INICIA es una asociación civil que promueve la creación y desarrollo de
emprendimientos sustentables que contribuyan a la generación de valor
ECÓNOMICO + SOCIAL + CIVICO + AMBIENTAL
para nuestra comunidad.
Pone a disposición de los emprendedores capacitación, cursos, charlas y otros
servicios que son posibles gracias al aporte de más de 350 VOLUNTARIOS que
encuentran en INICIA un espacio para transformar la realidad.
Genera ESPACIOS de ENCUENTRO, por eso la mejor definición es la de
“Plaza Pública”.
Finanzas
Personales
¿Para qué queremos
el dinero?
Objetivos Financieros
Objetivos Financieros
Sin objetivos la persona es como un barco
sin rumbo.
Es importante hacer una planilla de
objetivos, valorizarlos y fijar un plan para
obtenerlos.
¿Qué es ser Rico?
Ingreso vs Riqueza
El ingreso es el salario, honorarios,
dividendos o rentas mensuales que una
persona gana.
La riqueza es independiente de este ingreso
y no es mas ni menos que los activos que la
persona tiene a su nombre
Independencia Financiera
La independencia financiera implica
mantener el nivel de vida deseado sin
necesidad de trabajar.
Generalmente este nivel de vida puede ser
financiado por ingresos pasivos o por
ahorros acumulados.
Carrera del Hamster
• Tu casa es un pasivo, no un activo.
• Clase media y baja confunden activos con pasivos, y una
vez que los adquieren tienen que trabajar más duro para
mantenerlos.
• Solución: adquirir activos y luego mejorar la calidad de
vida.
• Incrementa tu calidad de vida (pasivos) una vez que tus
activos paguen tus gastos fijos.
• Trabajar por el dinero vs el dinero trabaja para vos.
• Activos potenciales: Empresas que no requieran nuestra
presencia para funcionar, Acciones, Bonos, Inmuebles,
Regalías.
¿Es Usted una
persona IF?
¿El Ahorro es la base de la
fortuna?
¿Por qué personas con mismos ingresos anuales
tienen diferentes grados de acumulación de
riqueza?
Las personas Independientes Financieramente
(IFs) TIENEN HABITOS AUSTEROS DE
CONSUMO
Es mas fácil comprar bienes que demuestran
superioridad que tener una situación económica
superior en términos reales.
El ahorro es la base de la
fortuna
Recomendación: Ahorrá el 10% de lo que ganás.
Excusas para no ahorrar:
• No me interesa planificar el futuro
• Las cuestiones financieras son demasiado complicadas
• Estoy muy ocupado ganando dinero
• No me sobra dinero después de pagar las cuentas
• Creo que el dinero es malo
• No le tengo confianza a los asesores financieros
Haciendo el
Presupuesto
Potenciá tus ingresos
Cuadrante del Flujo del Dinero
Empleado
Dueño de Negocio
Autónomo
Inversor
“Para mí el dinero es importante. Sin embargo, no quiero pasarme la vida
trabajando para conseguirlo. Esa es la razón por la que decidí no ser
empleado”.
Robert T. Kiyosaki
Más allá del ahorro: La
Inversión
El ahorro es condición esencial pero no
suficiente para generar riqueza.
Invertir es un método para comprar activos
con el objetivo de obtener una renta
predecible y una apreciación del capital.
Inflación
La Magia del Interés
Compuesto
Inversión
Años
Invertidos
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
$
50.000
Caja de ahorro
(3,8% anual)
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
51.900
53.872
55.919
58.044
60.250
62.539
64.916
67.383
69.943
72.601
75.360
78.224
81.196
84.282
87.484
Indice Dow Jones
(12,5% anual)
Retorno potencial
(18,5% anual)
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
56.250
63.281
71.191
80.090
90.102
101.364
114.035
128.289
144.325
162.366
182.662
205.495
231.181
260.079
292.589
59.250
70.211
83.200
98.592
116.832
138.446
164.058
194.409
230.375
272.994
323.498
383.345
454.264
538.303
637.889
Tipos de Inversión
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Plazo Fijo
Divisas
Acciones
Bonos
Lebacs
Fondos de Inversión
Inmuebles
Cocheras
Negocios
Importancia de la
planificación
financiera
Lo importante es el camino…
• ¿Si fueras millonario, a que te dedicarías?
• ¿Si tuvieras asegurado el éxito en lo que
emprendas, que harías?
Equilibrio Espiritual
Para mantenerse equilibrado y actuar con claridad, es clave conocer
los propios objetivos. Por eso los invitamos a escribir sus metas para
las siguientes áreas de su vida:
• Ser: Metas espirituales, con uno mismo
• Gente: Metas con los demás
• Dinero: Metas económicas
• Cuerpo: Metas físicas.
• Conocimiento: Metas intelectuales, lecturas, estudios.
• Otros: Hobbies, Viajes, etc.
Cierre los ojos e imagínese con esas metas cumplidas dentro los cinco
años. Imagínese viviendo una vida de equilibrio en lo económico,
espiritual, social y emocional. Repita este ejercicio durante tres meses.
FIN
El Estado Patrimonial
Inversiones
Inversiones
Inversiones
Inversiones
Inversiones
Independencia Financiera
Características de las personas “IF”:
• Tienen un estilo de vida por debajo de sus
ingresos
• Asignan el tiempo, la energía y el dinero
eficientemente, en maneras que los llevan a
construir su riqueza.
• Creen que la independencia financiera es más
importante que lograr un status social mas alto.
Persona IF*
• Soy una persona de 57 años casada con tres hijos
• El 25% de esas personas esta retirada. El 75% restante
trabaja. De los IFs que trabajan, el 70% son auto
empleados, divididos entre emprendedores y
profesionales (médicos, contadores, etc.) Es interesante
que los auto empleados representan solo el 20% de la
fuerza laboral americana pero se llevan 2/3 de los IF.
• La mayoría de nosotros somos dueños de nuestra casa
(97%) que tiene un valor promedio de U$ 370.000.
• El 80% somos IF de primera generación.
• Vivimos por debajo de nuestro nivel de ingresos.
Manejamos autos usados y usamos ropa barata.
Persona IF*
• Nuestras parejas son muy ordenadas para presupuestar
y para planificar.
• Tenemos un fondo llamado “Dejo Todo Ahora”. En otras
palabras, acumulamos la riqueza necesaria para vivir
sin trabajar por 10 años o más.
• Trabajamos en promedio unas 50 horas semanales
(75%).
Regla del 72
Indica cuantos años lleva duplicar tu dinero
a una determinada tasa de rentabilidad.
Ejemplo: 72/8%= 9 años
7 consejos para ser IF
• Maneje su casa en base a un presupuesto anual.
– Presupuestar y Controlar Gastos.
– Invertir un % automáticamente y el resto se puede gastar.
– Aumentar Ingresos y bajar gastos.
– Disciplina
• Sepa con exactitud cuanto gasta su familia en comida ropa y otros
rubros por año
• Tenga armada una grilla clara de objetivos diarios,
semanales mensuales, anuales y de por vida.
• El 75% de los millonarios le da mucha importancia a los objetivos.
Los objetivos permiten mantener el foco, no distraerse.
7 consejos para ser IF
• Dedíquele tiempo a la organización y planificación de su futuro
financiero.
– Atento a oportunidades
– Capacitación
• Invierta en instrumentos financieros en forma pasiva, por lo menos
una parte de su portafolio
• Dedíquele un mínimo de 20 horas mensuales a sus
finanzas e inversiones personales
• Aprenda a invertir su dinero por su cuenta
Importancia de la planificación
financiera
Problema 2: La vida tiene muchas
incertidumbres y conseguir objetivos
requiere tiempo
Fábula de La Cigarra y la Hormiga.
Importancia de la planificación
financiera
• La planificación financiera personal significa
seguir una estrategia precisa, deliberada y
dirigida a la acumulación de bienes y dinero que
formarán el patrimonio de una persona o familia.
• Esta tarea puede estar dirigida al corto, mediano
o largo plazo y no es tarea fácil lograrlo
• Esto provoca que muy pocos individuos puedan
alcanzar el objetivo supremo de la planificación
financiera: La completa tranquilidad económicofinanciera (TEF).
Planificación Financiera
Cuatro principios fundamentales de la
planificación financiera:
1.
2.
3.
4.
Solo tiene el que guarda.
Comience lo antes posible.
Mire para después de mañana.
Dele un sentido a su ahorro.
Padre Rico/Padre Pobre
Padre Pobre
Padre Rico
Estudia mucho para trabajar en una
buena empresa
Estudia mucho para comprar o hacer tu
propia empresa.
La razón por la cuál no soy rico es
porque tengo que mantener a mis hijos
La razón por la cual debo ser rico son mis
hijos
Apunta a lo seguro y no corras riesgos
Aprende a manejar el riesgo para ganar más
Nuestra casa es la inversión más grande
que tenemos
Mi casa es un pasivo.
Una buena empresa se hará cargo de tus
necesidades.
Trabajar en una empresa es inseguro.
Armá un buen CV para encontrar trabajo
Armá un buen plan de negocios para crear
trabajo para otros
Coaching Financiero
De acuerdo al tipo de observador que somos de la realidad, actuamos
y obtenemos ciertos resultados en el mundo.
Ejemplos de problemáticas:
• No logro ahorrar a fin de mes
• No invierto inteligentemente
• Derrocho mi dinero
• Vivo endeudado
• No consigo mis objetivos financieros
El trabajo del coach financiero es lograr que la persona se convierta en
un observador diferente del mundo y así cambiar sus acciones y lograr
resultados diferentes.
Coaching Financiero
Metas del Coaching Financiero.
• Comprometerse con el manejo del dinero sin necesidad de delegar
en terceros su destino.
• Conocer y comprender la naturaleza de los diferentes instrumentos
financieros a disposición.
• Comprender los riesgos existentes de cada inversión y aprender a
manejarlos. El mayor de los riesgos es no saber lo que se está
haciendo.
• Invertir con seguridad y habiendo hecho un estudio exhaustivo.
• Definir la filosofía propia de inversión, basada en herramientas y
estrategias que se adapten a nuestra personalidad, objetivos y
deseos.
Inversiones
Ejemplos de Instrumentos de Inversión:
• http://www.morningstar.co.uk/uk/tools/inde
xoverview.aspx
¿Como mido mi grado de
riqueza posible y real?
• Es de acuerdo a los ingresos y a la edad.
• Multiplica tu edad por tu nivel de ingreso anual total
antes de impuestos (excepto herencias) Divide por diez.
Este número, dejando de lado cualquier patrimonio
heredado, es el patrimonio que tendrías que tener para
tu nivel de ingreso y edad.
• Por ejemplo, si una persona tiene 41 años,
gana U$143.000 al año y tiene inversiones que le
dejan U$12.000 a año, tendrá que multiplicar su ingreso
total de U$155.000 por cuarenta y uno. Eso es
equivalente a U$ 6.335.000. Dividimos eso por diez y
nos da que su riqueza tendría que ser de U$ 635.500.
ARP vs ARB
¿Cuánto es tu riqueza esperada?
Si estas por arriba de la riqueza esperada
para tu nivel, podes ser considerado como
un Acumulador de Riqueza Prodigioso
(ARP). En cambio si estas por debajo de la
riqueza esperada, sos considerado como
Acumulador de Riqueza Bajo (ARB).
ARP vs ARB
Ejemplo 1:
• El señor Richards tiene 50 años y es dueño de
un negocio que representa una marca de
teléfonos celulares.
• Su ingreso anual fue de U$ 90,200 durante el
ultimo año.
• La riqueza de este señor tendría que ser según
la ecuación de riqueza de U$451,000.
• Pero Richards es un muy buen ARP. Su riqueza
actual es de U$ 1,1 millones.
ARP vs ARB
Ejemplo2:
• El señor James Ford tiene 51 años y es
abogado. El año pasado tuvo un ingreso anual
de U$ 92,330, un poco mayor que Richards.
¿Cuál es la riqueza actual y la riqueza teórica
esperada del señor Ford hoy?
• Su riqueza actual es de U4 226,511 mientras
que la riqueza esperada calculada con la
ecuación de riqueza tendría que ser de U$
470,883.
• El señor Ford bajo nuestra definición es un ARB.
ARP vs ARB
• ¿Pero el señor Ford estuvo siete años en la
universidad, como puede ser que tenga menos riqueza
que un simple dueño de un local de telefonía celular?
• En realidad, Richards tiene casi 5 veces mas riqueza
que Ford, aunque ambos tiene casi los mismos
ingresos anuales. Para trata de contestar la pregunta de
arriba, hagámoslos dos preguntas:
• ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de
vida de un abogado y su familia de clase media alta?
• ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de
vida de un dueño de un comercio y su familia de clase
media?
¡Sumate a INICIA ONLINE!
[email protected]
¡Sumate a INICIA ONLINE!
[email protected]
Ayudanos a llegar cada día a más emprendedores ¡Recomendá INICIA!
www.inicia.org.ar
Descargar

Diapositiva 1 - INICIA