Titulo-Valor
• El tItulo es el documento que representa o
contiene derechos patrimoniales, el cual tiene
calidad y efectos de tItulo-valor, sólo cuando
esté destinado a la circulación, reuna los
requisitos formales esenciales que, por
imperio de la ley le correspondan segcin su
naturaleza.
• Si faltare alguno de dichos requisitos, el tItulo
valor perderá su carácter de tal, quedando a
salvo los efectos del acto jurIdico que hubiere
dado origen a su emisión o transferencia.
LETRA DE CAMBIO
Titulo valor que contiene promesa de pago
• Nombre y documento oficial de identidad del
aceptante.
• Nombre de la persona a quien debe hacerse el
pago.
• Nombre y documento oficial de identidad y
firma del girador.
• Formas de señalar el vencimiento:
•
•
•
•
•
A fecha fija.
A la vista.
A cierto plazo de la aceptación.
A cierto plazo desde su giro.
Aquellas letras que consignen vencimientos
distintos a los señalados o vencimientos
sucesivos no tienen efectos cambiarios.
PAGARÉ
Promesa de pago
• Tendrá documento oficial de identidad y firma
del emitente.
• La cantidad de dinero puede ser con pago
único, o en armadas o cuotas.
• La falta de pago de una cuota faculta al
tenedor a dar por vencidas todas las cuotas.
FACTURA CONFORMADA
• Es un nuevo título valor.Se origina por la compraventa
de mercancías o bienes objeto de comercio.
• Dichos bienes son susceptibles de afectarse en prenda
(garantía).
• La venta se efectúa mediante pago diferido del precio.
• Los bienes no están sujetos a carga o gravamen.
• El comprador declara, sin admitir prueba en contrato,
que los bienes los ha recibido a su total satisfacción.
• No sólo representa el crédito por el saldo del precio,
sino también el derecho a prenda a favor del vendedor.
• El plazo máximo de pago o pagos del saldo de precio
no puede exceder de un año desde la fecha de la
conformidad.
CHEQUE
• El cheque es un título valor que nace del contrato
de cuenta corriente para emitir al correntista el
retiro de sus depósitos o de los créditos que el
Banco le haya abonado en su cuenta.
• El cheque es un instrumento de pago o una orden
de pago inmediato, que lo hace el girador al
Banco pagador; por ello los cheques son girados
siempre a la vista y no se concibe un plazo para
su exigibilidad.
• Sólo son emitidos a cargo de las empresas del
Sistema Financiero autorizado para el efecto.
• Los formatos y dimensiones son establecidos
por cada banco o acuerdo de ASBANC o BCR.
• El girador debe tener los fondos disponibles o
tener autorización para el sobregiro.
• El cheque como orden de pago no puede ser
emitido, endosado, transferido, o en garantía.
• Con dos cheques protestados en un período
de seis meses se cierra la cuenta.
• También está el "Cheque de pago diferido"
que no deberá exceder los 30 días.
• El plazo de presentación de un cheque es de
30 días, salvo que se hubiera emitido en el
extranjero en cuyo caso el plazo se extiende a
los 60 días.
• El cheque es pagadero a la vista el día de su
presentación, aunque tuviera fecha
adelantada. no se pueden girar cheques con
fecha adelantada ni ser girado, endosado o
entregado en garantía.
Cuenta corrinete
• Si la cuenta corriente mantuviera saldos
deudores, el Banco en cualquier momento podrá
requerir el pago de la deuda mediante
comunicación escrita y bajo cargo.
• Transcurrido quince días de la recepción de la
comunicación sin que hubiese observaciones, el
Banco queda facultado para girar contra el
cliente, por dicho saldo, una letra a la vista, con
expresión del motivo por el que se le emite.
• El protesto por falta de pago de dicha letra deja
expedita la acción ejecutiva. (Art. 303 de la Ley de
BFS)
Los embargos sobre cuentas corrientes
• Los embargos judiciales en forma de retención
que se ordene sobre los fondos que tenga una
cuenta corriente sólo tienen efectos sobre
saldos que resulten luego de que el Banco
aplique sobre ella los cargos que
correspondan por las deudas vencidas a la
fecha de la notificación de la medida judicial.
(Art. 302 de la Ley de BFS).
Cierre de la cuenta corriente por giro de cheques sin fondos
• El Banco está facultado para resolver el contrato de cuenta
corriente por el giro de cheques sin fondos, debiendo
comunicar de este hecho a la Superintendencia de Banca y
Seguros.
Cerrada una cuenta corriente deberá cancelarse cualquier
otro cuenta de igual naturaleza, que exista en el mismo
Banco a nombre del titular, y éste queda impedido por el
plazo de un año de abrir nuevas cuentas corrientes, en
cualquier Banco de la República.
• Dentro del plazo de 30 días de la publicación efectuada por
la SBS sobre cuentas cerradas, los Bancos deberán proceder
a cancelar las cuentas corrientes que tuviera la persona
afectada por el plazo de un año.
• En caso de reincidencia, el plazo se ampliará por tres años,
para aperturar en cualquier Banco una cuenta corriente.
DEL ENDOSO DE LOS TITULOS-VALORES A LA
ORDEN
• El endoso debe constar en el titulo respectivo
o en hoja adherida a él y reunir los siguientes
requisitos:
1. El nombre del endosatario;
2. La clase del endoso; y,
3. El nombre y la firma del endosante.
• El endoso puede hacerse en blanco, con la
sola firma del endosante. En este caso,
cualquier tenedor puede llenar con su nombre
o con el de un tercero el endoso en blanco o
transmitir el título sin llenar el endoso. Todo
endoso deberá ser escrito en el dorso del
título o de la hoja adherida a él.
• El endoso al portador produce los efectos del
endoso en blanco.
• El endoso puede hacerse en propiedad, en
procuración o en garantía.
• El endoso en propiedad, o endoso absoluto,
transfiere la propiedad del título y todos los
derechos inherentes a él.
• El endoso en propiedad, tratándose de la letra
de cambio, el pagaré, el vale a la orden y el
cheque, obliga a quien lo hace, solidariamente
con los obligados anteriores. El endosante
puede liberarse de esa obligación mediante la
cláusula sin responsabilidad u otra
equivalente.
• El tenedor de un título-valor transferible por
endoso es considerado como portador
legítimo, si justifica su derecho por una serie
ininterrumpida de endosos, aún cuando el
último endoso sea en blanco. Los endosos
testados se reputan a este respecto como no
escritos. Cuando un endoso en blanco es
seguido de otro endoso, se considera que el
firmante de este último ha adquirido el títulovalor por efecto del endoso en blanco.
• El que paga al vencimiento no está obligado a
cerciorarse de la autenticidad de las firmas de
los endosantes; pero debe verificar la
identidad de la persona que presenta el título
como último tenedor y la continuidad no
interrumpida de los endosos.
Formalidades del Protesto de un TItulo-Valor
El protesto debe levantarse dentro de los
términos siguientes:
• protesto por falta de pago de letra, pagaré o
vale a la orden, dentro de los ocho dIas
posteriores al vencimiento.
• En los demás tItulos, dentro de los ocho dIas
siguientes a la fecha en que debió cumplirse la
respectiva obligación.
• El protesto debe hacerse en el lugar de
presentación para el pago, segun la naturaleza del
tItulo, para dejar constancia de que éste no ha
sido aceptado o no ha sido pagado, aun cuando la
persona designada para aceptar o pagar
estuviese ausente o hubiere fallecido.
• Si el tItulo no contuviese indicación de domicilio
para el pago, o cuando esta indicación fuera falsa,
el protesto se hará en la sede de la Cámara de
Comercio del lugar o, a falta de ésta, en cualquier
establecimiento mercantil.
• El protesto se entenderá con la persona que se
encuentre en el lugar donde deba practicarse la
diligencia.
• El protesto será diligenciado en un solo acto
por un Notario Publico o por un Secretario de
éste. Los actos relativos al protesto del titulovalor podrán cumplirse sólo en dia hábil y
antes de las 19:00 horas.
• Si el ultimo iIa del plazo dentro del cual debe
efectuarse el protesto fuere feriado, dicho
término queda prorrogado hasta el primer dIa
hábil siguiente. Los dIas feriados intermedios
se consideran para el cómputo del plazo.
• Rigen para los títulos protestados y los cheques
rechazados por falta de fondos las siguientes
reglas:
• Los notarios públicos y los jueces de paz están
obligados, bajo responsabilidad, a remitir
quincenalmente a las cámaras de comercio que
existieren en el lugar y en la capital del respectivo
departamento, una relación de todos los
protestos por ellos realizados con
pormenorización de las fechas de las diligencias,
clases de los documentos protestados, nombres
de los solicitantes de los protestos y de los
obligados a quienes se protestó y monto de las
obligaciones respectivas;
• 2. Copias de dichas relaciones serán
remitidas por los notarios a las asociaciones
de empresarios que no sean cámaras de
comercio oficialmente reconocidas que
existieren en el lugar y en la respectiva capital
de departamento;
Análogas obligaciones cumplirán los bancos respecto de los cheques que
no hubieren pagado por falta de fondos;
Por su parte, los jueces instructores podrán en conocimiento de las
mismas instituciones, de acuerdo con las reglas precedentes, la apertura
de las instrucciones derivadas del libramiento de cheques sin fondos;
Las cámaras de comercio departamentales y provinciales transmitirán las
informaciones que reciban según las reglas precedentes, a la Cámara de
Comercio de Lima; análoga obligación regirá para las otras asociaciones de
empresarios que no sean cámaras de comercio, respecto de las de
carácter nacional a las que estuvieren afiliadas;
Las cámaras de comercio departamentales y provinciales inscribirán dichas
informaciones en los registros especiales que deberán llevar para tal fin; la
Cámara de Comercio de Lima tiene a su cargo los registros nacionales; las
demás asociaciones podrán organizar registros similares; y
Los registros que lleven las cámaras de comercio son públicos.
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Cierre de la cuenta corriente por giro de cheques