AGROBANCO
PRODUCTOS Y ACCIONES EN APOYO A GESTION DE OPERADORES
ABRIL 2009
ÁREA DE DESARROLLO
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
SITUACION ACTUAL DE LOS OPERADORES
• No cuentan con capital de trabajo para realizar el levantamiento de
información necesaria para formar cadenas productivas.
• La preparación de informes para elaborar propuestas y seguimiento
agronómico requiere de equipamiento para facilitar la gestión.
• Orientación a la formación de las cadenas productivas requiere de
dirección adecuada respecto a zonas y actividades calificadas por
el Banco para lograr mayor efectividad.
• Es necesario contar con información clara sobre los costos del
crédito para el cliente.
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
ACCIONES PARA AGILIZAR PROCESOS DE ADMISIÓN Y
EVALUACIÓN DE CLIENTES
1.
2.
Directiva de aprobación de 2das o más vueltas otorgando
autonomías a Oficinas Regionales.
-Clientes con buen comportamiento crediticio que han cancelado
sus deudas con Agrobanco y mantienen clasificación Normal o
CPP en el sistema financiero nacional.
-Cultivos iguales a los de la anterior campaña con financiamiento
adicional de hasta el 20% , paquetes técnicos establecidos en
hojas de producto.
Directivas por campañas con autonomía de aprobación de OR
basadas en parámetros de aprobación y hojas de producto para
conformación de cadenas productivas, estableciendo fechas de
inicio y de término para ordenar los procesos de admisión y
evaluación y brindar servicio oportuno y eficaz al cliente.
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
APOYO PARA LA CAPTACIÓN DE CLIENTES
Campañas de Publicidad
•
En función del Plan Comercial se diseñan campañas de
publicidad que convoquen a los productores en fechas
establecidas y ubicaciones fijadas, a efectos de precalificarlos e
indicarles las condiciones del crédito, las fechas de presentación
de documentación y fechas de desembolso.
•
Este ordenamiento permite asignar a los operadores zonas de
trabajo para elaborar el informe inicial, y recoger información que
se requiere para conformar las cadenas productivas.
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
PROPUESTAS DE APOYO A OPERADORES
1.
Para los Operadores con cadenas productivas vigentes y
experiencia en la formación de cadenas productivas, se
asignarán adelantos con cargo al primer desembolso. Adelantos
en función al tamaño de la cadena y a los clientes precalificados
que requieren completar información. Circular 022. Adelanto de
hasta S/1,800 para conformar hasta 2 cadenas productivas con
cargo al 60% de desembolso de libre disponibilidad.
2.
Préstamos para equipamiento , adquisición de motocicletas, PC e
impresora, a Operadores Personas Naturales con negocio o
Personas Jurídicas.
.Importe: de S/3,000 a S/10,000, 90% de los equipos.
.Plazo: de 6 a 36 meses.
.Tasa de interés compensatorio: 12% TEA.
Operadores con experiencia de al menos 3 cadenas productivas
con desembolsos de S/100,000 o más.
Calificación Normal o CPP en central de riesgos SBS.
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
PRODUCTOS Y PROCESOS POR IMPLEMENTAR
1. Pagos establecidos por levantamiento de información
técnica, económica y patrimonial de potenciales
nuevos clientes precalificados en zonas y productos
definidos por Agrobanco(producto Estandarizado) con
cargo a recursos del Fondo Agroasiste.
2. Fondo Concursable Agroasiste para formar nuevas
cadenas productivas con nuevos clientes en el marco
del producto estandarizado. La asistencia técnica
durante todo el proceso productivos sería financiada
por el Fondo Agroasiste.
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
PRODUCTOS Y PROCESOS POR IMPLEMENTAR
3. Producto Estandarizado Sistematizado.
• Se establecerá el paquete tecnológico a aplicar por zona y por
cultivo definiendo los niveles aceptables de rendimiento con
estimación de precio futuro.Las tablas se fijaran en el sistema
• Se diseñaran formatos simples de información de los clientes,
técnicos, ecónomicos ,patrimoniales de manera de calificarlos
automáticamente
y conformar la cadena productiva. No se
requerirá elaboración de proyecto, ni de flujos para aquellos que no
tengan deudas adicionales en otras instituciones financieras.
• La información levantada será trasferida a un excel u otro sistema
mecanizado y de este al sistema IBS para elaborar la propuesta
automátizada agilizando el proceso.
• La documentación que se requerirá al cliente será simple y clara.
• El producto estandarizado automátizado en el sistema IBS estará a
nivel de Plan Piloto con el producto Maíz a partir del segundo
semestre del año 2009.Se realizará un focus con operadores para
recoger sus impresiones sobre los formatos que se emplearan.
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
OPERADORES EN LA ATENCIÓN AL CLIENTE
•
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ORIENTAN E INFORMAN
•
•
•
•
DIFUNDEN
CANALES ATENCIÓN DE
CONSULTAS Y RECLAMOS
•
•
•
Productos financieros: folletos
informativos
Tasas y Comisiones: simulador de
créditos, tarifario (pág.web).
Beneficio del productor con un
crédito de Agrobanco
Requisitos para cada etapa del
proceso productivo
Asistencia técnica
Cultura de pagos
Carta dirigida al Oficial de Atención
al Usuario (Cecilia Pacheco) o
Gerente de la Oficina Regional
Formato en página web
Formato a disposición en cada
sucursal.
Llamada telefónica al Oficial de
Atención al Usuario o personal
comercial en las sucursales
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
ORIENTAN E INFORMAN
Folletos Informativos
Tipo I: SOLO información cualitativa
(servicio)
Si desea mayor información acerca
de nuestras tasas de interés,
comisiones y gastos consulte en el
tarifario ubicado en nuestras
oficinas o en nuestra página web
www.agrobanco.com.pe. La
empresa tiene la obligación de
difundir información de conformidad
con la Ley N°28587 y el
Reglamento de Transparencia de
Información y Disposiciones
aplicables a la contratación con
usuarios del sistema financiero
aprobado mediante Resolución
SBS N°1765-2005
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
ORIENTAN E INFORMAN
- Tasa de Interés compensatorio
efectivo anual X%
- Comisiones
-Gastos
-Seguros
-Tasa de interés moratoria
-Tasa de costo efectivo anual
(especificaciones: año base,
excepciones etc)
Folletos Informativos
Tipo II: Información
cualitativa (servicios) y
CUANTITATIVA (hace
mención a “tasa de interés
X%”)
-EJEMPLOS
-Texto de pie de pagina de lámina
-anterior)
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ORIENTAN E INFORMAN
Simulador
Objetivos:
• Que el productor tenga referencia de cuanto tiene que pagar y cuanto
le cuesta su crédito.
• Que el productor cuantifique el beneficio de trabajar con Agrobanco
por sus tasas de interés.
Se cuenta con simulador para crédito de sostenimiento (al
vencimiento y Agroequipo)
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
ORIENTAN E INFORMAN
Simulador
¿Cuánto tendría que pagar por el préstamo de Agrobanco?
http://www.agrobanco.com.pe/simulador_sostenimiento.xls
¿En cuanto me beneficio con un crédito de Agrobanco?
Tasa de Interés
Si el banco le presta
Usted tendría que pagar
TEA 19%
20,000
23,600
TEA 50%
20,000
27,500
Con la diferencias de tasas (TEA) de 19% y 50% usted ha ahorrado S/.3,900
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
ORIENTAN E INFORMAN
Tarifario
•
•
Página web
En todas las oficinas de Agrobanco
¿Qué pasa sino pago mi deuda?
Intereses Moratorios
Me califican como mal pagador
Gasto mas
No me dan mas préstamos
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
DIFUNDEN
CANALES ATENCIÓN DE
CONSULTAS Y RECLAMOS
¿Cuáles son los motivos de un reclamo?
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Incumplimiento de cláusulas del contrato, condiciones, acuerdos
Inadecuada o insuficiente información sobre operaciones, productos y servicios
Cobros indebidos de Intereses, comisiones, portes, tarifas, seguros y otros cargos
Modificación de las tasas de intereses, comisiones, u otras condiciones pactadas
Problemas referidos a seguros(fraude/ desgravamen)Inadecuada valuación de garantías
(tasación)
Inadecuada ejecución de garantías
Incumplimiento del secreto bancario
Operaciones en cuenta no reconocidas (consumos, disposiciones, retiros, cargos,
abonos y saldos)
Información incorrecta o engañosa sobre operaciones, productos o servicios
Información errada en la Central de Riesgos y/o rectificación de la información
Difusión de información de operaciones sin autorización del usuario
Maltrato en la atención al usuario
Uso indebido de las funciones o mal comportamiento de representantes o funcionarios
Estos son parte de la lista de reclamos según la SBS
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
DIFUNDEN
CANALES ATENCIÓN DE
CONSULTAS Y RECLAMOS
Consultas y Reclamos
• Respuesta a reclamos: no mas de 30 días
• Respuesta a consultas: no mas 7 días calendario
• Todo reclamo se reporta al Oficial de Atención al Usuario quien
reporta trimestralmente a la SBS
• Si el cliente no queda satisfecho con la respuesta a su reclamo,
puede acudir a la SBS o Indecopi (folleto informativo a disposición
de los CLIENTES de Agrobanco)
• Consultas sobre la aprobación de sus créditos o desembolsos
créditos se realizan al ANALISTA COMERCIAL.
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