La Seguridad Social y los
Seguros en Colombia
Evolución del Sistema
Roberto Junguito Bonnet
Presidente Ejecutivo
Adriana Huertas
Jimmy Martínez
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Participación en el mercado
asegurador mundial por región
en 2005
1,7%
1,7% 1,2%
Europa
37,6% Norteamerica
Asia
Latinoamerica
Oceanía
Africa
22,2%
35,7%
Fuente: Revista Sigma 2005, Swiss Re
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
América Latina: Cuota regional
en el mercado asegurador por
país en 2005
Brasil
México
Otros países
Argentina
Chile
Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re
Venezuela
5.6%
Colombia
4.6%
Perú
1.6%
Ecuador
0.9%
Panamá
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
Participación % en el mercado Latinoamericano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Índice de Penetración del Sector
Asegurador 2005 (Primas
emitidas/PIB)
% DEL PIB
REGIONES
PAÍS
Reino Unido
8,74
Norte América
Japón
Estados Unidos
7,83
Europa
Chile
Brasil
6,89
Asia
Panama
2,57
Honduras
Argentina
6,77
Oceanía
Venezuela
2,26
Colombia
4,67
África
Ecuador
México
2,38
Latinoamérica
Perú
0
Junio de 2007
2
4
6
8
10
0
2
4
Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re, Comisión Nacional de Bancos y Seguros , World Economic Outlook
6
8
10
12
14
Presidencia Ejecutiva
Participación Seguridad Social en
la totalidad del mercado
asegurador
DAÑOS
100%
80%
PERSONAS
SEGURIDAD SOCIAL
12.8%
16.1%
16.6%
16.5%
16.2%
16%
15.7%
17%
16.6%
27.4%
28.9%
28.8%
25.2%
24.5%
25.7%
27.5%
27%
29%
59.8%
55%
54.6%
58.2%
59.3%
58.3%
56.8%
56.1%
54.1%
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
60%
40%
20%
0%
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
100%
80%
14.7%
37.3%
60%
40%
48%
21.9%
35.8%
Seguridad Social:
Participación por ramos
Primas 2006
PARTICIPACION POR RAMOS
RP
SP
RV
18.8%
37.6%
14.9%
41.5%
16.6%
21.2%
41.3%
35.8%
US$ 282’
US$ 203’
US$ 77’
16.6%
14.1%
35.1%
35.9%
13.8%
36.1%
42.3%
43.6%
43.6%
42.1%
42.9%
48.3%
49.9%
50.2%
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
20%
0%
1998
Riesgos Profesionales
Junio de 2007
Seguros Previsionales
Rentas Vitalicias
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
AFILIADOS
ADMINISTRADORES
SEGURIDAD SOCIAL
ANTES DE LEY 100
SECTOR
PRIVADO
SECTOR
PÚBLICO
REGÍMENES
ESPECIALES
ISS
CAJAS DE
PREVISIÓN
CAJAS DE
PREVISIÓN
(MONOPOLIO)
PENSIONES, SALUD Y
ARP
TRABAJADORES
DEPENDIENTES Y
EMPRESAS
PRIVADAS (RP)
Junio de 2007
PENSIONES, SALUD Y
ARP
PENSIONES, SALUD Y ARP
TRABAJADORES DE
EMPRESAS DEL
SECTOR PÚBLICO
FUERZAS MILITARES,
MAGISTERIO,
ECOPETROL,
CONVENCIONES
COLECTIVAS
Presidencia Ejecutiva
ANTECEDENTES:
RAZONES PARA LA
REFORMA
• Baja cobertura de la población
• Déficit fiscal en pensiones
• La multiplicidad de regímenes creaba ineficiencia e
inequidad.
• En Riesgos Profesionales
– No existía un esquema con enfoque de prevención.
– Subregistro de enfermedades y accidentes
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Sistema actual: Coexistencia del sistema
público en competencia con el privado
Subsistema
Administrador
Coberturas
Financiación
Prestaciones
Salud
Publico
ISS
Privados
EPS / ARS
Enfermedad
General
y
Maternidad
12.5%
Salario Base
Cotización
•Plan Obligatorio de Salud
•Incapacidad temporal
•Licencia maternidad
Pensiones
Publico
ISS Prima Media
Privados
AFPs Ahorro
Individual
Invalidez,
Vejez y
Muerte
15.5%
Salario Base
Cotización
Pensiones de:
Vejez, invalidez,
Sobrevivientes y
Auxilio funerario
Riesgos
Profesionales
Publico
ISS
Privados
Cias Seguros de
Vida - ARPs
Enfermedad
Profesional y
Accidente de
Trabajo
Entre 0.522%
Y 6.960% del
Salario Base
de Cotización
Actividad Econ.
Junio de 2007
•Promoción y prevención
•Prestaciones Asistencial.
•Prestaciones económ.
Pensiones e incapacidades y auxilio
funerario
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
EL NUEVO ESQUEMA
INCREMENTÓ LA COBERTURA
COBERTURA SEGURIDAD SOCIAL 1994 Y 2005
34,1
40
(80%)
MILLONES DE PERSONAS
35
1994 2005
POBLACIÓN TOTAL: 37' 43'
PEA: 16' 20'
30
25
13,6
20
(68%)
15
10
5
4,1
3,8
(26%)
(24%)
5,1
(25%)
6,7
(18%)
0
Pensiones
(Afiliados/PEA)
Junio de 2007
Riesgos Profesionales
(Afiliados/PEA)
Fuente: DNP, ISS, FASECOLDA, MINPROTECCIÓN
Salud
(Afiliados/PT)
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Sistema de Pensiones
Régimen de Prima Media con
Prestación Definida
(ISS)
SISTEMA
GENERAL DE
PENSIONES
Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad
(AFP’s)
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
EL SISTEMA GENERAL DE
PENSIONES CUBRE TRES
RIESGOS
Vejez
Junio de 2007
Invalidez
Sobrevivencia
Presidencia Ejecutiva
Características por régimen
Régimen
Media
Régimen Prima
Prima Media
• Instituto Seguro Social (I.S.S.)
• Fondo Común Público
Régimen
Ahorro
Individual
Régimen
de Ahorro
Individual
• Administradoras de Fondos de
Pensiones (A.F.P.)
• Cuenta de Ahorro Individual
• Requisitos Pensión Vejez:
Edad
Semanas de cotización
• Requisitos Pensión Vejez:
No tiene de edad y semanas.
El requisito es Capital Mínimo
• Contribución Definida y
Prestación Definida
• Contribución Definida
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Características por régimen
RégimenPrima
Prima Media
Régimen
Media
Régimen deAhorro
Ahorro
Régimen
Individual
Individual
• Vínculo Entre Afiliados
Activos y Pensionados
• No Vínculo Entre Afiliados
Activos y Pensionados
• Riesgo Financiero y
Demográfico
• Riesgo Financiero
• La Pensión Depende de
Años Cotizados y Promedio
Aportes Últimos 10 años
• La Pensión Depende de
Rentabilidad y Valor Aportes
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Características por régimen
Régimen Prima Media
• Ofrece Una Sola
Modalidad De Pensión
Junio de 2007
Régimen de
Ahorro
Régimen
Ahorro
Individual
Individual
• Ofrece Diferentes Modalidades
De Pensión:
– Renta Vitalicia Inmediata Aseguradora
– Retiro Programado - AFP
– Retiro Programado con
Renta Vitalicia Diferida
Presidencia Ejecutiva
Sistema de Pensiones
Régimen de Prima Media con
Prestación Definida
SISTEMA
GENERAL DE
PENSIONES
(ISS)
Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad
(AFP’s)
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Resumen de las variables del
Sistema de Prima Media (ISS)
Ley 100 /93
Tasa de cotización
Edad de jubilación
Tasa de reemplazo (min./máx.)
55 M / 60 H - 2014 57 M 62 H
65% - 85%
Número de semanas
(min./máx.)
1000 - 1400
Comisiones
3.0%
Base de cotización (min./máx.)
Junio de 2007
15.5%
1 SLM - 20 SLM
Período de traslado
Cada 3 años
Base de liquidación
10 años
Presidencia Ejecutiva
Sistema de Pensiones
Régimen de Prima Media con
Prestación Definida
SISTEMA
GENERAL DE
PENSIONES
(ISS)
Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad
(AFP’s)
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Evolución de los aportes
acumulados en Fondos de
Pensiones Privados
25
Miles de Millones en USD$ de 2006
2006
Obligatorios
Voluntarios
20
US$ 19.350’
US$ 3.230’
15
Nota: 6 Fondos de Pensiones
10
OBLIGATORIOS
5
Junio de 2007
Fuente. Superintendencia Financiera de Colombia
0
2007-3
2006-12
2006-9
2006-6
2006-3
2005-12
2005-9
2005-6
2005-3
2004-12
2004-9
2004-6
2004-3
2003-12
2003-9
2003-6
2003-3
2002-12
2002-9
2002-6
2002-3
2001-12
2001-9
2001-6
2001-3
2000-12
2000-9
2000-6
2000-3
1999-12
VOLUNTARIOS
Presidencia Ejecutiva
Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad
PRESTACIONES
ECONÓMICAS
PENSIONES DE
VEJEZ
AFILIADO ESCOGE
MODALIDAD DE
PENSIÓN
RETIRO
PROGRAMADO
(AFPs)
RENTA VITALICIA
(ASEGURADORAS)
SISTEMA
PRIVADO DE
PENSIONES
APORTES
RENTABILIDAD AFP
BONO PENSIONAL
AFPs
ADMINISTRADOR
PENSIONES DE
INVALIDEZ
PENSIONES DE
SOBREVIVENCIA
RETIRO
PROGRAMADO
(AFPs)
RENTA VITALICIA
(ASEGURADORAS)
Junio de 2007
FUENTE DE
FINANCIAMIENTO
SEGURO
PREVISIONAL
(SUMA ADICIONAL DE
ASEGURADORA)
RENTABILIDAD AFP
BONO PENSIONAL
Presidencia Ejecutiva
CÁLCULO DE UNA
RENTA VITALICIA
Cálculo Actuarial...
CAPITAL DISPONIBLE o
NECESARIO
Tasa de interés
de descuento
Riesgo Financiero
$
$
$
Pago de Mesadas
$
$
Expectativa de
vida de los beneficiarios
Riesgo de Extra Longevidad
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
SEGURO PREVISIONAL
Saldo acumulado en la Cuenta
de Ahorro Individual
Aseguradora reconoce
la suma adicional para
completar el capital
necesario para financiar
la pensión
El trabajador
sufre accidente
o enfermedad y
no puede seguir
cotizando
28
Junio de 2007
29
30
31
32
33
34
35
Edad
Presidencia Ejecutiva
Ejemplo SML US$ 182 Dic-06
DISTRIBUCIÓN DE
LOS APORTES
Junio de 2007
11,0%
Cuenta Ahorro
Individual
US$ 20
15,5%
1,5%
US$ 28
US$ 3
Fondo de Garantía de
Pensión M.
1,41%
3,0%
US$ 2,3
US$ 5
1,59%
US$ 2,7
Prima Seguro Previsional I/S
(Negociable entre AFP y
Compañía de Seguros )
Gastos de Administración
AFP y FOGAFÍN
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
¿Qué es el Seguro de
Riesgos Profesionales?
Es un seguro obligatorio de la Seguridad
Social que protege, atiende y asegura a la
población trabajadora y productiva del país.
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Objetivos Principales
• Disminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades
profesionales
• Mitigar su severidad
• En caso de que ocurran accidentes o enfermedades
laborales, atender e indemnizar a los trabajadores que
sufran las consecuencias
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
¿A quienes cubre el
seguro?
• Todos los trabajadores dependientes vinculados al sector formal
de la Economía
―
Nacionales o extranjeros
―
Públicos y privados
―
Vinculados mediante contrato de trabajo o como servidores públicos
• Jubilados o pensionados que se reincorporen a la fuerza laboral,
excepto los pensionados por invalidez
• Trabajadores independientes con contrato por prestación de
servicios (voluntario)
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
¿Qué prestaciones
cubre?
Prestaciones Asistenciales
•
•
•
•
•
Asistencia médica, quirúrgica, terapéutica y farmacéutica
Servicios de hospitalización
Servicios odontológicos
Servicios auxiliares de diagnóstico y tratamiento
Suministro de medicamentos
Prestaciones económicas
•
•
•
•
•
Junio de 2007
Pensión de Invalidez
Pensión de Sobrevivientes
Incapacidad Temporal
Incapacidad Permanente Parcial
Auxilio Funerario
Presidencia Ejecutiva
Monto y responsabilidad
de la cotización
• En el Sistema de Riesgos Profesionales el empleador
es responsable de la totalidad de la cotización
• Existen 5 tarifas para 5 grados de riesgo, que hoy
oscilan entre 0.522% y 6.96% del valor de los salarios
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Incremento en la cobertura
Cobertura: Trabajadores
1994 – 2006
6.000.000
5.500.000
2 millones de afilados más que en 1994
1.5 millones nuevos afiliados entre el 2002-2006
700 mil nuevos puestos formales (DANE) 2002-2006
5.000.000
4.500.000
4.000.000
3.500.000
3.000.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
0
1994
Total Sistema
1998
2002
2006
ARP afiliadas a FASECOLDA
Fuente. FASECOLDA, Sistema Información Gremial, estadísticas presidenciales Ministerio de la Protección Social, Encuesta
Nacional de Hogares DANE
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Régimen de Ahorro Individual
con Solidaridad
RÉGIMEN
CONTRIBUTIVO
ADMINISTRADORAS
AFILIADOS
EPS
TRABAJADOR
DEPENDIENTE O
INDEPENDIENTE
(CON CAPACIDAD
DE PAGO)
ARS
PERSONAS SIN
CAPACIDAD DE
PAGO (SISBEN)
(12,5% DEL SALARIO)
OBLIGATORIO
RÉGIMEN
SUBSIDIADO
SISTEMA DE
ASEGURAMIENTO
DE SALUD
(RECURSOS FISCALES)
VOLUNTARIO
Junio de 2007
PÓLIZAS
DE SALUD
COMPAÑÍAS
DE SEGUROS
MEDICINA
PREPAGADA
ENTIDADES
MEDICINA
PREPAGADA
PLANES
COMPLEMENTARIOS
EPS
PERSONAS CON
CAPACIDAD DE
PAGO
Presidencia Ejecutiva
Cobertura Sistema de Salud:
Número de Afiliados
Aseguramiento total de 35’987.421 personas afiliadas, para una población de 42’760.774
MILLONES DE PERSONAS
40
34,1
35
36,0
85%
30,4
30
24,6
90%
80%
25,7
25
75%
20
70%
15
65%
10
60%
5
55%
0
50%
2002
2003
Cotributivo
Junio de 2007
Fuente: ACEMI, DANE
2004
Subsidiado
2005
2006
Cobertura
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Participación de los
Inversionistas institucionales
como porcentaje del PIB
2005
18
16%
16
% DEL PIB
14
12
Fuente. FASECOLDA, SUPERFINANCIERA Y DANE
10
8
6
4
2,9%
2
0
Pensiones
Obligatorias,
Voluntarias y Cesantías
Junio de 2007
Aseguradores
0,17%
0,002%
Fiduciarias
EPS
Presidencia Ejecutiva
Agenda
1.
2.
El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social
–
–
–
Antecedentes
Sistema Actual
Evolución y Características por subsistema:
•
•
•
3.
4.
Pensiones
Riesgos Profesionales
Salud
Administradores del sistema como Inversionistas
Institucionales
Los Retos del Sistema Colombiano
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
Retos del Sistema
• Aumento de cobertura:
– Afiliación de Independientes a pensiones y riesgos profesionales
• Eficiencia del Sistema dual:
¿Se debería acelerar el proceso de marchitamiento del ISS o debería
continuar la coexistencia del Sistema Dual?
• En el Sistema de Salud:
– Lograr la cobertura universal
– Mejorar la calidad en el servicio
• En el Sistema de Riesgos Profesionales
– Disminución de la evasión y elusión
– Variación de la cotización
– Eficiencia de los Gastos en Prevención
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
MIL GRACIAS
Junio de 2007
Presidencia Ejecutiva
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