Crédito Documentario
Los créditos documentarios, también llamados cartas de crédito o
letter of credit.
-El vendedor se asegura el pago….
-el comprador se asegura que el banco no pagará a menos….
LOS RUU 500
LOS USOS INTERNACIONALES REFERENTES A LAS CARTAS DE
CRÉDITO SE REGULAN MEDIANTE UN CONJUNTO DE NORMAS
CREADAS POR LA CCI, CONOCIDAS COMO LAS RUU 500.
LOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS REDUCEN LOS RIESGOS DEL
IMPORTADOR Y DEL EXPORTADOR DE MANERA SUSTANCIAL
- LAS RUU NO CONSTITUYEN LEY DE OBLIGADO CUMPLIMIENTO.
- LOS COMENTARISTAS JURÍDICOS CONSIDERAN QUE LAS RUU
SON EL ACTO DE ARMONIZACIÓN MERCANTIL DE MÁS ÉXITO EN
LA HISTORIA DEL COMERCIO INTERNACIONAL.
¿POR QUÉ SE USA UN CRÉDITO
DOCUMENTARIO?
*Las características del mercado internacional, hacen
que las compraventas internacionales sean más
complicadas que las nacionales.
*Hay que señalar que los Bancos nunca trabajan con
mercancías, siempre lo hacen con documentos
¿ME PUEDEN “CABECEAR” TENIENDO UNA
CARTA DE CRÉDITO A MI FAVOR?
 Habiendo tomado, oportunamente, todas las medidas
adecuadas Para evitar problemas de Pago, ¿existe aún el
riesgo de fraude o posibilidad de impago injustificada?
Lamentablemente sí, pero normalmente, la mayoría de
querellas presentadas por el importador se desestiman,
pues las cartas de crédito honran documentos y no
mercaderías (los contratos de compra-venta son los que
realmente representan la venta de productos), es decir, se
paga contra presentación de documentos, y generalmente
las mercaderías, aún, no están en poder del importador; y
por lo tanto, este no tiene un conocimiento directo de la
cantidad o calidad de los bienes.
PARTES DE UN CREDITO DOCUMENTARIO
 Beneficiario.
 Ordenante.
 Banco Emisor.
 Banco pagador.
Clases de cartas de crédito
Por requerimiento de documentos
Por obligación de cumplimiento
Por garantía de pago
Por plazo de pago
Por Requerimientos de
documentos
Limpias
(Clean)
Documentadas
Documentary Letter of Credit
Por obligación de
cumplimiento
Revocables
Irrevocables
Por garantía de pago
Confirmadas
No confirmadas
Por plazo de pago
A la vista
Aceptación
A plazo
Pago diferido
C/C especiales
 Stand By
 Renovables o rotativas
 Con cláusula roja y verde
 Transferible
 Back to Back
C/C Stand By
 Carta garantía utilizada para respaldar el
cumplimiento de contratos de obras, de
licitaciones y suministro de mercancías. El
beneficiario puede hacerla efectiva en caso
de que la contraparte no cumpla con el
compromiso adquirido.
C/C Renovables o rotativas
 El banco emisor se compromete a renovarla
en forma automática, de acuerdo a las
condiciones originales, cada vez que se utilice
dentro del plazo estipulado. Es utilizada
mayormente cuando existe un contrato entre
comprador y vendedor para el suministro en
forma periódica de mercancía similar.
C/C con Cláusula Roja
 Es una carta de crédito a la cual se le inserta la
cláusula roja, permitiendo al beneficiario
obtener el pago total o parcial en forma
anticipada, (riesgo asumido por el banco
emisor o confirmador de ser el caso), por
cuenta del ordenante, contra un compromiso
escrito de que cumplirá lo exigido en el
crédito documentario.
Cláusula Verde:
C/C Transferibles
 La C/C con cláusula transferible permite al
beneficiario instruir al banco negociador
transferirla, parcial o totalmente, a otro
beneficiario.Se utiliza mayormente cuando el
vendedor actúa como intermediario, siendo
ésta una garantía de pago a su proveedor.
C/C Back to Back
 En base a una C/C no transferible abierta a
favor del exportador, éste solicita a su banco
que emita una carta de crédito "back to back"
en favor de otro beneficiario.
 Esto es posible siempre y cuando el banco
resuelva su apertura una vez estudiadas las
condiciones de riesgo implícitas, ya que la
carta de crédito en sí no constituye una
garantía.
Discrepancias Documentarias o Errores
más frecuentes cuando se utilizan cartas
de crédito
 La mercadería consignada en la factura comercial
no coincide con la descripción de la misma en la carta de
crédito.
 El documento de transporte, no está firmado de acuerdo a lo
establecido en la carta de crédito y de acuerdo a los UCP500.
 Los certificados de origen, de inspección, sanitarios, de peso,
etc. no están debidamente firmados.
 Los documentos a la orden, no están debidamente endosados.
 Las letras de cambio acordadas en la carta de crédito, no se
presentaron o están mal giradas.
BENEFICIOS
 el vendedor puede iniciar el proceso
productivo
 El comprador tiene la seguridad que por el
pago tendrá los documentos de embarque
probatorios
CIRCUITO DE UN CREDITO DOCUMENTARIO
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