PRACTICAS DE AHORRO Y CREDITO EN COOPERATIVAS EN COLOMBIA.
Modelos emulados, consolidación de saberes, conocimiento y perspectivas.
MARIA VICTORIA HUERTAS
María Victoria Huertas de Mora
Grupo de investigación INDESCO
Universidad Cooperativa de Colombia
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Grupo: -Arte solidarioFacultad de Ciencias Administrativas Económicas y Contables
Seccional Bogotá.
Grupo: INDESCO.
Instituto de Economía Social y Cooperativismo,
AGRADECIMIENTO :
A TODOS LOS ACTORES DE LAS COOPERATIVAS PARTÍCIPES:
Fundadores, Dirigentes, Directivos, Funcionarios y Asociados
• Cooperativas de ahorro y crédito
•Cooperativas multiactivas con sección de ahorro y crédito
•Cooperativas financieras
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PREGUNTAS DE INVESTIGACIÓN
¿Cuál ha sido la incidencia de modelos influyentes, en
las diversas prácticas de ahorro y crédito en las
cooperativas de Colombia?
¿Cuáles de esas prácticas, consolidan saber educativo y
desarrollan conocimiento aplicado para un gobierno eficaz
y una gerencia pertinente para las cooperativas?
¿Cuáles tendencias educativas, de gobierno y gerencia se
identifican en las entidades?
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OBJETIVOS
1. Rescatar fundamentos y conceptos básicos de la cooperativa para
entender relaciones en los casos estudiados.
2. Identificar transformaciones en dichos conceptos y relaciones.
3. Identificar influencias de modelos
4. Registrar hallazgos de influencia para identificar tendencias de
gobierno, gerencia y procesos formativos.
5. Señalar prácticas prioritarias y pertinentes como consolidación de
saberes y conocimiento en cooperativas de ahorro y crédito
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HIPOTESIS
“las diversas prácticas de ahorro y crédito de las
cooperativas colombianas cuentan con
fundamento doctrinal y metodológico, además de
una política de acción unificada, que impulsa su
incidencia social, con presencia económica
representativa y cumplimiento de su papel como
agente promotor de cambio social”.
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METODOLOGIA
ESTUDIO DE CASO
FASES
 La investigación tubo como método, el estudio de caso, puesto
que su interés se orienta a saber por qué el objeto es tal como
está.
 Este conocimiento ayuda a resumir todo lo que es sabido acerca
las practicas de ahorro y crédito de las organizaciones cooperativas,
ayuda a verlo en su contexto y en una perspectiva histórica.
 Encontrar las razones, o explicar el fenómeno, se puede hacer
en varias maneras.
.
Explicación a partir del
pasado.
Explicación contextual.
 los acontecimientos sucedidos
explicación causal
 explicados por el estado
concurrente de la sociedad
Referentes contextuales que han rodeado el desarrollo de las prácticas de ahorro
y crédito de las cooperativas en los diferentes momentos históricos
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Análisis comparativo - categorías:
 La primera doctrinal;
una segunda histórica y de coyuntura;
una tercera de ubicación geográfica mundial.
Trabajadas en simultáneo, con miras a facilitar al lector, la rápida verificación
de los hechos y donde ocurren.
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Globalización y el sector cooperativo
LA GLOBALIZACIÓN
Reconocida
por:
Individuación y
privatización
Desarrollos enTIC
Liberación de mercados/
Desregulación financiera
Inducción hacia escenario
homogéneo
para su acción
Como respuesta:
Transito global de
capitales.
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.Movimientos redes
Sociales.
.Por identidad
Cultural.
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Consolidación de saberes
DUALIDAD - UNIDAD
Empresa económica - Asociación
Lógica diferenciada
UN equilibrio de esencia y accionar que:
1. Tributa satisfacción de necesidades
2. Consolida comunidad, contrato social e institución
3. Construye y redistribuye riqueza en forma equitativa,
EL movimiento cooperativo desde su fundamento doctrinal se orienta dentro de un
marco de justicia y solidaridad buscando beneficios económicos y sociales, bajo el
concepto de distribución de los resultados entre quienes los construyen.
Responsabilidad social contextual, local y para con sus dueños (asociados)
Enlace del aspecto económico como base y el aspecto social como finalidad.
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TIPOS DE ORGANIZACIÓN
AHORRO Y CRÉDITO
MULTIACTIVAS
FINANCIERAS
Los hallazgos indican que, en su mayoría las cooperativas nacen especializadas y
no multiactivas o financieras; no todas por supuesto.
Las cooperativas que nacen de ahorro y crédito y hoy siguen como tales,
son más cercanas a sus fines misionales de origen y conservan
especificidades de clara diferenciación.
Asociación-comunidad/patrimonio-propiedad/
Gobierno democrático/Método cooperado de trabajo/decisión colegiada/
Satisfactor para necesidades en contexto/redistribuidor de riqueza.
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Paradigmas y tendencias conceptuales incidentes
AHORRO Y CRÉDITO
“Soberanía del consumidor”
“Todas las actividades pueden ser
Cooperativas”
MULTIACTIVAS
FINANCIERAS
Ahorro como servicio accesible
Crédito oportuno y eficaz a bienestar.
Portafolio de servicios/ multiplicidad
Criterios de eficacia y equidad:
Justicia conmutativa
Justicia distributiva
Diversos enfoques: Ideológicos/utilitarios
“Desarrollo humano, incidencia local
Responsabilidad social”
Sistema integrado / redes
Integración en un sistema multimodal
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MODELOS/PRACTICAS INFLUYENTES
La práctica cooperativa de ahorro y crédito en Colombia recibe influencia de
sistemas o movimientos de gran importancia en el ámbito mundial,
Cajas Populares Desjardins de la Provincia de Québec ( Canadá );
Uniones de Crédito Norteamericanas (Credit Union ) y Cajas Raiffeisen
de Alemania. Modelo Mondragón (*)argumentado para conversión.
Banco de los pobres y Ong de tercer sector
Destacan por su importancia las promovidas por los siguientes organismos
internacionales:
Woccu. - Acción International, ONGs internacionales, Iglesia Católica.
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MODELOS Con mayor incidencia
Doctrina de la iglesia católica (Marco Fidel Reyes y otros presbíteros)
Modelo de ahorro y crédito de Uconal
 ACI
COLAC y WOCCU.
Incidencias
Refuerzo
Saberes /Conocimiento
Método, reflexión y consolidación filosófica y doctrinal.
Conceptualización teórico - jurídica.
Especificidad doctrinal / Educación eje de sustentación
Fondos mutuos y de servicios que materializan los beneficios de Solidaridad
(pertenecer a la comunidad)
Gestión social de las organizaciones.
Técnicas de organización, gobierno, gerencia y gestión
Manejo tecnificado de microcrédito
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MODELOS Con mayor incidencia
Practicas o modelos “premiados como exitosos” en mercado ampliado.
 Entes de supervisión y control del Estado (Fogacoop, Superbancaria,
Superintendencia de la Economía Solidaria, Dancoop-Dansocial-Uos).
 Modelos empresariales corporativos.
 ONG´S para Microcrédito/emprendimiento /emprendedurismo/RSE
Incidencias
Conversión
Saberes / Conocimiento
La actividad cooperativa financiera (instrumento y medio utilitario) para el
manejo de dineros hacia el sistema financiero tradicional. Inserción en el mercado
de capitales.
Modelo agotado y llevado hacia corporación empresarial con figura S.A.
Los actores de ES previstos como operadores de política pública y de
actividades de gobiernos local/regional o nacional.
Uso utilitario del modelo Cooperativo y de organización solidaria para eludir
carga fiscal y bajar costos vía conceptos de RSE/ innovación/competitividad.
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BENEFICIO SOCIAL DE LAS COOPERATIVAS
La investigación pudo constatar que la cooperativa
Independiente de su tipo / modalidad
Mejora la calidad de vida de sus
asociados y familia
Crea vínculos estables
entre las organizaciones
y el entorno social
aportan desarrollo social y
económico en las
comunidades
moderan el entorno
fortalecen el tejido social que conduce a generar
impactos
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CONSOLIDACIÓN de SABERES, CONOCIMIENTO
Comunidad/solidaridad/identidad de grupo
virtud que se debe iluminar - educación
Justicia conocimiento, sentido de fraternidad en la práctica social y
empresarial:
Como instituciones de y para la justicia poseen el compromiso de transformar
su entorno con relaciones de cooperación y de participación con propósitos
colectivos
Cooperación cooperativa, como concepto de trabajo
Gobierno de la gerencia, la riqueza social del colectivo cooperativo es ser capaz de aportar
a su medio ganando confianza y solidez tanto a su interior como en el exterior de la misma.
Gestión participada y desarrollo colectivo de capacidad, empresarial y para el desarrollo
de regiones, localidades y pueblos.
Método: Principios operacionales de las CAC, perspectivas para construcción
de indicadores que dan “en que pensar”.
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FACTORES CRÍTICOS DEL SECTOR
1. LA PÉRDIDA DE IDENTIDAD.
2. INOPORTUNA E INEFICAZ AUTO-CONTROL Y CONTROL
PÚBLICO
3. NORMAS Y POLÍTICAS ERRADAS DEL ESTADO, CAUSA DE
TRANSFORMACIÓN Y POSTERIOR DESAPARICIÓN DE
COOPERATIVAS FINANCIERAS.
4. SUSTANCIALES DESVIACIONES DE PRINCIPIOS COOPERATIVOS
TENDENCIAS:
- De transformación a modelo de capitales y financieras bajo figura de
bancos e instituciones de microcrédito.
- Desarrollo de teoría y conceptualización, ajustadas a un enfoque de
bienestar y desarrollo humano.
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FACTORES CRÍTICOS DEL SECTOR
La investigación permite visualizar
cómo la evolución, el desarrollo y las
crisis por las que ha atravesado el
sector cooperativo aporta valiosas
experiencias y enseñanzas
Experiencia útil para nutrir los nuevos
procesos de solidaridad y cooperación
que se proponen para el continente.
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Conclusiones:
 Primera: Buenas prácticas con fidelidad en valores y doctrina
cooperativa.
Segundo: Modelos de manejo, consolidación de saberes y
conocimientos,
sin perder el enfoque hacia satisfacer las
necesidades y aspiraciones económicas de los actores vinculados y
al medio en el que las cooperativas actúan.
Tercero: Formas de gobierno eficaz que permiten aumentar la
confianza de los asociados y en el entorno social.
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Conclusiones:
Cuarto: Responsabilidad social construida como proceso de
contribución con los sectores relacionados y su comunidad, que
permite el desarrollo de su objeto social.
 Quinto: Importancia de la
consolidación
conocimiento desde un enfoque hacia desarrollo
alternativa frente a crecimientos y acumulación
imprescindible en el modelo empresarial de
desastroso para los colectivos y el ambiente.
de saberes y
humano, como
acelerada, tan
capitales pero
 Sexto: Evidencias de influencias con incidencia de desviación por
pérdida de identidad, afectación social o patrimonial y serios
problemas de costos de agencia.
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PRACTICAS DE AHORRO Y CREDITO EN COOPERATIVAS EN COLOMBIA.
Modelos emulados, consolidación de saberes, conocimiento y perspectivas.
Muchas gracias.
María Victoria Huertas de Mora Grupo de
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