VII. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA
FINANCIERA
7.1
El Lavado de Activos.
7.2
La
Unidad
de
Financiera (UIF).
Inteligencia
LAVADO DE ACTIVOS
7.1 El Lavado de Activos
Es el proceso de convertir, custodiar, ocultar o
transferir dinero, bienes, efectos o ganancias, con
el fin de evitar la identificación de su origen ilícito
y hacerlos aparentar como legítimos.
.
¿Qué es el
Lavado de
Activos?
Para que haya Lavado de Activos el dinero debe
venir de una fuente ilícita.
En resumen, el lavado de activos es el proceso mediante el cual el dinero
“sucio” se convierte en “limpio”.
El Lavado de Activos
El Lavado de Activos también es conocido como:
Lavado de Dinero
Blanqueo de Capitales
Legitimización de Capitales Ilícitos
Se considera que el Lavado de Activos puede pasar por hasta tres
fases:
Colocación
Transformación
Integración
Tipología
Transferencias fraccionadas de fondos de origen ilícito
(TID).
Utilización de empresas de fachada.
Uso de identidades falsas, documentos o testaferros.
Utilización de personas para realizar operaciones
financieras por encargo “pitufeo”.
Casino
El “Jose” ingresa al Casino con US$ 9,900.00 de
procedencia ilícita.
Cambia los US$ 9,900.00por “fichas” de juego y
empieza a jugar en un mesa de Black Jack.
Casino
Luego de jugar Black Jack por un corto período de tiempo
“Jose” decide retirarse del casino.
Al retirarse cambia sus fichas, por un valor de US$
8,500.00 en el cajero, pero solicita que el casino le
entregue un cheque y no efectivo por sus fichas.
Casino
Luego de retirarse del Casino “Jose” se acerca a su banco
mas cercano y deposita el cheque en su cuenta.
El empleado del banco le pregunta a “Jose” de la
procedencia de su dinero y este responde: “Lo gane
jugando en el Casino”.
Jose a logrado Lavar US$ 8,500.00.
US$ 8,500.00
Casino
US$ 9,900.00
US$ 9,900.00
El Circuito Completo
US$ 8,500.00
US$ 8,500.00
Consecuencias del lavado de activos
Daña el orden económico del país.
Deteriora los valores y la moral social, generando un aumento de la
corrupción y de la violencia.
Perjudica la estabilidad de las instituciones financieras.
Incremento del Riesgo país.
Desmerece la imagen internacional del país.
Atenta contra la eficaz y oportuna administración de justicia.
LA UNIDAD DE
INTELIGENCIA FINANCIERA
(UIF)
7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
Una de las tareas
principales de las UIF es:
recibir, analizar y tratar
reportes de operaciones
sospechosas.
La UIF tiene el propósito de velar
por la implementación y
funcionamiento de los Sistemas
Nacionales de Prevención de
Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.
¿Qué son las
Unidades de
Inteligencia
Financiera?
En el Perú los ROS son
remitidos por algunos
sectores señalados por la
legislación, estos
sectores se denominan:
Sujetos Obligados.
Operaciones Normales
Compra de un numero razonable de
productos.
Preocupación por el precio del bien.
“Negociación” sobre el precio de venta.
Averiguar sobre facilidades de pago, o
por cuotas.
Operaciones Normales
Uso de medios de pago conocidos o
comunes:
Efectivo
Tarjeta de Crédito
Transferencia Bancaria
Tarjeta de Débito
Uso de Monedas comunes.
Interés en la compra – preguntas.
Conocimiento del mercado / productos.
Perfil del
producto.
cliente
coincide
con
el
Comportamientos del Cliente a Considerar
Prestar mayor
atención
cuando…
Un cliente se niega a
presentar su Documento de
Identidad o identificarse.
La compra es en efectivo,
pidiendo que se evite ir a una
institución financiera.
Hay una compra sucesiva de
bienes a muy corto plazo.
Operaciones Inusuales – Operaciones Sospechosas
Operaciones Inusuales
• Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento evidente.
Operaciones Sospechosas
• Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, se
presume proceden de alguna actividad ilícita.
Ejercitándonos… ¿Normal, Inusual o Sospechoso?
Una persona se presenta a un banco y abre una cuenta de ahorros con
US$ 5,000 en efectivo.
El primo de un amigo del vecindario nos pide le hagamos un favor y que
pongamos su carro a nuestro nombre ya que se esta divorciando y no
quiere que su esposa se lo quite.
Una joven compra 4 pulseras, 5 pares de aretes, 7 cadenas y 1
pendiente de nuestra joyería, nos comenta que son regalos para sus
hermanas.
Una pareja adquiere un vehículo nuevo de nuestra empresa, depositan
el 30% del valor en una cuenta y financian el resto en la misma
institución financiera. Se presentaron a nuestra empresa con el 30% en
efectivo.
Difusión de campañas publicitarias
• Se han difundido 5 campañas en diarios, portal web
y directamente mediante reparto de material
gráfico.
• El objetivo de las campañas es crear mayor
conciencia entre los sujetos obligados y la
ciudadanía.
GRACIAS
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Módulo 7 Unidad de Inteligencia Financiera