SEGURO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL DE
DIRECTORES Y
ADMINISTRADORES (D&O)
Que cubre un seguro de
D&O?
El seguro de Responsabilidad Civil de Directores y Administradores o
D&O (Directors and Officers por sus siglas en inglés), protege el
patrimonio de:
-
El de la empresa y sus socios que pueden comprometer su
patrimonio en su propia defensa o por su responsabilidad probada,
como consecuencia de las acciones de sus ejecutivos.
-
Los ejecutivos a cargo de la administración de un negocio,
incluyendo a sus directores y miembros de consejos directivos.
Quienes intervienen en un seguro
D&O?
1 El Asegurador, quien asume el riesgo.
2 El tomador o Contratante, que será siempre la sociedad asegurada.
3 Los Asegurados, que serán en este seguro los directores y
administradores de la sociedad asegurada y sobre quienes recae el
riesgo asegurado.
4 Los beneficiarios, que en orden de relevancia serán:
a) La sociedad cuyo patrimonio se pudiere ver afectado como
consecuencia del obrar de sus directivos.
b) Los directores y administradores cuyo patrimonio personal se
pudiere ver afectado en las expensas de defensa y de
responsabilidad probada interpuestas por terceros o por la sociedad
misma.
El interés asegurable en un
Seguro de D&O?
Definición de Interés Asegurable:
Requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de
determinado riesgo, reflejado en su deseo sincero de que el siniestro
no se produzca, ya que a consecuencia de este se originaría un
perjuicio para su patrimonio.
Este principio se entenderá mas fácilmente si se tiene en cuenta que lo
que se asegura, es decir, el objeto del contrato, no es la cosa
amenazada por un peligro fortuito, sino el interés del asegurado en que
el daño no se produzca o que el riesgo se realice.
Quiénes tienen interés asegurable en un
Seguro de D&O?
EN ORDEN DE RELEVANCIA:
La sociedad asegurada, respecto a sus propios administradores o por
reclamos de terceros con cargo al patrimonio de la sociedad.
Los directores y Administradores, respecto a su propio patrimonio,
consecuentemente con una protección como el seguro de D&O se
pueden contratar mejores administradores mas comprometidos con la
toma de decisiones.
Qué riesgos están típicamente cubiertos
En un Seguro de D&O?
•
Mal manejo del negocio y de las operaciones
•
Interferencia en los contratos
•
Información incorrecta
•
Conflicto de interés
•
Anti “Fair Play”
•
Violación de Leyes
•
Temas laborales
•
Abuso de poder
Cuales son las coberturas de
Seguro de D&O?
El seguro de D&O ofrece de forma general las siguientes
coberturas:
a) Gastos Legales y Honorarios de Abogados:
• Los gastos de defensa relacionados con cualquier proceso civil o
penal que se imponga a los asegurados.
• Los gastos de defensa relacionados con investigaciones instauradas
por organizamos de control o fiscalización, o sanciones impuestas
relacionadas, siempre que el asegurado sea declarado inocente.
• Cauciones judiciales relacionadas con estos procesos.
Cuales son las coberturas de
Seguro de D&O?
b) Indemnización por perjuicios:
Esta es la cobertura principal del seguro y puede incluir:
• El pago de perjuicios por condena a favor de la sociedad y en contra
de los administradores.
• Perjuicios causados a la sociedad provenientes de actos culposos
cometidos por los administradores tales como la extralimitación de
sus funciones o la vulneración de normas legales.
• Reembolso de indemnizaciones pagadas por la sociedad o sus
socios exigidas por terceros y pagadas a los asegurados.
• Indemnizaciones derivadas de la responsabilidad de los
administradores hacia herederos, representantes legales o
cesionarios, por fallecimiento, incapacidad o insolvencia.
• Cauciones judiciales relacionadas con estos procesos.
Otras extensiones comunes en el
Seguro de D&O?
Extensiones comunes en el mercado:
• Gastos derivados el ejercicio de rectificación de la imagen de la
sociedad en medios de prensa.
• Perjuicios ocasionados al cónyuge de un administrador que resulte
afectado patrimonialmente por un proceso.
• Multas y sanciones de cualquier clase.
• Perjuicios derivados de reclamaciones contra un administrador que
ejerza un cargo directivo en una entidad sin fines de lucro.
• Costos relacionados con la extradición de un funcionario.
Riesgos generalmente excluidos en un
Seguro de D&O?
Este seguro generalmente excluye:
• Incumplimiento de contrato, diferente a la responsabilidad que como
administrador le corresponda al asegurado.
• Demandas contra los administradores en las que se concluya que
actuaron con dolo, mala fe y deshonestidad. (por cuanto ningún
seguro puede cubrir actos dolosos o delitos).
• Actos u omisiones del asegurado por causa o en ocasión de
actividades distintas a las de su responsabilidad en la sociedad
contratante.
• La reclamación del tercero originada en una conducta adoptada por
el administrador en contraprestación de una ganancia.
• Garantías o avales que a titulo personal otorgue un administrador a
un tercero.
Riesgos generalmente excluidos en un
Seguro de D&O?
• Las reclamaciones por depreciación o por perdida de bienes o
inversiones en mercados financieros. Estos son riesgos
especulativos que no dependen de la conducta del administrador.
• Reclamaciones realizadas por accionistas mayoritarios, quienes
posean mas del 15% del capital accionario, como forma de proteger
al administrador asegurado.
• Las reclamaciones de un administrador a otro, para evitar la
colusión. Aunque se puede incluir el riesgo mediante acuerdo
expreso con el asegurador.
• La responsabilidad Civil Profesional.
• El daño ambiental. Aunque los costos de defensa relacionados
pueden indemnizarse.
• Coimas, sobornos, pagos no justificables.
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Presentación D&O