El Lavado de Dinero en la Industria de
Seguros
Dorelisse Juarbe Jiménez
Comisionada de Seguros de Puerto Rico
XIX Asamblea Anual de la ASSAL
Madrid, España
Mayo 2008
Tabla de Contenido
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Qué es el Lavado de Dinero
Medidas para atacar el Lavado de Dinero
Programa Anti-Lavado de Dinero (ALD)
Indicadores de “Actividades Sospechosas”
Penalidades
Esquemas de Lavado de Dinero en PR
Grupo G-18
¿Qué es Lavado de Dinero?
Lavado de Dinero
• Definición:
Proceso de esconder, encubrir o disimular el
producto de actividades ilegales (“dinero
sucio”), incluyendo, pero no limitado a: tráfico
de drogas, terrorismo, crimen organizado,
fraude y otros.
Lavado de Dinero
• Etapas del Lavado de Dinero:
Colocación
Estratificación
Integración
Lavado de Dinero
• Etapas del Lavado de Dinero:
– Colocación- Introducir fondos de actividades ilegales
a la industria de servicios financieros. Ej. comprar
seguros o productos de inversión.
– Estratificación- Segregar los beneficios resultantes de
la actividad ilícita. Ej. Comprar muchas pólizas y
realizar transacciones simples y complejas con el fin
de que se pierda el rastro del dinero.
– Integración- Re-introducir en el sistema económicosocial el dinero “lavado”. Ej. Hacer préstamos sobre
la póliza.
Medidas Contra el Lavado de Dinero
(Federal)
• 26 octubre de 2001- Aprobación de la Ley Patriota (“Patriot
Act”)
• 31 de octubre de 2005- Red Contra el Crimen Financiero
(“Financial Crimes Enforcement Network “FinCEN”),
adscrita al Departamento del Tesoro de Estados Unidos,
aprobó la reglamentación que establece las guías contra el
lavado de dinero aplicables a la industria de seguros.
• Primera Regla: Programa de Detección de lavado de dinero
• Segunda Regla: Informe de actividades sospechosas
• 2 de mayo de 2006- Fecha límite para que todo asegurador
tuviera aprobado e implantado un Programa contra Lavado
de Dinero.
Medidas Contra el Lavado de Dinero
(Estatal)
• 28 de junio de 2002- La OCS notifica que las
disposiciones de la Ley Patriota son aplicables a la
industria de seguros de Puerto Rico.
• 16 de julio de 2006- La OCS requirió a todos los
aseguradores que vendían “productos cubiertos” que
acreditaran la aprobación e implantación de un Programa
ALD, según requerido por “FinCEN”.
• 31 de julio de 2006- Todos los aseguradores
suministraron evidencia a la OCS de estar en
cumplimiento con las directrices de “FinCEN”.
¿Quién debe aprobar e implantar un
Programa ALD?
¿Quién debe probar e implantar un
programa ALD?
• Todo asegurador que suscriba “Productos Cubiertos”
debe aprobar e implentar un programa ALD.
• “Productos Cubiertos” son:
1. Seguros de vida permanente, que no sean seguros
grupales.
2. Contratos de anualidades fijas y variables, que no
sean anualidades caritativas.
3. Cualquier otro producto de seguros con valor en
efectivo o elementos de inversión.
Requisitos del Programa ALD
1.
Establecer las Normas, Procedimientos y
Controles Internos que, como mínimo, les
permita:
A.
Reconocer los posibles riesgos del negocio.
•
Deben identificarse, manejarse y mitigarse las
exposiciones a riesgos.
•
Dichos riesgos pueden ser jurisdiccionales, ya sea
por el producto que se vende o el cliente que se
atiende.
Requisitos del Programa ALD
B. Identificar la clasificación del riesgo.
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Riesgo Alto
Riesgo Moderado
Riesgo Bajo
C. Identificar y conocer al cliente.
D. Requerir la presentación de informes.
E. Crear y mantener registros de transacciones y
clientes.
Requisitos del Programa ALD
2. La designación de un funcionario de
cumplimiento que sea el responsable
de:
A. Que se sigan las normas y procedimientos
establecidos en el Programa ALD.
B. Que las normas y procedimientos se
mantengan actualizados.
C. Que
proporcione
entrenamiento
y
educación continua al personal empleado o
contratado.
Requisitos del Programa ALD
3. Un
programa
de
entrenamiento
y
adiestramiento continuo para empleados y
contratistas que:
A. Explique las normas y procedimientos.
B. Enseñe
a
identificar
las
“actividades
sospechosas”.
4. Un plan de auditoría independiente, que
vislumbre exámenes periódicos al Programa
ALD.
Requisitos del Programa ALD
5.
Radicación del Formulario 8300 para transacciones
monetarias en efectivo en exceso de $10,000
dólares.
6.
Radicación de Formulario SAR “Suspicious Activity
Report” para todo tipo de transacción sospechosa.
Ej. Transferencias de fondos al extranjero en
cantidades iguales o mayores a $5,000 dólares.
7.
Aprobación del Programa ALD por la Junta de
Directores del asegurador.
Indicadores de Actividades
Sospechosas en Seguros
• La compra de un producto de seguros inconsistente con
las necesidades del asegurado.
• Métodos de pagos de primas o préstamos inusuales,
como, por ejemplo, pagos de primas en efectivo.
• Cuando se solicita que el cheque de reembolso de
primas, reclamaciones o de valores sea pagado a un
tercero no relacionado con el producto de seguro.
• El cliente rehúsa dar mucha información.
Indicadores de Actividades
Sospechosas en Seguros
• La transferencia del producto de seguros a un tercero no
relacionado con el producto de seguros.
• Un asegurado que muestra poco interés en el
rendimiento del producto.
• Un asegurado que muestra demasiado interés en
conocer la terminación temprana del producto.
• El cliente no parece preocupado por el costo de las
primas del seguro.
Indicadores de Actividades
Sospechosas en Seguros
• El cliente adquiere una póliza o anualidad por una
cantidad superior a sus medios económicos.
• El cliente hace inversiones a la póliza utilizando grandes
cantidades de efectivo.
• Al poco tiempo de adquirido, el cliente obtiene
préstamos sobre el producto de seguros.
Seguro Individual: Vida
Compra muchas pólizas
de pequeña cuantía para
evitar un informe (SAR)
Compra de pólizas de seguros
(Vida/Pensiones/Anualidades)
La póliza es estructurada de
manera que se puedan recibir
beneficios o rendimiento en
pequeñas porciones
Emisión de pago – Dinero limpio
Fondos derivados de
actividad delictiva
Seguro Individual: Propiedad
Pérdida provocada
Pagos por reclamaciones
Se aseguran los
bienes robados
Dinero limpio
Bienes robados – recibos fabricados
¿Cuáles son las Penalidades?
Penalidades
1. Individuos:
a. Veinte (20) años de prisión por transacción.
b. Multas de $10,000 dólares por transacción.
c. Impedido de formar parte de la Industria de Seguros.
2. Corporaciones:
a. Multa de $500,000 dólares por transacción o dos (2)
veces la cantidad de la transacción.
b. Pérdida del certificado de autorización o licencia
otorgada por la OCS
c. Otras
Esquemas de Lavado de Dinero
CASO PIMSIC
CASO ORO - MALI
¿Qué es el G-18?
• La Unidad de Rápida Acción (URA) organizó un equipo
de trabajo compuesto por los distintos miembros de la
industria de seguros, a saber: investigadores especiales
de fraude de los distintos aseguradores y
organizaciones de servicios de salud del país, además
del personal de la Unidad Antifraude de la OCS.
• El propósito de su creación de fue para establecer un
frente común para prevenir y combatir el fraude y lavado
de dinero en los seguros. El nombre G-18 surge de la
Ley Núm. 18 del 8 de enero de 2004, que establece la
creación y las normas que rigen al grupo. El G-18 se
reúne mensualmente y está constantemente en
adiestramiento sobre las nuevas técnicas para detectar
y prevenir casos de fraude y lavado de dinero.
EL LAVADO DE DINERO ES UNA
MALA JUGADA…
TARDE O TEMPRANO LO VAS A
PAGAR.
Gracias por su Atención
Dorelisse Juarbe Jiménez
Comisionada de Seguros de Puerto Rico
XIX Asamblea Anual de la ASSAL
Madrid, España
Mayo 2008
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