EL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR
(BANCOEX)
Breve Reseña Histórica
EL Banco de Comercio Exterior, BANCOEX, nace el 12 de julio de 1996 con
la aprobación de la Ley del Banco de Comercio Exterior, pero abre sus
puertas al el 07 de octubre de 1997
Pasa a ser Banco de Desarrollo según Decreto con Fuerza de Ley del
Banco de Comercio Exterior el 22 de noviembre de 2001
¿Qué es el Banco?
Es una institución financiera del Estado venezolano adscrita al
Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas como
brazo ejecutor de la políticas de comercio venezolana
Accionistas:
Banco de Desarrollo Económico y Social (BANDES).
Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas .
VISIÓN: ¿Hacia donde va?
Banco de Desarrollo, que apalanca financieramente el
potencial
exportador
de
sectores
desatendidos,
incorporándolos
al
proceso
de
transformación
socioproductiva, de alto valor e impacto social; afianzado en
la integración sur-sur y el desarrollo sustentable, como un
proceso basado en la reducción de las asimetrías
comerciales y en la complementariedad y la eficiencia.
MISIÓN: ¿Qué hace?
Es Banco de Desarrollo, alineado a la estrategia de
transformación socioproductiva, geopolítica y comercial del
Estado Venezolano, y a los principios de integración,
complementariedad y eficiencia; que impulsa el crecimiento y
la diversificación de las exportaciones no petroleras,
mediante la promoción y el financiamiento, dirigidos a
ampliar y diversificar la base exportadora, contribuir al
desarrollo socioeconómico nacional y consolidar el nuevo
modelo de producción socialista.
El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)
PRODUCTOS FINANCIEROS Y SERVICIOS DE COMERCIO
EXTERIOR
Servicios financieros:
- Capital de trabajo
- Inversión en activos fijos
- Inversión en activos intangibles
- Descuento de factura
- Crédito al importador
- Servicios de comercio exterior
- Fideicomiso.
 ¿Qué ventajas tiene el financiamiento que ofrece Bancoex?
Financiamiento a bajo costo: tasas de interés competitivas en dólares
americanos y en bolívares.
Condiciones de financiamiento adecuadas al ciclo productivo de la
empresa.
Proporción adecuada de garantías, aceptación de garantías no
comunes tales como pólizas de seguro y fianza de Sociedad de Garantía
Recíproca (SGR).
Asistencia técnica para el acceso al crédito.
Posibilidad de acceso a divisas directamente en Bancoex para la
compra de insumos importados, necesarios para el proceso de
exportación.
El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)
 ¿QUÉ OFRECE EL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR?
Desarrollo productivo nacional y regional, para la independencia y la soberanía de
nuestros pueblos.
Inteligencia comercial. ¿Hacia dónde puedo exportar y cómo puedo exportar?
Este servicio permite obtener información sobre comercio exterior, dirigido a facilitar la
identificación de oportunidades para la inserción de sus productos en los mercados
internacionales.
Asistencia técnica. ¿Cómo puedo prepararme para la exportación?
Ofrece capacitación y asesoría complementarios al crédito, dirigidos al fortalecimiento
y creación de capacidades en su empresa, con el fin de contribuir a su inserción y
permanencia en los mercados internacionales con calidad productiva.
Promoción internacional. ¿Cómo promociono mis productos en el extranjero?
Promueve las empresas a través de la participación en eventos nacionales e
internacionales como misiones comerciales, ferias internacionales y ruedas de
negocios, entre otros, en el marco de las alianzas y acuerdos suscritos por
Venezuela.
Financiamiento. ¿Cómo obtener financiamiento para mi proceso de exportación?
brinda una gama de productos financieros y servicios internacionales orientados a
apoyar sus actividades de comercio exterior, con modalidades de financiamientos
recursos en moneda nacional y extranjera a tasas y plazos ajustados.
El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)
LÍNEAS DE ACCIÓN
1. Atender sectores, estratos y regiones con potencial de exportación,
considerados como prioritarios por el Ejecutivo Nacional y
tradicionalmente excluidos de la banca comercial.
2. Contribuir a ampliar y consolidar la base exportadora nacional y
fortalecer su presencia en los mercados internacionales.
3. Promover la diversificación de bienes y servicios de las
exportaciones no tradicionales.
4. Promover la sustitución eficiente de importaciones
5. Promover el fortalecimiento de las relaciones comerciales entre
Venezuela y los países prioritarios en la agenda política
internacional.
6. Promover la inversión nacional y extranjera para el desarrollo de
proyectos de exportación.
El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)
ESTRATEGIAS DE BANCOEX PARA EL LOGRO DE SUS
OBJETIVOS
1. Ofrecer programas de asistencia integral, bajo condiciones
preferenciales
2. Incentivar la asociatividad de unidades productivas (cooperativas,
consorcios y comercializadoras)
3. Incentivar la articulación interinstitucional
4. Promover la difusión de información que tenga incidencia en el
ámbito del comercio exterior, tales como, normativas, incentivos,
oportunidades de negocios, acuerdos internacionales, entre otros
5. Impulsar el desarrollo de la cadena productiva de exportación
6. Inteligencia Comercial.
El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)
 SERVICIOS AL EXPORTADOR
1 ) Certificados de Origen
Es un documento que acredita el origen o procedencia de las mercancías,
basado en las normas de origen establecidas en los diferentes esquemas
de preferencias y convenios o acuerdos suscritos por Venezuela.
2) Bonos de Exportación
El Bono de Exportación es un incentivo de crédito fiscal que otorga el
Estado venezolano a los exportadores agropecuarios, correspondiente
al 10% del monto de las divisas percibidas por la operación de
exportación y se cancela mediante títulos libremente negociables.
El objetivo, es estimular al sector agrícola a la producción de bienes de
origen animal y vegetal dirigidos a la exportación.
CARTAS DE
CRÉDITO
Definición
La carta de crédito, es un convenio mediante el
cual un banco (BANCO EMISOR), a solicitud y de
conformidad con las instrucciones de un cliente
(ORDENANTE), se compromete por medio de un
Banco Corresponsal (CONFIRMADOR) a pagar a
un BENEFICIARIO hasta una suma determinada
de dinero, contra la presentación de los
documentos estipulados y de conformidad con los
términos y condiciones establecidos.
PARTICIPANTES EN LA CARTA DE
CRÉDITO
 El Ordenante: El Comprador o el Importador.
 El Banco Emisor: Es el banco que establece el crédito.
 El Banco Corresponsal: Es el banco en el exterior
con el que se realiza la operación de una carta de
crédito, ya sea avisada o confirmada.
 El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el
Exportador
Proceso de la Carta
de Crédito
Características del Contrato de
Crédito:
 Nombre y dirección del ordenante y beneficiario
 Monto de la carta de crédito
 Documentos a exigir , dentro de estos podemos citar:
Conocimiento de embarque marítimo
Guía aérea
Factura Comercial
Lista de empaque
Certificado de origen
Lista de precios
Certificado de análisis
Certificado de Seguro
 Puntos de Salida y destino
 Fecha de vencimiento de la carta de crédito.
 Descripción de la mercancía
 Tipo de carta de crédito (Irrevocable, Confirmada,
etc).
 Tipos de embarques (Parciales (permitidos o no
permitidos)
 Cobertura de Seguros.
 Formas de pago
 Instrucciones especiales
Beneficios para el comprador:
 Seguridad de que el pago se efectuará hasta que el
vendedor haya cumplido con términos del crédito.
 Respaldo de un banco para efectuar los pagos.
 Disminución en los costos financieros, ya que el pago
se realiza hasta la recepción de los documentos.
 Asesoría profesional y experta, en este tipo de
transacciones.
Beneficios para el vendedor:
 Certeza de que recibirá el pago, una vez cumpla con el
envío de las mercancías en la forma y plazo convenidos
 Mejora la liquidez del negocio, pues recibirá el pago
dentro del período acordado
 Una carta de crédito irrevocable, protege al vendedor
del riesgo de impago, causado por insolvencia del
comprador
 Aún en el caso de que el exportador haya otorgado
crédito al comprador, podrá obtener liquidez, al
descontar letras de cambio asociadas a la operación, si
es el caso.
Carta de Crédito Stand By
Definición:
Una carta de crédito Stand-By es un instrumento flexible
que puede ser utilizado para garantizar diferentes clases
de contratos, en el cual, si el solicitante no cumple con lo
pactado, el banco garantiza el pago al beneficiario.
Las Cartas de Crédito Stand By se Dividen en:
Internacionales y Locales
· Estas cartas también se conocen como garantías
bancarias.
· Respaldan transacciones comerciales, financieras o de
servicios.
· Se utiliza como garantía y se ejerce en caso de
incumplimiento de una obligación.
NUEVAS REGLAS Y USOS
UNIFORMES RELATIVOS A LOS
CRÉDITOS DOCUMENTARIOS
 Las Reglas y Usos Uniformes relativos a Créditos Documentarios
constituyen la principal regulación normativa de los créditos
documentarios.
 Se trata de una recopilación o codificación de usos que se realiza
desde el año 1933 en que apareció la UCP 32.
 Periódicamente las normas han sido revisadas y actualizadas por
los expertos de la ICC.
 Las reglas UCP son de aplicación a todos los créditos
documentarios, (incluyendo las Cartas de Crédito "Standby"),
siempre que así se establezca en el texto del crédito.
 Las reglas de usos uniformes relativos a los créditos
documentarios, es la conocida como UCP 600,
vigentes desde el 1 de julio de 2007
 Las nuevas reglas incorporaron un número de
cambios de UCP 500.
 En ellas, se modificó la estructura de las reglas ya que
ahora
se
han
incluido
“Definiciones”
e
“Interpretaciones” pretende eliminar la ambigüedad
de expresiones vagas o poco claras que aparecen en las
cartas de crédito.
 Adicionalmente, con esta nueva estructura el número
de artículos se redujo de 49 a 39 y no se incluyó
ningún nuevo artículo, lo cual quiere decir que los
cambios se enfocaron a hacer más conciliadora la
aplicación de las nuevas reglas UCP-600, tanto para
las empresas como para el sector bancario.
ALGUNOS DE ESTOS CAMBIOS
 Introduce artículos con definiciones
 Se define el término “Negociación”, con el fin de
hacer más claro dicho concepto.
 La definición de crédito documentario es el concepto
de "honrar“, previsto en el artículo 2 de la
UCP600 significa:
 a. pagar a la vista si el crédito es disponible para pago a la vista,
 b. contraer un compromiso de pago diferido y pagar al vencimiento si el
crédito es disponible para pago diferido,
 c. aceptar una letra de cambio (“giro”) librada por el beneficiario y pagar
al vencimiento si el crédito es disponible para aceptación.
 A partir de la entrada en vigor de las
nuevas reglas los créditos sólo pueden
ser irrevocables. En las UCP 500 los
créditos podían ser revocables o
irrevocables (art.6) P 400 de 1983).
 Los bancos trabajan con documentos
no con mercancías
 Introduce la frase “hora razonable”
 Confección de los Documentos la
FACTURA COMERCIAL (Art. 18 UCP
600)
 Suplemento para la presentación
electrónica eUCP600
NO FUE OBJETO DE MODIFICACIÓN
 La utilización de la firma y el
conocimiento de embarque electrónico
(el llamado “Sistema Bolero”) esta
revisión de las UCP no incluye nada a
este respecto, es decir se sigue
utilizando los documentos en formato
de papel.
VENTAJAS DE LA CARTA DE CRÉDITO
 El exportador puede vender contra la promesa de un banco de pagar, no
contra la promesa de una empresa comercial.
 Está también en una postura más segura en cuanto a la disponibilidad de
divisas para el pago de venta, ya que es más probable que los bancos estén
más conscientes de las condiciones y reglas cambiarias que la empresa
importadora misma.
 Si el país importador cambia sus reglas cambiarias en el curso de una
transacción, es probable que el gobierno permita que las cartas de
créditos bancarias ya pendientes se satisfagan, por medio de lanzar a sus
bancos nacionales en un desprestigio internacional. Por supuesto, si la
carta de crédito está confirmada por un banco en el país del exportador,
éste se evita el problema de las divisas bloqueadas.
 La principal ventaja de una carta de crédito para el importador es que éste
no debe pagar los fondos hasta que los documentos lleguen a un puerto o
aeropuerto local, y hasta que se hayan satisfecho todas las condiciones
establecidas en el crédito.
CLASIFICACIÓN:
 1. Según Contraten Las Partes :
. Revocables: Son aquellas que pueden ser modificadas o canceladas en
cualquier momento, sin el consentimiento previo de todas las partes.
. Irrevocables: Son las que no pueden ser modificadas, canceladas u
alteradas en forma alguna, sin la conformidad de todas las partes que
intervienen en la transacción.
. Viajero: Son las expedidas por comerciantes y Bancos para facilitar el
beneficiario de las mismas la disponibilidad de dinero, particularmente
en el exterior, cuando se va de viaje.
 2. Según el Compromiso :
. Confirmadas: Son aquellas en las cuales un banco de la plaza del
beneficiario asume el compromiso de pagar los giros presentados en
utilización de la misma, sin recurso, es decir que asume un compromiso
distinto al ya adquirido por el banco Emisor. En otras palabras se
constituye en solidario y principal pagador del compromiso asumido por
el Banco Emisor.
. No Confirmadas: Son aquellas en las cuales el compromiso de pago es
asumido por el Banco emisor, por tanto no implica obligación de pago
inmediato por parte del banco notificador y/o confirmador.
 3. Según su forma de pago :
. A la Vista: Son aquellas pagaderas a sus beneficiarios a la
presentación de toda la documentación requerida en su
texto.
. Con Aceptación: Son aquellas pagaderas a los
beneficiarios contra letras de cambio libradas a un plazo
cierto, es decir, a días vista, a tantos días fecha, a fecha fija.
. Mixtas: Son una combinación de las dos anteriores, es
decir que son pagaderas una parte en efectivo y otra parte
contra aceptación de una letra de cambio.
. Pago Diferido: son semejantes a las establecidas con
aceptación sólo que estos casos no existe la aceptación de la
letra de cambio si no se asume el compromiso mediante
una carta en la que consta el monto a pagar y la fecha en
que se efectuará el mismo.
 4. Según sus cláusulas :
. Crédito Rotativo: Como su nombre lo indica, es un crédito
que al ser utilizado, su monto se reinstala automáticamente
a las condiciones originales.
. Crédito con Cláusula Roja: Son aquellos en los cuales se
autoriza al beneficiario a recibir anticipos a cuenta del
crédito mediante la entrega de un simple recibo por el
importe del mismo.
 . Crédito con Cláusula Verde: De funcionamiento similar al anterior,
pero en este caso los anticipos efectuados al beneficiario en función del
crédito son por lo general por mercancías ya adquiridas y que por falta de
transporte no han podido ser despachadas. es costumbre en este tipo de
crédito condicionar el pago de los anticipos a la entrega por parte del
beneficiario de un certificado de depósito donde conste que la mercancía
se encuentra lista para embarque y a disposición del ordenante.
. Crédito Pantalla (Dummy Credit): Como su nombre lo indica se trata
de un crédito falso ya que el ordenante, no sabe en el momento de su
apertura si le convendrá o no que sea utilizado, razón por la cual incluirá
en el mismo, cláusulas que imposibiliten al beneficiario su utilización
inmediata, tales
como facturas comerciales debidamente firmadas.
. Créditos Transferibles: Es aquel en el cual el primer beneficiario puede
transferir el monto parcial o total de la carta, a favor de uno o de varios
beneficiarios.
 5. Según su Finalidad en:
. Cartas de Crédito de Garantía
. Crédito Back to Back: Es aquella carta que se establece garantizada por
otra de características similares, teniendo el beneficiario de la primera y
ordenante del nuevo crédito la posibilidad de rebajar su monto y cobrar
la diferencia entre ambas, mediante la sustitución de las facturas
comerciales.
. Carta de Crédito "Stand-By": Son créditos establecidos con la intención
de que no sean utilizados por el beneficiario y tienen ciertas
características semejantes a un afianza, aunque no lleven ninguna
cláusula en especial que así lo indique. Por regla general, para hacerla
efectiva, se requiere solamente una declaración del beneficiario de que el
ordenante no cumplió con determinadas condiciones.
. Cartas de Crédito Comerciales: Son aquellas por los cuales los Bancos
abren, a través de sus corresponsales en el exterior, un crédito a favor de
un comerciante para garantizar el pago en el comercio de importación.
TÉRMINOS DE LA CARTA DE CRÉDITO
 TÉRMINOS DE LA CARTA DE CRÉDITO
 Términos: Son los compromisos de entrega de la mercancía, establecidas
en las cartas de crédito, previo acuerdo entre un comprador y un
vendedor.
Dentro de los términos más comunes, podemos citar los siguientes:
 A. FOB (free on board): Significa que el vendedor cumple con su
obligación de entrega cuando la mercancía ha sobrepasado la borda del
buque en el puerto de embarque convenido. Esto significa que el
comprador ha de soportar todos los gastos y riesgos de pérdida o daño de
la mercancía a partir de aquel punto.
El termino FOB exige que el vendedor despache la mercancía de
exportación.
Sólo puede emplearse en el transporte por mar o por vías navegables
interiores. Cuando la borda del buque no revista ningún fin practico,
como en el caso del trafico roll-on /roll-off o en el containerizado, es
preferible utilizar el termino FCA.
B. FAS (Free Alongside Ship): Significa que el vendedor cumple su
obligación de entrega cuando la mercancía ha sido colocada al
costado del buque, sobre el muelle o en barcazas, en el puerto de
embarque convenido. Esto quiere decir que el comprador ha de
soportar todos los gastos y riesgos de pérdida o daño de la mercancía
a partir de aquel momento.
El termino FAS exige del comprador que despache la mercancía en
aduana para la exportación. No debe usarse este término cuando el
comprador no pueda llevar a cabo, directa o indirectamente, los
tramites de exportación.
Este término puede usarse únicamente para el transporte por mar o
por vías acuáticas interiores
.
CONCLUSIONES
 1. Desde hace mucho tiempo la carta de crédito se ha mantenido
vigente en el mundo que busca rentabilidad pero por otro lado
una gran seguridad.
2. Las cartas de crédito, seguirán funcionando hasta que el mundo
financiero obtenga elementos con más virtudes y menos
3. Las cartas de crédito, es una promesa de un banco para pagar
cierta suma de dinero con la presentación de los documentos
correspondiente.
4. Un contrato de crédito regula la relación entre el banco y el
ordenante; en el se definen todos los aspectos correspondiente al
emitir cartas de crédito por el ordenante.
 5. Las cartas de crédito que más se utilizan podemos mencionar:
. Irrevocable: Este tipo de carta de crédito es la que más se usa y la
preferida por los exportadores o beneficiarios, debido a que el
pago siempre está asegurado y presentados los documentos que
cumplen con los términos de la carta de crédito.
. Transferible: Una carta de crédito irrevocable puede también
transferirse.
Según las cartas de crédito transferibles, el exportador puede
transferir todo o parte de sus derechos a otra parte según los
términos y condiciones especificadas en el crédito original con
ciertas excepciones.
. Confirmada: La carta de crédito confirmada añade una segunda
garantía de otro banco. Esta confirmación significa que el
vendedor/beneficiario puede observar de manera adicional la
solvencia del banco que confirma para asegurar el pago.
Descargar

Diapositiva 1