VI. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES Y
SISTEMA DE SEGUROS
6.1
Sistema Privado de Pensiones.
6.2
Sistema de Seguros.
SISTEMA PRIVADO DE
PENSIONES
6.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP)
Se creó mediante Ley N° 25897 - Ley de creación del Sistema Privado de
Administración de Fondos de Pensiones (SPP) en 1992. Iniciando sus
operaciones en junio de 1993.
Objetivo
del SPP
Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del
sistema de previsión social en el área de
pensiones que está conformado por las AFPs,
las que administran los fondos de pensiones y
otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las
prestaciones
de
jubilación,
invalidez,
sobrevivencia y gastos de sepelio.
Conceptos previos
• Cuenta Individual de Capitalización (CIC): El afiliado, a lo largo de su vida
laboral aporta los recursos (Dinero) que servirán directamente para el pago
de su pensión, estas siempre permanecen en una cuenta personal por cada
trabajador.
• Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al
SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar
su fondo de pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de
percibir las prestaciones.
• Derecho de propiedad: El afiliado es dueño de sus aportes, los que
utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el
caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.
Conceptos previos
• Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del
destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las
AFP a través del Estado de Cuenta, de medios periodísticos, etc.).
• Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte)
que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y,
cuando el afiliado se jubila, tiene la opción de recibir una pensión a través
de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de
pensión.
• Fiscalización externa: el Estado -a través de la SBS- supervisa a las AFP
como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones.
Ejercicio de la Elección: ¿SPP o SNP?
Trabajador “nuevo”
¿Ejerce
derecho de
ir a un
sistema de
pensiones?
(10 días)
No
Se afilia obligatoriamente
en la AFP de su elección.
Sí
Va a una AFP o a la ONP.
Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP
(se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento).
ESQUEMA PREVISIONAL PERUANO
Características
Sistema Nacional de Pensiones
Sistema Privado de Pensiones
Modelo
Reparto Simple (Beneficio Definido)
Capitalización Individual (Contribución Definida)
Administración
Oficina de Normalización Previsional (ONP)
AFPs
Alcance
En ambos casos: Trabajadores, cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen.
Elección del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes.
Tasa Aporte
13%. Recaudación va un fondo común.
Prestaciones
Jubilación,
invalidez,
ascendencia y capital.
orfandad,
Jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio.
Definición Pensión
En función a años de aportación y remuneración
promedio. Si no se alcanza cuando menos 20
años no existe derecho a pensión.
En función al saldo, producto y grupo familiar.
Siempre se otorga una pensión con lo que hubiera
acumulado en la cuenta.
Productos
Monoproducto: Renta Vitalicia
Retiro Programado, Rentas Vitalicias con
diferentes opciones de protección, duración y
moneda.
Posibilidad de
Herencia
No
Sí, respecto del saldo que quedara en la cuenta si
es que no tiene beneficiarios.
viudez,
10% aporte obligatorio.
Comisión AFP (% variable).
Prima de seguro de invalidez o sobrevivencia (%
variable).
Naturaleza de la Elección
Fondo de Pensiones
(10% remuneración)
Jubilación
Prima de
Seguro
(% remuneración)
Invalidez
Comisión AFP
(% remuneración)
Sobrevivencia
G. de sepelio
Diagrama de Funcionamiento Del SPP
Empleador
Fondo de
Pensiones
AFP
CIC
Aportes
Inversión en
Inst. financieros
Trabajador
dependiente
IMPORTANTE:
El trabajador independiente
también puede realizar
aportaciones (Base: RMV).
Rentabilidad
Prestaciones
Pensión de Jubilación
Pensión de Invalidez
Pensión de Sobrevivencia
Gastos de Sepelio
Bono de Reconocimiento
El Bono de Reconocimiento es un título valor a través del cual el
Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al
Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema
Privado de Pensiones.
Bono 1992
06 Diciembre 1982 – 05 Diciembre 1992
Requisitos:
Haber realizado 48
meses de aportación
al SNP* (sean
consecutivos o no).
Bono 1996
01 Enero 1987 – 31 Diciembre 1996
- Afiliación al SPP entre el 06 de Noviembre
al 31 de diciembre de 1996.
Bono 2001
01 Enero 1992 – 31 Diciembre 2001
Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportación, se deben declarar todos los
períodos de aportación al SNP anteriores al 06 de diciembre de 1992, 1 enero de 1997 o
1 enero de 2002, según sea el caso.
Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento
1. Recepción de
Solicitud
2. Emisión de
Constancia
3. Emisión del
Título
AFP
Documentos Sustentatorios:
a) Boletas de Pago.
b) Liquidación por tiempo de servicios.
c) Póliza de seguro de vida.
d) Certificado Impuesto a la Renta (5ta.
Categoría).
e) Declaración Jurada del empleador.
f) Certificado o constancia de trabajo.
g) Planillas de Remuneración.
4. Redención y Pago
del Bono
ONP
¿Con qué Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP?

Los fondos múltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado pueda
elegir entre tres tipos de fondo según su expectativa de rentabilidad o
perfil de riesgo.
Fondo
Perfil del Afiliado
Dirigido a:
Tipo 1
Conservador
Personas próximas a
jubilarse (60 años)
Tipo 2
Balanceado
Edades intermedias
Tipo 3
Crecimiento
Jóvenes
(Preservación de capital)
(Mixto)
(Apreciación de capital)

El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP
distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden ser
retiradas hasta 3 veces al año.
SPP: Tipos de Pensión de Jubilación
Tipo de Jubilación
Jubilación por edad
legal
Jubilación Anticipada
Ordinaria
Requisitos
principales
Datos adicionales
- Estar afiliado a una AFP y
- Tener 65 años de edad.
Los años cumplidos en
meses y días.
- Cálculo de pensión >= al 50% del promedio de las
remuneraciones de últimos 120 meses.
- Densidad de Cotización : 60%
Evaluación de acceso
en base al Retiro
Programado.
Pensión Mínima
27617
- Haber nacido hasta el 31.12.1945.
- Tener 65 años de edad.
- Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP)
- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)
Pensión Mínima
28991
- Haber nacido luego del 31.12.1945.
- Tener 65 años de edad.
- Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP)
- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)
-No haber dispuesto de los recursos de la CIC.
Beneficio con Garantía
Estatal (BCPM).
Requiere
compensación
diferencial aportes.
Jubilación Anticipada
por Desempleo
(REJA)
- Edad: 55 años (varones) y 50 años (mujeres).
- Desempleado: 12 meses consecutivos o más.
- Pensión calculada resulte >= a RMV.
Si pensión es < a RMV:
Devolución 50% de la
CIC.
Beneficio con Garantía
Estatal (BCPM).
SPP: Tipos de Pensión de Jubilación
Tipo de Jubilación
Jubilación
Anticipada Riesgo –
Régimen
Extraordinario
Jubilación
Anticipada Riesgo –
Régimen Genérico
Jubilación
Adelantada 19990
Requisitos
principales
- Al 31-12-1999 haber alcanzado edades mínimas del
reglamento.
- Con anterioridad al 31-12-2004 haber aportado al menos
20 años aportes entre el SPP y el SNP.
- Período mínimo de trabajo predominante antes del 31-122004.
-Realizar aportes complementarios a la CIC a razón de:
-4% en caso de Minería (reduce 2 años respecto de la edad
legal de jubilación)
-2% en caso de Construcción Civil (reduce 1 año respecto de
la edad legal de jubilación)
Estar incorporado al SPP antes del 02-01-2002
Haber cumplido los requisitos para jubilarse de manera
adelantada en el SNP
No estar en condiciones de acceder a una Jubilación
Anticipada Ordinario o de Riesgo.
Datos adicionales
Trabajadores que realizan
actividades en Extracción
Minera Subterránea, tajo
abierto,
centros
de
producción
mineros,
metalúrgicos y siderúrgicos,
construcción civil.
Mismo
universo
de
trabajadores del régimen
anterior. Reduce la edad de
jubilación por cada 36 meses
de aporte.
Requisitos JA SNP: Años:
Hombres 55 y Mujeres 50.
Aportes: Hombres 30 años y
Mujeres 25 años.
SPP: Otras prestaciones del SPP
Tipo de Beneficio
Requisitos
principales
Datos
adicionales
Invalidez
-Dictamen de Evaluación y Calificación de Invalidez emitido
por los Comités Médicos.
-Con
Cobertura:
Invalidez
Parcial:
50%
promedio
remuneraciones 48 meses.
-Invalidez Total : 70% promedio remuneraciones 48 meses.
-Sin Cobertura: Bajo RP
- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional
Sobrevivencia
-Genera pensiones de sobrevivencia y gastos de sepelio, de ser
el caso.
-Con Cobertura: Se considera al cónyuge, hijos, padre y
madre, según porcentajes de Ley.
-Sin Cobertura: Bajo RP.
- Genera el pago de gastos de sepelio.
- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional
Gastos de Sepelio
-Se otorga al fallecimiento del afiliado, mediante el pago o
reembolso de una suma de dinero. Tendrán derecho a este
beneficio trabajadores activos y los pensionistas por jubilación
e invalidez.
-El monto por gastos de sepelio ascenderá hasta un límite de
S/.3,514.16
- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional
Modalidades Básicas de Pensión en el SPP
Son cinco (05) Modalidades Básicas de Pensión actualmente vigentes:
a. Retiro Programado
El Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efectúa retiros mensuales
contra el saldo de dicha cuenta. Los fondos que no se lleguen a utilizar
constituyen herencia siempre y cuando no queden beneficiarios. Es
otorgado por la AFP y es la única opción revocable.
AFP
Afiliado
Acceso
Retiro Programado
Contribución
Afiliación
AFP
Pensionista
Los fondos son de propiedad del afiliado
Modalidades Básicas de Pensión en el SPP
b. Renta Vitalicia Familiar
Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual
hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de
sobrevivencia al fallecimiento del titular de la cuenta. La CIC pasa a
ser propiedad de la Empresa de Seguros. Es irrevocable.
Afiliado
Compañía de Seguros
Acceso
Afiliación
Contribución
AFP
Los fondos son de
propiedad del afiliado
Renta Vitalicia
Pensionista
Los fondos son de
propiedad de la
compañía de seguros
Modalidades Básicas de Pensión en el SPP
c. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
El fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que pague
una Renta Temporal por máximo 2 años; y vencido este plazo
empieza a pagar (Renta Vitalicia Familiar) una compañía de seguros.
Es irrevocable.
AFP
Afiliado
Compañía de Seguros
Acceso
Afiliación
Contribución
1ero:
Renta Temporal
Después:
Renta Vitalicia
AFP
Pensionista
Los fondos son de
propiedad del afiliado
Los fondos son de
propiedad de la
compañía de seguros
Modalidades Básicas de Pensión en el SPP
d. Renta Mixta
El fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la AFP
(Retiro Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se paga una
Renta Vitalicia a cargo de una empresa de seguros. La pensión total
corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos por cada
una de las modalidades. Es irrevocable.
AFP/ Compañía de Seguros
Afiliado
Acceso
Afiliación
Ambas se pagan
simultáneamente
Contribución
Retiro Programado
Renta Vitalicia
AFP
Pensionista
Los fondos son de
propiedad del afiliado
Los fondos son de propiedad del
afiliado/ compañía de seguros
Modalidades Básicas de Pensión en el SPP
e. Renta Vitalicia Bimoneda
El afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera
simultánea; Una en moneda nacional (S/.) y la otra en dólares
americanos (US$), ambas otorgadas por la misma empresa de
seguros. La pensión total corresponderá a la suma de los montos
percibidos por cada una de las monedas. Es irrevocable.
Compañía de Seguros
Afiliado
Acceso
Afiliación
Contribución
AFP
Los fondos son de
propiedad del afiliado
Renta Vitalicia S/.)
Renta Vitalicia (US$)
Pensionista
Los fondos son de
propiedad de la
compañía de seguros
SISTEMA DE SEGUROS
6.2 Sistema de Seguros
Las Personas y los Seguros
ROBOS
ACCIDENTES
TERREMOTOS
MUERTE
DESASTRES
NATURALES
INCENDIOS
Compañía de
Seguros
Prima
¿Qué es un Seguro?
El Seguro, se hace
necesario, como una
previsión ante
siniestros, lo cual nos
permite estar
protegidos.
Es un sistema que
protege a la persona y
sus bienes frente a
diversos hechos que la
amenazan.
EL
SEGURO
¿Cuáles son las obligaciones que tiene toda
Compañía de Seguros?
A cambio del pago de la prima, la compañía aseguradora está obligada
frente a la persona contratante del seguro, a indemnizar la pérdida
que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el
monto de la suma asegurada pactada en el contrato.
Contrato de seguro
Corredores de
seguros, venta
directa y
bancaseguros
PRIMA
TRANSFIERE
RIESGOS
POLIZA
DE
SEGUROS
ASEGURADO
Reglamento
de pólizas
ASEGURADORA
¿Cuándo interviene la Aseguradora?
S/.
PAGO DE SINIESTROS
ASEGURADORA
Art. 332°
de la Ley
General
Compañías de Seguro Autorizadas
Ramos Generales
Ramos de Vida
Ramos Generales y de
Vida
Insur
Pacífico Vida
Cardif
Pacífico Peruano Suiza
MAPFRE Perú Vida
Rímac
La Positiva
Invita Seguros de Vida
Ace Seguros
Mapfre Perú
La Positiva Vida
Interseguro
SECREX
Protecta Cia de Seguros
¿Cuáles son las obligaciones de la Persona cuando asume
el Contrato de un Seguro?
Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en el contrato.
Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan el
estado del riesgo.
Durante la vigencia del contrato de seguros, el asegurado está obligado a
comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente el objeto
asegurado.
El asegurado está obligado a dar oportuno aviso a la compañía aseguradora,
de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo estipulado en el contrato,
salvo caso de fuerza mayor.
El asegurado está obligado a tomar las medidas necesarias para evitar el
siniestro.
El asegurado debe comunicar al asegurador, la coexistencia de otros
seguros, si ése fuera el caso.
Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía
de la pérdida sufrida.
¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro de Vida Ley
El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su
empleador (empresa), una vez cumplidos cuatro años de
trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador está
facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes.
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad
profesional a los trabajadores que tienen la calidad de
afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan
trabajos de riesgo.
¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT
Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas
ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor,
como consecuencia de accidentes de tránsito en que haya
intervenido dicho vehículo.
Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes,
Potencialmente Peligrosos.
Otorga cobertura a cada víctima y estará limitada por los montos
previstos en la póliza. Es de carácter anual, su acreditación será
requisito para obtener el registro del can y la licencia para el
propietario.
AFOCAT:Asociación de Fondos Regionales o Provinciales
contra Accidentes de Tránsito
Finalidad principal: Administrar
los
Fondos
Regionales
o
Provinciales contra Accidentes
de Tránsito, conformados por los
aportes de sus miembros o
asociados
Pueden
realizar
otras
actividades complementarias a
su finalidad principal, siempre
que dicha asociación cuente con
autorización para emitir el
Certificado de Accidentes de
Tránsito (CAT).
Clasificación
1.
Regionales:
Cuyos miembros
operan como
transportistas en distintas jurisdicciones
provinciales de la misma región y que, en
consecuencia emiten CAT con validez en
toda la Región.
Los CAT que emiten son para cada
provincia de la región, pero ello no
implica que sirva para vehículos que
se usen en transporte interprovincial,
ya que ni la Ley General de
Transporte ni el Reglamento AFOCAT
lo permiten.
2. Provinciales:
Cuyos miembros que operan como
transportistas en una misma jurisdicción
provincial y en consecuencia emiten CAT
con validez en toda la Provincia.
¿Qué es el CAT?
Certificado contra Accidentes de
Tránsito:
Documento expedido por una
AFOCAT, autorizada e inscrita
en la SBS.
Emitido por cada vehículo
habilitado de la flota del
transportista asociado.
Acredita las coberturas a cargo
de la AFOCAT, en favor de las
víctimas de accidentes de
tránsito.
Diferencias
SOAT
Lo expiden las Compañías
de Seguros Autorizadas
por la SBS.
Cobertura a nivel
Nacional
Todo tipo de vehículo
CAT
Los expiden las AFOCAT
que cuenten con inscripción
definitiva en el Registro.
Cobertura a nivel
provincial/regional
Sólo a vehículo de
Transporte Público, urbano
e interurbano de personas.
¿Qué atención da la AFOCAT a los accidentados luego de
un accidente?
Una vez conducidas las víctimas a
los centros de salud públicos o
privados más cercanos al lugar de
la ocurrencia del accidente, la
AFOCAT actuará de inmediato
haciéndose cargo de los gastos
médicos.
GRACIAS
Descargar

Módulo 6 Sistema Privado de Pensiones y Sistema de Seguros