Costo de Envío de Remesas
Dave Grace
Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito
Qué es una Cooperativa de
Ahorro y Crédito
• Es una cooperativa financiera sin fines de lucro
que ofrece ahorros, préstamos y otros servicios
financieros
• En México – un ejemplo es Caja Popular
Mexicana, tiene 370 sucursales y 500,000 socios –
NO es un Unión de Crédito
• En los EE.UU – se llama credit union, hay 10,300
con 82 millones de socios
- Hay 130 con 500 puntos de servicios en 19
estados que toman las remesas en serio
Qué es una Cooperativa de
Ahorro y Crédito
• Mundialmente, hay 36,000 CAC en 92
países con 108 millones de socios – 150 años
• Las actividades de remesas son parte del
Red Internacional de Remesas - IRnet®
Por qué son altos los costos
• Falta de infraestructura bancaria para pequeñas
transferencias internacionales, entonces ...
• Falta de interés en los instituciones financieras
• Las compañías necesitan ganar todo sus
ingresos de este negocio
• Falta de competencia
• Es posible enviar $3 mil millones más sí los
costos son razonables
Resultado de esta falta de
infraestructura
• Un proceso muy ineficiente
– Multiplicación de redes, políticas, regulación
• Qué son los componentes de este sistema
– Agencias en los EE.UU – costos: personas, oficinas
(ganan 20 - 40% de ingreso)
– Compañía que opera la red – costos: computadoras en las
agencias, líneas telefónicas, regulación, personas,
mercadeo (ganan 10 – 50% de ingreso)
– Distribuidor costos: computadoras en las oficinas,
personas (ganan 50 - 30% de ingreso)
Promedio de los costos para México
• En un estudio de 9 países en Latinoamericanos,
México tiene los precios más bajos*
• Promedio para enviar $300 a México (electrónicamente)
– Comisión - $11 (rango $4 - $15)
– Diferencia en el tipo de cambio - $6 (rango $2 - $13)
– Y el costo escondido
Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo, incluye 70 compañías, febrero 2002
El costo escondido
• 60% de los migrantes pagan para cambiar sus
cheques; entre 1- 3% del monto o $13.50
• Promedio Costo Total $30.50 (rango $14 - $40)
• CACs pueden enviar hasta $1,000 a México por
$10 (más $4 en tipo de cambio = $14) o hasta
$1,500 a El Salvador o Guatemala por sólo $10
Como podemos decrecer los costos
• Asegurar acceso al servicios financieros
- Bancos y cooperativas de ahorro de crédito tienen costos
de transferencias más bajos dice BID
- Cambiar cheques es gratuito
• Desarrollar una mejor infraestructura (Cajeros
Automáticos y el sistema bancario)
• Más competencia en la parte de distribución en
México
– Experiencia de El Salvador-Guatemala y sus cooperativas
– 23% de los beneficiarios se han afiliado
– Desde mayo del año pasado, la sociedades de ahorro y
préstamos pueden ofrecer el servicio en México
Red de Caja Popular Mexicana
Estados con Sucursales
Municipios con Sucursales
Estados sin Sucursales
Pero los costos menores no son
suficiente
• Hasta que Mexicanos en el exterior (60% no
tienen) y aquí (65% no) no tengan acceso a
servicios financieros, no habrá seguridad y
potencial para una mejor calidad de vida
• ES POSIBLE ABRIR UNA CUENTA EN
EE.UU SIN DOCUMENTACION
Gracias!!
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Dave Grace - Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito