Productos Intelligent
1
Productos Intelligent
• Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de
ahorro variable.
• Se caracterizan por:
• Estar enfocados a altos montos de ahorro/inversión, en formato de prima
única con aportes esporádicos, no periódicos.
• Protección del ahorro en caso de fallecimiento. Importante para quienes
quieren proteger su patrimonio.
• La estructura de gastos es atractiva para montos más altos.
• Buena opción para personas mayores de 65 años, que para otros productos no
califican por su edad.
2
Productos Intelligent
•
•
•
Es una solución que combina protección y ahorro
Permite disfrutar de importantes ventajas tributarias
El ahorro está asociado a Fondos Mutuos nacionales e internacionales, lo que
permite en el largo plazo obtener mayores rentabilidades diversificando el riesgo.
Cuenta de
Ahorro
+
Póliza de
Seguros
Portafolio 1
EuroAmerica
Portafolio 2
Fidelity
Proceso
de
+
Inversiones
Parvest
JP Morgan
Portafolio 10
3
Características
1. Flexibilidad.
4. Selección Top.
El Asegurado podrá en todo momento
reasignar un portafolio de Fondos Mutuos
de acuerdo a sus expectativas
Amplia gama de inst. de inversión que han sido
analizados en cuanto a su desempeño y
seguridad. Técnicamente las posibilidades de
inversión están sobre la frontera eficiente.
2. Seguro de Vida.
El Seguro de Vida permite disminuir la
volatilidad del ahorro, porque en caso de
siniestro, garantiza que los Beneficiarios
obtendrán al menos su capital ahorrado
5. Liquidez.
Permite la disponibilidad casi inmediata de
los fondos ahorrados.
Dependiendo del mes de Rescate existirán
cargos asociados.
3. Transparencia.
6. Beneficio tributario.
El Asegurado conoce el Valor Póliza (Ahorro) en
todo momento, en base a información pública
disponible en medios financieros (diarios,
Bloomberg, etc.)
Por ley, las indemnizaciones están exentas del
impuesto a la Herencia.
Valor Póliza es Inembargable.
Asociado al beneficio tributario APV
4
Definiciones
Valor Póliza
• Cuenta en la que se
acumulan las primas
recibidas
por
la
compañía
y
se
descuentan los gastos
de gestión de la póliza,
el costo de cobertura y
los rescates solicitados
por el contratante.
Capital Asegurado en
Riesgo
• Corresponde al monto
que, adicionalmente al
Valor
Póliza,
la
compañía aseguradora
pagará
al
beneficiario(s)
del
seguro en caso de
fallecimiento
del
Asegurado.
Costo de Cobertura
• Costo que diariamente
la compañía rebajará
del Valor Póliza para
cubrir
el
Capital
Asegurado en Riesgo
de la cobertura de
Fallecimiento.
Instrumentos o Activos
de Inversión vinculados
a la Póliza
• Los Instrumentos o
Activos de Inversión
vinculados esta póliza,
corresponden a
instrumentos de oferta
pública nacionales y/o
extranjeros que se
valorizan en forma
diaria en cuotas
conforme a las normas
legales y
reglamentarias
correspondientes.
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Rentabilidad y Transferencia de Fondos
•
Esta póliza no garantiza ningún tipo de interés.
•
La rentabilidad del saldo del Valor Póliza estará determinada
diariamente por la variación de los valores cuotas de los
Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a ella y
seleccionados por el Asegurado.
• En cualquier momento de la vigencia de la póliza, se podrá
modificar la composición de los Instrumentos o Activos de
Inversión vinculados a la póliza.
• Para ello el Asegurado deberá ingresar a su póliza a través de
Internet y realizar los cambios de portafolios entre los
distintos instrumentos ofrecidos.
• Las transferencias no tienen cargo y el monto mínimo de
Inversión es de UF 10.
6
Modalidad de Administración
Administración Pasiva
Administración Activa
• El cliente delega en EuroAmerica la
administración de sus activos.
• El cliente debe preocuparse de redistribuir
sus activos con la frecuencia necesaria
para cumplir sus metas de rentabilidad.
• En este sistema EuroAmerica no tiene
participación.
• Debe firmar el Mandato de Administración
Pasiva que faculta a EuroAmerica a realizar
modificaciones según un perfil de riesgo
seleccionado.
• Hay costo por cambio de portafolios en
está administración.
• No hay costo por cambio de portafolios
en está administración.
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Frontera Eficiente (Portafolios IP/IF)
Innovador B
Innovador A
Competitivo B
Competitivo A
Equilibrado B
Equilibrado A
Conservador B
Conservador A
Precavido B
Precavido A
Riesgo
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Tipos de Productos Intelligent
Fund
Fund Senior
Fund Legacy
NO PREVISIONALES
Plan
APV
MAYORES DE 65 AÑOS
9
Intelligent Fund, Fund Senior y Fund Legacy
10
Intelligent Fund – Fund Senior – Fund Legacy
•
Los dineros en estas pólizas son NO previsionales, es decir, son dineros líquidos
que ya han pagado impuesto y no son necesariamente destinados a pensión.
•
Beneficiarios del seguro son las personas elegidas por el contratante.
•
Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y
Pasiva.
•
Edad de Ingreso: Dependiendo del producto, desde los 20 años hasta los 64 años,
o desde los 65 años.
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Capital y Primas
INTELLIGENTFUND
INTELLIGENTFUND SENIOR
INTELLIGENTFUND LEGACY
Mínima
Máxima
Mínima
Máxima
Mínima
Máxima
Capital de
Fallecimiento
10%
UF 3000*
1%
UF 50
1%
UF 50
Cobertura
Adicional
No aplica
No aplica
Prima (única)
UF 200
Ilimitada
UF 200
UF 1000
UF 200
Ilimitada
UF 5000
Ilimitada
* Hasta los 65 años.
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Gastos de Gestión
Este porcentaje será descontado diariamente en forma proporcional en cada
Instrumento o Activo de Inversión vinculado a la Póliza.
INTELLIGENTFUND
INTELLIGENTFUND SENIOR
INTELLIGENTFUND LEGACY
Valor Póliza
Costo
Valor Póliza
Costo
Valor Póliza
Costo
de 0 a 1000
3,00 %
De 0 a 1.000
3,00%
De 0 a 1.000
2.50%
de 1000,1 a 2000
2,50 %
De 1.001 a 2.000
2,50%
De 1.001 a 2.000
2.00%
de 2000,1 a 3000
2,00 %
De 2.001 a 3.000
2,00%
De 2.001 a 3.000
1.50%
de 3000,1 a 4000
1,50 %
De 3.001 a 4.000
1,50%
De 3.001 a 4.000
1,00%
de 4000,1 a 5000
1,25 %
De 4.001 a 5.000
1,25%
De 4.001 a 5.000
0.50%
de 5000,1 a 6000
1,00 %
De 5.001 a 6.000
1,00%
De 5.001 a 6.000
0.50%
de 6000,1 a 7000
0,75 %
De 6.001 a 7.000
0,75%
De 6.001 a 7.000
0.50%
de 7000,1 y más
0,50%
De 7.001 en adelante
0,50%
De 7.001 en adelante
0.50%
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Cargos por Rescate Parcial o Total
• Son aquellos gastos de gestión que se pacta diferir su cobro
• Se aplicarán al momento de un Rescate Total o Parcial
• Estos se reducirán del monto solicitado y se expresan como porcentaje del Monto Rescatado
determinado según los meses de antigüedad que tengan los aportes en la póliza.
INTELLIGENTFUND
INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACY
Año
%
Año
%
1 a 6 meses
4%
Año 1
3%
7 a 12 meses
3%
Año 2
2%
13 a 24 meses
2%
Año 3
1%
25 a 36 meses
1%
Año 4 en adelante
0%
Más de 37 meses
0%
INTELLIGENTFUND
INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACY
Los límites del rescate parcial son:
Mínimo: UF 10
Máximo: UF 2.000 o 50% del valor Póliza,
lo que sea menor
El rescate parcial tendrá un monto
máximo
igual al 80% del valor Póliza
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Indemnización
Rentabilidad Positiva
Rentabilidad Negativa
10% del valor póliza con tope
UF 3000
La diferencia entre las primas
pagadas, menos los rescates
efectuados, incrementados en
un 10% del Valor Póliza con
tope UF 3000.
A partir de los 65 años, el capital asegurado en riesgo no puede
ser mayor a UF 50.
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POL
Edad tope contratación
Capital en riesgo
Cobertura Adicional
Muerte Accidental
Prima Mínima UF
Arquitectura
Estructura de Gastos
Intelligent Fund
Intelligent Fund Senior
Intelligent Fund Legacy
202078
202078
202078
Menores o igual de 65 años
Mayores de 65 años
Mayores de 65 años
10% de V.P tope UF 3.000
1% V.P tope UF 50
1% V.P tope UF 50
No aplica
UF 200 hasta lo 80 años
UF 200 hasta lo 80 años
200
1000
5000
Abierta
Abierta
Abierta
Gasto administración anual
Gasto administración anual
Gasto administración anual
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Intelligent Plan
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IntelligentPlan
•
Es una póliza de dineros previsionales, es decir, han sido ahorradas bajo concepto
de ahorro previsional voluntario y/o depósitos convenidos.
•
Beneficiarios del seguro son personas con derecho a pensión de sobrevivencia, de
acuerdo a lo establecido en el DL 3500.
•
Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y
Pasiva.
•
Edad de Ingreso: Desde los 20 años hasta los 64 años.
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Capitales y Primas
Planes
Capitales
Mínimos
Máximos
Plan A
Fallecimiento
1%
30% con Tope de UF 3.000
Plan B
Fallecimiento
UF 500
UF 3.000
Adicional
Capital
Invalidez Permanente 2/3
100% de Cobertura Principal con
tope de UF 3.000
Prima
Mínima
Máxima
Periódica
UF 4
APV: UF 50 mensual
DC: UF 900 anual
Única
UF 200
APV: UF 600 anual
DC: UF 900 anual
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Gastos y Costos
Gastos de Operación:
• Tienen por objeto solventar los gastos
de mantención y administración de la
póliza
• Se aplican como un porcentaje sobre
los saldos marginales del Valor Póliza y
dependerá de su monto
• Este
porcentaje es Anual y se
descontará proporcionalmente en
forma diaria
Rango VP en UF
Individual
Colectivo
de 0 a 1000
3,00 %
2,50 %
de 1001 a 2000
2,50 %
2,00 %
de 2001 a 3000
2,00 %
1,50 %
de 3001 a 4000
1,50 %
1,25 %
de 4001 a 5000
1,25 %
1,10 %
de 5001 a 6000
1,00 %
0,85 %
de 6001 a 7000
0,75 %
0,65 %
de 7001 y más
0,5 0%
0,50 %
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Retiros
•
Egreso de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias o Depósitos de Ahorro
Previsional Voluntario.
•
En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado tendrá derecho a efectuar el Retiro Total o
Parcial del Valor Póliza
•
La “Solicitud de Retiro” deberá ser presentada en la Compañía de Seguros
Gastos por Retiro:
•
Retiro Total será igual al Valor Póliza disminuido en el monto de los Gastos por Retiro.
•
Retiros Parciales se deducirá del monto solicitado una fracción de los Gastos por Retiro en la misma
proporción que el saldo del Valor Póliza que se desea retirar
Año
Porcentaje
•
1
2%
2
2%
•
•
•
3
2%
4 en adelante
0%
•
Son aquellos gastos que se aplican al momento de un retiro,
sea parcial o total
Se aplica durante los 3 primeros años de vigencia de la póliza
Se expresan como un porcentaje del retiro
Tope máximo equivalente a las utilidades que hayan generado
las inversiones de los fondos
No se aplica en caso de TRASPASO.
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Otros
•
Costo de Cobertura es el costo que diariamente se rebajará del Valor Póliza para cubrir el
Capital Asegurado en Riesgo de la Cobertura de Fallecimiento y adicionales.
•
No pago de primas básicas
–
•
Habilita a la Cía. a cargar el Costo de Cobertura al Valor Póliza hasta que el VP = 0
Terminación anticipada de la póliza
–
–
–
–
–
Fallecimiento de Asegurado
Retiro Total
Traspaso Total
Cuando el Valor póliza sea igual a cero
Si tiene contratada la Cobertura Adicional de IP2/3 y se paga el siniestro
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Traspaso
• Es el envío de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias, Depósitos
Convenidos y Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario efectuado por el Asegurado, entre la
Compañía de Seguros y otras INSA y/o A.F.P
• En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado podrá realizar un Traspaso
disminuyendo así el Valor Póliza en el monto traspasado
• La notificación de esta decisión a la compañía de seguros será mediante la recepción de la
copia del formulario denominado “Selección de Alternativas de Ahorro Previsional Ley N°
19.768” que deberá hacer llegar la institución de destino del traspaso
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Productos Intelligent – Cálculo de Indemnización
24
Monto de la Indemnización
La indemnización en caso de fallecimiento del Asegurado será:
– Valor Póliza más
– Capital Asegurado en Riesgo a la fecha de fallecimiento del Asegurado
Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo
25
Capital Asegurado en Riesgo
1.
Si el Valor Póliza es igual o superior al Aporte Neto (primas pagadas) menos los rescates
parciales, el Capital Asegurado en Riego será:
–
–
2.
10% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 3.000 (IntelligentFund)
1% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 50 (IntelligentFund Senior y Legacy)
Si el Valor Póliza es inferior a las primas pagadas menos los rescates parciales, el Capital
Asegurado en Riesgo será:
–
–
La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados
incrementado en un 10% y el Valor Póliza (IntelligentFund)
La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados
incrementado en un 1% y el Valor Póliza ( IntelligentFund Senior y Legacy)
26
Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas
para IntelligentFund
Cálculo Capital Asegurado en Riesgo
–
P. Pagadas – R. Parciales + 10% VP
Valor Póliza
Capital Asegurado en Riesgo
Donde:
•
•
•
•
P. Pagadas : Primas pagadas
R. Parciales : Rescates Parciales
VP
: Valor Póliza
C.A.R
: Capital Asegurado en Riesgo
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Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas
para IntelligentFund
Suponiendo:
•
•
•
•
•
Asegurado
C.A.R
P.pagadas
R. Parciales
V.P
Reemplazando en la fórmula:
1200– 200 + 80
–
800
UF 280
: 50 años
: Capital Asegurado en Riesgo
: UF 1200
: UF 200
: UF 800
…por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será:
Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo
C.A.R
Indemnización = UF 800 + UF 280 = UF 1.080
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Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas
para IntelligentFund
…por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será:
Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo
Indemnización = UF 800 + UF 280 = UF 1.080
29
•
Si el fallecimiento ocurre en rentabilidad positiva o negativa el Capital Asegurado en
Riesgo nunca podrá exceder:
•
•
•
UF 3.000 cuando corresponda al IntelligentFund.
UF 50 en el caso de los IntelligentFund Senior y Legacy
En el caso del Intelligent Fund cuando el Asegurado cumpla 65 años de edad, el
Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá ser mayor a UF 50
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Capital Asegurado en Riesgo