Gestión de Siniestros
frente a desastres
naturales
El Mercado Asegurador
“Actores en un mercado
regulado”
S.V.S.
Reasegurador
Asegurados
Corredores
Asegurador
Liquidador
Reflexiones iniciales acerca de la industria
Había conciencia acerca de la
probablilidad de catástrofe?
190.000
siniestros
Estaba la industria preparada
para enfrentar un terremoto?
3
(SI)
Estaban los liquidadores
preparados para ese evento?
50.000
siniestros
La experiencia previa
1985
(5016)
2005
2007
2008
(3823)
(1200)
(942)
TERREMOTO ZONA
CENTRAL
TERREMOTO IQUIQUE
TERREMOTO TOCOPILLA
VOLCAN CHAITEN
Situación del mercado de seguros
EXIGENCIA
PRODUCTOS / DIVERSIDAD
- NUMERO DE COMPAÑÍAS
-CLIENTES MÁS CONSCIENTES Y
CATASTRO DE
EXIGENTES DE SUS DERECHOS
LIQUIDADORES 2009
- VARIEDAD DE POLIZAS Y
CONDICIONES
-CRECIMIENTO
Personas SOSTENIDO
Naturales DE139
Conciencia de
catástrofe
OPERACIONES
HIPOTECARIAS 47
Persona Jurídica
-NEGOCIO
Total ENCAPSULADO
186
-LIQUIDADORES SON
ORGANIZACIONES CON SERVICIO
(FT = 700 personas)
(FTT = 900 INTEGRAL,
personas)ESPECIALIZADO Y
MASIVO
VOLUMEN
Zona Terremoto el 85%
Zona No Terremoto 15%
ESPECIALIZACION
Los liquidadores durante el terremoto
Instalación rápida en
terreno
Disponer una logística
eficiente
Coordinación con
distintos actores
Cumplimiento de plazos
y procedimientos
Desafíos
Adaptación de sistemas
y procesos
Personal adicional
especializado
Un circulo virtuoso que se debió fortalecer
Fiscalizar y
orientar
S.V.S.
Proveer
información y
coordinarse /
liquidador
Asegurado Solicitar resultados
Asegurador
rápidos y efectivos
Liquidador
Aplicar procesos
eficientes
Siniestros habitacionales e industrialescomerciales: dos caminos paralelos
Cantidad vs/ monto
Características
95%
80%
20%
5%
Cantidad
Habitacional
Pérdida
Industrial
Casa-habitación:
-Representa el 95% del
volumen total
-Casos de gran atención
mediática
-Prioridad de la autoridad
Industriales-comerciales:
-De mayor duración
-Pérdidas más relevantes
-Asegurados con más
experiencia
Obstáculos para una eficiente liquidación
INTERESES
RECURSOS
CONTRAPUESTOS
INFORMACION
• POLIZAS Y
PROCESOS NO
ESTANDARES
• BASES DE DATOS
INSUFICIENTES Y
RETRASADAS
• PROCESOS
DISTINTOS SEGUN
BASES DE DATOS
• CADA ACTOR
RESGUARDA
SUS INTERESES
• EXPOSICION
PUBLICA:
PRESION PARA
CUMPLIR
PLAZOS Y
CANTIDADES
• PRORROGAS
RESTRINGIDAS
• Click to add Text
• ALTA DEMANDA
POR PERSONAL
ESPECIALIZADO
• ACCESO A ZONA
CERO
RETRASADO POR
SEGURIDAD
• ELEVADOS
COSTOS DE
OPERACION Y
FINANCIEROS
Reflexión 1: catástrofe con tratamiento de
industria
RECURSOS:
-Compañías y liquidadoras con
Personal y sistemas eficientes
1
CARGA DE TRABAJO:
-Evitar elevada concentración
de asignaciones a liquidadores
2
BASES DE DATOS:
-Unificar criterios de BD
-Geo referenciar
3
PRODUCTOS:
-Estandarización
de condiciones
4
PROCESOS:
-Consenso en
liquidación
simplificada
5
Reflexión 2: Plan de catástrofe, tema de
industria
Actores industria
ALOSI
ASEGURADORES
BANCOS
SVS
Intercambio
ANALISIS CRITICO DE
DESEMPEÑO Y
COORDINACION ENTRE
ACTORES
Plan de
Catástrofe
EL RESULTADO PUEDE SER:
-POR SECTOR
-PARA TODA LA INDUSTRIA
Expositor
Juan Pablo Valdivieso F.
Sept. 2010
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