Clientes de las IMF:
¿qué sabemos de ellos?
Investigación Ahorro Programado
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Revisión productos de ahorro de
1.350 entidades en 26 países
Encuesta a 73 entidades de 19 países
Visita y entrevista en profundidad a
14 entidades de 5 países
4 notas de aprendizajes
Xavier Martín, Consultor
www.pro-ahorros.org
[email protected]
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¿Cuál es el perfil de un cliente de microfinanzas?
Heterogéneo
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Necesidades distintas
Espectro de capacidades
de ahorro (segmentar)
Ahorra
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Informalmente
Evidencia: estudios, grupos
de ahorro, estrategias
personales, microcréditos
Sueña
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Metas de ahorro
Aspiraciones similares:
vivienda, educación
hijos, salud…
¿Por qué a las personas de bajos ingresos les
cuesta tanto ahorrar en las IMF?
Faltan productos de ahorro suficientemente
convenientes e interesantes como para que la gente
abandone sus mecanismos informales de ahorro
Ahorro a plazo fijo
Ahorro a la vista
Ahorro programado
¿Cómo pueden las IMF utilizar la información para
mejorar sus productos de ahorro?
Aprender de mecanismos informales de ahorro
Diseño
clave
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Permiten acumular y sacar valor
Equilibrio entre disciplina y liquidez
Conveniente, accesible y flexible
Diversos y sofisticados (varían según objetivo)
Considerar factores psicológicos
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Ahorrar no es fácil (para nadie!)
Tratamos el dinero como si no fuera fungible
Si tenemos demasiadas alternativas no ahorramos
A modo de conclusión
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La población de bajos ingresos ahorra
Faltan productos de ahorro formales más atractivos e innovadores
El ahorro programado ofrece una buena alternativa
Más que un producto es un conjunto de incentivos y desincentivos
El diseño del producto importa
Conviene integrar perspectiva psicológica y aprender del ahorro informal
El diseño importa pero no lo es todo (no hay producto que se venda sólo)
MUCHAS GRACIAS
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