formerly ShoreBank Advisory Services
“Green Building”
Una oportunidad para los menores favorecidos?
Encuentro de Ideas para el
Desarrollo de Mercados de Vivienda Inclusivos
Taller del Cluster FOMIN de Proyectos de Vivienda
Cartagena de Indias, Colombia
3 al 5 de diciembre, 2007
Agenda
1- Datos Básicos de ShoreBank International
2- Experiencia de ShoreBank en Financiamiento de
Vivienda:
– Marruecos: Financiamiento de Vivienda para
poblaciones de Barriadas
– Vivienda Verde (« Green Building »)
© Copyright ShoreBank International Ltd. 2006
Agenda
1- Datos Básicos de ShoreBank International
2- Experiencia de ShoreBank en financiamiento de
Vivienda:
– Marruecos: Financiamiento de Vivienda para
poblaciones de Barriadas
– Vivienda Verde (« Green Building »)
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Datos Básicos de ShoreBank Corporation
 La mayor entidad financiera de
los Estados Unidos dedicada al
desarrollo comunitario
 Fundada en 1973 para frenar un
proceso de desinversión
 Tiene activos por $2.300
millones de dólares
 Especializada en financiamiento
de vivienda, pequeños negocios y
banca al menudeo para familias
de menores recursos
Desde 1973, ShoreBank ha financiado la compra y rehabilitación de
más de 46,000 viviendas
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Experiencia de SBI en Financiamiento de Vivienda Global
Georgia
TBC
Egipto
EFS
Pakistán
NBP
Azerbaiyán
SOA Kredit
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Rumania
Domenia
África
Toolkit
Hipotecario
Marruecos
Sudáfrica
GDA
México
FOCAP
Camboya
Canadia
AfganistánEvaluación
Financiamiento de la Vivienda
Elementos de Servicio
 Facilitar los primeros créditos
hipotecarios en economías en
desarrollo y en transición
 Establecer programas de crédito
hipotecario en bancos comerciales
 Diseñar/adecuar productos
inovadores para mercados
específicos
 Facilitar el acceso a fuentes de
fondeo de largo plazo para financiar
vivienda
 Desarrollar soluciones financieras
para el financiamiento de vivienda
económica
Sus Proyectos Actuales Incluyen
BCP y BMCE, Al Amana y
Fundación Zakoura - Marruecos
– Financiamiento de vivienda para
poblaciones de barriadas
TBC Bank y Bank of Georgia Georgia
– Desarrollo de los primeros
productos hipotecarios
Mexico- IFC
– Desarrollo de un “Toolkit
Hipotecario”
SBI apoyó al TBC Bank y al Bank of Georgia a emitir los primeros
créditos hipotecarios del país por un total de $3.6m en créditos para reparaciones
y adquisición de viviendas con menos del 1% de los créditos con 30 días de mora.
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Enfoque Triple de Objetivos
 Nosotros creemos que encontrar maneras de ayudar a nuestros
clientes a reducir su consumo de energia es una oportunidad ideal de
cumplir con los 3 objetivos
Retorno
Financiero
Impact
sobre el
Desarrollo
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Medio
Ambiente
Agenda
1- Datos Básicos de ShoreBank International
2- Experiencia de ShoreBank en Financiamiento de
Vivienda:
– Marruecos: Financiamiento de Vivienda para
poblaciones de Barriadas
– Vivienda Verde (« Green Building »)
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Agenda
1- Datos Básicos de ShoreBank International
2- Experiencia de ShoreBank en Financiamiento de
Vivienda:
– Marruecos: Financiamiento de Vivienda para
poblaciones de Barriadas
– Vivienda Verde (« Green Building »)
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Barriada en Casablanca, Marruecos
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Clientes del Sector Informal
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Proyecto Piloto Marroqui: Acercar Servicios Financieros a
pobladores de Barriadas
Objetivo:
– Canalizar inversiones del sector privado a favor de
los menos favorecidos (barriadas) en paises en
desarrollo
– Objetivo Inicial: US$ 2 a 4M
 Asociaciones publicas-privadas en 2 proyectos
pilotos:
• Marruecos
• África del Sur (Kuyasa, SOHCO, ABSA Bank)
• Fondeados por USAID GDA (2005-2006) -- Global
Financial Innovations Partnership
– Resultados Actuales: > US$ 24M
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Retos Iniciales al que los proyectos pilotos se enfrentaron
 Bancos enfocados en financiar a la clase
media y alta
 Falta de información para comprobar a los
bancos la existencia de un mercado en la
base de la pirámide
 Falta de conocimiento por parte de los
bancos sobre como analizar a los clientes del
sector informal
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Proyecto Piloto Marroqui
Asistencia Técnica para:
Bancos comerciales sobre el financiamiento de los menos
favorecidos
–Desarrollo de productos y políticas para analizar segmentos
de menores ingresos
–6 Cursos sobre analisis de riesgos, expedientes de crédito,
aprobación
La comprobación de la viabilidad del producto
puede llevar a las instituciones financieras a una
estrategia de “downscaling” (adecuación)
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Proyecto de Plataforma del CGAP
Plataformas
Registration
Tirage au Sort
C.I.H.
Salida
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Proyecto de Plataforma del CGAP
 Mejorar la oferta de servicios financieros: un único
punto de contacto para los habitantes de barriadas
 Vinculos entre Bancos/Instituciones de Microfinanzas:
Enfoque sobre Ventajas Comparativas
 Desarrollo de Nuevos Productos: Financiamiento a la
Construcción para los habitantes de barriadas
 Educar al mercado: educacion financiera
 Alcances:
156 créditos desembolsados por BMCE por
$1,071,966
Monto promedio de un crédito: $6,871
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MCE Plataforma
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Retos
 Falta de compatibilidad entre los deseos del Gobierno
y el deseo de los bancos de generar ganancias
BMCE tiene retisencia para enviar a su personal a las
barriadas lo que resulta en pocas visitas a los sitios y
pobre cobertura
Limitantes en Recursos Humanos (falta de sistemas de
incentivos, rotación)
Falta de cultura de crédito
Falta de infraestructura para el financiamiento (titulares
individuales listos)
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Observaciones Claves de los Proyectos Piloto
Precondiciones del Proyecto
1. Fuerte deseo de adecuación (o “downscaling”)
2. Existencia de un campeon en el Banco para adecuarse
hacia arriba
3. Reconocimiento de la pertenencia del proyecto para
mejorar la imperfección del Mercado
4. Fuerza Institucional de las Instituciones Financieras
5. Marco Legal y Normativo – Sistema de Garantia
Las Intervenciones demuestran que le sector
privado puede proveer recursos financieros de una
manera sostenible, si puede ver la oportunidad de
mercado en la base de la pirámide y utilizar medios
adecuados para este segmento de mercado
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Agenda
1- Datos Básicos de ShoreBank International
2- Experiencia de ShoreBank en Financiamiento de
Vivienda:
– Marruecos: Financiamiento de Vivienda para
poblaciones de Barriadas
– Vivienda Verde (« Green Building »)
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Principios que rigen nuestros esfuerzos
Desarrollar
Ventajas
Competitivas
Liderar con
estrategias de
primera línea
Sustabilidad
Enfocarse
en el
Cliente
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Ofrecer
soluciones
simples y
baratas
El Enfoque de ShoreBank
PRODUCTOS
APROPIADOS
CADENA DE
SUMINISTRO
Soluciones
creativas que
atraen al mercado
(demanda
creciente)
Invertir en y
apoyar a la cadena
de suministro
(desarrollo de
proveedores)
COMUNIDAD
FINANCIERA
Asociarse con jugadores
financieros locales para aportar
recursos a proyectos y desarrollo
de emprendedores
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Los Bancos pueden
ser instrumentos para
el desarrollo
económico:
Apoyando las
soluciones apropiadas
de ahorro de energía.
Desarrollando
emprendedores
locales con apoyos
financieros y
Asistencia Técnica.
Motivos de “Vivienda Verde” en Grupos de Bajos Ingresos
 Los grupos de bajos ingresos comúnmente tienen dificultades para
pagar sus servicios públicos
 La construcción energéticamente eficiente (aislantes, ventanas,
electrodomésticos eficientes,) puede ayudarles a reducir
sustancialmente sus gastos mensuales
 Resultados inmediatos mediante ahorros de energía y de dinero
 Los costos relativamente más altos de instalar características
energéticamente eficientes en casa nuevas o existentes, pueden
integrarse en los págos del crédito hipotecario:
 Créditos Hipotecarios Energéticamente Eficientes (CHEEs)
 Créditos Hipotecarios para el Mejoramiento Energético (CHMEs)

Los CHEEs & CHMEs también pueden ayudarles a calificar para un
crédito de mayor monto ya que la reducción del gasto en servicios
públicos permite mayor deuda
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Programa de Climatización de Bungalows en Chicago
 Para adultos mayores, dueños
de viviendas con bajos
ingresos y aquellos con
ingresos fijos
 Población que enfrenta hasta
70% de incrementos en
servicios públicos por
concepto de calefacción
 Asociación con ComEd,
la Ciudad de Chicago, y la
Asociación Historic Chicago
Bungalow
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Programa de Climatización de Bungalows en Chicago
CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO
 Crédito sin garantía de bajos intereses hasta
por $1,500
 Para aislantes y otras mejoras ahorradoras
de enegía en viviendas
 De la mano con descuentos de hasta 50% en
los costos
 Programa de pagos hasta por 3 años
financiados por los ahorros de energía
 Fondeados a tasas de interés de mercado
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Retos
Necesidad de educación tanto
del lado de la oferta como de la
demanda
Quienes rentan o compran
pueden no conocer los ahorros
que porporcionan estas medidas
Los desarrolladores pueden
requerir mayores incentivos
para incluir sistemas para el
ahorro de energía
La competencia, otro motivante
para que las instituciones
financieras se vuelvan verdes
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Aplicación de éstos principios en nuestra red internacional
TUHF África del Sur –
creación de manuales para desarrolladores/
rehabilitadores
Toolkit Hipotecario, México
 SBI desarrolló lineamientos y documentos de crédito
estandarizados para mercados emergentes por
petición del IFC
Implantar mejores prácticas en el mercado primario
para estimular la liquidez, eficiencia y rentabilidad en
el mercado secundario
 Actualmente adaptándose a México
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Para Mayor Información
Lauren Moser Counts
Vicepresidente
ShoreBank International Ltd.
1200 G Street, NW
Washington, DC 20005
[email protected]
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Anne Baverel
Consultora Senior
ShoreBank International Ltd.
Marruecos/Paris
[email protected]
www.sbksbi.com
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