El Access Account
1
Quienes somos?





Originalmente incorporada en Miami, Florida en Julio del 2003
como Zygnite International, Corp
Desde comienzos del 2004 la empresa incursionó en el área de
tarjetas de débito prepagadas, alcanzando ventas de gran
importancia
Más recientemente, la empresa lanzó su más novedoso producto:
el Access Account
Con el fin de contar con un nombre más adecuado a las
actividades de la empresa, los accionistas han decidido cambiar el
nombre de la misma a: SPG Consultants & Intermediaries, LLC
Los socios fundadores se mantienen: Carlos R. Pareja y Lincoln I.
Smith y se añaden dos nuevos socios, activamente involucrados
en el sector financiero a nivel local e internacional
2
Objetivos

Creación de Programas y Servicios en el área de tarjetas de débito y
otros productos prepagados
•
•


Venta de productos prepagados a través de distribuidores tanto en los EUA
como a nivel Internacional
Calificación de proveedores de este tipo de producto a nivel internacional y con
plataformas probadas (Visa, MasterCard y otros)
Creación de una solución alterna al Programa “Payable Through”
•
•
•
Con base en un producto prepagado y con capacidad de emitir cheques
Orientado a una específica audiencia de Bancos Latinoamericanos
Flexible y de bajo costo
Creación de un Servicio de Pago de Facturas y Cuentas (BPS)
•
•
Orientado a bancos y sus clientes, especialmente en Latino América
Flexible, de bajo costo y con servicio personalizado
3
Administración

Equipo de Ejecutivos
•
•
•
•
Lincoln I. Smith
•
•
Antiguo Senior Vice President del Barclays y del Hemisphere National Bank
Extensa y sólida experiencia en la banca Internacional
Carlos R. Pareja
•
•
•
Antiguo Director Regional de Cisco Systems en Mexico, D.F.
Extensa y sólida experiencia administrativa y en el área de telecomunicaciones
Master en Administración de Empresas
Blanca A. Smith
•
•
•
COO del PRS International Group
Extensa y sólida experiencia administrativa y en el área de consultoría
Extensa experiencia financiera y contable
Carlos Gonzalez de Lemus
•
•
•
Senior Vice President del PRS International Group
Extensa y sólida experiencia administrativa y en el área de consultoría
Extensa experiencia financiera y en el área de inversiones
4
Asesores

•
Nuestra firma de abogados:
En Miami, Florida, USA
ADAMS, GALLINAR & IGLESIAS, P.A.
En Panamá, Panamá
ALFARO, FERRER & RAMIREZ
1200 Brickell Avenue, Suite 900
Miami, Florida 33131
USA
Tel: (305) 416-6800 - Fax: (305) 416-6811
Avenida Samuel Lewis y Calle 54, Edificio AFRA
P.O. Box 0816-06904
Panamá 5, República de Panamá
Tel: (507) 263-9355 - Fax: (507) 263-7214
Nuestra firma de contadores:
Miami, Florida, USA
MORRISON, BROWN, ARGIZ & FARRA, LLP
1001 Brickell Bay Drive, 9th Floor
Miami, Florida 33131
Tel. (305) 373-5500 - Fax (305) 373-0056
5
Asociados

•
Nuestros Asociados:
En Tulsa, Oklahoma, USA
Global Technology Partners (GTP)
En Panamá, Panamá
Global Technology Partners (GTP)
5727 Lewis Avenue, Suite 400
Tulsa, Oklahoma 74105
USA
Tel: (918) 408-3920 - Fax: (918) 523-9462
Avenida Samuel Lewis y Calle 54, Edificio AFRA
P.O. Box 0816-06904
Panamá 5, República de Panamá
Tel: (507) 263-9355 - Fax: (507) 263-7214
Bancos Utilizados:
Para Carga y Recarga de Tarjetas
Multi Credit Bank
Para Pago de Cheques en USA
American Bank & Trust, Co
Casa Matriz
Vía España, Edificio Prosperidad #127
Panamá, Panamá 33131
Tel. (507) 260-0108 - Fax (507) 264-4014
One Warren Place
6100 South Yale
Tulsa, Oklahoma 74136
Tel. (918) 431-3000
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El Access Account
Qué es?
SEGURO
SEGURO
SEGURO
FUNCIONAL
PRACTICA
PRACTICA
PRACTICA
Tarjeta
VISA
PRACTICA
Retiros
de efectivo
Reputación
VISA
Procesador
(GTP)
El cuenta habiente
aprobado
Visa
Cumple
con
tiene
quepor
usar
un
International
para
Regulaciones
PIN (No. de
emitir
tarjetas
con
(OFAC,
KYC, EDD)
Identificación
logo
VISA
Personal)
Compras
aceptada
enen
todo
Compras
a través
vía
red mundial
deel
Transferencia
de
comercios,
vía
red
Mundo
de
la INTERNET
ATM
24
horas
al
fondos
ade
nivel
mundial
POS 24
día
mundial
de al
Tarjeta
horas
día
a Tarjeta
CHEQUE
eCHECK
eCHECK
FISICO
INNOVADOR
INNOVADOR
Pagadero
en US$ a
Se
puede generar
Disponible
para el
través
de
banco
a través
de
PC enen
cuenta
habiente
los
EUA una del
vez
laque
comodidad
así
lo
requiera
que
es u
autorizado
hogar
oficina
Permite
sus
Tarjeta
dea Débito
clientes acceso al
Cheque Electrónico
Sistema
Bancario
de
EUA
o Físico
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El Access Account
Características

Registro de depósitos, retiros de efectivo y compras en tiempo
real

Historial de transacciones y reporte de actividades en línea
disponibles para el usuario y para el Banco en todo momento

Acceso a redes financieras tales como:

Permite, opcionalmente, la recarga de fondos en línea o a través
de las sucursales del Banco

Permite acceso al sistema bancario de EUA mediante cheque
electrónico (echeck) y cheque físico
8
El Access Account
Servicios al Cliente
Administración centralizada



Suscripción de Usuarios (existentes y nuevos)
Registro y activación de cuenta habientes
Depósito y recarga de fondos
Satisfacción de sus Clientes



Los Clientes efectúan depósitos y recarga en sucursales
El Banco actúa como Centro de Servicios local
Se mantiene la lealtad de sus Clientes
Reducción de Costos



Fácil registro y/o cambio de datos de sus Clientes en línea
Sencilla infraestructura de acceso y control
Reportes en línea disponibles SIN COSTO
Confidential
El Access Account
Requerimientos

El cuenta habiente tiene que llenar aplicación con:
•
•
•
•

Nombre y fecha de nacimiento
Dirección
Copia de documento de identificación (con foto) vigente
•
Pasaporte, licencia o cédula de identidad
La aplicación debe ser registrada con el procesador
•
•
Utilizando la página web del Banco creada para éste propósito
Se tiene que enviar copia del documento de ID
Para la emisión de cheques el Banco deberá enviar al procesador
un perfil del cuenta habiente
Mediante el uso de la página web del Banco, diseñada para ello, el Banco
puede registrar información para activar, cargar y recargar fondos en línea
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El Access Account
Análisis Comparativo
Payable
Through
Acceso a
Sistema USA
Pago de
cuentas
Disponibilidad
de chequera
No.
Transacción
limitado de
por
Sucursales
ventanilla
Requiere
saldo minimo
de $38
SiCosto
no mantiene
por
mes
saldo mínimo
Access
Account
Acceso a
Sistema USA
Pago de
cuentas
nivel
mundial
Disponibilidad AAcceso
Retiros
mundial
de
Compras
todos
los
dias
de eCheck
a ATM
efectivo
y POS
NO requiere
saldo minimo
Mantenimiento
de $15 por mes
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El Access Account
Análisis Comparativo
PAYABLE THROUGH
Costos
Mantenimiento Mensual
ACCESS ACCOUNT
US$
38.00
Cheques
Chequera
Costo por Transacción
Costos
Mantenimiento Mensual
US$
15.00
Cheques
19.00
1.19
Chequera
7.50
Costo por Transacción
0.85
Cheque Devuelto
32.00
Cheque Devuelto
32.00
Paro de Cheque
15.00
Paro de Cheque
15.00
BMR (Balance Minimo
Requerido)
Costo Mínimo mensual
Acceso al Sistema (mensual)
350,000.00
BMR (Balance Minimo Requerido)
500,000.00
6,000.00
Costo por cuenta-una vez (incluye
tarjeta de débito y chequera). Baja
a $25.00 a partir del 2o año.
75.00
300.00
Acceso al Sistema-24/7/365
Sin Costo
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El Access Account
Planificación
Añadir nuevas funciones al Access
Account de acuerdo con los
requerimientos y experiencias de
nuestros clientes
Consolidar la operatividad de la
emisión de cheques físicos y de
eChecks
Ofrecer a los Bancos y sus clientes
la primera versión funcional del
Access Account, incluyendo la
habilidad de emitir cheques
13
Emitiendo Cheques
con el Access Account
14
El Access Account
Emisión de Cheque Electrónico
Cómo generar cheque electrónico (eCheck)



El cliente entra en la página del Banco y se identifica
El cliente selecciona “Escribir un Cheque” en el menu
Aparece la pantalla del cheque con instrucciones
Proceso Inicial



El cliente completa los datos, incluyendo cantidad, dirección del
beneficiario e instrucciones de envío (standard o overnight)
El sistema verifica que el usuario tenga saldo suficiente
Si no hay saldo suficiente se informa al banco para que cubra el mismo
Proceso Final



Si hay fondos suficientes, se informa que el cheque está siendo procesado
El sistema inicia una transferencia de la cuenta del usuario a la cuenta del
procesador, establecida para este propósito
El sistema genera el cheque y lo envía, según instrucciones del usuario
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El Access Account
Prototipo del eCheck
Nombre del Remitente
La Compañía o Persona que
envía el cheque podrá indicar
aquí el nombre que desea
utilizar
El Banco va a cambiar
ENCABEZADO 1 (puede ser el nombre de otro Banco)
ENCABEZADO 2 (“AS PAYABLE THROUGH”)
Nombre del Banco
Dirección del Banco Línea 1
Ciudad del Banco, Estado, Código Postal
ENCABEZADO 1
ENCABEZADO 2
AMERICAN BANK & TRUST
Compañía Panameña, S.A.
Ave. Balboa 1234
Panamá 5, Panamá
Identificador Único
de este cheque
Número del Cheque
ONE WARREN PLACE
TULSA, OK 74136
Monto de éste
Cheque
ID del Cliente
Memo Línea 1
Memo Línea 2
Memo Línea 3
Nombre del Beneficiario
Dirección Línea 1
Dirección Línea 2
Ciudad, Estado, Código Postal
Número de
 Texto
en del
Rojo: pre-impreso
Número
Routingen cada cheque
Cuenta MICR en
Cheque MICR
Number MICR
el Banco
 Texto en verde: datos suministrados por el cliente
Monto del
Cheque MICR
 Texto en azul: datos generados por software de
Impresión del Cheque
16
El Access Account
eCheck (sobre)
El(los) cheque(s) se enviarán por correo usando un sobre con dos ventanillas
Ventanilla para
“Remitente”
La Compañía o Persona que
envía el cheque podrá
indicar aquí el nombre que
desea utilizar
Compañía Panameña, S.A.
Ave. Balboa No. 1234
Panamá 5, Panamá
Nombre del Beneficiario
Dirección Línea 1
Dirección Línea 2
Ciudad, Estado, Código Postal
Ventanilla para
“Destinatario”
GE Financial Services
PO Box 12345
Atlanta, GA 12345-5678
17
El Access Account
Emisión de Cheques Físicos
Cómo generar cheques (Físicos)



El cliente gira el cheque a la persona deseada
El cliente envía/entrega el cheque al beneficiario
El cliente debe registrar dicho cheque en la página del banco
Proceso de Compensación



El beneficiario recibe el cheque y lo deposita en su banco
El banco depositario envía el cheque al banco pagador (ABT)
El banco pagador (ABT) procede al pago del documento
Proceso Final



El ABT paga el cheque de inmediato si a) hay los fondos disponibles y b) el
cheque se ha registrado en el sistema
Si el cheque no ha sido registrado, el ABT envía una imagen electrónica del
mismo y solicita autorización de pago
Se actualizan los reportes para el Banco y el Cliente
18
La Tarjeta de Débito del
Access Account
19
El Access Account
Proceso General - Tarjeta
CLIENTE
Llena/firma aplicación
y entrega copia de su
documento de ID con
foto
Autoriza carga de $$ a
su tarjeta. Puede
verificar actividades
vía Internet o Teléfono
Puede retirar $$ via
ATM, hacer compras
via PoS o Internet a
nivel mundial
BANCO
Verifica información y
la envía al procesador
Establece Cuenta
Operativa
Establece límites de
acceso a sus clientes
•POS * ATM
•Cheques
•Transferencias
GTP VISA
(PROCESADOR)
Recibe información
Crea, Registra y
activa las tarjetas en
el Sistema GTP Visa
Envía tarjeta al Banco
para posterior entrega
al cliente
Acredita fondos en cuenta
operativa y de allí pasa las
cantidades indicadas a cada
tarjeta
Las transacciones son
verificadas,aprobadas y
registradas con VISA.
Se actualizan los reportes
20
El Access Account
Ejemplo de Carga de Fondos
Banco asigna
$1,000 a
cada cliente
Envía $4,000
Cuenta Operativa
del Banco
con GTP/MC
Cliente 1
$1,000
Cliente 2
$1,000
Cliente 3
$1,000
Cliente 4
$1,000
Banco Emisor
Multi Credit Bank
 El Cliente no requiere saldo mínimo.
 Los fondos tienen que estar disponibles en las
cuentas de clientes antes de ser usados
 Fácil de manejar (en línea)
 Transferencia de fondos instantánea
21
Global Technology
Partners
22
Global Technology Partners

Global Technology Partners (GTP) es propiedad y está
operado por los fundadores de FSV Payment Systems, un
procesador de valor almacenado líder en los Estados Unidos

GTP es un procesador certificado por VISA que se concentra
en proveer servicios de tarjeta de débito con valor
almacenado a toda América Latina

GTP opera una plataforma de procesamiento en tiempo real
con tecnología de avanzada, con medidas de seguridad y en
cumplimiento de regulaciones, localizada en Panamá,
Panamá
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Diagrama de la Red GTP
24
El Access Account
Cómo Contactarnos
Tel. 786 206 1146 ~ Fax. 786 375 5508
Lincoln I. Smith
Carlos R. Pareja
email:
email:
[email protected]
[email protected]
Cel. 305 776 0566
Cel. 305 632 2241
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Access Account - BILL PAYING SOLUTIONS (BPS)