Billeteras
Compartidas
Conciencia y Responsabilidad para el Desarrollo
Objetivos del Seminario
•Desarrollar conciencia y capacidad para el manejo
de las finanzas.
•Adquirir responsabilidad en el control de gastos
acorde a valores personales.
•Alcanzar control financiero que permita
proyectarse en el corto, mediano y largo plazo.
Módulos del Seminario
• ¿Qué es Economía y qué es Finanzas?
• ¿Cómo estoy?
• Clasificación de gastos
• Llevando mis finanzas
• Planificación del Futuro
• Finanzas para NO financieros
• Productos y Consejos del Mercado
Temas que NO serán abordados
•Situaciones Personales
•Situación Laboral
•Política:
Ideologías personales
Políticas laborales
Políticas gubernamentales
Billeteras Compartidas
Situación Económica-Social en
Argentina y el Mundo
Situación Económica-Social en Argentina y el Mundo
•
Concentración de riqueza, deterioro de la clase
media económica y aumento de pobreza.
•
Brecha entre el 20% que mas tiene y el 20% que
menos tiene en aumento constante y acelerado.
•
Acceso limitado
financieros.
a
productos
y
servicios
Etapas económico-financieras en la vida
31 a 45 años:
Adquisición de
bienes
18 a 30 años: esenciales,
desarrollo de la
Formación
familia, crecen
profesional
(generación de los gastos e
ingresos
Hasta los ingresos,
18 años:
independencia
Período de financiera y
dependen definición del
cia de los futuro
padres
económico)
45 a 55 años:
Consolidación
de la economía
familiar
56 a 65 años:
Pre- retiro
(planificación
del retiro)
Etapas económico-financieras en la vida
De 100 personas a los 65 años:
64 dependerán de sus amigos, familias, caridad o
beneficios especiales
26 habrán fallecido
5 tendrán lo suficiente para vivir
4 vivirán holgadamente
1 será rico
Situación Económica-Social en Argentina y el Mundo
La falta de planificación financiera probablemente generará agobio
económico, cuyas consecuencias afectan a:
Familia
• Influencia en separaciones y divorcios mayor al 50%
• Influencia en la decisión de no tener hijos o no tener más hijos mayor al 56%
• Desencadenamiento en internaciones por patologías maníaco-depresivas mayor al 61%
• Influencia en intento de suicidios mayor al 40%
Salud
Sociedad
• La pobreza como la amenaza mas grave para la paz mundial mas grave incluso que el
terrorismo, el fundamentalismo religioso, el odio étnico, la rivalidad política, etc.
¿Qué es Economía?
¿Qué es Finanzas?
¿Qué es Economía y qué es Finanzas?
Economía: La Economía es una ciencia social
que intenta explicar la conducta y las
interacciones de los agentes económicos en
términos de los elementos de valor que
intercambian entre sí.
Finanzas: Las finanzas estudian múltiples
aspectos y elementos relacionados con todo el
proceso de la obtención y administración del
dinero. Las finanzas buscan mejorar las fuentes
de las que se obtiene dinero y optimizar su
utilización, que se puede derivar en su gasto o
inversión.
¿Qué es Economía y qué es Finanzas?
La situación de Pedro Progreso:
$295
$319
$343
¿Qué es Economía y qué es Finanzas?
La situación de Pablo Empantanado:
$295
$295
$283
¿Qué es Economía y qué es Finanzas?
La situación de Juan Agobio:
$295
$271
$223
¿Qué es Economía y qué es Finanzas?
Mitos y Realidades de parejas…
Mitos y Realidades de Parejas…
1° Mito
Si nos queremos el uno al otro, no nos pelearemos por dinero.
1° Realidad
El dinero no está relacionado con el amor, pero si que lo está con lo mucho
que ustedes se pelean.
Mitos y Realidades de Parejas…
2° Mito
Se necesita dinero para ganar dinero.
2° Realidad
Se necesita poco dinero para ganar dinero… siempre que sean pacientes y
disciplinados.
Mitos y Realidades de Parejas…
3° Mito
Todavía no ganamos suficiente dinero como para ahorrar e invertir.
3° Realidad
Todo el mundo gana suficiente dinero como para ahorrar e invertir.
Mitos y Realidades de Parejas…
4° Mito
Si no hablamos de dinero, no habrá problemas.
4° Realidad
Si no empiezan a hablar de dinero, lo más probable es que se ponga en
riesgo su relación de pareja.
El valor del dinero y lo que representa en su vida
Hoja de Deber N°1
Valores Personales
El verdadero objetivo del dinero
Valores Personales
Valor:
Los valores personales son aquellos que nos motivan en la vida
y, de hecho, ya dan forma a nuestras vidas sin que lo sepamos,
ya que influyen en cada decisión que tomamos.
Ejemplos de valores:
Libertad
Educación
Amistad
Matrimonio
Salud
Entretenimiento
Valor es algo distinto de los Objetivos
Valor = Amistad
Objetivo = Jugar al futbol una vez
por semana con
amigos
Valores Personales
Situación Ideal
Ser
Valores
Hacer = Objetivos
Tener = Objetos Materiales
Tener = Objetos Materiales
Hacer = Objetivos
Situación Real
Valores
Ser
El verdadero objetivo del dinero
1° Tener en claro valores personales
2° Planificar las finanzas de acuerdo con estos valores
3° Utilizar el dinero como una herramienta para
alcanzar estos valores y no a la inversa
Valores Personales
Valores Personales y Familiares
Hoja de Deber N°2
¿Cómo estoy?
¿Cómo estoy?
20%
60%
20%
Video Testimonio
Autodiagnóstico
Hoja de Deber N°3
Mi situación es:………………………………………………………………………
Clasificación de Gastos
Clasificación de Gastos
Gastos Fijos
Gastos
Variables
Gastos
Gastos
Ordinarios
Gastos
Extraordinarios
Clasificación de Gastos
Gastos Fijos
Los gastos fijos son aquellos que se
encuentran presentes todos los meses y cuyo
valor se mantiene constante, es decir no
varía, independientemente del uso o
consumo que les demos.
Clasificación de Gastos
Alquiler
Educación
Salud
Gastos Fijos
Cuentas
Cuotas de
prestamos
Seguros
Servicios
varios
Cuota club
Clasificación de Gastos
Gastos Fijos
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
Clasificación de Gastos
Gastos
Variables
Los gastos variables son aquellos que se
encuentran presentes todos los meses, pero
cuyo valor varía dependiendo del uso o
consumo.
Clasificación de Gastos
Supermercado
Luz
Gastos
Variables
Cuentas
Gas
Teléfono
Transporte
Clasificación de Gastos
Gastos Variables
5000
4500
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
Clasificación de Gastos
Gastos
Ordinarios
Los gastos ordinarios son aquellos que
consumimos porque nos dan satisfacción,
pero que no son indispensables para vivir.
Pueden presentarse con cierta frecuencia y
poseen valores que, generalmente, no
desajustan individualmente la situación
financiera personal/familiar.
Clasificación de Gastos
Vestimenta
Kiosco
Gastos
Ordinarios
Cuentas
Entretenimiento
Varios
Clasificación de Gastos
Gastos Ordinarios
1000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
0
Clasificación de Gastos
Gastos
Extraordinarios
Los gastos extraordinarios son aquellos que
no suceden habitualmente. Pueden ser
planeados, cuando uno proyecta hacer algo
que generará un gasto que es significante y
no habitual o, pueden ser no planeados,
cuando sucede un imprevisto, es decir, algo
no planificado y que debe afrontarse.
Clasificación de Gastos
Arreglos
Enfermedad
Gastos
Extraordinarios
Cuentas
Cumpleaños
Vacaciones
Clasificación de Gastos
Gastos Extraordinarios
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
Clasificación de Gastos
Gastos Totales
14000
12000
10000
Ingresos
Familiares
8000
Extraordinarios
6000
Ordinarios
Variables
Fijos
4000
2000
0
Mi Plan de Gastos
Hoja de Deber N°4
Video Testimonio
El Factor “No Pasa Nada”
El Factor “No Pasa Nada”
•El problema no son los ingresos sino los gastos.
•El ejemplo de Pablo Empantanado:
Un paquete de galletitas + un café = $10
Un almuerzo = $20
Unos cigarrillos y unos chicles = $5
Total por día: $35
Total por semana: $35 x 7 días = $245
Total por mes: $245 x 4 semanas = $980
Total por año: $980 x 12 meses = $11.760
$11.760 al año…
El Factor “No Pasa Nada”
Hoja de Deber N°5
Y…¿Cómo llevar mis finanzas?
¿Cómo llevar Mis Finanzas?
¿Qué vimos?
• Economía y Finanzas
• Importancia del dinero en nuestras vidas
• Valores personales
• ¿Cómo estoy?
• Plan de Gastos
• El Factor “No Pasa Nada”
¿Cómo llevar Mis Finanzas?
¿Cómo llevar Mis Finanzas?
Tomar Conciencia,
Planificar el Futuro
Tomar Conciencia, Planificar el Futuro
1° Canasta: Imprevistos
•Arreglos
•Salud
•Trabajo
•Otros
Tomar Conciencia, Planificar el Futuro
El seguro de vida
Tomar Conciencia, Planificar el Futuro
2° Canasta: Jubilación
•¿Conocemos las estadísticas?
•¿Conocemos que alternativa tenemos?
•¿Conocemos las herramientas que generan estas
alternativas?
Tomar Conciencia, Planificar el Futuro
El valor temporal del dinero en el largo plazo
Inversiones
Mensuales
Edad
Cantidad total de
Rendimiento Rendimiento Rendimiento Rendimiento
inversiones a los
al 4%
al 7%
al 9%
al 12%
65 años
$ 48,000
$ 118,592
$ 256,331
$ 441,950
$ 1,030,971
$ 42,000
$ 91,918
$ 177,496
$ 282,150
$ 580,156
$ 30,000
$ 51,974
$ 81,212
$ 110,789
$ 179,201
$ 18,000
$ 24,989
$ 32,266
$ 38,404
$ 50,104
$ 100
25
30
40
50
$ 150
25
30
40
50
$ 72,000
$ 63,000
$ 45,000
$ 27,000
$ 177,888
$ 137,877
$ 77,961
$ 37,484
$ 384,497
$ 266,244
$ 121,818
$ 48,398
$ 662,925
$ 423,225
$ 166,183
$ 57,606
$ 1,546,456
$ 870,234
$ 268,801
$ 75,156
$ 200
25
30
40
50
$ 96,000
$ 84,000
$ 60,000
$ 36,000
$ 237,184
$ 183,836
$ 103,948
$ 49,979
$ 512,663
$ 354,992
$ 162,424
$ 64,531
$ 883,900
$ 564,299
$ 221,578
$ 76,808
$ 2,061,942
$ 1,160,311
$ 358,401
$ 100,208
Tomar Conciencia, Planificar el Futuro
3° Canasta: Sueños
•Tomar conciencia de los riesgos de dominar la
situación
•Todos tenemos sueños, ¿qué puedo hacer para
lograrlos?
Tomar Conciencia, Planificar el Futuro
El valor temporal del dinero en el mediano plazo
Video Testimonio
Finanzas para NO financieros
Finanzas
Ingresos
Deudas
Gastos
Ahorro
e
Inversión
Deudas
Toda deuda tiene:
•Capital
•Interés/Plazo
•Gastos
•Amortización
•Moneda
Lo que tienen en cuenta las Instituciones para prestar:
•Ingresos ciertos
•Comportamiento crediticio
•Otras deudas
•Capacidad de pago
•Garantías
Productos Crediticios
•Cuenta Corriente
•Tarjetas de Crédito
•Préstamos Personales
•Préstamos Hipotecarios
•Préstamos Prendarios
Costos
Amortización
Moneda
Gastos
Financieros
Inversiones
Plazos Fijos
Bonos
Acciones
FCI
Monedas
Fideicomisos
Inversiones
Inmuebles
Commodities
Oro
Obras de Arte
Finanzas para NO financieros
Capital
Es la cantidad de dinero que se presta.
Tasa de Interés
Es el precio pagado por el uso de un dinero prestado.
Interés Simple
Es el que se calcula únicamente con base al monto del capital. No toma en cuenta
los intereses de períodos anteriores.
Interés Compuesto
Es el que se calcula sobre el capital más los intereses acumulados en períodos
anteriores.
Interés Fijo
No varía en el tiempo pactado ni depende de factores económicos.
Finanzas para NO financieros
Interés Variable
Puede variar en el transcurso del tiempo pactado, dependiendo de factores
económicos (variables de ajuste).
Interés Moratorio
Es una suma de dinero que debe el deudor a su acreedor en caso de no haber
devuelto la suma prestada en la fecha de su vencimiento.
Tasa de Interés Activa
Tasa que cobran las instituciones financieras a sus clientes.
Tasa de Interés Pasiva
Tasa que pagan las instituciones financieras a sus depositantes.
Finanzas para NO financieros
Tasa Nominal Anual (TNA)
Se trata de un valor de referencia utilizado en las operaciones financieras que suele
ser fijado por las autoridades para regular los prestamos y depósitos.
Tasa Efectiva Mensual (TEM)
La tasa efectiva es aquella a la que efectivamente está colocado el capital. La
capitalización del interés en determinado número de veces por año, da lugar a una
tasa efectiva mayor que la nominal.
Tasa Real
Es la Tasa Nominal descontada de la inflación.
Costo Financiero Total
Este es el número que se debe tener en cuenta al evaluar la toma de un préstamo y
compararlo entre las distintas entidades.
Representa el verdadero costo del crédito y se compone de diferentes gastos
asociados al mismo que contribuyen significativamente a medir su costo real (tasas
de interés + seguros + gastos / comisiones + impuestos).
Finanzas para NO financieros
Amortizaciones
Consiste en la disminución del monto de una obligación pendiente.
Sistemas de Amortización:
Sistema Francés
Sistema Alemán
Sistema Americano
SISTEMA FRANCÉS:
Las cuotas puras (capital + intereses) son iguales y consecutivas.
Dado que el interés se calcula sobre el saldo del préstamo, al inicio se paga una
proporción mayor de interés y menor de capital, situación que se revierte a lo
largo de la vida del crédito.
Si el crédito es contratado con tasa de interés variable, se debe tener en cuenta que
las cuotas pueden modificarse en función de la variación de la tasa.
Muchas Gracias
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