EsF
14 de Febrero de 2013
Por Elena Novillo Martín y Lucía Rodriguez Prieto de
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INDICE
1.FONDOS PROPIOS
2.FINANCIACIÓN AJENA
3.AYUDAS Y SUBVENCIONES
4.FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
5. RECURSOS PARA BÚSQUEDA DE
FINANCIACIÓN
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CONCEPTOS PREVIOS
“Financiar conseguir recursos y medios de pago para destinarlos a la adquisición de
bienes y servicios, necesarios para el desarrollo de las correspondientes
actividades económicas”
Fuentes de financiación, varias categorías
1) Según su plazo de vencimiento
Financiación a corto plazo
Financiación a largo plazo
2)Según su procedencia
Financiación interna
Financiación externa
3) Según los propietarios
Medios de financiación ajenos
Medios de financiación propia
La que vamos a utilizar en el taller: son las mas frecuentes para iniciar una actividad
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INTRODUCCIÓN
FUENTES DE FINANCIACIÓN DE UNA EMPRESA
FONDOS PROPIOS
AYUDAS Y SUBVENCIONES
AHORROS
COMUNIDADES AUTOFINANCIADAS
CAPITALIZACIÓN DESEMPLEO
1. PUBLICAS
2. PRIVADAS
FONDOS AJENOS
FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
FINANCIACIÓN TRADICIONAL
LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICAS
¿AYUDAS?
CROWDFUNDING
MICROCRÉDITOS
BANCA ÉTICA
ES IMPORTANTE QUE LA FINANCIACIÓN
SE AJUSTE A LAS NECESIDADES DEL NEGOCIO
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1. FONDOS PROPIOS
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FONDOS PROPIOS
Fondos que no provienen de fuera, nosotros mismos los aportamos
procedentes de diversas fuentes. La importancia de contar con recursos
propios para nuestro negocio viene de que no son fondos exigibles, es
decir, no hay que devolverlos.
¡CUIDADO!
es un dinero que no es previsible que se recupere en un plazo corto, con lo que
han de ser ahorros con los que no nos hacen falta por el momento.
Si son ahorros que teníamos reservados para un uso concreto, puede ser que no
los lleguemos a recuperar, por lo que hay que tener cubierta esa posibilidad.
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CAF
Comunidades Autofinanciadas:
Grupos de ayuda mutua en las que
forman grupos de 10 a 30 personas que
se reúnen para poner en común sus
ahorros y prestarse entre ellos.
http://www.comunidadescaf.org
Es difícil crear un clima de confianza suficiente
para llevar a cabo una iniciativa así.
Necesidades puntuales de liquidez
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LA CAPITALIZACIÓN POR
DESEMPLEO
http://www.sepe.es/contenido/prestaciones/pdf/GuiaCapitalizacion.pdf
CONDICIONES A REUNIR:
a.
Ser desempleado y beneficiario de una prestación contributiva por desempleo
en el momento de la solicitud de pago.
b.
Tener, como mínimo, tres meses de prestación pendientes de percibir.
c.
No haber obtenido el reconocimiento del pago único en los cuatro años
anteriores.
d.
Que la actividad que pretende realizar sea como trabajador autónomo,
dándose de alta como tal en la Seguridad Social, como socio trabajador
estable de una cooperativa o sociedad laboral.
e.
No haber iniciado la actividad en la fecha de solicitud de pago único.
f.
Una vez percibido el importe de la capitalización deberá iniciar la actividad y
entregar la documentación justificativa de haber invertido el dinero recibido, en
el plazo de un mes desde la percepción de dicho pago.
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LA CAPITALIZACIÓN POR
DESEMPLEO
Si Vd. cobra una prestación contributiva por desempleo y quiere iniciar una
actividad como trabajador autónomo tiene las siguientes alternativas:
a.- Podrá solicitar y obtener en un solo pago la cantidad que justifique como
inversión necesaria para iniciar la actividad, con los siguientes límites:
· General: 60% de la capitalización pendiente de percibir.
· Mujeres menores de 35 años y hombres menores de 30 años: 100% de la
prestación pendiente de percibir.
· Autónomos con una discapacidad igual o superior al 33%: 100% de la
prestación
· Personas que quieran incorporarse como socio laboral a una cooperativa o
sociedad laboral de nueva creación o en funcionamiento: 100% de la
prestación
b.- Se puede solicitar el abono del importe restante para financiar el coste de
las cuotas de Seguridad Social durante el desarrollo de su actividad como
autónomo.
c.- Las dos modalidades descritas en el punto a. y b. conjuntamente.
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LA CAPITALIZACIÓN POR
DESEMPLEO
Modalidades
General
Jóvenes (*)
Discapacidad
>33%
Socio Cooperativa
o Sdad laboral
Pago único
60%
100%
100%
100%
Cuotas SS
100%
100%
100%
100%
Mixta (**)
P.Único:
60% +
SS: 40%
Variable
Variable
Variable
(*) Hombres menores de 30 años y mujeres menores de 35 años.
(**) En el caso de que optemos por la modalidad mixta, nosotros
debemos abonar la primera cuota a la Seguridad Social.
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2. FINANCIACIÓN AJENA
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FINANCIACION AJENA
1) contrato entre:
BANCO
Prestatario
Prestamista
2) En un plazo pactado(6 meses,1 año, 5 años…), tengo que
devolver
PRECIO (COSTE)
Tipo de interés
Comisiones
TAE
A veces también : Seguro asociado: de vida, de cancelación… y
Otros gastos no bancarios: notario, registro…
¿ Cuánto voy a pagar en total y cada mes?
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TIPO DE INTERÉS
nominal
ó
TAE
TAE
nominal + gastos y
comisiones
fijo
ó
variable
p. ej: Euribor 3 meses +
diferencial
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CONDICIONES
Plazo de amortización
Plazo de devolución de la
financiación
Cuadro de amortización o
calendario de pagos
Garantías o avales
Respaldo patrimonial o por parte
de terceras personas para
garantizar el pago de la
financiación
Período de carencia (o de
gracia)
Período durante el cual se
devuelven intereses pero no
capital (carencia parcial), o no
se devuelve nada (carencia
total)
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3. AYUDAS Y SUBVENCIONES
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AYUDAS y SUBVENCIONES
 Las ayudas suelen ser de cuatro tipos:
1. Subvenciones a fondo perdido, calculadas a partir de los conceptos
subvencionables en cada programa o convocatoria.
2. Subvenciones financieras, consistentes en la bonificación del tipo de interés
de los préstamos obtenidos para la puesta en marcha del proyecto.
3. Formación gratuita de los empleados.
4. Apoyo técnico durante la planificación y ejecución del proyecto
 Las ayudas puedes ser
a) Publicas
1.Estatales
2.Comunidad Autónoma
3. Ayuntamiento
b) Privadas: combinan recursos economicos, con mentoring, formacion…
Las ayudas solamente deben considerarse como un complemento a los
recursos, propios o ajenos, con los que cuentas.
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3.1 AYUDAS Y
SUBVENCIONES PUBLICAS
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AYUDAS Y SUBVENCIONES A
NIVEL ESTATAL
AUTÓNOMOS
- Bonificaciones Seguridad Social
- Incentivos a la contratación
ECONOMÍA SOCIAL
- Fomento del empleo en cooperativas y sociedades laborales
- Apoyo a la inversión
- Asistencia técnica
- Actividades de formación, fomento y difusión vinculadas al
empleo en cooperativas y sociedades laborales
www.sepe.es
www.empleo.gob.es
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AYUDAS Y SUBVENCIONES
COMUNIDAD DE MADRID (I)
AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO 2013
a) Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o
por cuenta propia: Hasta un máximo de 10.000 euros, destinados a:
1.º Desempleados en general.
2.º Jóvenes desempleados de 30 o menos años.
3.º Mujeres desempleadas.
4.º Desempleados con discapacidad.
5.º Mujeres desempleadas con discapacidad.
b) Subvención financiera: Reducción de hasta 4 puntos del interés de
préstamos destinados a financiar las inversiones para la creación y puesta en
marcha de la empresa, hasta un máximo de 10.000 euros.
c) Subvención para asistencia técnica: Hasta 75% del coste de servicios
externos contratados para mejorar del desarrollo de la actividad empresarial
con un tope de 2.000 euros.
d) Subvención para formación: Hasta 75 % del coste de cursos relacionados
con la dirección y gestión empresarial y nuevas tecnologías de la información
y la comunicación con un tope de 3.000 euros.
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AYUDAS Y SUBVENCIONES
COMUNIDAD DE MADRID (II)
AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO (2013)
Requisitos:
1.Estar desempleado e inscrito como demandante de empleo.
La inscripción debe realizarse ANTES de darse de alta como autónomo.
MUY IMPORTANTE: Como la Seguridad Social siempre considera como fecha de alta el
día 1 del mes en que se realiza la solicitud, aconsejamos darse de alta como autónomo
a partir del primer día del mes siguiente al de inscripción como demandante de
empleo.
2. Realizar la inversión en inmovilizado (mínimo 5.000 €)
Entre los tres meses anteriores y los seis meses posteriores a la fecha de inicio de la
actividad (fecha de alta como autónomo).
3. Darse de alta en RETA. (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).
4. Presentar la solicitud de la subvención. PLAZO: 6 meses desde el alta como
autónomo.
CONDICIÓN IMPRESCINDIBLE: antes de presentar la solicitud, debe haber realizado y
justificado la inversión en inmovilizado (fecha de las facturas ANTERIOR a la presentación
de la solicitud)
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AYUDAS Y SUBVENCIONES
COMUNIDAD DE MADRID
PLAN DE MODERNIZACIÓN Y PROMOCIÓN DEL COMERCIO (2012)
Ayudas a comercios para reformas y adquisición de activos con
un mínimo de 6.000 € y un máximo de 300.000 €
www.madrid.org
AYUNTAMIENTO DE MADRID
AYUDAS A JÓVENES EMPRENDEDORES
Reintegro del 50% de la cuota de autónomos a
menores de 30 años, máximo durante 18 meses.
www.madrid.es
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LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
Empresa Nacional de Innovación S.A.
www.enisa.es
A través de la Línea de Financiación para Emprendedores, apoya financieramente a
pymes de reciente constitución a través de tres líneas distintas (datos 2012, pendiente
aprobar 2013):
-
ENISA jóvenes emprendedores
o Para emprendedores de hasta 40 años
o Hasta 75.000 € a 4 años, carencia de 6 meses
o Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa
-
ENISA emprendedores
o Para emprendedores
o Hasta 300.000 € a 6 años, carencia de 2 años
o Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa
-
ENISA emprendedores sociales
o Para emprendedores con objetivo social
o Hasta 100.000 € a 6 años, carencia de 2 años
o Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa
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LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
-
Línea Emprendedores 2013
www.avalmadrid.com
http://www.avalmadrid.es/productos/financiacion-general/emprendedores_2_55.html
Beneficiarios Todas Pymes y autónomos, que cumplan los siguientes requisitos:
1. Ejercer su actividad y realizar la inversión en la Comunidad de Madrid.
2. La constitución de la sociedad o el alta de autónomos debe producirse, como máximo, en
los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud.
3. Aportar recursos propios de al menos el 25% de su plan de inversión.
Tipo de financiación Préstamo Leasing
Inversiones realizables
1. Adquisición de activos fijos. 2. Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.
3. Puesta en marcha de la sociedad.
Condiciones financieras
Condiciones Financieras pactadas con Establecimientos de crédito y entidades financieras:
Tipo de interés: Euribor + 1,75 /2,50 anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50%
Costes de AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,50% - 1% (mínimo 60€) + Coste de aval
anual: 1,25% - 2,50% + Modificación de contrato: 0,15%-1% (mínimo 100€)
Otros productos: liquidez http://www.avalmadrid.es/productos/financiacion-general/planimpulsa-pyme_2_65.html
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LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
Línea ICO Empresas y Emprendedores 2013 www.ico.es
http://www.ico.es/webcomercial/portal/productos/adjuntos/LINEA_ICO_EMPRESAS_Y_EMPRENDEDORES_20
13.pdf
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Beneficiarios
autónomos y empresas, que realicen inversiones productivas en España
Tipo de financiación Préstamo Leasing
Inversiones realizables
1.Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano 2. Vehículos turismos hasta precio,
cuyo precio no supere los 30.000 euros IVA incluido 3. Adquisición de empresas. 4. IVA
5.Gastos de circulante
Condiciones financieras
Tipo de interés a elegir si fijo o variable:
Euribor6m + 2/2,30 anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50% + resto de condiciones
variables (cancelación, estudio…)
Otros productos: línea de Liquidez: las necesidades de circulante tales como gastos
corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
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3.2 AYUDAS Y
SUBVENCIONES PRIVADAS
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CONVOCATORIAS (I)
Emprendimiento Social Septiembre 2013 Subvención de 25.000€ + acompañamiento
en puesta en marcha
http://obrasocial.lacaixa.es/ambitos/convocatorias/emprendimientosocial_es.html
El programa se dirige a empresas sociales de nueva creación, empresas sociales
jóvenes y entidades sociales que inician su primera o nueva línea de negocio.
REQUISITOS PARA PARTICIPAR EN LA CONVOCATORIA una de las dos características :
a. Ser una persona física que desea iniciar una organización con una de las
características descritas en el punto 3.2
b. Ser una persona jurídica registrada en el Estado español y cumplir con una serie
de condiciones:
1.
sin ánimo de lucro o empresas de la economía social
2.
Ser microempresa
Estas iniciativas deberán responder a los siguientes criterios:
1 Criterio de impacto social
2.Criterio de actividad económica
3 Criterio de novedad de la iniciativa
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CONVOCATORIAS (II)
Premio Jóvenes Emprendedores Bancaja. Aun no convocada para 2013
5 premios, dotados con 12.000 euros cada uno, a empresas que están ya
en funcionamiento. http://www.jovenesemprendedoresbancaja.com/
Premio Jóvenes Emprendedores Sociales. Universidad europea de Madrid
Aun no convocada para 2013
http://www.emprendedoressocialesuem.com/inscribete.php
La
Red: Entras a formar parte de una red nacional e internacional
de Jóvenes Emprendedores SocialesCada año, se suman 10 jóvenes a la red.
La Formación: El primer año, se imparten dos cursos de formación intensivos en Madrid
con gastos pagados: Los contenidos académicos están específicamente diseñados
para las necesidades concretas de los ganadores/as. En los siguientes, todos los
miembros de la Red están invitados a pasar dos fines de semana al año en sesiones
formativas con la intención de consolidar los vínculos de los integrantes de la Red y
seguir aprendiendo.
Los Recursos: Dinamización de la Red por el equipo del programa.Acceso a información,
convocatorias, encuentros, etc.Mentoring según necesidad de los ganadores. 3.000€
en metálico.
La Visibilidad: Apoyo del departamento de comunicación para la visibilidad del/de la
ganador/a medios de comunicación.Posibilidad de tener una proyección
internacional a través del programa YouthActionNet
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CONVOCATORIAS (III)
Convocatoria Emprendimiento Social.
Aun no convocada para 2013 www. rsc.uned.es
La ayuda consiste en:
cesion de 3 puestos de trabajo con ordenador, software ofimático y acceso a Internet.Hasta 5.000€ para gastos de la actividad a desarrollar.
Otros medios disponibles en la Cátedra en la actualidad.Las tres características principales de los proyectos a desarrollar son las siguientes:• Proyectos TIC.
• Innovación Social.
• Impacto Social.
Temas principales: Negocios inclusivos Herramientas de apoyo a microemprendedoresInversión y consumo responsable- Procesos de diálogo activo con los grupos
de interés (sociedad, empleados,clientes, etc.)- Exclusión social- EducaciónDesarrollo económico y social de los más desfavorecidos
Máximo de 3 personas por proyecto/iniciativa.Al menos, el coordinador del equipo
deberá estar vinculado con la UNED dealguna de las siguientes maneras: estudiantes,
PAS, profesores, investigadores,tutores y colaboradores.29
4. FINANCIACIÓN
ALTERNATIVA
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CROWDFUNDING
 Financiación en masa o micromecenazgo
 Recaudación de fondos no retornables a través
de plataforma web
 Pone en contacto a promotores der proyectos
con particulares que quieran donar pequeñas
cantidades
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CROWDFUNDING
1. Envío del proyecto a los administradores de la web
2. Publicación del proyecto y donación de particulares
3. Recompensa a microdonadores
4. Si se alcanza el importe deseado en el plazo establecido,
se transfiere el importe al proyecto
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CROWDFUNDING
Financiación colectiva a través de donaciones
Financiación colectiva de préstamos:
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MICROCREDITOS
¿Qué son los microéditos?
Son prestamos de pequeño importe, sin aval
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PROGRAMAS DE
MICROCRÉDITOS
Con asesoramiento y apoyo en la puesta en marcha del
negocio:
o Economistas sin Fronteras: http://ecosfron.org
o Fundación Tomillo: http://www.tomillo.org
o Fundación Incyde: http://www.incyde.org
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BANCA ÉTICA
Financia proyectos con impacto social y/o
medioambiental
 Economía social y solidaria
 Cooperativas
 ONG
 Consumo y producción
ecológicos
 Agroecología
 Comercio Justo
 Cooperación al desarrollo
 Inserción sociolaboral
proyectos sociales
proyectos ecológicos 36
BANCA ÉTICA: FIARE
 Proyecto de banca ética
de base cooperativa
 Financia actividades
colectivas cuyo impacto
social sea transformador
 Apoya proyectos sociales,
ecológicos y culturales
que favorezcan el
desarrollo humano
Productos:
o Préstamo con garantía
hipotecaria
o Préstamo personal para
proyectos
o Anticipo de subvenciones
o Anticipo de facturas
o Línea de crédito
www.proyectofiare.com
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BANCA ÉTICA: COOP57
 Cooperativa de servicios
financieros
 Concede préstamos a
proyectos de la economía
social: cooperativas,
ONG, fundaciones…
 Financia a socios previa
evaluación ético-social
Productos:
o Prestamos a medio y largo
plazo
o Préstamos de
intercooperación
o Préstamos de anticipo de
subvenciones
o Préstamos para circulante
www.coop57.coop
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OTRAS FUENTES DE
FINANCIACIÓN AJENA
BUSINESS ANGELS
 Inversores que proveen de
capital propio para la puesta en
marcha de proyectos que les
resulten interesantes a cambio
de participación accionarial
 Inversión temporal (<5 años)
AEBAN
(Asociación Española
de Business Angels )
www.aeban.es
 Exigen alta rentabilidad
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5. BÚSQUEDA DE
FINANCIACIÓN
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BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
CUADERNOS “QUIERO MONTAR”
La Comunidad de Madrid ha publicado una serie de cuadernos
de orientación para poner en marcha diferentes tipos de negocio,
donde se recogen recomendaciones para el plan de empresas,
requisitos necesarios y posibles fuentes de financiación.
http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=CM_Publicaciones_FA&cid=
1142542064242&idConsejeria=1109266187254&idListConsj=11092654
44710&idOrganismo=1142652621644&language=es&pagename=C
omunidadMadrid%2FEstructura&sm=1109266101003
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BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
QUIERO MONTAR…
Una escuela infantil
Un despacho profesional
Una autoescuela
Una peluquería o centro de
estética
Un establecimiento de turismo
rural
Una clínica veterinaria
Una empresa de servicios de
ayuda a domicilio
Una agencia de viajes
Una empresa de base
tecnológica
Una empresa de energía solar
Un centro médico
Un laboratorio de diagnóstico
analítico
Un gabinete de traducción e
interpretación
Una editorial
Una empresa de gestión de
patrimonio cultural
Una empresa de jardinería
Una empresa de reformas
Un gabinete de mediación
familiar
Una empresa de gestión de
residuos
Una consultora
medioambiental
Una empresa de servicios de
prevención de riesgos
laborales
Un taller de reparación de
automóviles
Un comercio
Un establecimiento de
hospedaje
Un negocio de restauración
Una empresa de
importación/exportación
Una mensajería
Una empresa de trabajo
temporal
Una organización no lucrativa
Una franquicia
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BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
BUSCADORES DE SUBVENCIONES
http://www.ayudas.net/
http://www.todosubvenciones.com/
http://www.060.es/060/appmanager/portal/desktop/page/busque
daAvanzadaABS
http://www.emprendedores.es/ayuda
MINISTERIO DE EMPLEO Y SEGURIDAD SOCIAL
http://sepe.es
http://empleo.gob.es
COMUNIDAD DE MADRID
http://madrid.org
AYUNTAMIENTO DE MADRID
http://madrid.es
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BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
AVALMADRID
http://avalmadrid.com
ICO - INSTITUTO DE CREDITO OFICIAL
http://ico.es
ENISA – EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN SA
http://enisa.es
FIARE
http://proyectofiare.com
COOP57
http://coop57.coop
TRIODOS BANK
http://triodos.es
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RESUMEN DEL TALLER
Planteamiento secuencial: primero estudio
viabilidad
Estudio detallado de mis necesidades
¿Qué estructura de financiación tengo?
• ¿Qué fondos propios tengo?
• ¿Qué fondos ajenos necesito?
• ¿Que productos se adaptan más a mis
necesidades?
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¡Muchas gracias!
Economistas sin Fronteras
[email protected] Elena Novillo Martín
[email protected] Lucia Rodríguez Prieto
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Taller alternativas de financiacion