LAS SOFOMES EN LA
REFORMA
FINANCIERA
Octubre 2013
Ley de Protección y Defensa al
Usuario de Servicios Financieros
1.- Las Instituciones Financieras colaborarán
con CONDUSEF en la elaboración de
programas de educación financiera, ya sea por
cuenta propia o a través de sus asociaciones.
2.- Se crea un nuevo SISTEMA ARBITRAL como
medio para la solución de controversias en el proceso
de conciliación, en el que las instituciones elegirán al
menos tres causas y productos para someterse al
mismo. Con la finalidad de garantizar la imparcialidad y
transparencia para Usuarios e Instituciones, se
proponen dos modalidades para integrar el comité:
a) Comité arbitral integrado por
miembros de las autoridades
financieras:
•
•
•
•
CONDUSEF
CNBV
CNSF
CONSAR
b) Comité arbitral integrado a
solicitud
de
la
Institución
Financiera, la cual podrá elegir de
una lista de árbitros registrados a
los miembros del citado comité.
3.- CONDUSEF podrá emitir un Dictamen Técnico, en caso
de que la reclamación se considere procedente, este hará
las veces de título ejecutivo cuando lo reclamado sea un
obligación contractual válida, cierta, exigible y líquida.
Para la emisión de este dictamen, se considerarán los
límites siguientes:
• Para Seguros y AFORES, hasta 100 mil UDIS y para el resto de los
casos hasta 50 mil UDIS.
• En caso de ser título ejecutivo, la acción derivada del dictamen se
limitará a un año.
4.- Creación del Buró de Entidades Financieras
CARACTERÍSTICAS
Contendrá:
• Información de las instituciones que
CONDUSEF o de otras autoridades.
esté en
poder de
• Las sanciones administrativas aplicadas a las Instituciones.
• Informará las principales reclamaciones presentadas contra la
Institución.
• La demás información que determine CONDUSEF, sobre su
desempeño y prestación de servicios.
CARACTERÍSTICAS
• Prevendrá a los usuarios sobre las cláusulas abusivas
que las Instituciones incluyen en sus contratos de
adhesión.
• Será público y las instituciones deberán publicar en
sus portales de internet la información que se incluya
de ellas.
5.- Se podrá analizar y en su caso ordenar la
suspensión de contratos de adhesión, estados
de cuenta y publicidad, que no cumplan con las
disposiciones de CONDUSEF, o que induzcan
al error. Todos los sectores.
6.- Se definirán las actividades que se apartan
de las sanas prácticas en el ofrecimiento y la
comercialización de sus productos. Todos los
sectores.
7.- Definir las cláusulas abusivas, con aprobación de la
Junta de Gobierno y ordenar los cambios de los contratos
que las prevean, si un Usuario detecta que su contrato
contiene una cláusula de este tipo, podrá solicitar a la
institución que modifique su contrato.
8.- CONDUSEF podrá supervisar la actuación de las UNES
y precisar el contenido de los informes que le deba rendir,
este informe deberá ser sobre el total de las reclamaciones
presentadas y no solo sobre las iniciadas ante la UNE.
9.- Para presentar una
reclamación el Usuario
tendrá un plazo de dos
años contados a partir de la
fecha
en
que
tenga
conocimiento del hecho.
10.-Las
Instituciones
Financieras
deberán
contar con Unidades de
Atención (UNES) en cada
Entidad en que tengan
sucursales.
11. En caso de
incumplimiento, CONDUSEF podrá
amonestar o sancionar a la Institución infractora,
dependiendo de LA GRAVEDAD DE LA CONDUCTA.
Las Instituciones podrán PROPONER PROGRAMAS DE
AUTOCORRECCIÓN, a fin de subsanar irregularidades o
incumplimientos salvo que:
• Se hayan detectado previamente por CONDUSEF.
• Cuando la contravención corresponda a un delito.
• Cuando se trate de alguna de las infracciones
consideradas como graves.
Ley para la Transparencia y Ordenamiento
de los Servicios Financieros
1.Se
favorece
la
competencia al establecer
el procedimiento para la
portabilidad de créditos, el
cual iniciará con la entidad
“receptora” quien realizará
los trámites necesarios.
2.- Se prohíben las “ventas
atadas o condicionadas”.
Si son paquetes, la
decisión de contratación
será del usuario.
3.Las
Instituciones
deberán contar con la firma
del usuario para poder
compartir su información
con terceros para fines
publicitarios.
4.- Sin importar el contrato
firmado,
en
créditos
revolventes (Tarjetas de
crédito),
solo
se
considerarán válidos en la
operación los contratos
que
se
encuentren
debidamente registrados
ante la CONDUSEF.
Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito
1.- Las SOFOMES:
• Podrán actuar como
Entidades Financieras.
comisionistas
de
otras
• Deberán indicar en su objeto social que su
actividad principal es el crédito, arrendamiento o
factoraje Financiero.
• El registro ante CONDUSEF tendrá efectos
constitutivos, por lo que deberán contar con registro
vigente, en caso de perder el citado registro no
podrán ser consideradas SOFOMES, se comunicará
a la CNBV y al público en general.
• Indicarán en sus contratos de adhesión y en su
publicidad que no requieren autorización de la
SHCP y que sólo están sujetos a la supervisión de la
CNVB en materia de lavado de dinero.
• Podrán ser fiduciarias en fideicomisos de garantía.
• Las SOFOMES serán:
a) No reguladas, por regla general
b) Reguladas, en virtud de su relación con otras
entidades financieras, incluidas Uniones de
Crédito; y
c) Reguladas en forma voluntaria, si cuentan con el
capital mínimo de 2,588,000 UDIS y tres años de
operación.
• Previo a su registro deberán contar con un dictamen
de CONDUSEF y de la CNBV.
2.- Podrán agruparse en asociaciones
gremiales con la finalidad de desarrollar
estándares de conducta y operación y estos
tendrán
el
carácter
de
organismos
autorregulatorios.
3.- Para poder constituirse como SOFOM
deberán cumplir con los requisitos que
establezca la CONDUSEF a través de las
Disposiciones de carácter general que para tal
efecto emita.
4.- La CONDUSEF podrá revocar dicha
autorización si:
• Las SOFOMES incumplen con la obligación
de mantener actualizada la información que
debe proporcionarse a la citada Comisión
Nacional.
• Las Sociedades no proporcionan de manera
periódica la información de sus acreditados
al menos a una SIC.
5.- Se establecen los conceptos por lo que
podrá sancionar CONDUSEF.
Sancionará con multa de 200 a 1000 días de salario
mínimo a la SOFOM que:
• Capitalice intereses sin haberlo pactado con lo clientes.
• No cuenten con la autorización de la CONDUSEF para constituirse
como SOFOM.
• No den aviso a la CONDUSEF de cualquier cambio en sus
estatutos.
• No informen a sus clientes el monto de los pagos parciales, la forma
y periodicidad para liquidarlos, las cargas financieras, las tasas de
interés y cualquier otro cargo.
Las obligaciones derivadas de la reforma a cargo de las Instituciones
Financieras entrarán en vigor a los 90 días naturales siguientes al de
su publicación.
CONDUSEF:
• Deberá emitir las disposiciones de carácter general en un plazo de
365 días naturales siguientes a la publicación del decreto.
• Expedirá los lineamientos y pondrá en funcionamiento el Sistema
Arbitral en Materia Financiera un plazo de 365 días naturales
siguientes a la publicación del decreto.
• Contará con un plazo de 180 días naturales para poner en
funcionamiento el Buró de Entidades Financieras.
• Contará con un plazo de 270 días para emitir las
disposiciones que se refieren al Registro de
SOFOMES y se establece un plazo de 270 días,
después de emitidas las citadas disposiciones, para
que las entidades ya registradas soliciten su
renovación y las no registradas lo lleven a cabo por
primera vez, transcurrido dicho plazo perderán su
carácter por ministerio de ley.
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