Conceptualización y contexto
ROBO DE IDENTIDAD
 El robo de identidad es un delito que comete una
persona que suplanta a otra mediante un ardid
valiéndose de documentación o datos personales de un
tercero para operar bancariamente, comprar bienes o
contratar servicios e imputárselos a la cuenta de quien
es sustituido.
¿Qué Es?
 Es el accionar que se produce cuando alguien se hace
pasar por usted.
 Utiliza su información personal, financiera o de
cualquier tipo para solicitar préstamos, tarjetas de
crédito, comprar teléfonos móviles, etc.
 No solo afecta a quién le ha sido robada la identidad
sino también a comercios, bancos y entidades
financieras, entre otros.
INDICADORES
 Sólo en 2010 en USA hubo más de 10 millones de
víctimas de robo de identidad, y la pérdida económica
por estos fraudes alcanzó los 31 billones de dólares.
 En Argentina se calcula que cada hora una persona
sufre el robo de su identidad para diversos fines.
 las proyecciones sostienen que en 2012 las pérdidas
económicas por engaños alcanzarán la cifra de 1.000
millones de pesos.
 Importancia de los contextos de crisis.
Universalidad del delito
 todos estamos expuestos a que alguien, haciéndose
pasar por nosotros, realice una compra de bienes,
tramite préstamos, abra cuentas bancarias, solicite
servicios, manipule cuentas bancarias o transfiera
electrónicamente nuestro dinero hacia otras cuentas,
entre otros delitos
 impacto emocional, ya que se pone en juego el buen
nombre y honor de la persona.
¿Cómo Opera?
 Comúnmente sucede con el robo, hurto o en caso de
extravío de su cartera o billetera y con ellas sus
documentos de identidad. Malvivientes utilizan dichos
documentos para hacerse pasar por usted. Así su
identidad puede verse vinculada con fraudes a bancos,
entidades financieras, empresas de telefonía celular,
etc.
¿Qué Hacer?
 Si pierde o le roban su DNI u otro documento, haga la




denuncia policial
•Solicite periódicamente a las empresas de información
crediticia su informe. Si están usando sus datos
ilícitamente, pídales que conste en dichos informes.
Recuerde que su solicitud es gratuita
•Si pierde o le roban su tarjeta de crédito o chequera,
póngase en contacto con el banco emisor
•Si ha sido víctima de robo de identidad o sospecha que lo
está siendo, tome mayores precauciones (compruebe
saldos de su cuenta y pida informes crediticios)
•Verifique la identidad de las personas con las que se
vincula comercialmente
COMO EMPRESA QUE HACEMOS?
 Corroborar en nuestros sistemas el alta y el legajo de
apoyo.
 Determinar las características operacionales del
crédito y/o transacción.
 Si es en proceso la detección poner en inmediato
conocimiento de las autoridades policiales.
 Si es a posterior, con presencia del afectado, labrar las
actas respectivas, munirse de copias de denuncia
policial, labrar acta con escribano público.
REGISTRO NACIONAL DE
DOCUMENTOS DE IDENTIDAD
CUESTIONADOS
 Puede consultarse a través de la página www.jus.gob.ar
Ingresando a la sub-web de la Dirección Nacional de
Protección de Datos Personales y luego al link del
Registro Nacional de Documentos de Identidad
Cuestionados Allí ingrese el número de documento de
identidad sospechado y se le informará on-line el
resultado de su consulta. SU CONSULTA ES
GRATUITA
REGISTRO NACIONAL DE
DOCUMENTOS DE IDENTIDAD
CUESTIONADOS
 El mismo fue creado, por la Disposición 24/10, en el marco
del CENTRO DE ASISTENCIA A LAS VICTIMAS DE ROBO
DE IDENTIDAD
 Creado para informar a la población acerca de aquellos
DNIs, cédulas de identidad y pasaportes que fueron
denunciados como extraviados, robados o hurtados.
 La implementación está destinada para ayudar tanto a las
víctimas de dicho accionar como a las personas que con
ellas deban relacionarse.
LA CONFIANZA
 Es que el derecho bancario se asienta en al crédito (del
latín credere) con lo cual la confianza es un elemento
esencial del sistema. Confianza que obliga a la entidad
financiera, en su carácter de intermediador entre la
oferta
y
demanda
de
dinero,
a
actuar
responsablemente adoptando todos los recaudos que
se esperan del profesional especializado (art. 512 y 902
CC).
RESPONSABILIDADES EN EL ROBO
DE IDENTIDAD
 Civil: la víctima está en condiciones de reclamar de la
entidad una indemnización por daños si esta otorgó un
crédito a un tercero y ese otorgamiento le causó un
perjuicio.
 Se debe probar la concesión de un crédito, la
negligencia del dador /con inversión de la carga
probatoria/ y que la victima sufrió un daño.
OBLIGATORIEDAD DEL EMISOR
 ARTICULO 21. — Las personas señaladas en el artículo
precedente quedarán sometidas a las siguientes
obligaciones:
 a. Recabar de sus clientes, requirentes o aportantes,
documentos que prueben fehacientemente su
identidad, personería jurídica, domicilio y demás datos
que en cada caso se estipule, para realizar cualquier
tipo de actividad de las que tienen por objeto. Sin
embargo, podrá obviarse esta obligación cuando los
importes sean inferiores al mínimo que establezca la
circular respectiva.
LA JURISPRUDENCIA
 “La entidad financiera que otorgó un crédito para
la compra de mercaderías sin realizar
averiguación o constatación alguna acerca de la
identidad del solicitante debe responder por los
daños ocasionados a un tercero que resulto
incluído en una lista de deudores morosos de uso
público por entidades financieras y comerciantes,
sin que hubiese contraído obligación alguna”
EL TIPO DELICTIVO
 Falsificación de documentos en general
 ARTICULO 292.- El que hiciere en todo o en parte un
documento falso o adultere uno verdadero, de modo que
pueda resultar perjuicio, será reprimido con reclusión o
prisión de uno a seis años, si se tratare de un instrumento
público y con prisión de seis meses a dos años, si se tratare
de un instrumento privado.
 Si el documento falsificado o adulterado fuere de los
destinados a acreditar la identidad de las personas o
la titularidad del dominio o habilitación para circular de
vehículos automotores, la pena será de tres a ocho años
IMPACTO EN LAS
ORGANIZACIONES
 Afectación económica directa e inmediata.
 Repercusión en su imagen.
 Afectación de su cuenta de resultados,
incrementándose las pérdidas e incidiendo en los
objetivos trazados.
 Impacto en la motivación de sus empleados y en la
resolución de conflictos internos.
 Extensos y costosos procesos legales.
CONSEJOS
 Invertir en prevención y detección de fraude, tanto
interno como externo.
 Reforzar las
funciones deauditoría interna, de
cumplimiento normativo y llevar a cabo una gestión
efectiva y proactiva de los riesgos del negocio.
 Revisar y mejorar los controles internos y programas
anti-fraude en las áreas clave.
 Alcanzar altos niveles de integridad empresarial
mediante unas sólidas
prácticas de gobierno
corporativo, control interno y transparencia.
Posicionamiento Final
 Una férrea postura de la Organización para combatir
los ataques delictivos con posición activa.
 La prevención y la detección temprana de casos de
fraude y conducta irregular en las empresas es la única
receta para evitar o minimizar estos riegos.
 Diario control.
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Análisis de los principales delitos que afecta a la