APOYOS DE LA BANCA DE
DESARROLLO A LA MICROEMPRESA
Marzo, 2007
Sistema Financiero Mexicano
Definición
Conjunto de instituciones que captan, administran y canalizan
a la inversión, el ahorro tanto de nacionales como de
extranjeros.
Objetivo
Captar recursos económicos para otorgarlos como credito a
otras empresas o instituciones que lo requieren para invertirlo.
Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que
obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento),
como pago, generando la dinámica que es el motor principal
dentro del sistema.
2
Sistema Financiero Mexicano
El principal integrante es la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público (S.H.C.P.) que vigila se respeten todas las leyes
existentes de acuerdo a la Institución que se refiera.
El Sistema agrupa diversas instituciones que realizan una o
varias de las actividades como: Captación, Administración,
Regulación, Orientación y canalización del dinero, a nivel
nacional.
Se integra por:
Grupos Financieros, Banca Comercial, Banca de Desarrollo,
Casas de Bolsa, Sociedades de Inversión, Aseguradoras,
Afianzadoras, Uniones de Crédito, Casas de Cambio y Empresas
de Factoraje.
3
Sistema Financiero Mexicano
Banco de México (BANXICO)
Banco central de la nación, constituido en agosto de 1925,
desarrolla funciones de regulación monetaria, crediticia y
cambiaria
La acuñación de moneda se efectua de acuerdo con sus órdenes,
a través de la Casa de Moneda de México.
Funciones principales:
•Regular la emisión y circulación de moneda y fijar los tipos de
cambio en relación con las divisas extranjeras.
•Operar como banco de reserva, asi como regular el servicio de
las instituciones de crédito o Bancos.
•Prestar servicio de tesorería al Gobierno Federal; actuar como
agente financiero en operaciones de crédito.
4
Sistema Financiero Mexicano
Banca Múltiple o Comercial
Instituciones de crédito, privadas, que realizan todas las
funciones de banco, siendo uno o más de los siguientes grupos de
operaciones de Banca y crédito
I. Depósito
II. Ahorro
III. Hipotecarias
Banca de Desarrollo
Instituciones del Gobierno Federal que ejercen el servicio de
banca acorde a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo.
Destacan Financiera Rural en apoyo al sector agropecuario;
Banobras orientado al apoyo de Municipios y estados;
Bancomext para respaldar las actividades de comercio exterior y
Nafinsa que otorga apoyos financieros al fomento industrial.
5
Sistema Financiero Mexicano
Nafinsa
Ofrece apoyos financieros, de capacitación y de asistencia
técnica a las MIPYMES del país.
La estrategia básica es fomentar las cadenas productivas y el
desarrollo de redes de proveedores para atender las
necesidades de las regiones de menor desarrollo, en función de
sus vocaciones regionales.
En apoyo de las empresas utiliza como intermediarios a:
Bancos, Uniones de crédito, Empresas de factoraje,
Arrendadoras, Fondos de fomento, Universidades, Instructores
y Consultores.
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Tamaño de las empresas
Clasificación por No. de empleados
Industria
Comercio
Servicio
1 a 30
1a5
1 a 20
Pequeña
31 a 100
6 a 20
21 a 50
Mediana
101 a 500
21 a 100
51 a 100
mas de 500
Mas de 100
Mas de 100
Micro
Grande
7
Apoyos de la Banca de Desarrollo
Sugerencias para iniciar
una Microempresa
8
¿Tengo perfil empresarial?
El empresario
actitudes.
exitoso,
tiene
conocimientos,
habilidades
y
Debe reunir rasgos características, como: seguridad en sí mismo,
sociabilidad, claridad en sus propósitos y objetivos, ademas de
contar con un ! Plan de negocios ¡
9
¿Qué es el plan de negocios?
¿Qué negocio pondré? . . .
¿Dónde lo pongo? . . .
¿Podré vender? . . .
¡Lo tengo!
Para poder resolver estas y otras interrogantes respecto a
la creación y operación de una microempresa, es
necesario desarrollar un Plan de negocios.
10
¿Qué es el plan de negocios?
Un plan de negocios es un documento que contiene
información que da forma, tamaño y orientación a
la nueva empresa.
11
Descripción del producto
Presenta en forma adecuada; Características y atributos básicos
como:
Calidad,
Marca,
Tamaño,
Presentación,
Empaque,
Propiedades, Apariencia, Etiquetado, etc.
Con esta descripción podrá definir el tipo de preguntas que se
realizarán a los clientes para conocer
la aceptación del mismo.
12
¿Quién será el cliente?
El cliente es una persona que puede o no comprar nuestro
producto según sus preferencias o su capacidad de compra.
Es necesario conocerlo con entrevistas, encuestas o la observación
directa de su comportamiento en negocios similares al que planeas
establecer.
13
¿Qué área abarcar?
En una zona muy transitada, la
estimación del volumen de
compra se deberá hacer en
función de transeúntes.
Se deberán identificar las
características comunes y
estimar un volumen de compra
referido a dicha población.
14
¿Cuál será el precio del producto o
servicio?
- Costo total
- Por pizza $60.00
Precio de mercado $ 110.00
- Margen 30 %
- Precio de venta: $ 78.00
Considerando los costos y gastos
que implica su producción.
A partir del precio que tiene el
producto o servicio en el mercado.
15
¿Qué hacen los competidores y qué no
hacen?
Es muy valioso saber qué hace el competidor, cómo lo hace y cuáles son
las razones de su éxito o de su fracaso. Esto permite aprovechar la
experiencia de otros y también buscar formas diferentes para evitar sus
fracasos o para aumentar las probabilidades de éxito.
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Estrategia para captar clientes
Venta de ropa en un puesto semifijo.
•Centrarse en ropa femenina, juvenil.
•Modelos y tallas sobre pedido.
•Cambios de talla.
•Espejo.
•Musica.
•Revistas.
•Ahorro de tiempo.
Las ventajas competitivas otorgan valor agregado
al cliente. Pueden ser transmitidas directamente
o como valor complementario al producto o
servicio.
17
¿Qué abastecimiento se requiere?
Para operar cualquier negocio, se requiere contar
con: insumos, materias primas y en caso de una
empresa comercializadora, las mercancías.
18
¿Dónde ubicar el negocio?
Siempre existe una relación proporcional entre el monto de la
renta y el número de transeúntes.
Ubicarse en un sitio inadecuado pone en riesgo la existencia
del negocio. Por lo tanto se considera que la ubicación es un
factor vital.
19
Guia de operación
P aso
1
A cció n
SA LU D O A L C LIEN T E :
Salude al client e y dele la bienvenida co n las siguient es palabr as, si es...
A dult o :
Bueno s días (t ar des o no ches) seño r (a), seño r it a
Le damo s la bienvenida a (no mbr e de la empr esa).
A do lescent e :
Bueno s días (t ar des o no ches) jo ven o seño r it a.
Le damo s la bienvenida a (no mbr e de la empr esa).
N iño :
¡H o la amiguit o (a)!
T e damo s la bienvenida a (no mbr e de la empr esa).
2
SO LIC IT U D D E PED ID O :
T o me el pedido pr egunt ando co n las siguient es expr esio nes,
Si es...
Y t iene s pedido ...
A dult o o L a ide a :
ado lescent
 ¿Q ué desea que le sir vamo s?
e
 ¿Q ué desea pedir ?
A lguna duda :
 Le r eco miendo una de nuest r as pr o mo cio nes de pizza
y r efr esco , las pizzas t ienen muy buen sabo r .
 U n café calient e co n un r ico past el.
 ¿D esea que le sir vamo s algo de lo no mbr ado ?
Si es niño
(a)
 ¿Q ué deseas que t e sir vamo s?
 ¿Q ué deseas pedir ?
A lguna duda :
 M ir a t e r eco mendamo s una de nuest r as pr o mo cio nes
de 2X 1. Q ué t e par ece?
 Lo s past eles est á muy r ico s t e lo s r eco mendamo s
 ¿D eseas que t e sir vamo s algo de lo que dije?
N o t a : H ágalo de maner a pausada par a dar le un po co de
t iempo .
20
T ie m po
Contratación y capacitación de personal
En la contratación es importante averiguar si el candidato
ha tenido experiencias en las actividades a desarrollar, asi
como el interes que muestre por aprender y capacitarse.
21
Dinero para iniciar y operar
D in e ro p a ra o p e ra r
D in e ro p a ra in ic ia r
C o n cep to
C o m b i a co n d icio n a d a
T o tal
M o n to
$15,000
$15,000
C o n c e p to
Us
C o s to
M o n to
P a n ta lo n e s
30
$140
$ 4 ,2 0 0
B lu s a s
50
$110
$ 5 ,5 0 0
V e s tid o s
30
$130
$ 3 ,9 0 0
E fe c tivo
$ 2 ,0 0 0
Im p re vis to s
$ 1 ,0 0 0
T o ta l
22
$ 1 6 ,6 0 0
¿Cuánto venderé?
¿ C u á n to ve n d e ré ?
U s al m es
P recio
M es 1
P antalones
25
$252
$6,300
$8,190
B lusas
30
$198
$5,940
$7,722
V estidos
25
$234
$5,850
$7,605
T o tal
80
$18,090
B AS E S
S e e s tim a ve n d e r a l in ic io 4 p re n d a s a l d ía
S e a u m e n ta ra la ro p a u n 8 0 %
S e a u m e n ta rá 3 0 % la s ve n ta s a l 5 º m e s
23
M es 5
$23,517
¿Cuánto gastaré?
¿ C u á n to g a s ta ré ?
C . U . P ro m .
Us
M es 1
M es 5
P a n ta lo n e s
25
$140
$ 3 ,5 0 0
$ 4 ,5 5 0
B lu s a s
30
$110
$ 3 ,3 0 0
$ 4 ,2 9 0
V e s tid o s
25
$130
$ 3 ,2 5 0
$ 4 ,2 2 5
$ 1 0 ,0 5 0
$ 1 3 ,0 6 5
$ 2 ,5 0 0
$ 2 ,5 0 0
$400
$ 1 ,2 0 0
$ 1 ,2 0 0
$ 1 ,2 0 0
R e fa c c io n e s
$400
$400
E s ta c io n a m ie n to
$200
$200
$40
$40
S e g u ro C o m b i
$260
$260
P ro m o c ió n y p u b lic id a d
$400
$600
O tro s
$400
$400
$ 5 ,8 0 0
$ 6 ,8 0 0
$ 1 5 ,8 5 0
$ 1 9 ,8 6 5
C o s to s
S u b to ta l
G a s to s
S u e ld o d e l p ro p ie ta rio
R e n ta
G a s o lin a
P a p e le ría
S u b to ta l
T o ta l
24
¿Será negocio?
¿ S e rá n e g o c io ?
M ESES
E n tra d a s
S a lid a s
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
0
$ 1 8 ,0 9 0
$ 1 8 ,0 9 0
$ 1 8 ,0 9 0
$ 1 8 ,0 9 0
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 2 3 ,5 1 7
$ 3 1 ,6 0 0
$ 1 5 ,8 5 0
$ 1 5 ,8 5 0
$ 1 5 ,8 5 0
$ 1 5 ,8 5 0
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
$ 1 9 ,8 6 5
Im p u e s to s
F lu jo
$964
-$ 3 1 ,6 0 0
$ 2 ,2 4 0
$ 2 ,2 4 0
$ 2 ,2 4 0
$ 2 ,2 4 0
$ 3 ,6 5 2
$ 2 ,6 8 8
25
$ 1 ,1 8 1
$ 3 ,6 5 2
$ 3 ,6 5 2
$ 3 ,6 5 2
$ 3 ,6 5 2
$ 3 ,6 5 2
$ 3 4 ,0 7 1
Haga su propio plan de negocios
PLAN DE NEGOCIOS
1 2 3 4 5 6 8 9 10 11 12 13 15 16 17 18 19 20 22 23 24 25 26 27 29 30
VENTA DE ROPA JUVENIL
II. ¿Dónde y cómo vender?
El producto y el servicio.
Quién será el cliente.
Qué área abarcar
Qué hacen los competidores
Qué es lo que no hacen los competidores.
Cuál será el precio del producto o servicio.
Qué estrategia seguirá para captar clientes.
III. Dale forma a tu negocio
Qué abastecimientos se requieren.
Requerimientos de equipo.
Dónde ubicar el negocio.
Contrato.
Remodelación.
Trámites.
Guía de operación.
Contratación de personal.
Capacitación.
IV. ¿De cuánto estamos hablando?
Dinero para Iniciar
Dinero para Operar
¿Cuánto venderé?
¿Cuánto gastaré?
¿Será Negocio?
¿Qué tan bueno será?
26
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Plan de negocios