Microfinance Information Exchange
Validação de Dados de Desempenho Social
Guia introdutório para IMFs
17 de fevereiro de 2013
The Premier Source for Microfinance
Data and Analysis
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A busca da qualidade dos dados de desempenho
social
Ao contrário da maioria dos dados financeiros do MIX Market,
dados de desempenho social (DS) não são auditados.
IMF
Validação
MIX
 A verificação dos dados
por um terceiro aumenta a
confiança no nível de
precisão e confiabilidade de
dados de DS
 Se os dados forem
confiáveis, eles podem ser
usados para análise e
decisões de investimentos
MIX
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2
O que a metodologia de validação do DS verifica?
O MIX verifica:
 A existência na IMF das políticas, estratégias,
procedimentos, produtos e serviços correspondentes
aos indicadores informados.
O MIX não verifica:
X A adequação de produtos e serviços a necessidades dos
clientes, a implementação apropriada de políticas ou a
precisão de dados gerados por pesquisas/relatórios SIG
da IMF.
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Uso do Compêndio de Validação de DS do MIX
 Todas as IMFs que tiverem informado dados de DS ao MIX devem
examinar este Compêndio e apresentar os documentos de apoio
necessários para verificação de seus dados por analistas do MIX ou
parceiros do MIX.
MFI X
Staff Manual
Page 5
RECRUITMENT POLICY / PROHIBITION OF ALL KINDS OF
DISCRIMINATION:
No discrimination is permitted in the work place made on the basis of
race, color, sex, religion, age, family status, political opinion, national
extraction or social origin, language or union membership which has
the effect of nullifying or impairing equality of opportunity or
treatment in employment or occupation. Any distinction, exclusion or
preference in respect of particular job bases on the inherent
requirements therefore shall not be deemed to be discrimination.
……..
4
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O processo de validação de dados de DS
A IMF informa dados de DS ao MIX
O MIX ou parceiro do MIX solicita documentos de
validação para determinados pontos de dados
O MIX ou parceiro verifica os documentos em
relação aos dados de DS informados pela IMF
O MIX publica documentos selecionados no MIX
Market (apenas com autorização da IMF)
O MIX publica documento resumido com a situação
de validação de cada indicador no perfil da IMF no
MIX Market
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Validação externa: Ratings sociais e a SPI da
CERISE
Uma maneira de o MIX examinar os dados de desempenho social de IMFs
é comparando-os com as informações contidas em ratings sociais.
 O rating social não deve ser datado de mais de dois anos antes do ano
dos dados de DS informados pela IMF ao MIX. O MIX aceita ratings sociais
das seguintes agências: Planet Rating, M-CRIL, Microfinanza Rating e
Microrate.
O MIX também usa a versão mais recente da ferramenta SPI da CERISE
(auditoria social), que é compatível com os indicadores de DS
qualitativos (“perfil”) do MIX.
 As IMFs com uma SPI da CERISE externamente validada não precisam
informar indicadores de perfil de DS ao MIX Market — esses dados serão
importados diretamente da SPI. (Se a IMF já tiver transmitido essas
informações ao MIX, o MIX usa a SPI da CERISE como um modo adicional
de verificar as informações da IMF.)
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IMFs sem validação externa
IMFs cujos indicadores não sejam validados por uma SPI da CERISE ou um
rating social devem enviar documentação de apoio adicional para validar
suas informações. Para uma lista completa dos documentos necessários,
veja o Compêndio.
No caso de dados qualitativos (“perfil”), se uma IMF já tiver enviado um
documento de apoio ao MIX no passado, não é preciso apresentar o
mesmo documento outra vez. Dados anuais (ex. medidas de pobreza dos
clientes) devem ser validados por meio de documentos referentes a cada
ano de apresentação dos dados.
Program Administration Manual
MFI X
October 2011
PROHIBITED INVESTMENT ACTIVITIES LIST
Projects that involve conversion or degradation of critical forest areas or
related natural habitats.
Projects involving commercial manufacturing of ozone-depleting
substances or the production or use of organic pollutants.
Extraction or infrastructure projects in or impacting protected areas.
…………
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O USSPM e os indicadores de DS do MIX
EM
CONSTRUÇÃO
!
5 indicadores MIX
5 indicadores MIX
2 indicadores MIX
Não incluído no
USSPM:
1 indicador MIX
sobre políticas
ambientais
9 indicadores MIX
4 indicadores MIX
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Validação dos indicadores do MIX: USSPM 1b
USSPM 1b:
“A instituição coleta,
informa e garante a
precisão de dados de
clientes que são
específicos para as
metas sociais da
instituição.”
3 áreas de validação:
1. Dados de alcance da
pobreza
2. Empresas financiadas
3. Criação de empregos
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“Definir e monitorar as metas sociais”
Dados de alcance da pobreza
Dados de alcance da pobreza sujeitos a validação:
1. Ferramenta de medição da pobreza usada (ex. PPI,
gasto familiar per capita, etc.)
2. Linha de pobreza de referência (ex. linha de pobreza
nacional, US$ 1/dia, etc.)
3. Número de clientes pesquisados durante medição da
pobreza (“tamanho da amostra”)
4. Porcentagem de clientes abaixo da linha de pobreza
de referência
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“Definir e monitorar as metas sociais”
Dados de alcance da pobreza
Há três maneiras de validar dados de pobreza de uma IMF:
1. Apresentar Certificação PPI da Grameen (apenas dados de PPI)
OU
2. Apresentar rating social contendo pesquisa de campo da pobreza
OU
3. Formulário usado por agentes de campo para coletar dados de
pobreza
E
4. Documento fonte mostrando números agregados de pobreza dos
clientes. Pode ser qualquer um dos seguintes:
 Relatório SIG
 Excerto de banco de dados
 Pesquisa externa
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“Definir e monitorar as metas sociais”
Empresas financiadas/Criação de empregos
Dados de empresas
financiadas sujeitos a
validação:
1. Número de empresas
financiadas
2. Número de empresas
start-up financiadas
3. Número de clientes
pesquisados para dados
de empresas
Dados de criação de
empregos sujeitos a
validação:
1. Número de pessoas
empregadas em
empresas financiadas
2. Número de
microempresas
pesquisadas para dados
de emprego
NOTA: A amostra de emprego é em
termos de empresas, mas a amostra de
empresas é em termos de clientes!
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“Definir e monitorar as metas sociais”
Empresas financiadas/Criação de empregos
O processo de validação é similar para os dois tipos de dados!
Validação de dados de
empresas financiadas:
Validação de dados de
criação de empregos:
Apresentar documento
mostrando dados agregados
de empresas/start-ups:
Apresentar documento
mostrando dados agregados
de emprego:
 Relatório SIG
 Relatório SIG
 Excerto de banco de dados
 Pesquisa externa
 Excerto de banco de dados
 Pesquisa externa
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Validação dos indicadores do MIX: USSPM 2a e 2b
USSPM 2a:
“Os membros do
Conselho estão
comprometidos
com a missão social
da instituição.”
USSPM 2b:
“Os membros do
Conselho
responsabilizam a
instituição por sua
missão social e
metas sociais.”
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“Garantir compromisso do Conselho, gerência e
funcionários com as metas sociais”
Informações do Conselho
sujeitas a validação:
1. Membros do Conselho
foram capacitados sobre
desempenho social
(USSPM 2a)
2. Comitê formal do
Conselho que monitora o
desempenho social
(USSPM 2b)
O MIX também coleta
dados sobre o tamanho
e composição de gênero
do Conselho, além de
vários indicadores de
tamanho e composição
do quadro de
funcionários, mas
apenas os dois à direita
são parte do processo
de validação.
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“Garantir compromisso do Conselho, gerência e
funcionários com as metas sociais”
Há três maneiras de validar dados do Conselho de IMFs:
1. Apresentar um rating social dos últimos três anos
OU
2. Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só
algumas versões)
OU
Para comitê do Conselho:
Para capacitação do Conselho:
3. Atas do Conselho
3. Detalhes da orientação do
Conselho sobre DS
E
4. Detalhes da composição,
função e responsabilidades
do Conselho
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Validação dos indicadores do MIX: USSPM 3a, 3b
e 3e
Princípios de
Proteção ao Cliente:
O MIX divide os 7
Princípios de Proteção
ao Cliente (PPCs) da
Smart Campaign em 9
indicadores separados.
 Os indicadores
PPC só podem ser
validados por
verificação externa
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“Tratar os clientes com responsabilidade”
PPC
Indicador do MIX
Projeto e oferta apropriados de produtos
Não capturado por um indicador PPC
Prevenção de superendividamento
1.
2.
3.
Transparência
4.
5.
“O processo de aprovação de crédito requer avaliação
da capacidade de pagamento do mutuário…”
“Auditorias internas checam a exposição familiar a
dívidas…”
“Metas de produtividade e sistemas de incentivos
valorizam a qualidade da carteira pelo menos tanto
quanto outros fatores…”
“Preços, termos e condições de todos os produtos
financeiros são claramente divulgados…”
“Os funcionários são treinados para se comunicar
efetivamente…”
Preços responsáveis
Não capturado por um indicador PPC
Tratamento justo e respeitoso aos clientes
6.
7.
“Práticas de cobrança de dívidas aceitáveis e não
aceitáveis são claramente especificadas…”
“A cultura corporativa da organização valoriza e
recompensa altos padrões de comportamento ético…”
Mecanismos para solução de queixas
8.
“Um mecanismo para lidar com reclamações de
clientes…”
Sigilo dos dados dos clientes
9.
“Os clientes sabem como suas informações serão
usadas…”
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“Tratar os clientes com responsabilidade”
Há quatro tipos de validação externa de PPCs:
1. Um rating social dos últimos três anos
OU
2. Um rating institucional de microfinanças
OU
3. Uma SPI CERISE externamente validada (só algumas
versões)
OU
4. Um certificado da Smart Campaign
Outros documentos que não o certificado da
Smart devem corroborar cada PCC para o
qual a IMF informou o indicador associado!
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Validação dos indicadores do MIX: USSPM 4a e 4c
USSPM 4a:
“A instituição entende
as necessidades e
preferências de
diferentes tipos de
clientes.”
USSPM 4c:
“Os produtos, serviços,
modelos e canais de
oferta da instituição
são projetados para
beneficiar os clientes
de acordo com as metas
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sociais.”
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“Projetar produtos… que atendam necessidades
e preferências dos clientes” – Produtos e
serviços financeiros
O MIX coleta dados sobre ofertas de produtos financeiros
da IMF de várias maneiras:
 Por meio de demonstrações financeiras auditadas
 Por decomposição da carteira e dos clientes segundo
informado pela instituição
 Por meio de relatórios de desempenho social
Apenas dados de produtos e serviços
coletados como parte do “perfil de
desempenho social” da IMF estão
sujeitos a validação.
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“Projetar produtos… que atendam necessidades
e preferências dos clientes” – Produtos e
serviços financeiros
Enquanto o MIX Market contém dados detalhados sobre produtos
de crédito e poupança, apenas o conjunto de dados de DS do MIX
expande essas informações para incluir outros serviços financeiros!
Há três maneiras de validar ofertas de produtos e serviços
financeiros:
1. Apresentar um rating social dos últimos três anos
OU
2. Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só
algumas versões)
OU
3. Fornecer uma descrição detalhada de
produtos e serviços financeiros
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“Projetar produtos… que atendam necessidades
e preferências dos clientes” – Serviços não
financeiros
Os dados do perfil de DS do MIX coletam informações sobre
quatro tipos comuns de serviços não financeiros oferecidos por
IMFs…
 Serviços empresariais visam a melhorar as empresas ou as
habilidades empresariais dos clientes
 Serviços de educação procuram melhorar as habilidades ou
conhecimento dos clientes em áreas não diretamente
relacionadas a negócios ou empreendedorismo
 Serviços de saúde envolvem todos os atendimentos de saúde
 Serviços de empoderamento de mulheres
incluem ações voltadas a aumentar a autonomia
e abordar especificamente crimes contra mulheres
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“Projetar produtos … que atendam necessidades
e preferências dos clientes” – Serviços não
financeiros
Ofertas de serviços não financeiros são validadas da
mesma maneira que produtos e serviços financeiros!
Há três maneiras de validar ofertas de serviços não
financeiros:
1. Apresentar um rating social dos últimos três anos
OU
2. Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só
algumas versões)
OU
3. Fornecer uma descrição detalhada de cada serviço não
financeiro (que deve incluir informações sobre
parceiros envolvidos)
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“Projetar produtos . . .”
Produtos/serviços orientados para a pobreza
Os dados de DS do MIX pedem que as IMFs informem
produtos e/ou serviços financeiros que tenham sido
especificamente elaborados para atender as necessidades
dos pobres e muito pobres.
A palavra-chave acima é elaborados.
Produtos ou serviços que se encaixam nesta categoria:
 São resultado de pesquisa específica das necessidades de
clientes pobres e muito pobres
 Geralmente envolvem avaliação de
satisfação e incorporam feedback dos clientes
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“Projetar produtos . . .”
Produtos/serviços orientados para a pobreza
Se uma IMF informar que oferece produtos ou serviços
especificamente elaborados para os pobres ou muito
pobres, deverá fornecer uma breve descrição deles.
A descrição de cada produto ou serviço não deve exceder 500
palavras e deve conter:
 Detalhes sobre pesquisas de mercado feitas em relação ao
produto ou serviço
 Um resumo das necessidades dos clientes atendidas pelo produto
ou serviço
 A justificativa para qualquer mudança feita no
produto ou serviço
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Validação dos indicadores do MIX: USSPM 5a, 5b
e 2d
USSPM 5a:
“A instituição segue uma
política de RH escrita que
protege os funcionários e
cria um ambiente de
trabalho favorável.”
USSPM 5b:
“A instituição comunica a
todos os funcionários os
termos de seu emprego…”
USSPM 2d:
“Os funcionários são
recrutados, avaliados e
remunerados com base
em critérios tanto sociais
financeiros.”
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“Tratar os funcionários com responsabilidade”
Políticas de recursos humanos e incentivos
Os dados do perfil de DS do MIX contêm várias
categorias referentes a políticas de RH e incentivos aos
funcionários.
 Categorias de políticas de RH: (1) transparência sobre
salários, benefícios, (2) proteção no trabalho, (3) igualdade,
(4) outra (acrescentar)
 Categorias de incentivos aos funcionários: (1)
capacidade de atrair novos clientes do mercado-alvo, (2)
alcance de comunidades rurais/afastadas, (3) alcance de
mulheres, (4) qualidade da interação com clientes, (5)
qualidade dos dados sociais coletados, (6) taxa de
retenção/abandono de clientes, (7) qualidade
da carteira, (8) outra (acrescentar)
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“Tratar os funcionários com responsabilidade”
Políticas de recursos humanos e incentivos
Há três maneiras de validar as políticas de RH e quatro
maneiras de validar incentivos aos funcionários da IMF:
1. Apresentar um rating social dos últimos três anos
OU
2. Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só
algumas versões)
OU
Para incentivos:
3. Documento original da
política OU
Para políticas de RH:
3. Documento original da
política e detalhes sobre
direitos dos funcionários
4. Resumo de incentivos
dados aos func. atuais
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Validação dos indicadores do MIX:
Responsabilidade social com o meio ambiente
Embora não haja nenhum USSPM
referente a proteção do meio ambiente,
os indicadores do perfil de DS do MIX
também contêm dados sobre política
ambiental…
O MIX coleta informações para avaliar se a IMF:
1. Conscientiza os clientes sobre impactos ambientais
2. Treina/educa clientes sobre melhorias ambientais
3. Inclui cláusulas específicas em contratos de crédito para mitigar
riscos ambientais específicos
4. Identifica empresas com risco ambiental
5. Oferece linhas de crédito para energias alternativas
6. Oferece linhas de crédito ligadas a produtos
ambientalmente responsáveis
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Validação dos indicadores do MIX:
Responsabilidade social com o meio ambiente
Há quatro maneiras de validar dados de política ambiental:
1. Apresentar um rating social dos últimos três anos
OU
2. Apresentar uma SPI CERISE externamente validada (só algumas
versões)
OU
3. Um documento de política detalhando todas as atividades próambiente (ex. treinamento, educação, linhas de crédito
específicas)
OU
4. Lista de atividades excluídas de financiamentos por motivos
ambientais
IMFs que não informem dados ambientais ainda
são elegíveis para um certificado de qualidade
dos dados!
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O MIX comemora 10 anos!
2002 - 2012
Análises
de
2000+
alto nível
MFIs
Volume de
acessos
online
Informações
de qualidade
Melhor
banco de
dados
Abrangência
única
Global
Confiável
Relevante
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Parceiros globais e de projetos do MIX
O MIX tem parcerias com um grupo dedicado de líderes no
setor:
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Microfinance Information Exchange
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Baku, Azerbaijão
Contate-nos: [email protected]
44 J. Jabbarli st. Caspian Plaza I, 5th Floor,
Baku, Azerbaijan
Lima, Peru
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Hyderabad, Índia
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