Herramienta:
Perfilador – Capacidad de Pago - Simulador
Manual de Uso
Características
• Esta herramienta esta desarrollada sin macros y en versiones
de Microsoft Excel Office 2003 y 2007 para un fácil y mejor
manejo.
• Cuenta con 3 Partes:
– Perfilador: Cuestionario para el calculo de un mini score que aprueba o no al
cliente.
– Capacidad de Pago: Herramienta donde al capturar los ingresos del cliente nos
calcula su capacidad de pago y máximo crédito que puede obtener.
– Simulador: Tabla de amortización para ver comportamiento del crédito
solicitado. (Pagos Fijos o Crecientes)
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Al abrir el archivo
• Dar clic en Solo Lectura
En la primera Hoja se capturan nombre y edad del Acreditado y
si aplica, del co-acreditado.
La edad se maneja por rangos para un mejor calculo del mini
score además de que con los nombres de los clientes, se
llenan las siguientes pestañas con su información.
Co-acreditado
• En caso de que el no aplique el Co-acreditado,
se pondrá “No Aplica” en la edad.
1.-Tiene forma de comprobar el enganche y
como?
En la primer pregunta se piden formas de
comprobar enganche:
• Los cuales se refieren solo a:
 Comprobantes realizados al vendedor por un importe equivalente al
enganche.
 Estados de cuenta a nombre del Titular con al menos 3 meses con saldo
igual o mayor al enganche.
 Impresión de la Precalificación Infonavit con información del ahorro en la
Subcuenta de Vivienda.
2.-Cuanto dará de enganche? (en porcentaje)
• En la segunda pregunta se pide un porcentaje
de enganche:
• La cual se refiere al porcentaje de enganche que el cliente puede
proporcionar con alguno de los comprobantes mencionados en la
pregunta anterior.
3.- Es usted cliente Bancomer?
• La tercera pregunta es si el cliente es cliente
Bancomer
• Esta aplica solo si el cliente tiene alguna de las siguientes:
 Cta. con saldo min de $10 mil y con saldo promedio de $3 mil. (En
cuentas de Inversión o Ahorro).
 Préstamo Vigente (en caso de Tarjeta de Crédito, Vigente)
Nota: Se requiere una antigüedad de 3 meses como mínimo.
4.- Como utilizara el crédito
• La cuarta pregunta es sobre el destino del
crédito:
• Donde solo es el destino para el que se quiere solicitar el credito, ya sea
para:
 Adquirir una vivienda
 Obtener liquidez
 Pagar un pasivo hipotecario
 Remodelar una casa
5.- Obtendrá su crédito con algún programa de
Infonavit o Fovissste?
• La quinta pregunta se refiere al programa que
podría utilizar el crédito:
• Estos son los Programas ya conocidos: Cofinavit, Apoyo Infonavit, Alia2,
Respalda2 o Sin Programa.
Nota: Se debe contar con la consulta al Fovissste o Infonavit.
6.- En que estado de la Republica Mexicana se
encuentra la vivienda?
• La sexta pregunta es en que estado se
encuentra la vivienda que el cliente desea.
• Indicar el estado de la Republica donde se encuentra la vivienda que se
quiere comprar.
7.- Como ha sido el pago de sus créditos que se
encuentran en Buró de crédito en los últimos 6
meses?
• La séptima pregunta es sobre Buró de Crédito:
• Estos son atrasos en prestamos con otros Bancos, Tarjetas de Crédito,
Servicios o Comunicaciones(Celular, Teléfono, etc.).
8.- Cuenta usted con Tarjeta de Crédito
Bancaria o American Express Servicios?
• La ultima pregunta es sobre Tarjeta de
Crédito:
• En esta pregunta solo se aceptan 2 tipos de tarjetas:
 Tarjeta de Crédito Bancaria
 Tarjeta de Servicios American Express
Folio de Aprobado
De acuerdo a las respuestas de las preguntas del perfilador se
obtendrá un score, para calificar al cliente como APROBADO
o NO APROBADO
En caso de no aprobado, se pueden incrementar saldos en
cuentas o porcentaje de enganche, para calificar como
aprobado.
Capacidad de Pago
Capacidad de Pago
En esta sección, se capturan ciertas
características del crédito:
 Valor de vivienda, Monto de crédito, Plazo y Producto
 Ingresos del Acreditado
 Ingresos del Co-Acreditado (si aplica)
 Pagos fuera de Buró
 Crédito de entidad externa (si aplica)
Valor de vivienda, Monto de crédito, Plazo y
Producto
• Se introduce el Segmento
Mercado Abierto
• El Tipo de Pago
•
•
•
•
El Subproducto deseado
El Plazo
Preferente o NO
Valor a indicar (Val. Viv.,
Mont de Cred. O Ambos)
• Valor de Vivienda
• Monto de Crédito
Nota: Los campos grises se deben introducir y los
campos azules se calculan en automático.
Ingresos del Acreditado
Aquí se capturan los ingresos del Acreditado y los tipos
de comprobantes con los que comprueba los
Ingresos, los cuales nos dan el tipo de economía
Ingresos del Co-Acreditado (si aplica)
• Los ingresos del Co-Acreditado se capturan de
igual forma, para obtener su tipo de economía
y tipo de comprobantes
Pagos fuera de Buró
Estos son los pagos fuera de buró, las cuentas
revolventes y los pagos fijos que tienen los clientes.
•
•
•
Pagos Fuera de Buró: Descuento
INFOVANIT/FOVISSSTE, Préstamo por
parte del trabajo, Mensualidades de tarjeta
de crédito que no aparecen en BNC pero se
pueden verificar en el sistema, Buro USA.
Cuentas Revolventes: Pago a tarjetas
de crédito, Tarjetas departamentales.
Pago Fijo: Pago a créditos amortizables,
como Casa o Auto.
Crédito de entidad externa (si aplica)
Aquí se ingresa el monto de crédito que se tiene con
Infonavit o Fovissste, y el Saldo de la Subcuenta para
la Vivienda (SSV) que se tiene y calcula el gasto con el
5%.
Calificación
El resto de los datos del producto y la calificación, los arroja de
forma automática, dándonos esto la capacidad de pago del
cliente o clientes.
Simulador
De acuerdo al tipo de Pago seleccionado se elije la
pestaña de Simulador para revisar tabla de
amortización y datos del crédito.
Simulador
Aquí nos mostrara una tabla de amortización donde se muestran
todos los datos del crédito, para su consulta y pagos
anticipados.
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