“DERECHO BANCARIO”
Visión Integral del Derecho Financiero
Prof. Dr. Juan José Blossiers Mazzini
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OPERACIONES
BANCARIAS
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PASIVAS (Reciben Dinero)
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ACTIVAS (Otorgan Créditos)
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DE SERVICIOS (Generan Comisiones)
Son aquellas que utilizan
los bancos para la captación
de fondos de público, resultando
en consecuencia las instituciones
bancarias como deudoras y por
lo tanto con la obligación posterior
de devolver lo recaudado.
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Pueden ser constituidos
por personas naturales
o jurídicas.
Constan de libretas o
de otros documentos
en donde se anote las
fechas y los montos de
las imposiciones y de
los retiros, así como los
intereses.
No son transferibles.
Los retiros proceden al
solo requerimiento del
titular, su representante
legal o apoderado
Características
•
Individuales
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Mancomunadas
•
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Tipos
Personas
jurídicas
Personas
naturales

Son aquellos que se
constituyen por las
entregas de medios de
pago
(dinero
en
efectivo y/o cheques),
que
efectúan
los
depositantes,
a
condición de mantener
la
disponibilidad
absoluta del depósito,
mediante el giro de
cheques u órdenes de
pago.
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Pueden ser en soles o
dólares.
Son depósitos a la
vista.
No generan
intereses.
Genera estado de
cuenta mensual.
Tiene acceso a banca
por Internet

Son depósitos que
se realizan en soles
o dólares, por un
plazo determinado
y a su vencimiento
podrán disponer de
sus
fondos
e
intereses.
A
mayor
plazo,
mayor tasa
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
Estos depósitos son nominativos y pueden
pertenecer a una persona natural o jurídica.
La tasa de interés que se aplica es pactada
previamente, y está en función al tiempo de
permanencia del depósito.
El depositante deberá respetar el tiempo de
permanencia pactado en la apertura del depósito,
de lo contrario, estará sujeto a las penalidades
que hayan acordado ambas partes.
El monto mínimo de apertura será determinado
por la empresa del sistema financiero.
Las empresas del sistema financiero determinan
libremente las tasas de interés, las cuales podrán
ser variadas y aplicadas a la renovación de los
depósitos.
Pueden ser a plazo fijo, renovable e indefinido.

Son depósitos que por
Ley le corresponde a
los trabajadores
sujetos al régimen
laboral de la actividad
privada, laboran como
mínimo cuatro horas
diarias, como beneficio
social por el tiempo se
servicio brindado a una
empresa.
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Depósitos semestrales
Pueden ser en moneda nacional o extranjera.
El depósito es obligatorio.
Tasa de interés preferencial.
Son inembargables ( excepto por alimentos).
Intangibilidad restringida.
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Directo; es uno de los
contratos de mayor
importancia y
versatilidad, ya que
mediante este
contrato la entidad
financiera entrega al
cliente una cantidad
de dinero en donde se
establecen la forma
en que tiene que
restituir el capital y
abonar los interés
remunerativos

Indirectos; son créditos que no implican
desembolso de efectivo de la entidad
financiera actúa en forma pasiva, otorgando
garantía, mediante un compromiso de pago
de una deuda en lugar del deudor. Avalan o
garantizan al cliente el buen funcionamiento
de su operación con un tercero, mediante
cartas finanzas, cartas de crédito, aval.

Es
la
operación
bancaria por la cual,
un
Banco
como
acreedor,
se
compromete por un
determinado tiempo
a poner a disposición
de un cliente o
deudor, en su cuenta
corriente, una suma
de dinero, que lo
utilizará mediante el
giro de cheques con
cargo a la referida
cuenta corriente

Modalidad de crédito resultante de un
acuerdo que nace con la presentación de un
cheque, que ante la falta de provisión de
fondos, necesita para su pago la autorización
o conformidad del Banco, de esta forma con
este acto se sobregira la cuenta corriente
hasta el monto precisado en el cheque.

El descuento bancario es un contrato por el
cual una entidad financiera otorga un crédito
cobrando los intereses por adelantado contra
el giro o endoso a su favor de un título valor.
El tenedor cede dicho título al banco y éste le
abona su importe en dinero, descontando las
cantidades cobradas por los servicios
prestados.
Los títulos valores más presentados a
descuento bancario en el Perú son los
pagarés, las letras de cambio y los warrant

Es el contrato por el cual una entidad financiera
debidamente autorizada, cumpliendo
instrucciones de su cliente, compra a nombre
propio determinados bienes muebles o
inmuebles para luego alquilárselos a su cliente.
Éste los usará por un plazo predeterminado e
irrevocable, a cuyo término tendrá la opción de
comprar la totalidad de los bienes a un precio
previamente acordado con el propietario
arrendador (entidad financiera). Se considera que
todos los desembolsos que efectúe el arrendador
son por cuenta del arrendatario hasta que
comience el periodo de arrendamiento.

Es un convenio continuo por el cual una
institución financiera asume las funciones de
crédito y cobro de su cliente comprando sus
facturas en el momento en que son
extendidas, sin poder beneficiarse de un
recurso contra él en caso de falta de pago

Es una tarjeta emitida
por
una
entidad
financiera a su titular,
por la cual se le
autoriza a este último
a efectuar pagos en
determinados
establecimientos
afiliados,
con
los
cuales a su vez la
entidad
financiera
tiene
pactada
una
comisión.
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
Posibilidad de comprar todo tipo de artículos.
No tiene que llevar efectivo.
Crea un registro de compras.
Consolida las cuentas en un solo pago
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
Los productos pueden costar más por los
intereses y cargos.
Pueden incluir comisiones.
Pueden surgir dificultades económicas si
pierde el control

Son aquellos servicios
que los bancos prestan
a sus clientes y al
público, representan
ingresos por
comisiones de
intermediación los
mismos que son
significativos,
permitiendo al final un
mejor resultado
económico y financiero
en los bancos.
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Tarjeta débito
Servicios de recaudación
Envíos y transferencias de dinero
Operaciones virtuales
Seguros
Servicios de pagos
Servicios de información
Canales de atención
Servicio por celular, etc.

Es el deber de la
institución crediticia
de no suministrar
información sobre las
cuentas
de
sus
clientes así como de
aquellos hechos de
que
tenga
conocimiento como
consecuencia de sus
actividades, salvo en
los casos especiales
previstos por ley o
como derecho de la
citadas entidades a
rehusar suministrar
informaciones sobre
los citados datos.
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
Teoría del contrato; señala que el secreto
bancario es un deber jurídico que se integra
en el contrato y es conforme a la buena fe y a
la discreción que debe guardarse en las
relaciones comerciales con los clientes. La
violación del secreto bancario implicaría un
incumplimiento contractual

Teoría de la responsabilidad extracontractual;
según esta teoría, el secreto bancario sería el
fruto de la responsabilidad extrancontractual
del banquero. Se fundamenta esta tesis en
los daños que pudieran producirse si se
revelara la información brindada por el
cliente.

Teoría del uso; el secreto bancario reúne los
elementos necesarios para que el uso
adquiera la condición de costumbre Se trata
de una práctica de la larga duración nacida a
partir de las cláusulas contenidas en los
estatutos de los bancos por los que estas se
obligan a guardar secreto existiendo en la
conciencia colectiva la convicción sobre su
obligatoriedad.

Teoría del derecho a la intimidad; el fundamento
de esta obligación debe hallarse en las razones y
motivos que justifican su existencia respecto de
las profesiones en general no se discute la
existencia, en el plano moral, de una obligación
al silencio a cargo del depositario de las
confidencias ajenas. La ley impide entonces
formalmente su divulgación, y esta prohibición,
que constituye la obligación al secreto
profesional, esta acompañada de una sanción
penal.

Según nuestra legislación, sólo el juez, el
fiscal o una comisión investigadora de el
congreso pueden levantar el secreto bancario,
siempre y cuando se encuentre limitada a la
materia de la investigación únicamente
MUCHAS GRACIAS
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