UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL LISANDRO ALVARADO
DECANATO DE ADMINISTRACIÓN Y CONTADURIA
CENTRO DE INVESTIGACIÓN
VI JORNADAS DE INVESTIGACIÓN
DEL 26 AL 28 DE ABRIL DE 2006
Web: www.ucla.edu.ve/dac/vijornadas
E-mail: [email protected][email protected]
Evaluación del desempeño institucional y
financiero de las Cajas Rurales del Estado
Yaracuy y propuesta para su fortalecimiento
técnico.
Prof. Nerio Naranjo M.
PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA
 EL SECTOR RURAL VENEZOLANO SE
CARACTERIZA POR:
 Tendencia demográfica decreciente.
 Diversidad cultural.
 Baja diversificación, productividad e
integración económica con predominio de lo
primario (65% del empleo).
PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA
 Relación campo ciudad pro-unidireccional
con flujos negativos de capital.
 Predominio de lo informal y precariedad
jurídica.
 Niveles de pobreza elevados superior al
medio urbano (Mayor al 80%).
PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA
 Baja disponibilidad relativa de servicios e
infraestructura con elevados costos relativos
unitarios que generalmente requieren
subsidios.
 Servicios tradicionales (agua, luz, vialidad)
vs. servicios modernos (comunicación y
servicios financieros)
PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA
 Muy bajo acceso de la población rural de la
región a servicios financieros formales (tasa
de acceso 10,3%).
 Microrealidades productivas dependientes de
mecanismos financieros informales.
 Esquema centralizado, costoso y clientelar
del apoyo financiero del Estado.
PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA
 La falta de servicios financiero profundiza la
desigualdad del ingreso.
 Predominio de ahorros en especie poco
flexibles.
 Desarrollo de nuevas organizaciones
financieras locales autogestionarias con altos
requerimientos de apoyo técnico.
OBJETIVO GENERAL
 Analizar el desempeño institucional y
financiero de las Cajas Rurales del Estado
Yaracuy en el periodo 1999 – 2004, con el
propósito de proponer estrategias para su
fortalecimiento.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
 Identificar las características básicas de las Cajas
Rurales.
 Describir los servicios financieros prestados.
 Medir los resultados de la gestión institucional y
financiera de las Cajas.
 Analizar los principales problemas para la
sostenibilidad de las Organizaciones.
 Proponer acciones para el fortalecimiento técnico
de las Cajas.
ANTECEDENTES
 EL FCA Y EL SINFA.
 PRODECOP – CIARA.
 PROSALAFA.
 INSTITUTO AUTONOMO DE
DESARROLLO ECONOMICO DEL
ESTADO YARACUY (IADEY)
BASES CONCEPTUALES
 El desarrollo rural como un proceso de
transformación participativa y
descentralizada de las sociedades rurales y
sus unidades territoriales, centrado en el ser
humano, apoyado por políticas especificas
dirigidas a corregir desequilibrios. (Ley de
Tierras y Desarrollo Agrario)
BASES CONCEPTUALES








Genero y empoderamiento.
Desarrollo local.
Modernización institucional
Sostenibilidad–Diversificación–Descentralización.
Agricultura ampliada – Tecnología cero costo.
Desarrollo endógeno.
Enfoque territorial.
Globalidad y competitividad.
BASES CONCEPTUALES
 La Caja Rural es una organización de desarrollo
socioeconómico, de carácter financiero, propiedad
de los usuarios miembros de una comunidad, cuya
finalidad es captar recursos, otorgar prestamos e
incentivar el ahorro entre las familias rurales para
promover el desarrollo local. CIARA 1999.
 PREMISAS: permanencia, conocimiento local,
mínimos costos y amplia cobertura. Raydan (1996).
BASES CONCEPTUALES
 El problema de la evaluación del desempeño de las
Cajas Rurales. (Raydan, 1996) (Artola 2001)
(CIARA, 2001) (Bicciato, 2002).
 EL ENFOQUE DE LA SOSTENIBILIDAD
INSTITUCIONAL.
 EL ENFOQUE DE LA SOSTENIBILIDAD
FINANCIERA.
VARIABLES DEL ESTUDIO
 DESEMPEÑO INSTITUCIONAL: participación en
las decisiones, igualdad de genero, expansión en
socios y patrimonio, tipos de servicios, función
planificación, función promoción, conflictos
internos, sentido de pertenencia y nivel de
satisfacción de los usuarios.
 DESEMPEÑO FINANCIERO: tipo de interés,
recuperaciones, rotación del capital, rentabilidad,
utilidades, expansión del crédito y ahorro.
METODOLOGIA
 Estudio de campo de tipo descriptivo con diseño
longitudinal de evolución de grupo.
 Información de campo captada a través de la
dinámica de asistencia técnica, aplicación de
cuestionarios y diagnostico participativo.
 Población: 32 Cajas Rurales con 2 o mas años de
funcionamiento.
 Análisis basado en estadística descriptiva.
RESULTADOS
 Organizaciones jóvenes en fase de expansión, algunas sin
personalidad jurídica (30%).
 Carácter local, tamaño pequeño (46 socios y 2,6 mills de Bs
promedio).
 Igualdad de genero, autogestión financiera, participación
amplia.
 Solo 20% prestan servicios de ahorro y no cuentan con
apalancamiento financiero externo.
 Alta satisfacción y sentido de pertenencia de los socios.
RESULTADOS
 Se observo la presencia de conflictos internos de naturaleza
política.
 Se carece de planes de desarrollo (estratégicos) y políticas
de promoción muy débiles.
 Ausencia de programas de formación de relevos
generacionales.
 Tasas de interés reales positivas y crecimiento de los
créditos otorgados.
 Buen nivel de recuperaciones (solo 34% están por debajo
del 95% de recuperaciones).
RESULTADOS
 Rotación del capital alta (5,8 promedio) y
rentabilidad aceptable.
 Generación y distribución de utilidades.
 Predominio de los créditos productivos.
RESULTADOS:
SOSTENIBILIDAD
 FACTORES QUE FORTALECEN LA
SOSTENIBILIDAD:
 Tasas reales positivas y crecimiento
patrimonial real.
 Predominio del crédito productivo y cultura
de pago.
RESULTADOS:
SOSTENIBILIDAD
 Alta recuperación, rotación del capital,
rentabilidad y distribución periódica de
utilidades.
 Igualdad de genero.
 Alta participación en las decisiones.
 Satisfacción y compromiso del usuario con
sentido de pertenencia.
RESULTADOS:
SOSTENIBILIDAD
 FACTORES QUE AFECTAN LA
SOSTENIBILIDAD:
 Pocas cajas ofrecen servicios de ahorro.
 Manejos informales de garantías y otros.
 Ausencia de marco legal externo y de
personalidad jurídica en algunos casos.
RESULTADOS:
SOSTENIBILIDAD
 Ausencia de planes estratégicos y tácticos.
 Afectados por conflictividad política externa.
 Débil vinculación y negociación externa.
 Poca promoción comunitaria.
RECOMENDACIONES
 Los programas de apoyo técnico deben orientar su
acción en las áreas de planificación, promoción,
manejo de conflictos y negociación.
 Las Cajas deben promover el apalancamiento
financiero externo y los servicios de ahorro.
 Es fundamental atender la formación de la
generación de relevo en las Cajas.
 Se recomienda desarrollar estudios sobre
indicadores y modelos de sostenibilidad.
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PROGRAMA DE INVESTIGACION DESARROLLO