Crédito Hipotecario
Individual
Versión 2.1
¡Crédito Hipotecario BBVA Bancomer,
La especialidad de la casa… Renueva su anaquel!
Claridad, Sencillez y Certeza a nuestras fuerzas de ventas y a los Clientes.
• 4 Productos Eje que aplican para Comprar una Vivienda, Pagar un Pasivo
Hipotecario o Remodelar una Casa.
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Productos competitivos.
Tenemos los porcentajes de financiamiento más altos, sin cobro de comisión
por apertura y con Condiciones de crédito muy atractivas.
Para clientes que reciban el pago de su Nómina con BBVA
Bancomer, contarán con Condiciones Preferenciales!
Nueva oferta BBVA Bancomer, …la Especialidad de la Casa.
4 PRODUCTOS EJE
Todos nuestros
productos son con
TASA FIJA
Crédito
máximo
90%
Pago Fijo
Pago Creciente
1- Menor Enganche
2- Hipoteca Joven, Menor Enganche
Tasa 10.60%
Tasa 11.0%
Aplica para:
Aplica para:
- Adquisición
- Adquisición
- Pago de Pasivos
Hipotecario
BBVA Bancomer
Crédito
máximo
75%
3- La Menor Tasa
4- Hipoteca Joven, Menor Tasa
Tasa 10.10%
Tasa 10.60%
Aplica para:
- Adquisición
- Pago de Pasivos
- Remodelación (40% Financiamiento)
Aplica para:
- Adquisición
En destino Adquisición: aplican los programas Cofinavit, Apoyo Infonavit, Alia2+, Respalda2.
OTROS
DESTINOS
Liquidez
Tasa 13.70%
Financiamiento hasta 70%
Lote con Servicios
Tasa 13.90%
Financiamiento hasta 70%
DESCRIPCIÓN DE
PRODUCTOS
PF
Pago Fijo: Con menor enganche
¿QUÉ ES?
Crédito hipotecario con tasa y pagos fijos durante todo el plazo del crédito, dirigido a aquellas personas que
necesitan un mayor financiamiento.
¿QUÉ PROGRAMAS SE PUEDEN ADHERIR?
En adquisición de vivienda:
¿A QUÉ DESTINOS APLICA?
 Cofinavit.
 Apoyo Infonavit.
 Alia2+ Plus.
 Respalda2.
 Adquirir una vivienda.
 Pagar un pasivo hipotecario.
Tasa de interés: 10.60% fija
Valor vivienda
De:
Hasta:
$180,000
En adelante
Pagos por Mil (Sin Seguros)
Financiamiento
Crédito
mínimo
20
15
10
5
90%
$50,000
$10.05
$11.12
$13.55
$21.54
Características generales:
En créditos cofinanciados:
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit ó Fovissste
más SSV <= al valor de la vivienda
En créditos cofinanciados con
Infonavit, podrán financiarse los
gastos de originación hasta donde
alcance (según capacidad del
cliente):
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit más SSV <= al
Valor Vivienda más Gastos.
• Comisión por apertura: Sin cobro.
• Comisión por autorización diferida: $0.25 al millar, sobre monto de crédito original, exento de I.V.A.
Clientes Preferentes, 40.0% de descuento.
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
Pago por mil sin
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
accesorios
Condiciones financieras también aplican a Tú Opción México.
Pago Fijo: Con menor PFtasa
¿QUÉ ES?
Crédito hipotecario con tasa y pagos fijos durante todo el plazo del crédito, dirigido a aquellas personas que tienen
un mayor enganche y requieren un menor financiamiento.
¿QUÉ PROGRAMAS SE PUEDEN ADHERIR?
¿A QUÉ DESTINOS APLICA?
En adquisición de vivienda:
 Adquirir una vivienda.
 Pagar un pasivo hipotecario.
 Para remodelar, mejorar, ampliar o terminar una vivienda,
 Cofinavit.
 Apoyo Infonavit.
 Alia2+ Plus.
 Respalda2.
financiamiento máximo 40%.
Tasa de interés: 10.10% fija
Valor vivienda
De:
Hasta:
$180,000
En adelante
Pagos por Mil
Financiamiento
Crédito
mínimo
20
15
10
5
75%
$50,000
$9.72
$10.81
$13.27
$21.30
Características generales:
En créditos cofinanciados:
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit ó Fovissste
más SSV <= al valor de la vivienda
En créditos cofinanciados con
Infonavit, podrán financiarse los
gastos de originación hasta donde
alcance (según capacidad del
cliente):
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit más SSV <= al
Valor Vivienda más Gastos.
• Comisión por apertura: Sin cobro.
• Comisión por autorización diferida: $0.25 al millar, sobre monto de crédito original, exento de I.V.A.
Clientes Preferentes, 40.0% de descuento.
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
Pago por mil sin
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
accesorios
PC
Pago Creciente: Con menor enganche
¿QUÉ ES?
Crédito hipotecario con Tasa Fija y Pagos Crecientes conocidos, dirigido a personas que necesitan un mayor
financiamiento y buscan un pago inicial más bajo.
¿QUÉ PROGRAMAS SE PUEDEN ADHERIR?
¿A QUÉ DESTINOS APLICA?
En adquisición de vivienda:
 Cofinavit.
 Apoyo Infonavit.
 Alia2+ Plus.
 Respalda2.
 Adquirir una vivienda.
Tasa de interés: 11.0% fija
Valor vivienda
Financiamiento
De:
$300,000
Hasta:
En adelante
Características generales:
90%
Crédito
mínimo
$100,000
Pago por Mil Inicial
(sin seguros)
20 años
$9.35
En créditos cofinanciados:
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit ó Fovissste
más SSV <= al valor de la vivienda
En créditos cofinanciados con
Infonavit, podrán financiarse los
gastos de originación hasta donde
alcance (según capacidad del
cliente):
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit más SSV <= al
Valor Vivienda más Gastos.
• Comisión por apertura: Sin cobro.
• Incremento de la mensualidad del 2.0% (sobre capital e interés) del año 2 y hasta el año 14.
• Comisión por autorización diferida: $0.25 al millar, sobre monto de crédito original, exento de I.V.A.
Clientes Preferentes, 40.0% de descuento.
Pago por mil sin
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
accesorios
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
Pago Creciente: Con menor PC
tasa
¿QUÉ ES?
Crédito hipotecario con Tasa Fija y Pagos Crecientes conocidos, dirigido a personas que tienen mayor enganche, por
lo que requieren un menor financiamiento y buscan un pago inicial más bajo.
¿A QUÉ DESTINOS APLICA?
¿QUÉ PROGRAMAS SE PUEDEN ADHERIR?
En adquisición de vivienda:
 Adquirir una vivienda.
 Cofinavit.
 Apoyo Infonavit.
 Alia2+ Plus.
 Respalda2.
Tasa de interés: 10.60% fija
Valor vivienda
Financiamiento
De:
$300,000
Hasta:
En adelante
Características generales:
75%
Crédito
mínimo
$100,000
Pago por Mil Inicial
(sin seguros)
20 años
$9.00
En créditos cofinanciados:
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit ó Fovissste
más SSV <= al valor de la vivienda
En créditos cofinanciados con
Infonavit, podrán financiarse los
gastos de originación hasta donde
alcance (según capacidad del
cliente):
Crédito BBVA Bancomer
más Crédito Infonavit más SSV <= al
Valor Vivienda más Gastos.
• Comisión por apertura: Sin cobro.
• Incremento de la mensualidad del 2.0% (sobre capital e interés) del año 2 y hasta el año 14.
• Comisión por autorización diferida: $0.25 al millar, sobre monto de crédito original, exento de I.V.A.
Clientes Preferentes, 40.0% de descuento.
Pago por mil sin
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
accesorios
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
Lote con Servicios
PC
¿QUÉ ES?
Crédito hipotecario para adquirir un terreno que cuente con todos los Servicios y esté ubicado en una zona urbana.
¿A QUIÉN VA DIRIGIDO?
Personas que desean:

Adquirir un terreno en zona urbana para en un futuro, construir de su vivienda.

Deseen aprovechar precios de pre-venta.
Tasa de interés: 13.90% fija
Valor vivienda
Financiamiento
De:
Hasta:
$300,000
$3’000,000
70%
$3’000,001
$6’000,000
60%
Crédito
mínimo
$150,000
Pagos por Mil
(sin seguros)
10
5
$15.47
$23.22
Características generales:
• Comisión por apertura: Sin cobro.
• Comisión por autorización diferida: $0.25 al millar, sobre monto de crédito original más I.V.A.
Clientes Preferentes, 40.0% de descuento.
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
El producto de Lote con Servicios genera I.V.A. en comisiones e intereses reales del crédito.
Pago por mil sin
accesorios
Liquidez
PF
PC
¿QUÉ ES?
Producto que brinda la posibilidad al cliente de obtener recursos monetarios dejando en garantía su vivienda , la
cual debe estar libre de gravamen.
¿A QUIÉN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:

Sean propietarios de una vivienda.

Requieran dinero líquido para destinarlo a cualquiera necesidad de financiamiento.
Tasa de interés: 13.70% fija
Valor vivienda
De:
Hasta:
Financiamiento
$180,000
$6’000,000
70%
$6’000,001
$10’000,000
50%
Crédito
mínimo
$85,000
Pagos por Mil (sin seguros)
20
15
10
5
$12.22
$13.12
$15.35
$23.11
Características generales:
• Comisión por apertura: sin cobro.
• Comisión por autorización diferida: $0.25 al millar, sobre monto de crédito original más I.V.A. Clientes
Preferentes, 40.0% de descuento.
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
Pago por mil sin
accesorios
El producto de Liquidez genera I.V.A. en comisiones e intereses reales del crédito.
Pagos Fijos, clientes nominados
Productos
Pesos TF Adquisición
Menor Enganche
Pesos TF Adquisición
Menor Tasa
Pesos TF Pago de Pasivos
Menor Enganche
Pesos TF Pago de Pasivos
Menor Tasa
Pesos TF RAMTO
Liquidez
Valor mínimo
crédito
$300,000
$300,000
$300,000
$300,000
Valor mínimo
Vivienda
$500,000
$500,000
$500,000
$500,000
Financiamiento
Plazo
90%
20
15
10
5
75%
20
15
10
5
90%
20
15
10
5
75%
20
15
10
5
$300,000
$500,000
40%
20
15
10
5
$85,0000
$180,000 – $6’000,000
$6’000,001 - $10’000,000
70%
50%
20
15
10
5
Características generales:
• En productos de adquisición, aplica Cofinavit y Apoyo Infonavit.
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
Tasa
Pago
Por mil
Comisión
Aut. Dif.
Comisión
Apertura
10.30%
$9.85
$10.93
$13.38
$21.39
$0.15
N/A
10.05%
$9.68
$10.78
$13.24
$21.27
$0.15
N/A
10.30%
$9.85
$10.93
$13.38
$21.39
$0.15
N/A
10.05%
$9.68
$10.78
$13.24
$21.27
$0.15
N/A
10.30%
$9.85
$10.93
$13.38
$21.39
$0.15
N/A
12.80%
$11.57
$12.52
$14.81
$22.65
$0.15
(Más I.V.A.)
N/A
Pagos Crecientes, clientes nominados
Productos
Valor mínimo
Vivienda
Valor mínimo
crédito
Financiamiento
Hipoteca Joven TF
Adquisición Menor Eng.
$500,000
$300,000
90%
Hipoteca Jove TF
Adquisición Menor Tasa
$500,000
$300,000
75%
Características generales:
• En productos de adquisición, aplica Cofinavit y Apoyo Infonavit.
• Factor seguro vida: $0.3883 al millar, cobro sobre saldos insolutos.
• Factor seguro daños: $0.5075 al millar, cobro sobre valor asegurable.
Plazo
Tasa
Pago
Por mil
Comisión
Aut. Dif.
Comisión
Apertura
20
10.80%
$9.20
$0.15
N/A
20
10.40%
$8.90
$0.15
N/A
¿Cómo nos comparamos
frente a la competencia?
Adquisición: Productos Pagos Fijos
Banco
BBVA Bancomer
Hipoteca
Fija
Banamex
HSBC
Scotiabank
Hipoteca Sin
Pago
Fijo
Pagos
Oportunos
Premier
Pagos Cong.
20, 15, 10 y 5
20, 15 a 7
20 y 15
20,15, 10 y 5
20 y 15
20, 15 y 10
20, 15, 10 y 7
Vivienda mínimo:
$180,000
$250,000
$1’700,000
$1’000,000
$500,000
$350,000
$400,000
Crédito mínimo:
$50,000
$255,000
$1’000,000
$500,000
$200,000
$200,000
$250,000
Plazos:
Pesos
Menor Tasa
Banorte
10 x Mil
Producto:
Pesos
Menor Eng.
Santander
Elite
85% Asa.
70% Ind.
Financiamiento:
90%
75%
85%
60%
85%
65%
85%
90%
Tasa de interés:
10.60%
10.10%
10.53%
9.99%
10.35%
9.70%
10.95%
11.0%
11.75%
Pago por mil inicial1:
$10.05
$9.72
$10.0
$9.64
$9.98
$9.54
$10.29
$10.33
$10.84
Comisión apertura:
0.0%
1.0%
1.0%
1.5%
1.0%
0.0%
1.0%
1.25%
Com. Aut. Diferida:
$0.25
$250
$250
$360
$250
$0.0
$0.0
$250
$2,850 2
2.8 al millar
3.0 al millar
Avalúo:
2.5 al millar + $700
2.9 al millar
3.0 al millar
Pago mensual :
$11,098
$10,845
$10,980 inicial
$11,239 (mes 49)
$10,146
$11,311
$10,963
$11,050
$11,062
$11,701
Ingreso requerido:
$27,746
$27,114
$29,657
$25,831
$28,290
$26,918
$31,572
$31,607
$30,971
12.9%
12.5%
12.4%
12.2%
13.4%
12.5%
12.4%
13.0%
13.3%
CAT:
• BBVA Bancomer y Scotiabank tienen el mayor financiamiento (sin cofinanciamientos), pero BBVA Bancomer tiene mejor tasa.
• En Santander los primeros 4 años financian los Seguros y al 5to año sube la mensualidad . Hay que agregar Comisión por Admón. a su factor.
• Banorte tiene tasa más baja, pero exige valores de vivienda más altos y obliga la contratación de TC y Cuenta Edición Especial para Elite.
• En BBVA Bancomer y Banamex no se cobra comisión por apertura.
• BBVA Bancomer da créditos desde valores de vivienda y créditos más bajos y nuestra Relación Ingreso vs Pago es la más baja del mercado.
• Pagos Oportunos de Scotiabank al año 6 puede llegar a la tasa de 10.75%
• Santander solicita el ingreso más bajo, pero el desembolso inicial es mayor, financia sólo el 60%.
1
Pagos por mil sin accesorios.
En Banamex cobro de avalúo $2,850 para valores de vivienda hasta $4’999,999 y, $5,000 para valores superiores.
Ejercicios estimando $1’000,000.00 de crédito en plazo de 20 años, calculados con los simuladores de crédito de cada Banco. 30 de marzo, 2013.
2
Dirección Producto, Administración de Crédito, Auditorías y Ley de Transparencia (para uso interno)
Adquisición: Productos Pagos Crecientes
Banco
Santander
Banorte
HSBC
Scotiabank
Hipoteca Light
Accesible
Pago Bajo
Crediresidencial
Valora
Único 20 años
20 y 15 años
20 y 15 años
20, 15 y 10
20, 15 y 10
Valor vivienda
$300,000
$250,000
$350,000
$350,000
$400,000
Crédito mínimo
$100,000
ND
$75,000
$200,000
$250,000
Producto
BBVA Bancomer
Hipoteca Joven
Menor Eng.
Plazos
Hipoteca Joven
Menor Tasa
Financiamiento
90%
75%
85%
85%
85% Asa.
70% Ind.
90%
Tasa de interés
11.0%
10.60%
10.45%
10.41%
10.40%
10.25% inicio
11.0% 4to año
Pago por mil inicial ¹
$9.35
$9.0
$8.85
$8.8
$8.75
$8.81
Comisión apertura
0.0%
1.0%
1.5%
1.0%
1.25%
Com. Aut. Diferida
$0.25
$290
$299 + $35 anual
Final $964
$0.0
$250
2.5 al millar + $700
2.9 al millar
3.0 al millar
2.8 al millar
3 al millar
2.0%
1.82%
2.03%
1.94%
1.45%
Avalúo
Incremento anual
Mensualidad inicial
$10,397
$10,047
$9,794
$10,075
$9,490
$10,811
Mensualidad final
$11,079
$11,550
$13,531
$14,831
$13,345
$13,333
Ingreso requerido
$25,992
$25,117
$24,485
$30,225
$28,759
$25,485
13.2%
12.7%
12.3%
13.5%
12.2%
13.3%
CAT
• BBVA Bancomer tiene el mayor financiamiento (sin cofinanciamiento).
• Banorte tiene la comisión por apertura más alta y la comisión por autorización diferida llega a $964 ya que aumenta $35 cada año.
• La tasa de inicio más baja es la de Scotiabank de 10.25% pero al 4to año sube a 11.0%.
• Santander falta agregar la Comisión por Administración e IVA a sus factores de pago.
1
Pagos por mil sin accesorios
Ejercicios estimando $1’000,000.00 de crédito en plazo de 20 años, calculados con los simuladores de crédito de cada Banco. 30 de marzo, 2013.
Dirección Producto, Administración de Crédito, Auditorías y Ley de Transparencia (para uso interno)
Liquidez
Banco
BBVA Bancomer
Santander
Banorte
Banamex
HSBC
Scotiabank
Liquidez
Liquidez
Liquidez
Liquidez
Liquidez
Liquidez
Pagos Oportunos
20, 15, 10 y 5
10
15 a 5
15 y 10
15 y 10
20 a 7
Vivienda mínimo:
$180,000
$500,000
$500,000
$500,000
ND
ND
Crédito mínimo:
$85,000
$250,000
$200,000
$200,000
ND
ND
Financiamiento:
70%
50%
50%
50%
35%
50%
Tasa de interés:
13.70%
15.99%
14.50%
15.50%
14.5%
11.35%
Pago por mil inicial1:
$13.12
$16.75
$13.79
$14.34
$13.66
ND
Comisión apertura:
0.0%
3.2%
3.0%
2.25%
2.0%
1.25%
Com. Aut. Diferida:
$0.25
$0.0
ND
$0.0
$0.0
$0.0
2.5 al millar + $700
2.9 al millar
3.0 al millar
Pago mensual :
$14,262
$19,472
$14,762
ND
$14,706
$11,943
Ingreso requerido:
$35,655
$44,865
ND
ND
$42,020
$57,950
16.6%
23.9%
18.2%
ND
17.9%
13.7%
Producto:
Plazos:
Avalúo:
CAT:
²
$2,850
2.8 al millar
3.0 al millar
• BBVA Bancomer da el financiamiento más alto con la segunda tasa más baja del mercado.
• En Banamex existe la opción sin cobro de comisión de apertura pero con tasa del 16.25% en 15 años y 16% en 10 años.
• El simulador de Banamex no permite hacer ejercicio numérico.
• El destino de liquidez genera el cobro de I.V.A., en los pagos mensuales del presente comparativo no incluye dicho impuesto.
1
Pagos por mil sin accesorios
2 En Banamex cobro de avalúo $2,850
para valores de vivienda hasta $4’999,999 y, $5,000 para valores superiores.
Ejercicios estimando $1’000,000.00 de crédito en plazo de 15 años, calculados con los simuladores de crédito de cada Banco. 30 de marzo, 2013.
Dirección Producto, Administración de Crédito, Auditorías y Ley de Transparencia (para uso interno)
Crédito Hipotecario
Individual
Versión 2.1
Anexo
Subproductos
Para uso interno
Información al 20 de mayo 2013
Subproductos sistema: Plataforma Hipotecaria
Para uso interno
Información al 20 de mayo 2013
Subproductos sistema: Plataforma Hipotecaria
Para uso interno
Información al 20 de mayo 2013
Subproductos sistema: Plataforma Hipotecaria
Clientes Nominados
Para uso interno
Información al 20 de mayo 2013
Subproductos sistema: Plataforma Comercial
Para uso interno
Información al 20 de mayo 2013
Subproductos sistema: Plataforma Comercial
Clientes Nominados
Para uso interno
Información al 20 de mayo 2013
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Anaquel Producto Hipotecario BBVA Bancomer ver 2.1_21may13