Consultores de
Seguros S.A.
Corredores y Asesores de
Seguros
DESGRAVAMEN
HIPOTECARIO
POR CARMEN MANCILLA
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EL SEGURO DE DESGRAVAMEN
Es un seguro, que se otorga en las
entidades financieras para cubrir los
prestamos en caso de fallecimiento o
incapacidad.
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EL SEGURO DE DESGRAVAMEN
El seguro de desgravamen tiene por
objeto la cobertura de las deudas
contraídas por el asegurado, al
momento de su fallecimiento. Dichas
deudas tienen que ver con varias
clases de créditos contratados con
entidades financieras.
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EL SEGURO DE DESGRAVAMEN
La finalidad de una póliza de desgravamen consiste en
asegurar el pago del saldo insoluto del asegurador deudor
frente a su acreedor, normalmente, instituciones
financieras, prestamistas de un crédito.
El seguro de desgravamen es un contrato accesorio, lo que
quiere decir que para su subsistencia, es necesaria la
existencia de un crédito de cualquier naturaleza, por el
cual el deudor se obligue al pago de su correspondiente
acreedor.
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EL SEGURO DE
DESGRAVAMEN
Dicho crédito o deuda puede tener diferentes
características. Puede tratarse de un crédito
hipotecario por la compra de una casa o un
departamento, un crédito otorgado por tarjetas de
crédito, un crédito de consumo cualquiera, o incluso,
respecto del dinero utilizado en su línea de crédito
otorgado por su cuenta corriente.
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PORQUÉ CONTRATAR UN SEGURO DE
DESGRAVAMEN
El seguro de desgravamen se constituye como una
herramienta bastante útil para bancos e instituciones
financieras, ya que de esta forma aseguran con mayor
efectividad el riesgo de no pago de sus créditos.
BENEFICIARIOS:
EL TOMADOR A TÍTULO ONEROSO
Ahora bien, el beneficiario bajo el
seguro de desgravamen será la
institución financiera que haya
otorgado el crédito al asegurado.
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CÓMO SE CONTRATA UN SEGURO DE
DESGRAVAMEN
Una póliza de desgravamen puede ser contratada
individualmente por quien quiera asegurarse ante una
compañía de seguros, o bien realizarse a través de un
corredor de seguros.
Al momento de contraerse un crédito frente a una entidad
financiera, sea ésta la que contrate el seguro por cuenta del
deudor, a través de un mandato, incluyendo el valor de la
prima en el pago de las cuotas de la respectiva deuda.
Sin perjuicio de lo anterior, la contratación de un seguro de
desgravamen es siempre voluntaria. Cualquier exigencia de
una póliza de desgravamen será sólo una condición
impuesta por la entidad financiera.
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SUSCRIPCIÓN DEL RIESGO
Declaración de salud y actividades riesgosas.
El valor de la prima dependerá de una serie de factores, tales
como la edad del asegurable, su estado de salud y sus
enfermedades preexistentes, el monto del crédito otorgado, y la
práctica de deportes o actividades riesgosas, entre otros.
Al suscribir un seguro de desgravamen, por lo general se le
someterá a una declaración de salud y actividades riesgosas.
Nuestra recomendación es que intente contestar con la mayor
precisión posible acerca de cualquier padecimiento,
diagnóstico, actividad, u otra circunstancia que pudiera
modificar el riesgo que se pretende garantizar. Siempre será
mejor pagar una sobreprima a verse desprovisto de cobertura
producto de una exclusión.
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DECLARACIÓN JURADA DE SALUD Y EXAMENES MEDICOS
LA DECLARACIÓN JURADA DE SALUD DEBE SER LLENADA DE ACUERDO A LO
ESTABLECIDO EN LO RELACIONADO A REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD SEGÚN
EDAD Y CAPITAL ASEGURADO. EL CONTRATANTE DEBERÁ REMITIR A LA
COMPAÑÍA ASEGURADORA LOS FORMULARIOS DE DECLARACIÓN JURADA DE
SALUD
Laboratorio
Edad
Suma en USD Requisitos Basicos
Examen Médico Radigrafia
Hasta 45 años
46 a 55 años
56 a 70 años
Hasta 50.000
FREE COVER
-
-
-
-
-
de 50.001 a 150.000
DJS
-
-
-
-
-
de 150.001 a 200.000
DJS
de 200.001 a 800.000
DJS
EM
EM + AO
RX
ECGM
L,HIV
IF
Hasta 50.000
FREE COVER
-
-
-
-
-
de 50.001 a 100.000
DJS
-
-
-
-
-
de 100.001 a 150.000
DJS
EM
-
-
-
-
de 150.001 a 800.000
DJS
EM + AO
RX
ECGM
L,HIV
IF
Hasta 5.000
FREE COVER
-
-
-
-
-
de 5.001.- a 80.000
DJS
-
-
-
-
-
de 80.001 a 120.000
DJS
EM
-
-
-
-
de 120.001 a 800.000
DJS
EM+AO
RX
ECGM
L,HIV
IF
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DEFINICION DE FREE COVER
LA ASEGURADORA OTORGA COBERTURA DE SEGURO DE VIDA E
INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE A LOS PRESTATARIOS DEL FONDO
FINANCIERO, SIN NINGÚN REQUISITO DE ASEGURABILIDAD Y SUJETA
ÚNICAMENTE A LAS EXCLUSIONES EXPUESTAS EN LA PRESENTE PÓLIZA,
HASTA $US. 50.000,00 A EXCEPCIÓN DE AQUELLA REFERIDA A
ENFERMEDADES PREEXISTENTES CONOCIDAS.
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COBERTURAS
SALDO INSOLUTO DE LA DEUDA A LA FECHA DE
OCURRENCIA DE LAS EVENTUALIDADES CUBIERTAS POR
LA PÓLIZA, INCLUYENDO INTERESES CORRIENTES PARA
OPERACIONES EN MORA, HASTA LOS SIGUIENTES TRES
MESES DE ENCONTRARSE EN DICHA CATEGORÍA.
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SE
DARÁ
AMPARO
POR
FALLECIMIENTO EN CASO DE
SUICIDIO, SIEMPRE Y CUANDO
HAYAN TRANSCURRIDO AL
MENOS 6 MESES DE LA
PERMANENCIA
ININTERRUMPIDA
DEL
PRESTATARIO
COMO
ASEGURADO, SE ACLARA QUE
DICHO
PERIODO
SERÁ
TAMBIÉN
CONSIDERADO
DESDE EL PRIMER DIA DE LA
REHABILITACION
O
INCREMENTO DEL CAPITAL
ASEGURADO.
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SE DARÁ AMPARO POR FALLECIMIENTO EN CASO DE CUALQUIER
HECHO ATRIBUIBLE A LA NATURALEZA EN GENERAL, EXTENDIÉNDOSE A
CUBRIR, MAS NO LIMITANDO A: TERREMOTO, TEMBLOR, ERUPCIÓN
VOLCÁNICA Y/O FUEGO SUBTERRÁNEO Y/O CATASTROFES
NATURALES.
SE DARÁ AMPARO POR FALLECIMIENTO COMO CONSECUENCIA DE
MANIFESTACIONES, MOTINES, HUELGAS, CONMOCIÓN CIVIL, DAÑO
MALICIOSO, VANDALISMO, DISTURBIOS, TUMULTO POPULAR O POR
ATENTADO TERRORISTA, INVASIÓN E INSURRECCIÓN, SIEMPRE Y
CUANDO EL ASEGURADO NO HAYA PARTICIPADO EN FORMA DIRECTA
O ACTIVA EN UNO O VARIOS DE ESTOS ACTOS.
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COBERTURA PARA INVALIDEZ TOTAL Y/O PERMANENTE
CERTIFICADA MEDIANTE INFORME MEDICO TRATANTE DEL ASEGURADO QUE LE
IMPIDE REALIZAR LAS TAREAS PROPIAS DE SU ACTIVIDAD HABITUAL O LAS DE
CUALQUIER OTRA LABOR REMUNERADA A JUICIO DE LOS MÉDICOS NOMBRADOS
POR LA COMPAÑÍA, SIN PERIODO DE ESPERA.
SE CONSIDERA INVALIDEZ TOTAL CUANDO EL DICTAMEN DEL MÉDICO
CALIFICADOR SEÑALE EL 65% O MÁS DE INVALIDEZ.
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COBERTURAS
CESANTIA
SEGURO DE DESEMPLEO 0,20 (POR MIL
MENSUAL) SOBRE EL SALDO DEUDOR Y
APLICABLE A LA CARTERA DE ASALARIADOS
LAS CONDICIONES DE DESEMPLEO SE
ADJUNTA A LA PRESENTE PÓLIZA.
DESAPARICION Y/O SECUESTRO
SE EXTIENDE COBERTURA PARA EL RIESGO DE DESAPARICIÓN Y/O
SECUESTRO DEL ASEGURADO INCLUYENDO CUANDO SE HAYA
DECLARADO OFICIALMENTE EN EMERGENCIA O DESAPARECIDO EN
MEDIO TRANSPORTADOR Y NO HUBIESE SIDO ENCONTRADO
DESPUÉS DE HABER TRANSCURRIDO UN AÑO VENCIDO, A ESTE
PLAZO LA ASEGURADORA INDEMNIZARÁ EL VALOR ASEGURADO.
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EXCLUSIONES
PARA EL CASO DE MUERTE O INVALIDEZ TOTAL PERMANENTE, LA COMPAÑÍA NO CUBRE Y ESTARÁ
EXIMIDA DE RESPONSABILIDAD, EN CASO QUE LA MUERTE DEL ASEGURADO SOBREVENGA DIRECTA O
INDIRECTA COMO CONSECUENCIA DE:
SUICIDIO (SALVANDO LA ACLARACIÓN DE AQUELLOS CRÉDITOS QUE HAYAN SUPERADO LOS 6 MESES
DE COBERTURA ININTERRUMPIDA), INTENTO DE SUICIDIO, MUTILACIONES O LESIONES, INFERIDAS AL
ASEGURADO POR SÍ MISMO O POR TERCEROS CON SU CONSENTIMIENTO.
INTERVENCIÓN DIRECTA O INDIRECTA DEL ASEGURADO EN ACTOS DELICTUOSO QUE LE OCASIONEN
LA MUERTE O INVALIDEZ.
GUERRA DECLARADA O NO, GUERRA CIVIL, REVOLUCIÓN, INMOLACIÓN, ACTOS DE ENEMIGOS
EXTRANJEROS, HOSPITALIDAD U OPERACIONES BÉLICAS, INSURRECCIÓN, SUBLEVACIÓN, REBELIÓN,
SEDICIÓN, MOTÍN O HECHOS QUE LAS LEYES CALIFIQUEN COMO DELITOS CONTRA LA SEGURIDAD DEL
ESTADO SIEMPRE Y CUANDO SEA PARTICIPE EN TALES HECHOS.
FISIÓN O FUSIÓN NUCLEAR O CONTAMINACIÓN RADIOACTIVA.
ENFERMEDADES PREEXISTENTES CONOCIDAS, ENTENDIÉNDOSE COMO TAL, AQUELLA ENFERMEDAD,
LESIÓN, CONDICIÓN O SÍNTOMA CONGÉNITOS O NO QUE SE HAYAN ORIGINADO CON
ANTERIORIDAD A LA CONTRATACIÓN DEL SEGURO Y POR EL CUAL EL PRESTATARIO HAYA RECIBIDO
TRATAMIENTO MÉDICO O LE HAYAN RECOMENDADO EXÁMENES PARA DIAGNÓSTICO O SE INGIRIÓ
ALGUNA MEDICINA.
VIH SIDA.
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SINIESTROS
AVISO DE FALLECIMIENTO
EN CASO DE FALLECIMIENTO O INVALIDEZ DEL
ASEGURADO, EL BENEFICIARIO A TÍTULO ONEROSO,
TENDRÁ 60 DÍAS PARA DAR AVISO A LA COMPAÑÍA A
PARTIR DE SER CONOCIDO EL HECHO, SALVO FUERZA
MAYOR O IMPEDIMENTO JUSTIFICADO EN FORMA
ESCRITA.
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SINIESTROS
PROCEDIMIENTOS Y DOCUMENTOS A PRESENTAR EN CASO DE
SINIESTRO
1. CERTIFICADO ORIGINAL DE DEFUNCIÓN.
2.CERTIFICADO
MÉDICO
INDICANDO
LA
CAUSA
PRIMARIA,
SECUNDARIA Y LA CAUSA AGRAVANTE DEL FALLECIMIENTO O
INVALIDEZ DEL ASEGURADO,
3. CERTIFICADO DEL MÉDICO FORENSE, SI CORRESPONDE.
4. INFORME DE LA AUTORIDAD COMPETENTE, SI CORRESPONDE.
5. CERTIFICADO DE NACIMIENTO ORIGINAL Y COPIA DE CÉDULA DE
IDENTIDAD RUN O PASAPORTE
6. ORIGINAL Y/O COPIA DE LA PAPELETA DE DESEMBOLSO, VALIDADO.
7. ORIGINAL Y/O ESTRACTO DE CRÉDITO, VALIDADO.
8. CONTRATO DE PRÉSTAMO ORIGINAL, EN PRÉSTAMOS SOLIDARIOS
CON LA PRESENTACIÓN DE FOTOCOPIAS LEGALIZADAS POR EL BANCO.
9. ÚLTIMA BOLETA DE PAGO CON EL SALDO INSOLUTO A LA FECHA DEL
FALLECIMIENTO.
10. ORIGINAL Y/O COPIA DEL PLAN DE PAGOS DEL CLIENTE VALIDADO
POR LA ENTIDAD FINANCIERA
11. COPIA DE LA CÉDULA DE IDENTIDAD DEL BENEFICIARIO PARA LA
INDEMNIZACIÓN DE LOS GASTOS DE SEPELIO.
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PAGO DEL SINIESTRO
PLAZOS PARA INDEMNIZACION DE SINIESTROS
LA COMPAÑÍA ASEGURADORA EFECTUARÁ EL PAGO DE LOS SINIESTROS
UNA VEZ ACEPTADO EL MISMO, EN UN LAPSO DE 15 DÍAS HÁBILES LUEGO
DE HABER SIDO PRESENTADA TODA LA DOCUMENTACIÓN.
TIEMPOS DE EVALUACION DE SINIESTROS
5 DÍAS HÁBILES PARA LA REVISIÓN DE DOCUMENTOS, SI EN ESTE TIEMPO LA
ASEGURADORA NO HA SOLICITADO MAYOR DOCUMENTACIÓN, SE DARÁ
POR SOBREENTENDIDO QUE LOS DOCUMENTOS EN SU PODER, SATISFACEN
SUS NECESIDADES PARA EL ANÁLISIS, NO TENIENDO OPCIÓN A REQUERIR
NUEVOS, PASADO EL TIEMPO ANTES MENCIONADO.
10 DÍAS HÁBILES PARA EL ANÁLISIS TÉCNICO LEGAL DE LOS DOCUMENTOS.
15 DIAS HABILES PARA EL PAGO DE SINIESTRO
EN CASO DE NO CUMPLIRSE CON LOS TIEMPOS ESTABLECIDOS, LA
COMPAÑÍA CANCELARA UNA SANCION DEL 1% POR DIA HABILES DE
RETRASO, MISMO QUE SERA APLICADO SOBRE EL SALDO DEUDOR
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PREGUNTAS
MUCHAS GRACIAS
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