PROCEDIMIENTO DE EVALUACIÓN ÉTICO-SOCIAL
Taller de Formación
Madrid, 6 de septiembre de 2014
Asistentes:
 Responsables del proceso de evaluación ético-social de BE
 Equipo profesional responsables del crédito
 Coordinadores de las 21 comisiones de evaluación ético-social constituidas en
septiembre de 2014 en el área Fiare de Banca Etica
Objetivos:
Profundizar en el proceso de evaluación etico-social de las solicitudes de
financiación a través de la política del crédito y conocer el procedimiento y las
herramientas disponibles para la evaluación ético-social en esta nueva etapa de
Fiare Banca Etica.
1. Cuestionario Socio-Ambiental (CSA) que recoge información facilitada
por la persona/entidad solicitante sobre algunos criterios/indicadores
afines a los principios y valores de FIARE BANCA ETICA.
2. Evaluación Socio-Ambiental (ESA), es el informe que recoge el dictamen
de la comisión de evaluación ético-social, así como toda la información
surgida en el proceso de la evaluación.
3. Extracto de la Evaluación Socio-Ambiental para el Solicitante (ESA-S)
1. Cuestionario Socio-Ambiental (CSA)
El cuestionario de evaluación socio-ambiental (CSA) es una parte integrante
de la solicitud que debe presentar la persona/entidad solicitante.
Se compone de un set de preguntas e indicadores dirigidas a recoger
información básica sobre la responsabilidad social y ambiental.
La solicitud de crédito se considerará completa sólo cuando se presente
también el CSA debidamente cumplimentado y firmado.
2. Evaluación Socio-Ambiental (ESA)
Es el informe de evaluación que recoge el informe razonado (favorable o
desfavorable) de la solicitud.
La comisión de evaluación ético-social es responsable de firmar y hacer
llegar al personal de la oficina este documento, con un resultado claro de
la evaluación, indicando si la solicitud ha sido aceptada o rechazada.
Este informe ESA deberá adjuntarse obligatoriamente al expediente de la
solicitud.
3. Extracto de la Evaluación Socio-Ambiental para el Solicitante (ESA-S)
Ficha (ESA-S) que recoge una síntesis de la evaluación ético-social realizada.
La persona del equipo profesional que ha supervisado la instrucción del la
solicitud, informará a la persona/entidad solicitante de la resolución,
comunicándole cualquier observación de carácter socio-ambiental
contenida en el informe
CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Entidades sin ánimo de lucro
BANCA ETICA FIARE concede financiación genérica (estructura, locales, proyectos,
tesorería, adelanto de subvenciones, etc.) a los siguientes tipos de entidades sin
ánimo de lucro:
- Entidades que trabajan con personas en situación o riesgo de exclusión
- Empresas de la economía solidaria
- Entidades que promueven o desarrollan actividades con impacto social positivo
- Entidades y empresas del ámbito agroecológico y de la economía rural.
CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Personas Físicas
BANCA ETICA FIARE concede financiación a personas físicas para la cobertura de
necesidades básicas y para el desarrollo de proyectos emprendedores:
- Los créditos para la cobertura de Necesidades Básicas de personas físicas sólo
se concederán cuando las operaciones estén incluidas en acuerdos específicos
con entidades socias del FIARE BANCA ETICA o con las Administraciones Públicas.
La solicitud deberá presentarla la entidad o al menos ofrecer un aval escrito
(convenio de inserción, etc.) de la situación o riesgo de exclusión del solicitante.
- Los créditos para la puesta en marcha de proyectos emprendedores
presentados por cualquier persona física están incluidos dentro de la gama de
operaciones atendidas por FIARE BANCA ETICA, y su aprobación está sujeta a la
evaluación ético social del proyecto por parte de la comisión de evaluación éticosocial correspondiente.
CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Empresas mercantiles de carácter privado
FIARE BANCA ETICA solo concederá financiación para nuevos proyectos
empresariales, que serán objeto de una evaluación ético social específica, tanto
de la empresa solicitante como del proyecto presentado. Quedan descartadas en
todo caso las grandes empresas cotizadas y los grupos empresariales
transnacionales.
CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Necesidades
Básicas
Estructura, Locales,
Tesorería
Proyectos
N/A
N/A
SI
SI
N/A
SI
Entidades no lucrativas que
desarrollan actividades con impacto
social positivo
N/A
SI
SI
Empresas mercantiles de carácter
privado
N/A
NO
SI
Proyectos emprendedores
Personas en situación o riesgo de
exclusión (necesidades básicas)
APLICACIÓN DE DIFERENTES NIVELES Y TIPOS DE SOLICITUD
CASUÍSTICA
Evaluación éticosocial
CSA
ESA
Sí
SI
No
Si
Sí
SI
Sí
SI
Solicitudes de financiación para infraestructura
No
SI
Crédito para la cobertura de Necesidades Básicas
No
No
Nuevo cliente
Cliente ya fidelizado que solicita un nuevo crédito dentro
de los dos años a partir de la anterior
Cliente ya fidelizado que solicita un nuevo crédito después
de dos años de la solicitud anterior
Cliente ya fidelizado solicitante de un financiamento para
un proyecto relevante
PROCESO
Listado de
documentación
PREEVALUACION ÉTICOSOCIAL: adecuación al tipo
de solicitud y de solicitante
Comisión de
evaluación
ético social
Evaluación ético-social
Dictamen de
la comisión
favorable
Informe de
idoneidad +
informe con los
criterios para la
evaluación del
proyecto
Aprobación del informe de
idoneidad ética
+
Aprobación del informe de
idoneidad económica
Comisión de
evaluación
ético social
ESA
Archivo de la
documentación de la
evaluación ético-social
Informe para el solicitante
con la resolución
desfavorable
Comisión de
evaluación
ético social
Demanda de información complementaria
Recepción de la solicitud y
la documentación
ESA-S
Informe para el
solicitante
+ CSA
1º PASO: recepción de la documentación
1.- Cuestionario Socio Ambiental (CSA)
2.- Memoria de la entidad y/o del proyecto donde se especifiquen con claridad los aspectos
relacionados con los criterios que tendrá en cuenta la comisión de evaluación ético social para
evaluar la solicitud.
3.- Carta Motivación Fiare, donde se exprese los motivos que le han llevado a la
persona/entidad a optar por FIARE como entidad a la que solicitar financiación.
4.- Aval Red Fiare, evidente en el caso de que sea una entidad socia de FIARE o que, no
siéndolo, cuenta con el apoyo de una de ellas.
5.- Otros avales sociales que permitan a la comisión de evaluación ético-social valorar su
pertenencia a distintas redes sociales relacionadas con la propia actividad/proyecto.
Junto con la solicitud de préstamo se entrega al cliente, en formato papel o electrónico:
• La carta del Director General
• El CSA
Después de recibir la documentación, se inicia el proceso de ESA, activando, vía correo
electrónico, a la comisión de evaluación ético-social que corresponda.
2º PASO: pre-evaluación ético-social
El personal de la oficina es quien realiza una primera evaluación de la previsible
adecuación tanto del tipo de solicitante, como del tipo de solicitud, basándose en
los siguientes aspectos:
• Análisis de la documentación
• Adecuación de la persona solicitante y de la tipología de operación
• Examen preliminar de la viabilidad económico financiera
Para este examen, se traslada el resultado de esa pre-evaluación en el documento
sobre Evaluación Socio-Ambiental [ESA] (en el apartado correspondiente).
En caso de que el personal de la oficina tenga dudas respecto de cualquiera de
estos dos aspectos, será la comisión de evaluación ético-social quien proceda a
hacer esta pre-evaluación ético-social.
3º PASO: evaluación ético-social
Una vez realizada la pre-evaluación ético social, la documentación es remitida a la comisión
que es quien valida la adecuación del tipo de solicitante y de operación, y realiza la evaluación
ético social. Para este examen, se utilizan el cuestionario ad hoc de Evaluación SocioAmbiental (ESA) previamente cumplimentado por el personal de la oficina.
En caso de que la comisión considere oportuno una entrevista/visita a la persona/entidad que
solicita financiación (cuestión optativa, a criterio de la dinámica de funcionamiento de cada
comisión), los recogidos en ESA son algunos criterios a tener en cuenta para orientar, a modo
de guión, la información que debe tener en cuenta la comisión La comisión también puede
incorporar criterios cualitativos aportados por el personal de la oficina, que es quien, en
última instancia, tiene una relación directa y más estrecha con el solicitante.
No es preciso que la evaluación de la entidad y del proyecto tengan un informe favorable en
cada uno de los criterios contemplados. La comisión deberá equilibrar el dictamen teniendo
en cuenta las características de la entidad y la información evaluada, teniendo que justificar el
dictamen final de la solicitud.
El informe ESA debe ser realizado y devuelto a la oficina dentro de los 15 días hábiles que
transcurren desde la fecha de activación de la ESA.
4º PASO: final del proceso de evaluación ético-social
La Evaluación socio-ambiental (ESA) se devuelve al personal de FIARE BANCA ETICA
que procede acorde al procedimiento final para las solicitudes según sea el caso de
cada una de ellas (aceptada o rechazada). Si el informe de la evaluación socioambiental es negativo, la comisión puede solicitar información adicional o rechazar
definitivamente la operación.
La comisión de evaluación ético-social se responsabilizará de la custodia de la
documentación de cada evaluación y deberá presentar un informe anual de su
actividad al Comité de Ética de FIARE BANCA ETICA, indicando el número de
proyectos evaluados, los ámbitos y tipos de solicitud, así como el resultado de las
evaluaciones.
A pesar de que la decisión de conceder o no la línea de crédito depende del órgano
deliberativo competente, en caso de conflicto o resolución negativa, el director de
la oficina podrá interpelar al Forum de Área o al Comité Ético para solicitar su
opinión.