SEGUROS DE
REMESAS DEL
EXTERIOR
Exxed S.A.C.
21-09-2006
Expositor: Sr. Miguel Arbulú Alva
Exxed S.A.C.
“DEDÍCALE EL VALOR
DE ½ HORA DE TU
TRABAJO, AL MES, PARA
PROTEGER A TU
FAMILIA”
Exxed S.A.C.
ANTECEDENTES
Exxed S.A.C.
El Ministerio de Relaciones Exteriores, a través de la Sub-Secretaría de
Comunidades Peruanas en el Exterior, ha venido realizando actividades con el
objetivo de preveer la protección y asistencia de nuestros connacionales en las
Comunidades, en el país donde residen actualmente.
Dentro de dicho objetivo, la Sub-Secretaría, contempló establecer canales
permanentes de comunicación, no sólo con las entidades públicas sino también
privadas, llámese financieras, telecomunicaciones, etc. para brindar un mejor
servicio a las Comunidades Peruanas en el Exterior, cumpliendo un papel
fundamental al generar el acercamiento con la empresa privada, lo que sirvió de
apoyo y desarrollo para nuestros connacionales en el exterior.
Es importante resaltar que la empresa privada, en respuesta a la realización del
objetivo y al cumplimiento del rol social que tiene la Cancillería, se puso en marcha
para agrupar a la mayor cantidad de sectores para ofrecer sus servicios, atendiendo
las necesidades que se presentan permanentemente en la relación con los
migrantes peruanos.
La población objetivo hacia la que están orientados los esfuerzos de la Cancillería
para que obtengan los beneficios del mejor aprovechamiento de sus remesas es
alrededor de 6´000,000.
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Según el estudio “Remesas, Río de Oro de Latinoamérica”, patrocinado por el Fondo
Multilateral de Inversiones (FOMIN) del BID y elaborado por Bendixen and Associates,
en el 2,004 el 10% de peruanos residentes en el Perú recibía remesas de sus familiares
en el exterior, las mismas que en el año 2004 ascendieron a US$ 1,472 millones por
medio de Entidades de Transferencias de Fondos-ETF, bancos y cooperativas de
crédito. Dicho estudio reveló que por medios informales (correo o courier, viajeros al
Perú) se recibían, también, US$ 1,023 millones, lo que representa un total de US$
2,495 millones.
En estadísticas recientes se ha podido apreciar que las remesas del exterior
constituyen un flujo importante de ingresos al país y se afirma que el 12% de la
población del Perú recibe remesas de sus familiares del exterior, las mismas que en el
año 2005 ascendieron a US$ 2,500 millones y se estima que para el 2006 será
alrededor de US$ 3,200 millones
Cabe señalar, que en los últimos 5 años el Banco Interamericano de Desarrollo -BID, a
través de su Fundación Multilateral de inversiones–MIF, ha desarrollado programas
sobre las remesas de los extranjeros a sus países de origen, con el propósito de
formalizar las remesas, abaratar los costos de las citadas transferencias, permitiendo la
dinamización de la economía de los países donde residen los receptores de las
remesas, conocer el impacto que estas tienen y abrir un espacio en la intermediación
financiera para dichos receptores. También, a través de sus esfuerzos ha logrado
reducir, en forma considerable, el costo de las remesas e inducir al Sistema Financiero
a buscar formas creativas para potencializar estos dineros.
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El impacto económico que tienen las remesas en el Perú es de una considerable
magnitud y si observamos que estas se están incrementado año a año, ya es una
realidad que se han convertido en un elemento vital para el crecimiento económico
del país.
Es conocido por todos que a través de las distintas investigaciones que se han
realizado, el promedio mensual de remesas asciende a US$ 200.00; dinero con el
cual subsiste una familia de nivel económico bajo y que les sirve para solventar gran
parte de sus gastos de alimentación y pago de servicios básicos.
Es por esa razón que ha sido fundamental el aporte de la empresa privada, al
intervenir comercialmente, para garantizar la permanencia de esta fuente de ingreso
a través del tiempo, después del fallecimiento del familiar remitente.
Frente a estos hechos, la empresa privada se ha unido y ha desarrollado, como
respuesta al Estado Peruano, un Producto para los Emigrantes y que a través de
nuestra Cancillería, en su rol de facilitador, promoverá para brindar un servicio a las
Comunidades Peruanas en el Exterior creando este instrumento financiero que
protege las remesas y sus objetivos.
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ANÁLISIS Y SOLUCIÓN
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El citado producto ha sido orientado a otorgar beneficios y facilidades a las
Comunidades Peruanas en el Exterior con coberturas de :
PROTECCIÓN FAMILIAR (por 36 meses), que representa dar continuidad al flujo
de la remesa en beneficio de los familiares radicados en el Perú para atención de
necesidades básicas de alimentación y servicios. Asimismo, por una sola vez se
atenderá la repatriación de restos.
SEPELIO POR FALLECIMIENTO, que se otorga al ocurrir la muerte natural del
Emigrante o muerte accidental del Beneficiario y que encuentra a dicho Emigrante
desprevenido para atender la emergencia.
EDUCACIÓN, (por 36 meses), que permite asegurar la continuidad de los
estudios de los hijos en edad de formación.
El Producto es primero: una respuesta de la Cancillería, que en su rol de
facilitador, mantiene la obligación de atender las necesidades de los migrantes y
segundo: una respuesta de las empresas privadas del Mercado Asegurador, la
Banca, las Entidades de Transferencias de Fondos-ETF, etc. que no han cerrado
los ojos ante dicha realidad.
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PROTECCIÓN FAMILIAR
Renta Mensual.- Monto mensual que durante 36 meses, recibirá el Beneficiario para cubrir
sus necesidades básicas de alimentación y servicios de Luz, Agua y Teléfono.
Repatriación de Restos.- Pago único que permite a los familiares recibir los restos del
Emigrante en el Perú.
SEPELIO POR FALLECIMIENTO
Indemnización por Sepelio y Gastos de Transporte.- Pago para cubrir los gastos que se
generan ante el fallecimiento accidental de algún Beneficiario en el Perú y los gastos en que
incurre el Emigrante en el traslado su país de origen.
Luto.- Pago como indemnización a la familia del Emigrante.
EDUCACIÓN
Escolaridad.- Monto mensual, (36 meses) que recibirá el Beneficiario para cubrir los gastos de
los estudios de los hijos del Emigrante, fallecido por cualquier causa; este pago contempla un
máximo de tres (3) hijos, los que deberán ser menores de 25 años, dicho pago se sujetará a la
presentación de la matricula en un centro educativo de cualquier tipo.
Estas coberturas, son una sinergia de las fortalezas de distintas empresas privadas que
facilitan su otorgamiento a Nivel Nacional.
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Adicionalmente, existen otros beneficios que complementan este Producto:
1. Aumento de la Formalización de las Remesas, es decir, se podrá contar con el registro de
los peruanos en el exterior que tienen periodicidad o costumbre de efectuar envíos a su
patria, pudiéndose cuantificar, en el tiempo y en forma real, lo que ingresa a nuestro país
por esa fuente.
2. La Cancillería, al ser facilitadora ante las comunidades de peruanos en el exterior, va a
poder ver ampliada y actualizada su Base de Datos producto de la mencionada
formalización de remesas, pudiendo brindar mejores servicios a los migrantes.
3. Las empresas privadas de Intermediación como Bancos, Entidades de Transferencias de
Fondos-ETF y Aseguradoras podrán contar con una Base de Datos de los peruanos en el
exterior y de sus beneficiarios en el Perú, para poder ofertarles nuevos productos, propios
de su giro de negocios y a su vez acercarlos a convertirlos en clientes de sus sistemas de
cuentas, manejo de pequeños y medianos capitales de negocios, etc.
4. Un resultado, muy importante y que se verá en el tiempo, es la no desintegración de la
familia del EMIGRANTE (Remesante) debido a que el flujo de sus Ingresos, que son parte
se su vida cotidiana, se va sostener en el largo plazo, lo que a su vez evitará que se
incorporen a los sectores de peruanos en extrema pobreza.
5. Los Beneficiarios en el Perú, también, van a verse favorecidos ya que al ocurrir el siniestro,
por fallecimiento del Emigrante, las aseguradoras pagan el integro de la cobertura y
podrían colocarlo en el sistema bancario como Fideicomiso. Esta acción va a permitir que
los beneficiarios se conviertan en sujetos de crédito para que, usando su inventiva, se
dediquen a su desarrollo empresarial, pudiendo aprovechar oportunidades que les ofrece el
sistema de intermediación financiera.
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A continuación se presentan los Cuadros
con las Coberturas de los Seguros; en
ellos se describen dos (2) Planes: el Plan
“Económico” y el Plan “Plus”.
Las Primas de los Planes fluctuarán entre US $ 5.99 a
US $ 9.00, dependiendo de los costos operacionales de
las Empresas de Seguros, Entidades de Transferencias
de Fondos-ETF o Bancos.
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CUADRO Nº 1
PLAN “PLUS” US $
PLAN “ECONÓMICO” US $
SECCION I: EMIGRANTE
Renta Mensual y Servicios Básicos x 36
meses
( 325 x 36 ) 11,700.00
( 225 x 36 ) 8,100.00
2,000.00
2,000.00
13,700.00
10,100.00
Sepelio y Gastos de Transportes
4,500.00
4,500.00
Luto
3,000.00
3,000.00
TOTAL
7,500.00
7,500.00
Repatriación (una vez)
TOTAL
SECCION II: CONTRATANTE
SISTEMA BÁSICO
I + II
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CUADRO Nº 2
PLAN “PLUS” US $
PLAN “ECONÓMICO” US $
SECCION I: EMIGRANTE
Renta Mensual y Servicios Básicos x 36
meses
( 325 x 36 ) 11,700.00
( 225 x 36 ) 8,100.00
2,000.00
2,000.00
13,700.00
10,100.00
Sepelio y Gastos de Transportes (US $
4,500.00 por evento)
4,500.00
4,500.00
Luto (US $ 1,500.00 por evento)
3,000.00
3,000.00
Repatriación (una vez)
TOTAL
SECCION II: CONTRATANTE
TOTAL
7,500.00
SECCION III: EDUCACION- COBERTURA
ADICIONAL
US $ 100 x 36 meses
US $ 75 x 36 meses
TOTAL
SISTEMA INTEGRAL
PLAN A
7,500.00
PLAN B
10,800.00
0.00
0.00
8,100.00
10,800.00
8,100.00
I + II + III
Exxed S.A.C.
“CON EL VALOR DE ½
HORA DE TU TRABAJO,
AL MES, TU FAMILIA
ESTARÁ PROTEGIDA”
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Proyecto Seguro de Emigrantes
Sección I : COBERTURA Emigrante
Plan A
Plan B
Forma de Pago
Tot. Suma
Asegurada
Forma de Pago
Tot. Suma
Asegurada
$ 325 x 36
$ 11.700
$ 225 x 36
$ 8.100
$ 2.000
$ 2.000
$ 2.000
$ 2.000
Muerte Natural o Accidental del Emigrante
Renta mensual
Repatriación y otros Gastos
Sección II : COBERTURA Contratante
Forma de Pago
Tot. Suma
Asegurada
Forma de Pago
Tot. Suma
Asegurada
Sepelio y transporte
$ 4.500
$ 4.500
$ 4.500
$ 4.500
Indemnización x Luto
$ 3.000
$ 3.000
$ 3.000
$ 3.000
Sección II : Muerte Accidental del Contratante
Prima Bruta Mensual cobertura Emigrante + Contratante (Sección I y II)
$ 6,99
$ 5,99
Prima Bruta Semestral cobertura Emigrante + Contratante (Sección I y II)
$ 40,94
$ 34,94
Prima Bruta Anual cobertura Emigrante + Contratante (Sección I y II)
$ 79,88
$ 68,88
Sección III : COBERTURA Educacion
Forma de Pago
Tot. Suma
Asegurada
Forma de Pago
Tot. Suma
Asegurada
Sección III : Fallecimiento del Emigrante
Educación (Colegio, Univ, Inst)
$ 100 x 36
Max 3 hijos
$ 10.800
$ 75 x 36
Max 3 hijos
$ 8.100
Prima Bruta Mensual Emigrante + Contratante + Educación (Sección I, II y III)
$ 9,00
$ 7,99
Prima Bruta Semestral Emigrante + Contratante + Educación (Sección I, II y III)
$ 50,00
$ 43,94
Prima Bruta Anual Emigrante + Contratante + Educación (Sección I, II y III)
$ 103,00
$ 90,88
Exxed S.A.C.
MUCHAS GRACIAS
Exxed S.A.C.
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