PREVENCION DE OPERACIONES CON RECURSOS DE
PROCEDENCIA ILICITA Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO
FEBRERO 19, 2015
NUEVAS OBLIGACIONES PARA SOFOMES NO REGULADAS
 Dictamen Técnico
 Registro en Condusef
 Certificación de Oficiales de Cumplimiento.
 Buró de Entidades Financieras
 Programas de Autocorrección
 Reformas a las Disposiciones de carácter general
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VISION DE LAS AUTORIDADES DEL SECTOR SOFOM
Al inicio de 2014, las Sofomes tenían una cartera de crédito de
47,518 millones de pesos, lo que representaba el 1% de la
cartera total de crédito en el país.
La nueva regulación derivada de las reformas financieras, busca
prevenir temas de lavado de dinero y financiamiento al
terrorismo, además de generar un crecimiento ordenado del
sector, ya que entre 2007 y 2013 el número de Sofomes en el país
creció 1,440%.
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VISION DE LAS AUTORIDADES DEL SECTOR SOFOM
La Condusef tiene detectadas 40 cláusulas abusivas en los
contratos de adhesión de 27 sofomes no reguladas:
 Establecer horarios para la acreditación de pagos.
 Cobrar dos comisiones por el mismo hecho.
 Dar anticipadamente por vencido el crédito si es que el cliente
se atrasa con otros préstamos en la institución.
 Malas prácticas de cobranza.
 Prohibir pagos parciales anticipados.
 Cobrar comisiones por pagos anticipados.
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SANCIONES IMPUESTAS POR CONDUSEF
De enero a diciembre de 2014, la Condusef impuso 2,172 sanciones a
las entidades financieras, lo que significó 57.7 millones de pesos.
Las sofomes no reguladas participaron con 56.5 %, de las sanciones
impuestas y entre las causas de sanciones más recurrentes se
encuentran:

No haber presentado el informe trimestral de consultas y
reclamaciones de la Unidad Especializada.

No proporcionar información y datos sobre el cumplimiento de su
objeto social.

No proporcionar información y datos de las operaciones que
realicen con contratos de adhesión para proporcionar información a
los usuarios de dichos servicios.
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SANCIONES EN MATERIA DE PLD/FT
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores ha impuesto, entre
otras, las siguientes sanciones:
 Integración deficiente de expedientes de identificación de
clientes, $175,360.00.
 Por omitir solicitar información a sus clientes para determinar
el perfil transaccional, $200,219.00.
 Por no asentar en las actas de las sesiones del Comité de
Comunicación y Control, las resoluciones que el mismo
adopte, $274,000.00.
 Deficiencias en la funcionalidad de su sistema automatizado,
$959,000.00.
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NUEVA NORMATIVIDAD
Reforma Financiera.
relevantes.
LA NUEVAAspectos
NORMATIVIDAD
EN LA MATERIA…
Reforma Financiera. D.O.F. 10 de enero de 2014.
Aspectos relevantes:
◊ Fomenta el crédito vía la Banca de Desarrollo
redefiniendo su mandato.
◊ Mantiene un sector financiero sólido y prudente.
◊ Los sistemas financieros requieren de una regulación
prudencial estricta para mantener su solidez aún en
periodos de expansión del crédito y evitar malas
prácticas.
◊ Hace más eficaces a las instituciones financieras y el
actuar de las autoridades en la materia.
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LA NUEVA NORMATIVIDAD EN LA MATERIA…
Aspectos relevantes:
 La mayor oferta de crédito requiere que se incremente la
competencia en el sistema financiero.
 Se mejora la regulación de las SOFOMES para ordenar el
mercado y fomentar el otorgamiento de crédito por esta vía.
 Los sistemas financieros requieren de una regulación
prudencial estricta para mantener su solidez aún en periodos
de expansión del crédito y evitar malas prácticas.
LA NUEVA NORMATIVIDAD EN LA MATERIA (PLD)
Aspectos relevantes:
 La expansión del crédito y la inclusión financiera requieren
de autoridades con facultades de supervisión y de sanción
adecuadas.
 Se buscó fortalecer los mecanismos contra lavado de dinero.
 Se fortalece la legislación para llevar a cabo de mejor forma
el combate al lavado de dinero y el financiamiento al
terrorismo.
NUEVAS OBLIGACIONES
 Dictamen Técnico
 Registro en Condusef
 Certificación de Oficiales de Cumplimiento.
 Buró de Entidades Financieras
 Programas de Autocorrección
 Reformas a las Disposiciones de carácter general
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EL LAVADO DE DINERO EN CIFRAS
LAVADO DE DINERO EN CIFRAS…
El Departamento de Estado de Estados Unidos
International Narcotics Control Strategy Report 2014.- La cifra
total que se habría lavado principalmente en el sector financiero
mexicano en los 2 últimos años, ascendía a unos 754 mil millones
de pesos.
Banco Central de la República Argentina
Su titular señaló que en ese País se lavan alrededor de 50,000
millones de pesos anuales, cifra equivalente a casi el doble de
las reservas del Banco Central y representan el 10% del PBI.
La Federación Latinoamericana de Bancos
El lavado de dinero en el mundo es de 320,000 millones de
dólares, de los cuales 150,000 millones corresponden a América
Latina.
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LAVADO DE DINERO EN CIFRAS
Procuraduría General de Justicia del Distrito Federal
32 mil millones de dólares al año en el mundo por el delito de
trata de personas.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público
Excedente de 10 mil millones de dólares que presuntamente
provienen de actos ilícitos.
La Unidad de Inteligencia Financiera
En nuestro país de lavan entre 15 mil y 50 mil millones de dólares
al año.
14
EL LAVADO DE DINERO EN EL
ACONTECER COTIDIANO
DELITOS RELACIONADOS
1.- Extorsión
8.- Tráfico de estupefacientes
2.- Trata de personas
9.- Terrorismo
3.- Corrupción
10.- Evasión fiscal
4.- Fraude
11.- Soborno
5.- Secuestro
12.- Uso indebido de facultades
6.- Tráfico de drogas
13.- Contrabando de armas
7.- Piratería
14.- Tráfico de órganos
ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS
17
ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS
18
ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS
19
ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS
20
ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS
21
ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS
22
ALGUNOS CASOS IDENTIFICADOS
1. Raúl Álvarez Longoria.
2. Antonio Peña Argüelles.
3. Felipe Rodríguez Salgado
4. Ma. de los Ángeles Pineda Villa.
5. Noé Rodríguez.
6. Martín López Meneses.
7. Omar Cruz.
8. Amado Boudou.
9. Alfonso Antonio Portillo Cabrera.
23
EL MEJOR CRITERIO PARA COMBATIR EL LAVADO DE DINERO
EL PRINCIPIO DE TODOS LOS MALES ES EL AMOR AL DINERO: DIOS
24
PERFIL DEL LAVADOR DE DINERO
25
PERFIL DE UN LAVADOR DE DINERO
PERFIL DE UN LAVADOR DE DINERO
“Estén siempre atentos y
listos para lo que venga,
pues su enemigo, el
diablo, anda buscando a
quien destruir”.
Solicitud de Dictamen Técnico
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Entrada en
vigor de las
DCG para el
Dictamen
Técnico.
Reforma Financiera
LGOAAC
LCNBV
LPDAUSF
10
Enero
2014
04
Abril
2014
Publicación de
Disposiciones para
la obtención del
Dictamen Técnico.
a)
04
Febrero
de
2014
08
Octubre
2014
09
Octubre
2014
Inicio del
plazo de
270 días
naturales.
Obtención de la
renovación del
Registro.
Resolución de Dictamen Técnico
Prevención para
subsanar posibles
errores en la
solicitud.
14
Abril
2015
Solicitud del Dictamen Técnico
a)
b)
c)
d)
e)
f)
Representante y/o Apoderado legal
Sociedad
Oficial de Cumplimiento
Comité de Comunicación y Control
Manual
Otros Aspectos.
15
Abril
2015
Solicitud de Renovación de
Registro en CONDUSEF.
15
Mayo
2015
05
Julio
2015
Término
del plazo
de 270 días
naturales.
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REFORMA FINANCIERA
Dictamen Técnico
Proyecto del Procedimiento
Quedarán a salvo sus derechos para
presentar una nueva solicitud para el mismo
fin.
INICIO DE
PROCESO
Ingreso
al SITI.
Desecha.
Desahoga.
Suspende
el plazo.
Generar usuario y
clave de
activación.
Solicitud de
Dictamen
Técnico.
Cuenta
con
usuario y
clave de
activación.
Renovación
de Dictamen
Técnico.
Anexar
la
documentación
e información
señalada en las
disposiciones.
Dictamen
Técnico.
Fin del
Proceso
Emite acuse de
recibo
electrónico
(60 días)
Prevención de
10 días hábiles.
Cumple con
los requisitos.
No presenta
tachaduras,
enmendaduras,
o alteraciones.
Emisión
dentro
del
periodo
vigente.
Constancia
de Positiva
Ficta de
Dictamen
Técnico.
29
CERTIFICACION DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
 Certificación del Oficial de Cumplimiento.
 Proceso para la Certificación.
 Requisitos.
 Procedimiento de evaluación.
 Expedición del certificado.
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REFORMA FINANCIERA
LCNBV
Certificación
Como resultado de la Reforma Financiera, la CNBV podrá:
- Auditores externos
independientes
- Oficiales de
cumplimiento
- Demás profesionales
La finalidad es verificar el
cumplimiento del régimen
de PLD/FT a los centros
cambiarios, transmisores de
dinero y SOFOMES ENR.
Certificar
- Auditores
- Demás profesionales
A efecto de que, coadyuven
con la CNBV cuando ésta
los contrate, para verificar
el cumplimiento de las leyes
financieras
y
de
las
disposiciones que emanen
de ellas en materia de
PLD/FT.
La renovación de la certificación será cada 5 años.
31
Certificación del Oficial de Cumplimiento:
Entrada en
vigor de las
Disposiciones.
Publicación
del
Instructivo.
Registro del Oficial de
Cumplimiento.
01
Enero
2015
1
Junio
2015
Publicación del
calendario para
iniciar el proceso de
certificación.
Publicación del temario
y guía de estudio.
04
Julio
2015
Solicitud de
Certificación.
32
Certificación del Oficial de Cumplimiento.
Presentación
de
Exámenes.
Aceptación o Rechazo
de la Solicitud.
20
Julio
2015
25
Julio
2015
Subsanar
errores
u
omisiones en la solicitud.
31
Agosto
2015
Emisión
del
Certificado.
07
Sept.
2015
Entrega
de
Calificación.
17
Sept.
2015
Publicación de listados de
los Oficiales de Cumplimiento
certificados.
33
PREGUNTAS EVALUATORIAS
¿La Tercera Directiva sobre Lavado de Dinero de la UE de 2005 se aplica a
cuáles de las siguientes empresas?
A. Auditores, agentes de propiedades inmuebles establecidos en la UE.
B. Instituciones financieras de los Estados Unidos regidos por la Ley USA
Patriot.
C. Compañías pantalla dentro y fuera de la UE.
D. Comerciantes de productos de valor elevado que venden en efectivo
por 10,000 o más dólares.
34
PREGUNTAS EVALUATORIAS
¿Cuál declaración es verdadera? Los abogados
A. en los países miembros del GAFI no pueden generalmente ser utilizados para
actuar como agentes de incorporación de entidades para establecer
fideicomisos, compañías que sirven como frentes o compañías de pantalla.
B. y los “porteros” profesionales similares son denominados negocios de
servicios monetarios.
C.
no pueden generalmente ser utilizados para actuar como un accionista
nominado para un dueño beneficiario.
D. pueden ser abusados por los lavadores utilizando las cuentas que establecen
para ellos para la ubicación u ocultamiento de fondos
35
PREGUNTAS EVALUATORIAS
¿Cuál de los siguientes es el método más común de lavado de dinero
a través de un negocio de servicios monetario legal?
A. Compra de instrumentos monetarios.
B. Contrabando de grandes cantidades de dinero en efectivo.
C. Transferencia de fondos a través de Cuentas para Realizar Pagos.
D. Cambio de pesos colombianos en el mercado negro.
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PREGUNTAS EVALUATORIAS
¿Cuál de las siguientes normas es el desafío regulatorio más difícil que
enfrenta una institución financiera extranjera con una relación de banca
corresponsal de EE.UU.?
A. Principios de Diligencia Debida para Bancos de Basilea.
B. Guía sobre Financiamiento del Terrorismo del GAFI.
C. Ley USA Patriot.
D. Resolución sobre Banca Corresponsal del Consejo de Seguridad de la
ONU.
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PREGUNTAS EVALUATORIAS
El dinero sucio, derivado de actividades criminales del Delincuente Belga A, es
enviado a una cuenta bancaria extranjera de la Corporación B. Luego en Bélgica,
se crea una nueva Compañía C de inversión. El Delincuente A es designado
director de la Compañía C. La Compañía C solicita dinero en préstamo de la
Compañía B extranjera y compra bienes raíces en Bélgica. Esa propiedad
inmueble es alquilada a terceros. El Director (Delincuente) A también alquila un
departamento en el edificio. Con los fondos generados por la renta, la Compañía
C cancela el préstamo de la Corporación B, y el salario del Director A. El
delincuente A ahora ha convertido su dinero sucio en fondos legales. Este
método de lavado de dinero es conocido comúnmente como:
A Cancelación de transacciones de bienes raíces.
B Devolución de préstamo.
C Pitufeo escalonado.
D Manipulación de préstamo.
38
RECOMENDACIONES

Que la alta dirección esté totalmente involucrada en el tema.

Valorar el papel y la responsabilidad del Oficial de Cumplimiento.

Comprender la correcta exposición al riesgo y administrar con base a éste.

Establecer un programa actualizado de prevención de lavado de dinero.

Formalizar sus procesos, mejorar el registro de sus operaciones y la elaboración de un reporte
con mejor calidad, para que las autoridades tengan los elementos necesarios para detectar los
problemas de lavado de dinero con mayor eficacia en el sector.

Que el Oficial de Cumplimiento sea el enlace entre los dos niveles de la unión de crédito, y
cumpla adecuadamente con las obligaciones de las DCG.

Que el personal operativo apoye decididamente en dicho cumplimiento.
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DIRECCION DE PREVENCION DE LAVADO
DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL
TERRORISMO
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Certificación del Oficial de Cumplimiento