalización de apoyos, de los
beneficiarios que reciben recursos de esta
dependencia. Esto que tiene que ver con
el Proyecto
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Asimismo consideramos que estamos en
condiciones de poder operar el programa
Oportunidades, solo que hasta la fecha no
ha sido posible que se nos considere
candidatos para ello, somos miembros
activos de L@ Red de la Gente. Igual que
la pregunta anterior
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Proponemos que Financiera Rural diseñe un
producto de crédito revolvente para los
Intermediarios Financieros Rurales, esto es que
si la línea es de $ 10 millones, y se hace un
pago de $ 2 millones, automáticamente queden
disponibles esos dos millones para que se
puedan seguir operando con nuevos descuentos
de cartera. Creo que la ponencia habría que
darle una organización para hablar de lo que es
la Unión, que se tiene pensado hacer, en que
consistió el Proyecto y cuales fueron los
resultados de la intervención porque no queda
muy claro
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Pretendemos iniciar con Financiera Rural
Agencia Estatal Culiacán o agencia
Guasave en Sinaloa, una línea inicial de
un millón de pesos para descuento de
cartera, y con ello apoyar a los
productores del medio rural que operan en
los Municipios de Angostura, Mocorito y
Salvador Alvarado.
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Nuestra recomendación a los
Intermediarios Financieros Rurales es que
busquemos la mejora continua
participando en programas de capacitación
e innovación que permitan mejorar su
forma de operar, que se animen a romper
paradigmas y que acepten los cambios,
porque los cambios son para mejorar, en
tecnologia, nuevos productos, etc.
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Muchas Gracias por su atención:
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69 77 34 00 63
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