MODALIDADES
DE CRÉDITO
KAREN GUTIÉRREZ
ALEJANDRA TOVAR
JENIFER VELASCO
Actividades que el efectivo:
Aumentar la deuda a largo plazo (nuevos préstamos)
Aumentar el capital contable (nuevas aportaciones)
Aumentar los pasivos de corto plazo (nuevos préstamos a
90 días)
Disminuir los activos circulantes, excepto el efectivo (venta
de inventarios)
Disminuir los activos fijos (venta de propiedades)
 Actividades que el efectivo:
Disminuir la deuda a largo plazo (liquidar préstamos)
Disminuir el capital contable (reembolso de aportaciones)
Disminuir los pasivos de corto plazo (liquidar préstamos a
90 días)
Aumentar los activos circulantes, excepto el efectivo
(compra de inventarios)
Aumentar los activos fijos (compra de propiedades)
Capital de trabajo y sostenimiento empresarial
Línea de crédito que financia las siguientes condiciones:
o Atiende tanto a las personas naturales como jurídicas
consideradas micro, pequeñas, medianas y grandes empresas de
todos los sectores económicos
o Financia el 100% de las necesidades
o La tasa de redescuento es: Tasas expresadas en DTF (E.A.) +
Puntos (E.A.)
Hasta 2 años: 3.7%
Desde 2 y hasta 3 años: 4.00%
Desde 3 y hasta 4 años: 4.20%
Desde 4 y hasta 5 años: 4.40%
o La tasa de redescuento para Entidades No Vigiladas por la
Superintendencia Financiera será comunicada a cada entidad
Plazo: hasta 5 años y hasta 1 año de periodo de gracia
Mecanismos de financiación
1 Crédito a la empresa.
Contratos de Lease-back.
Destino de los recursos
Atender los costos y gastos operativos, administrativos, de ventas,
prefinanciación de exportaciones y demás gastos de funcionamiento que
requiera la empresa para llevar a cabo sus procesos de producción,
comercialización o para la prestación de servicios tales como materias primas,
insumos, productos intermedios o terminados, envío de muestras sin valor
comercial, participación en ferias o misiones comerciales, estudios de
mercado, gastos de publicidad, entre otros.
Condiciones financieras en pesos
Plazo: Hasta cinco (5) años.
Periodo de gracia a capital: hasta tres (3) años
Amortización a Capital: cuotas mensuales, trimestrales o semestrales
iguales.
Periodicidad pago de Intereses: en su equivalente mes, trimestre o semestre
vencido.
Tasa de interés al empresario
Libremente pactada entre el intermediario financiero y el beneficiario
del crédito.
Condiciones financieras en dólares
Plazo: hasta cinco (5) años.
Periodo de gracia a capital: hasta un (1) año.
Amortización a capital: cuotas mensuales, trimestrales o semestrales
iguales.
Periodicidad pago de Intereses: mes, trimestre o semestre vencido.
Tasa de redescuento (*):
La tasa de redescuento varía según el plazo de la operación y
depende de si la empresa beneficiaria realiza actividades de comercio
exterior, importación o exportación).
(*) Ver tasa de redescuento en la circular anexa
Modernización Empresarial.
Esta línea es muy utilizada para micros, pequeñas, medianas y
grandes empresas de todos los sectores económicos. Con esta
modalidad de crédito se podrán financiar la inversión en
activos fijos y diferidos vinculados a los procesos de
producción, comercialización y prestación de servicios de las
empresas beneficiarias.
"Modernización Empresarial¨,
financia en las siguientes condiciones:
 Atiende tanto a las personas naturales como jurídicas




consideradas micro, pequeñas, medianas y grandes empresas de
todos los sectores económicos
Financia el 100% de las necesidades
La tasa de redescuento para Entidades Vigiladas por la
Superintendencia Financiera es de DTF (E.A.) + 3.10 %
(E.A.)
La tasa de redescuento para Entidades No Vigiladas por la
Superintendencia Financiera será comunicada a cada entidad
Plazo: hasta 10 años y hasta 1 año de periodo de gracia
Mecanismos de financiación:
 Dependiendo de la estructura de financiación que la empresa
desee, los recursos de crédito ofrecidos por esta modalidad se
podrá solicitar mediante los siguientes mecanismos:
 1. Crédito a la empresa.
 2. Contratos de arrendamiento (leasing) financiero u
operativo.
 3. Crédito a los socios o accionistas de los aportes de
capital requeridos por la empresa para la ejecución del
proyecto
Condiciones financieras en
pesos:
 Plazo: Hasta diez (10) años.
 Periodo de gracia a capital: Hasta tres (3) años.
 Amortización a Capital: Cuotas mensuales, trimestrales o
semestrales iguales.
 Periodicidad pago de Intereses: En su equivalente mes,
trimestre o semestre vencido.
 Tasa de redescuento para entidades vigiladas por la
Superintendencia Financiera: DTF (E.A) + 3.10%
(E.A.).
Tasa De Interés Para
Entidades No Vigiladas Por La
Superintendencia Financiera:
Tasa de interés al empresario: Serán las comunicadas por
Bancóldex a cada entidad.
Libremente pactada entre el intermediario financiero y el
beneficiario del crédito.
Condiciones financieras en
dólares:
 Plazo: Hasta diez (10) años.
 Periodo de gracia a capital: Hasta un (1) año.
 Amortización a Capital: Cuotas mensuales, trimestrales o semestrales iguales.
 Tasa de redescuento (*): Tasas expresadas en LIBOR (180 Días) +
[Puntos]
Hasta 1 año: 2,50
1-2 años: 2,80
2-3 años: 3,00
3-4 años: 3,10
4-5 años: 3,20
5-7 años: 3,25
7-10 años: 3,45
(*) Los intereses se liquidaran con base a la LIBOR para préstamos a 180 días,
independiente de su periodicidad de pago.
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Crédito Bancoldex Colciencias
Es un mecanismo mediante el cual Bancoldex y Colciencias
financian el desarrollo de proyectos de investigación,
innovación y desarrollo tecnológico.
La financiación se da hasta el 50% del crédito hecho por el
empresario o beneficiario.
 Porcentajes del Crédito:
 50 % para PYMEs, con posibilidades de exportar.
 40 % para PYMEs, para el mercado nacional.
 30 % para Grandes Empresas.
 25 % Para proyectos de Innovación.
 Plazos:
De hasta 10 años, incluidos 3 años de gracia, en pesos o dólares,
pagos trimestrales o semestral en modalidad vencida.
Beneficiarios del Crédito:
 Personas jurídicas y naturales, consideradas como micros,
pequeñas, medianas y grandes empresas, radicadas en el país y
que califiquen como usuarios de BANCOLDEX, con proyectos
de:
 Investigación, innovación y desarrollo tecnológico.
 Modernización empresarial.
 Fortalecimiento de la capacidad tecnológica.
 Desarrollo de productos, procesos y servicios.
 Capacitación en nuevas tecnologías.
 Uso racional y eficiente de energías y fuentes no convencionales.
Cuándo acceder al Crédito:
Después de presentado el proyecto a Colciencias, es decir, cuando el
proyecto este formulado y listo para ejecutarse, siempre y cuando
cumpla con los requisitos exigidos.
Cómo acceder al Crédito:
1. Presentar un proyecto a COLCIENCIAS de acuerdo a los requisitos
generales y teniendo en cuenta el formulario definido.
2. se debe presentar su solicitud de crédito ante un intermediario
financiero en Bancoldex. Cualquier empresa, sin importar su tamaño,
puede hacer el trámite del crédito ante un intermediario financiero
con cupo de redescuento.
Colciencias aprueba el incentivo después de ver la viabilidad y
características del proyecto.
El empresario o beneficiario puede hacer efectivo el crédito.
A dónde dirigirse para gestionar el Crédito:
 Colciencias - Instituto Colombiano para el Desarrollo de la Ciencia y la
Tecnología "Francisco José de Caldas“
 Tasas de interés:
0-6 meses:
6-12 meses:
1-2 años:
2-3 años:
3-4 años:
4-5 años:
5-7 años:
7-10 años:
3,10
3,10
3,10
3,10
3,50
3,50
3,70
3,70
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Capital de trabajo