Importancia del Seguro
ante grandes catástrofes
Daños provocados por los
fenómenos hidrometeorológicos
Ingrid y Manuel
25.09.2013
 Lamentamos los hechos hidrometeorológicos
recientes que han provocado varios decesos en
distintos Estados, y han dejado sin hogar o sin
sustento económico a una gran cantidad de
mexicanos
– AMIS y las Aseguradoras se solidarizan con la población
afectada.
– Varias aseguradoras han implementado planes de apoyo a
la población afectada y a sus asegurados.
Las tormentas tropicales Manuel e Ingrid
Las tormentas tropicales Manuel e Ingrid
Las tormentas tropicales Manuel e Ingrid
¿Por qué es una problemática relevante
en la actualidad?
 Las catástrofes naturales tienen un gran impacto
a nivel internacional:
– 2.5 trillones de dólares en pérdidas ocasionadas desde el
año 2000.
– Es una prioridad estratégica para la OCDE, el Banco
Mundial y la ONU.
– Estudios internacionales muestran que existe una tendencia
en la población y empresas para establecerse en zonas de
alto riesgo.
¿Por qué es una problemática relevante
en la actualidad?
 Daños Catastróficos Asegurados 1970-2012
¿Por qué es una problemática relevante
en la actualidad?
 México: altamente
naturales
expuesto
a
desastres
– Anualmente se reportan 90 temblores de más de 4.0 en la
escala Richter.
– El 60% del territorio mexicano y más de la cuarta parte de la
población
se
encuentra
expuesta
a
fenómenos
hidrometeorológicos.
– Se estima que entre el 2013 y 2018 ocurrirán de 4 a 7
huracanes categoría 5.
– Las consecuencias de estos fenómenos repercuten en el
desarrollo y la estabilidad el país.
Principales Eventos Catastróficos en México,
Monto Pagado por el Sector Asegurador en cada Evento
Montos en millones de dólares constantes (a dic’2012)
(*) 42,000
2,500
2,344
2,000
Riesgos Hidrometeorológicos
Terremoto / Sismo
1,500
1,373
Helada
1,000
500
121 130 144 176 185 233 289 294
348
383
431
400
0
Fuente: Estimaciones propias, AMIS,
(*) Si se inflacionara el monto pagado por el Terremoto de 1985 con el INPC, el monto ascendería a cerca de $42mil millones de dólares.
El Papel del Seguro en Catástrofes
A mayor penetración del sector asegurador, menor requerimiento de recursos del
FONDEN.
Indemnizaciones y Apoyos de los Seguros y el FONDEN
en los Huracanes 2005
Penetración
del Seguro
Media - Alta
Poca
Muy alta
Cifras a diciembre 2007
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El seguro es el mejor mecanismo de
protección ante grandes catástrofes
 Hoy en día para cualquier país el reto consiste en contar
con un mecanismo eficiente para la prevención y atención
de catástrofes naturales, que contemple:
– Fortalecer el aseguramiento de la población.
– Sumar la participación de la industria de seguros, que contribuye a
minimizar el déficit de los gobiernos por los costos relacionados
con estos fenómenos.
 Las economías más modernas tienen una participación
conjunta de los sectores públicos y privados que incluyen:
– Atención
– Prevención
– Aseguramiento de la población.
El seguro es el mejor mecanismo de
protección ante grandes catástrofes
 Sin duda, por su magnitud, esta es una de las más grandes
catástrofes naturales que ha vivido el país.
 El sector asegurador mexicano está comprometido a cumplir con
sus compromisos de indemnizar los daños cubiertos por las
pólizas.
 El sector asegurador es solvente, al contar con reservas
suficientes, basadas en una estricta regulación.
 Contamos con el respaldo del reaseguro internacional, así como
reservas catastróficas para afrontar este tipo de desastres.
El seguro es el mejor mecanismo de
protección ante grandes catástrofes
 De los daños ocurridos, el sector asegurador tiene asegurado en
diferentes proporciones:
– Parque vehicular (el 23% de los vehículos a nivel nacional
cuenta con un seguro contra riesgos de la naturaleza)
– Infraestructura carretera, que debería tener una póliza propia
de seguro, pero que hoy está parcialmente cubierta a través de
pólizas de tramos concesionados y de la póliza de exceso de
pérdida del FONDEN
– Infraestructura estatal en pólizas ligadas al FONDEN en algunos
estados
– Infraestructura eléctrica e hidráulica
– Casa habitación en pólizas voluntarias y a través de pólizas
ligadas a créditos hipotecarios
– Escuelas, hoteles, y en general comercios e industria
– Las cosechas del campo
– Los animales y las granjas de distintas especies
¿Cuál es el proceso que un asegurado lleva a
cabo después de un desastre natural?
El proceso de atención de una recuperación por eventualidades amparadas
por el contrato de seguro se inicia cuando el asegurado sufre daños en su
patrimonio a consecuencia de un riesgo que podría o no estar amparado en
su póliza.
En cuanto tenga conocimiento de dichos daños, deberá avisar a las
aseguradora para que dé inicio el proceso de revisión de las pérdidas y
aplicación de las condiciones de la póliza, que incluye las siguientes etapas:
- Aviso de la eventualidad a la aseguradora.
- Designación del ajustador. La aseguradora designa a un asesor externo
para que establezca el alcance y monto de los daños y su procedencia.
- Visita del ajustador. El ajustador acude ante el asegurado para recopilar
toda la documentación e información que le permita establecer, sin lugar
a dudas, todos los hechos relacionados con el trámite.
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¿Cuál es el proceso que un asegurado lleva a
cabo después de un desastre natural?
-
Presentación de carta reclamación. El asegurado deberá de presentar
al ajustador o a la aseguradora una carta reclamación con los montos
estimados de los daños ocasionados, lo más desglosado que se
pueda.
-
Intervención del ajustador. Se establece un proceso de diálogo e
intercambio de información entre el asegurado y el ajustador a fin de
que pueda documentarse de la manera más precisa la pérdida o
daño, así como los elementos para determinar la suma asegurada al
momento de la ocurrencia de la eventualidad.
-
Convenio de ajuste. El ajustador prepara un convenio que presenta al
asegurado para firma en el que de común acuerdo, firman para
entrega a la aseguradora.
-
Pago de la indemnización en los términos de la ley del contrato del
seguro.
Nota: Este procedimiento y requisitos de información pueden variar de compañía en
compañía, por lo que debe manejarse solo como guía.
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¿Qué protección ofrece un seguro de
automóviles?
-
Los vehículos que tienen pólizas de “cobertura amplia” y también los
de “cobertura limitada” tienen cubiertos los daños por INUNDACIÓN,
huracán y terremoto.
Composición del parque
asegurado por cobertura
Daños
Materiales
Tipo de
Cobertura
Cobertura Amplia
Porcentaje del
Parque Vehicular
que Cuenta con:
21%
79%
Robo Total
85%
Gastos Médicos
A Ocupantes 85%
Responsabilidad Civil
Personas 100%
Responsabilidad Civil
Bienes 100%
Cobertura Limitada
Cobertura Básica
23%
27%
Los vehículos que
tienen cobertura de
“Daños Materiales”,
así como los que
tienen cobertura de
“Robo” tienen
cubiertos los daños
por INUNDACIÓN,
huracán y
terremoto.
¿Qué protección ofrece un seguro de
daños?
-
Las pólizas de los Seguros de Daños pagan el daño real sufrido con tope en
la suma asegurada.
-
Las pólizas de Daños ligadas a créditos hipotecarios cuentan con un seguro
contra daños por INUNDACIÓN (riesgos hidrometeorológicos) y terremoto.
-
Algunas pólizas pagan un monto fijo por daños, otras hasta el saldo insoluto
del crédito, otras hasta el valor de la vivienda. Depende del contrato de
seguro con que se cuente.
-
Normalmente las pólizas ligadas a créditos sólo cobren los daños al edificio
(más no los daños a los contenidos como son muebles, ropa, equipo
electrodoméstico). Algunas más sí cubren los contenidos.
-
Alrededor del 26% de las viviendas del país tienen un crédito hipotecario
vigente.
-
Las pólizas voluntarias normalmente tienen una cobertura amplia que incluye
los daños por inundación. Menos del 5% de las casas tienen un seguro
adquirido de manera voluntaria.
¿Qué protección ofrece un seguro de
daños?
Cobertura Anterior a 2004
• Granizo, Ciclón, Huracán o
Vientos Tempestuosos
• Inundación
• Granizo
• Nieve
• Extensión de Cubierta (incluye
Granizo, Ciclón, Huracán o
Vientos Tempestuosos)
• Todo Riesgo, en donde
normalmente se excluía
huracán y algunas inundación
Endoso Riesgos Hidrometeorológicos
que opera en México:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Avalancha de lodo
Granizo
Helada
Huracán
Inundación
Inundación por lluvia
Marejada
Golpe de mar o tsunami
Nevada
Vientos tempestuosos y Tornados
En este tipo de cobertura contratada,
no importa cual fue el evento que lo
provocó, aplica el seguro.
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Estimación de los daños
 Tanto el Gobierno Federal como estatales están evaluando
el monto total de los daños.
 Cifras preliminares de la Secretaría de Gobernación indican
que se requieren $40 mil millones de pesos para reparar las
carreteras y caminos en los diferentes estados.
 Los daños materiales totales se podrían calcular en más de
$75 mil millones de pesos
 Manuel e Ingrid podría convertirse en el fenómeno natural
con mayor impacto en la historia de México
Estimación de los daños
 Estimado total de los daños asegurados
 Muchos asegurados aún no le avisan a las aseguradoras los daños
sufridos.
 Algunos propietarios de inmuebles de uso de fin de semana no
han ido a las zonas del desastre. Otros que estaban como turistas
salieron y muchos no han regresado.
 Ya hay un equipo de más de 120 ajustadores y representantes de
las áreas de siniestros en los diferentes estados de la republica.
 Los reportes que tenemos todavía son preliminares
Estimación de los daños
 Estimado total de los daños asegurados
 En Automóviles asegurados, nos han reportado más de 600 casos
para los estados afectados por Ingrid y más de 1,200 en los
estados afectados para Manuel.
 Estimamos que tendremos alrededor de 4,000 vehículos
asegurados dañados.
 En Daños, llevamos contabilizados:
 345 casos de diversos giros y tipos de seguros que importan
$2,400 millones de pesos en Ingrid
 450 casos que importan más de $4,400 millones de pesos en
estados impactados por Manuel
 Estimamos que las pérdidas aseguradas podrían alcanzar unos
12,000 o $15,000 millones de pesos, ya que en las zonas
afectadas no hay mucha penetración del seguro.
Gracias por su atención
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