Cerrar la puerta al
fraude hipotecario
Información sobre
cómo evitar un rescate
de ejecución
hipotecaria
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Rescate de ejecución hipotecaria
Un rescate de ejecución hipotecaria es un tipo de fraude que se
aprovecha de los propietarios de viviendas que se han atrasado con
los pagos de la hipoteca. El perpetrador del fraude se acerca al
propietario de la vivienda con la promesa de pagar la hipoteca en
mora y ayudarle a conservar la propiedad.
Estas estafas, por lo general, implican “operaciones” con una gran
campaña de marketing que están diseñadas para salvar las viviendas
de las personas que se atrasaron en los pagos de la hipoteca o que
ya están atravesando una ejecución hipotecaria. Según un informe
emitido por el Centro Nacional Legal para Consumidores (National
Consumer Law Center) titulado Dreams Foreclosed (Sueños
Rematados), estas “operaciones” pueden aparecer con diferentes
características.
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Rescate de ejecución hipotecaria
 Ayuda fantasma: el “rescatista” cobra elevados cargos por el trabajo que el
propietario de vivienda puede hacer por sí solo o cobra por una promesa de
representación que nunca se concreta
 Rescate: incluye varios tipos de planes en los cuales los propietarios de
viviendas entregan el título de sus viviendas creyendo que podrán continuar
ocupándolas en calidad de inquilinos y volverlas a comprar en un futuro
 Enganche y cambio: los propietarios de viviendas creen que están firmando los
documentos para obtener un nuevo préstamo a fin de ponerse al día con los
pagos de la hipoteca, pero, en realidad, lo que firman es la enajenación de la
vivienda y se quedan con la hipoteca de una vivienda que ya no es suya
 Robo del capital acumulado en la propiedad: un comprador adquiere la
vivienda pagando la cantidad de los pagos vencidos y vende la vivienda a fin de
obtener una ganancia rápida
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Rescate de ejecución hipotecaria
Rescate de ejecución hipotecaria
 El “rescatista” se acerca al propietario de la vivienda con la
promesa de obtener un financiamiento “a través de un inversionista
privado” que le permitirá pagar el total del préstamo en mora
 El propietario puede mantener la vivienda alquilándosela al
“inversionista”
 El “inversionista/rescatista” convence al propietario de que
entregue el título al “inversionista/rescatista” como colateral
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Ejemplo de carta de estafa mediante un rescate de
ejecución hipotecaria
Estimado propietario de vivienda:
Sabemos que usted y su familia están atravesando momentos muy difíciles. La
ejecución hipotecaria puede pasarle a cualquiera de nosotros, debido a
circunstancias imprevistas, que pueden agotarle mental, física y
emocionalmente. No saber si podrá o no mantener su vivienda y seguir
pagando la hipoteca puede ser algo devastador para una familia.
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Ejemplo de carta de estafa mediante un rescate de
ejecución hipotecaria
Compañías hipotecarias de todas partes han estado intentado desesperadamente
salvar su vivienda por usted, pero todos los intentos han fracasado. ¡Le enviamos
esta carta hoy para decirle que puede poner fin a sus noches de desvelo ahora
mismo! ¡Salvaremos su vivienda por usted! ¡No hay condiciones ni restricciones!
¡Queremos ayudarle! ¡Nuestros inversionistas están preparados para salir a
trabajar por usted para salvar su vivienda antes de que sea demasiado tarde! ¡Y lo
mejor de este programa es que no indagaremos en su historial de crédito pasado ni
presente! De hecho, ¡ni siquiera verificaremos su crédito! ¡No exigiremos
formularios W2 ni recibos de sueldo, no verificaremos sus antecedentes laborales
ni le pediremos dinero! ¡Nada! Pero, ¡usted debe actuar rápido porque el tiempo
pasa! ¡Tome el teléfono y llámenos ahora mismo! Iremos personalmente a su
vivienda y le proporcionaremos todos los detalles de este increíble programa.
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Protegerse de las estafas
 No entrar en pánico
 Hablar con su prestador
 Averiguar las normas de ejecución hipotecaria de su estado;
averiguar cuánto tiempo le queda
 No firmar ningún documento que no comprenda ni dejar
renglones o espacios en blanco. No firmar si no está seguro
 Nunca firmar un contrato bajo presión
 Nunca ceder la titularidad de su propiedad
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Protegerse de las estafas
 No efectuar pagos a nadie que no sea su prestador
 Tener cuidado con un contrato de venta de vivienda mediante el
cual usted no sea liberado formalmente de su hipoteca
 Asegurarse de tener su propio traductor si no habla inglés
 Tener cuidado de las personas que le ofrezcan pagar sus pagos
vencidos y quitarle la vivienda de las manos (robo del capital
acumulado en la propiedad)
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Recursos
 Comisión Federal de Comercio
www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/homes/srea04.shtm
 Inspector de la Moneda:
www.occ.treas.gov/ftp/ADVISORY/2008-1.html
 Comuníquese con la procuraduría general de su estado
– Busque al procurador general de su estado a través del sitio web
de Denuncias de Fraude a Consumidores, disponible en
www.ConsumerFraudReporting.org/StateAttorneyGeneralList.php
(en inglés)
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