Conceptos y
Anotaciones
Francesco Vincenti
Encuentro Nacional ASFE
27 Septiembre 2008
Villa de Leiva, Colombia
ANTECEDENTES
Hoy en día los mil millones de personas que
constituyen el 20% mas pobre de la población
producen el 1% del ahorro mundial.
Esta capa poblacional recibe solamente el
0.2% del ahorro mundial. Es como decir que el
80% del ahorro de los pobres vienen
"prestadas" por el sistema financiero a los
mas ricos. Y obviamente el acceso al crédito
es mucho mas difícil para las mujeres.
ANTECEDENTES
Pensando en estos datos
Muhammad Yunus, fundo
Graamen Bank en 1976.
en
Bangladesh
la
Hoy es el quinto banco del país
mas de 10.000 empleados
1050 ventanillas, también ambulantes.
Capta mas de 100 millones de dólares
volumen de actividades de 1500 millones
una tasa de mora de solamente el 2%.
Dos millones de socios (y clientes) el 90% son
mujeres y desposeídos.
El mecanismo mas utilizado es el de confiar
un pequeño fondo rotatorio a un grupo de
personas (normalmente 5) que asumen
colectivamente la responsabilidad de los
fondos asignados.
En 1980 nació en Holanda la TRIODOS Bank,
sobre la base de la experiencia de mas de
veinte años de una cooperativa de crédito.
En 1995 ya tenia un volumen de actividades de
100 millones de dólares y últimamente ha
abierto sucursales en Inglaterra y dos en
Bélgica. ¿Los sectores de inversión? Economía
social, ambiente, artes, no-profit (sin fines de
lucro) cooperación directa con el sur del mundo
y comercio equitativo y solidario.
Después en 1988 nació en Alemania la
Oekobank, empujada por el movimiento
ambientalista.
Financia proyectos eco-compatibles
Tiene volumen de actividades de mas de 50
millones de dólares.
Sus ahorristas tienen posibilidad de elegir
tipología de inversión dirigir sus fondos.
La Alternative Bank Suisse (ABS), Banca Ética
nacida en Suiza en 1990,
Tienen. tasas variables, comprendidas entre el
1% y el 4%, con la posibilidad de autoreducirlos,
este tipo de banco esta difundido en muchas
partes del mundo como:
Citizen Bank en Japón,
Merkur en Dinamarca,
Eko Osuuspankij en Finlandia,
South Shore Bank en los Estados Unidos
Banque Populaire du Haut Rhin en Francia
NACIMIENTO DE L A BANCA ETICA EN
ITALIA
El 1 de junio de 1995 se constituyó la
cooperativa "Verso la Banca Etica", con el
objetivo de crear un banco en capacidad de
devolver a las sociedad civil la responsabilidad
en la utilización (correcta o incorrecta) del
ahorro, de poner el desarrollo económico al
servicio del hombre. Sin hacer beneficencia y
apuntando a ser productivos y eficientes (el
estatuto de la asociación es un reflejo de esta
ESTRUCTURA DE L A BANCA
ETICA
La Idea
Banca Ética nace para poner en práctica la idea
de un banco colaborador como punto de
encuentro entre los ahorradores que comparten
la exigencia de una más que consciente y
responsable gestión de su dinero y la iniciativa
socio-económica que se inspira en los principios
de un modelo de desarrollo humano y social
sostenible.
Se propone :
Gestionar las reservas financieras con pleno
respeto en la dignidad humana y con el
ambiente y no está dirigida a rechazar las
reglas
fundamentales
de
las
finanzas
tradicionales, pero aspira más bien a reformar
los valores sobre los cuales se fundan las
finanzas.
Principios
 Éticamente orientadas
 El crédito, en todas sus formas, es un





derecho humano
Eficiencia y la sobriedad
Beneficio obtenido - actividad orientada al
bien común - equitativamente distribuido
Transparencia
Participación en la toma de decisiones
Finanzas Éticas orienta con tales criterios
toda su actividad.
Perfil Legal
 Una fuerte participación en el capital social de
la Banca de un gran número de socios que
conforman la base social del Banco.
 Una dispersión de los socios sobre todo el
territorio nacional.
 Un proceso de decisión democrático (Los
bancos populares están caracterizados por la
denominada supremacía de los socios: todos
los
socios
tienen
el
mismo
poder,
independientemente del número de acciones
que posean, según el principio "una persona,
un voto".
Los Socios
El verdadero patrimonio de Banca Ética está
representado por los socios, por la implicación
y por la fe que ellos ponen en el proyecto
En este sentido la vida de la Banca depende
de los socios y no de grandes capitales de
grupos económico-financieros o del apoyo
más o menos transparente de organizaciones
políticas.
Los ahorros
En el acto del depósito el cliente puede indicar
los sectores hacia donde dirigir sus ahorros:
 Servicios socio-sanitarios, educativos, lucha
contra la exclusión social e inserción laboral
de sujetos débiles.
 Cooperación
al
desarrollo,
voluntariado
internacional, comercio justo y solidario
 Calidad de vida, promoción del deporte para
todos e iniciativas culturales.
Además,
El cliente puede elegir el tipo de interés que
se aplicará a su ahorro, entre un tipo máximo
predefinido y cero……..
Los Créditos
Banca Ética financia organizaciones que
promueven proyectos con un alto valor
añadido social (cooperativas, asociaciones e
instituciones sociales) activas en una de las
siguientes áreas:
 Cooperación social
 Cooperación internacional
 Medioambiente
 Cultura y sociedad civil
los procedimientos de valoración
Los proyectos son sometidos a una valoración
que analiza las consecuencias de los mismos
sobre el bienestar común y sobre el medio
ambiente. Con este objetivo, Banca Ética
dirige
un
análisis
meticuloso
de
la
responsabilidad social y ambiental.
Los órganos
 La Asamblea de socios
 El Consejo de Administración
 El Colegio Sindical
 El Comité de Mediadores
El Sistema Banca Ética
El sistema Banca Ética persigue un cambio real
en la gestión de las reservas financieras en
Italia y en el extranjero. Para alcanzar sus
objetivos, la Banca trabaja en red con los
organismos que componen el sistema Banca
Ética, cada uno especializado en un sector
concreto.
 CONSORCIO ETIMOS
 ETICA SGR
 FUNDACIÓN CULTURAL
CONSORCIO ETIMOS
Es e l brazo o pera tivo d e l a banc a étic a q ue cap ta a horro e n
Ita li a para ap o yar i n ic ia ti vas m icro empres ar ia l es y
pr ogramas d e mi cro fin anzas e n p aís es en vías de desarro llo
e n Am e r i c ala tin a , Afr ic a , L o s Ba l c a n e s y As i a .
Soc i o fu nd ador
a mb i c i o sos :
de
banc a
é tica
ti ene
dos
ob j eti vos
L ograr e l acces o u n i vers a l a l cré d ito, ta mbi é n c on c on te xtos
s o c i o eco nómicos m a s d e g r ad ado s .
Ince nti var o pc io nes d e a horro étic ame nte or ie ntados con
in ic ia tiva s d e fi n a n z as é tic a s e n tr e e l n o r te y s u r d e l mu n d o
Ma s i n fo r mació n w w w.e ti mo s .i t
ETICA SGR
Desarrolla sus actividades en 4 areas:
 Promocion de fondos comunes de
inversiones eticos
 Accionariado activo
 Microcredito
 Consultoria para inversiones socialmente
responsables
Para mas informacion www.eticasgr.it
FUNDACIÓN CULTURAL
La fundación persigue la finalidad de solidaridad
social y desarrolla sus actividades en los
siguientes sectores:




Formación
Promoción de la cultura y el arte
Protección de los derechos civiles
Protección y valorización de la naturaleza y el
ambiente
Para mayor información
[email protected]
Las colaboraciones
 CGM
 L'APE
 FORO DEL TERCER SECTOR
 ACLI
 ARCI Nueva Asociación
 ASSONG
 CARITAS ITALIANA
 FAIRTRADE TRANSFAIR ITALIA
 EMMAUS
En Europa
Las instituciones europeas miran con interés la
experiencia desarrollada por Banca Ética en
Italia, y por ello la Banca ha sido llamada por el
Consejo Europeo para dar su contribución a la
redacción de la "Carta europea para el
sostenimiento de las iniciativas éticas y
solidarias", presentada en 2004.
En Europa
Además, la Banca ha desarrollado relaciones con
otros institutos y organizaciones que, en diversos
países europeas, comparten el compromiso para el
desarrollo de la economía solidaria, las finanzas
éticas y el comercio justo.
FEBEA (Federación Europea Bancos Éticos)
Los miembros fundadores de FEBEA son:





Banca Popolare Ética (Italia)
Caisse Solidarie du Nord Pas-de-Calais (Francia) .
Crédal (Belgio)
Crédit Cooperatif (Francia)
Tise (Polonia)
SEFEA (Sociedad Europea Finanzas Éticas y
Alternativas)
Los miembros fundadores de SEFEA son los
siguientes:
 Banca Popolare Ética (Italia)
 Consorcio Etimos (Italia)
 Cassa Centrale delle Casse Rurali Trentine







(Italia)
Crédit Coopératif (Francia)
Credal (Belgica)
Hefboom (Belgica)
La Nef, Nouvelle Economie Fraternelle (Francia)
TISE (Polonia)
Femu (España)
Caisse Solidaire Nord Pas de Calais (Francia)
EQUAL
La iniciativa EQUAL constituye un laboratorio de
ideas, cofinanciado por el Fondo Social Europeo,
al servicio de la Estrategia Europea para el
empleo. La finalidad es la de innovar los enfoques
y las políticas con la finalidad de contrastar el
fenómeno de la discriminación y de la desigualdad
en el contexto del mercado de trabajo, poniéndose
como laboratorio para experimentaciones sobre la
base transnacional.
Banca Ética ha sido, y es, socio financiero de una
quincena de proyectos desarrollados en el ámbito
del programa "Equal".
PROYECTOS FINANCIADOS POR LA BANCA
ETICA
Algunos ejemplos :
LIBERA - Asociación, nombres y números contra las
mafias
Surge en 1995 con el objetivo de combatir los
fenómenos
mafiosos
y
criminales,
organizando
iniciativas culturales y de información y proveyendo de
apoyo y servicios al mundo asociativo comprometido en
la misma tarea.
El primer crédito concedido en 1999 por Banca Ética ha
permitido a Libera transformar la casa, que un tiempo
CENTRAL DE LAS COOPERATIVAS CAFETALERAS DE
HONDURAS
Una de las financiaciones más importantes concedidas
en el curso del 2003, ha sido realizada junto con el
Consorcio Etimos, a favor de la Central de Cooperativas
Cafetaleras de Honduras, la coordinación que reagrupa a
la mayor parte de pequeños productores de café del país
centroamericano y que vende parte de su propia
producción a través de los circuitos del comercio justo y
solidario.
El café es el principal producto de exportación en
Honduras y, en el curso de los últimos años, su precio
en el mercado mundial ha caído drásticamente, creando
graves
problemas
financieros
para
numerosos
productores de café.
Banca Ética y Consorcio Etimos han desarrollado
convenios de colaboraciones con las entidades
financieras regionales como:
 BID (Banco Interamericano de Desarrollo)
 CAF(Corporacion Andina de Fomento)
 BCIE (Banco Centroamericano de Integración
Económica)
Los cuales pueden ser fuentes de cooperación para el
desarrollo de la iniciativa
INFORMACIÓN Y CONTACTOS
 “Patron” Sartori ,
 Telefono 390498771111
 Banca Popolare Etica - Sede Centrale
Via Niccolò Tommaseo, 7
35131 Padova
Tel. 049/8771111
Fax 049/7399799
www.bancaetica.com
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Banca etica: una experiencia europea desde italia