TALLER
LA FUERZA DE LAS ALIANZAS PARA LAS MUJERES EMPRENDEDORAS
Cuenca, 15 de Julio de 2011
“EL SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO EN EL
ECUADOR: PERSPECTIVA, DESARROLLO Y DESAFIOS”
EXPOSITOR
ECON. JUAN PABLO GUERRA
GERENTE GENERAL UCACSUR
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LA UCACSUR
DATOS GENERALES
• Creada el 12 de diciembre de 2002
• Su impulso de creación principal se produce
como una reacción de un grupo de
cooperativas para unir esfuerzos hacia
enfrentar los procesos regulatorios
• Tiene 21 COACs Afiliadas que atienden en 46
localidades de 7 provincias del Ecuador.
• Satisface las necesidades de
aproximadamente 700.000 asociados.
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LA UCACSUR
• Fuente de trabajo directa para 1.188 personas.
• Total de depósitos, tanto a la vista como a plazos:
US$ 752 Millones de dólares.
• Monto total de créditos otorgados por las COAC:
US$ 721 millones de dólares
• Nuestras socias de representan el 10.5% del total de cooperativas
de ahorro y crédito existentes en la Región.
• El total asociados/as a las cooperativas socias de UCACSUR
representan aproximadamente el 19,% del total de personas
asociadas a cooperativas de ahorro y crédito de Ecuador.
• Del total de socios, el 52% son mujeres.
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AGENDA PREVISTA
•Contexto Normativo Histórico y Cifras del Sector.
• El Proceso Normativo Vigente.
•Perspectivas y Desafíos del Sector.
•Rol de los órganos de integración
•Conclusiones y apertura del debate.
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CONTEXTO NORMATIVO HISTORICO Y
CIFRAS DEL SECTOR
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CONTEXTO NORMATIVO
1910-1966
1999
2001
2002 AL
2008
• Integración del Modelo a la Economía Ecuatoriana y Primera
Regulación del sector.
• Crisis de la Banca tradicional y feriado bancario, que genera
el impulso de los modelos financieros no tradicionales.
• Se emiten regulaciones atentatorias a la Ley y se segmenta
equivocadamente el sector.
• Se modifican constantemente las regulaciones y el sector
crece descontroladamente.
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CONTEXTO NORMATIVO
2008
2011
2012
• Nuevo Marco Constitucional que legitima al sector
• Generación de la Ley Orgánica de Economía Popular
y Solidaria –LOEPS• Se emite el reglamento a la LOEPS
• Se emprende la Labor de la Superintendencia de
Economía Popular y Solidaria
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CIFRAS NACIONALES DEL SECTOR
29,312,869,540.80
16,461,878,003.34
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CIFRAS NACIONALES DEL SECTOR
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CIFRAS LOCALES UCACSUR
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CIFRAS LOCALES UCACSUR
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CIFRAS LOCALES UCACSUR
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EL PROCESO NORMATIVO VIGENTE
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PROCESO NORMATIVO
AÑO 2008
CONSTITUCIÓN
LEY ORGANICA DE ECONOMIA
POPULAR Y SOLIDARIA –
LOEPS-
Reconoce por primera vez a la
EPS
AÑO 2011
Norma íntegramente al sector sin
ser específico
AÑO 2012
REGLAMENTO A LA LOEPS
Permite la operatividad de la Ley, sin
embargo existen muchos vacíos que
serán suplidos por la Junta de
Regulación
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CONSTITUCIÓN
EL SISTEMA ECONÓMICO DEL ECUADOR:
• «Art. 283.- El sistema económico es social y solidario; reconoce al
ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y
equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la
naturaleza; y tiene por objetivo garantizar la producción y
reproducción de las condiciones materiales e inmateriales que
posibiliten el buen vivir.
• El sistema económico se integrará por las formas de organización
económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, y las demás
que la Constitución determine. La economía popular y solidaria se
regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores
cooperativistas, asociativos y comunitarios.»
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CONSTITUCIÓN
COMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL:
«Art. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los
sectores público, privado, y del popular y solidario, que
intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores
contará con normas y entidades de control específicas y
diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad,
estabilidad, transparencia y solidez. ...»
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CONSTITUCIÓN
CONFORMACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO:
«Art. 311.- EI sector financiero popular y solidario se compondrá
de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o
solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las
iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y
de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas,
recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado,
en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía
popular y solidaria.»
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LEY Y REGLAMENTO
•
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•
•
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•
•
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SEGMENTACIÓN LOEPS:
«Artículo 101.- Segmentación.- Las cooperativas de ahorro y
crédito serán ubicadas en segmentos, con el propósito de
generar políticas y regulaciones de forma específica y
diferenciada atendiendo a sus características particulares, de
acuerdo con los siguientes criterios:
a) Participación en el Sector;
b) Volumen de operaciones que desarrollen;
c) Número de socios;
d) Número y ubicación geográfica de oficinas operativas a
nivel local, cantonal, provincial, regional o nacional;
e) Monto de activos;
f) Patrimonio; y,
g) Productos y servicios financieros.»
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LEY Y REGLAMENTO
FONDO DE LIQUIDEZ
• El Fondo de Liquidez tiene por objeto conceder créditos de
liquidez, de liquidez contingente y para cubrir deficiencias en
la cámara de compensación a las cooperativas de ahorro y
crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos
comunales y en las cajas de ahorro, reguladas por la LOEPS.
SEGURO DE DEPÓSITOS
• Artículo 117.- Funcionamiento.- El Seguro de Depósitos
operará mediante la constitución de un fideicomiso mercantil,
que será controlado exclusivamente por la Superintendencia
y será administrado por la Secretaría Técnica.
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LEY Y REGLAMENTO
DE LOS ORGANISMOS DE REGULACIÓN Y CONTROL
• “Artículo 142.- Comité Interinstitucional de la Economía
Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y
Solidario.• El Comité Interinstitucional se integrará por los ministros de
Estado que se relacionen con la Economía Popular y
Solidaria, según lo determine el Presidente de la República y
se organizará conforme al Reglamento a la presente Ley.
• El Comité Interinstitucional será responsable de dictar y
coordinar las políticas de fomento, promoción e incentivos,
funcionamiento y control de las actividades económicas de
las personas y organizaciones regidas por la presente Ley,
….”
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LEY Y REGLAMENTO
JUNTA DE REGULACIÓN
.
• “Artículo 144.- Regulación.• La regulación del Sector Financiero Popular y Solidario estará a
cargo de la Junta de Regulación, conformada por tres miembros
con voz y voto, que serán los titulares de coordinación de desarrollo
social, de la política económica y un delegado del Presidente de la
República.
• La Junta de Regulación, estará presidida por el titular de
coordinación de desarrollo social, y contará con una Secretaría
Técnica a cargo de la presidencia de la Junta. El Superintendente o
su delegado participará en las sesiones de la Junta de Regulación
en calidad de invitado con voz informativa pero sin voto…”
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LEY Y REGLAMENTO
SUPERINTENDENCIA DE ECONOMIA POPULAR Y
SOLIDARIA.
• “Artículo 146.- Superintendencia de Economía Popular y
Solidaria.- El control de la Economía Popular y Solidaria y del
Sector Financiero Popular y Solidario estará a cargo de la
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, que se crea
como organismo técnico, con jurisdicción nacional, personalidad
jurídica de derecho público, patrimonio propio y autonomía
administrativa y financiera y con jurisdicción coactiva.
• La Superintendencia tendrá la facultad de expedir normas de
carácter general en las materias propias de su competencia, sin
que puedan alterar o innovar las disposiciones legales.”
• SE CREARÍA UNA INTENDENCIA ESPECÍFICA PARA EL
SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO.
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LEY Y REGLAMENTO
SUPERVISIÓN AUXILIAR.
• “Artículo 152.- Supervisión auxiliar.- Los organismos
de integración y otras entidades especializadas podrán
colaborar con la Superintendencia en la realización de
una o varias actividades especificas de supervisión,
cumpliendo las condiciones y disposiciones que dicte la
Superintendencia para el efecto.”
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PERSPECTIVAS Y DESAFIOS DEL SECTOR
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ADAPTACION DE LA COAC
El primer desafío es adaptarse a nuevos paradigmas
organizacionales
• Poca competitividad
Competencia global
• Estabilidad
Mudanzas
• Previsibilidad
Incertidumbre
• Individualismo
Grupos
• Poder centralizados
Empoderamiento de todos
• Centralidad
Espacios organizacionales
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PROBLEMAS DE LA ADAPTACION
Ello puede producir:
1. Pérdida de esencia Cooperativa..
2. Atentar contra la ética y la transparencia en nombre de la
Competencia (Canibalismo).
3. No ofrecer información necesaria (socios).
4. Dirigentes que trabajan para sí, no para la organización.
5. Ignorar a la comunidad donde están insertas.
Ante ello podemos perder el rumbo……..
16
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ROL DE LA COAC
Por lo que No debemos olvidar……….
ROL SOCIAL
• Promover
la
organización de
las
personas
para
satisfacer
de
manera
conjunta
sus
necesidades
ROL DE
DESARROLLO
ROL DE
MERCADO
• Contribuir a mejorar
la calidad de vida de
las personas y crear
un
camino
de
superación personal
y colectiva
• Contribuir
al
desarrollo
económico de las
personas
de
manera eficiente y
competitiva,
para
humanizar
la
economía.
Dentro de un entorno cambiante……….
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ROL DE LA COAC
Por lo que debemos preparar:
“Cooperativas para una Globalización Justa que
creen oportunidades para todos”
“Una globalización justa significa poner a las personas en primer
lugar, respetar sus derechos, su identidad cultural, su autonomía
y el empoderamiento de las comunidades locales en las que
habitan”
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ROL DE LA COAC
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ROL DE LA COAC
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DESAFIOS
Aspectos Positivos.
43
Histórico
Marco
Constitucional
Aporte Sustancial
Potencia el Desarrollo
de la EPS
Generación
de una
LOEPS
Definición de
un
Reglamento
Definición de
instituciones
de regulación
y control
Aporte Propositivo y perfectible, pues existen vacíos e inconsistencias que
ponen en riesgo el desarrollo de lo constitucionalmente establecido
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PRIMER PLANTEAMIENTO
PLANTEAMIENTO
DEL COMITÉ
CONTRIBUIR A LA CONSECUCIÓN DE UN MARCO NORMATIVO Y DE CONTROL PARA
EL SECTOR, QUE SEAN ADECUADOS A SU NATURALEZA Y SE CONSTITUYAN EN
HERRAMIENTAS DE DESARROLLO DE SUS POTENCIALIDADES.
Aspectos Negativos
En el
tratamiento
de la LOEPS
• Consolidación del Acto Económico Solidario.
• Acciones discriminatorias en el trato preferencial43
del Estado sobre el SFPS.
En el
tratamiento
del
Reglamento
• Carencia de segmentación.
• Normativa centrada en las acciones de la Junta de Regulación.
• Retroceso en la consolidación de procesos de integración representativa.
• Carencia de transitorias importantes (Reconocimiento de personerías
Jurídicas y denominaciones, situación laboral de gerentes, procesos de
transición de la SBS y la DINACOOP a la nueva superintendencia, etc)
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SEGUNDO PLANTEAMIENTO:
PLANTEAMIENTO
DEL COMITÉ
DESARROLLAR UN SISTEMA DE INFORMACIÓN E INVESTIGACIÓN QUE PERMITAN UN
CONOCIMIENTO ADECUADO DEL SECTOR Y ORIENTEN SU PROYECCIÓN Y LA
FORMULACIÓN DE POLÍTICAS PÚBLICAS.
Valoración de capacidades internas de las IFIPs para
atender las demandas de la EPS
43
Asignar fondos para investigaciones del sector que
permitan la canalización adecuada de acciones y la
formulación de políticas públicas
Actualización permanente de la información del censo, a
la través de la Superintendencia
Realizar un Censo del Sector
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TERCER PLANTEAMIENTO:
PLANTEAMIENTO
DEL COMITÉ
FORMACIÓN DE PROFESIONALES COMPETENTES PARA LA GESTIÓN DE LAS FINANZAS
POPULARES Y SOLIDARIAS, CAPACITACIÓN PERMANENTE A SUS DIRECTIOS Y EMPLEADOS.
•
Crear incentivos para que las Universidades organicen estudios de
tercero y cuarto nivel que permitan crear y fortalecer la formación
profesional para el sector
43
•
Incorporar con urgencia en los otros niveles de educación, los
componentes de la Economía Popular y Solidaria y del SFPS, para
garantizar su fortalecimiento en el largo plazo.
•
Fortalecer al IEPS para la organización de programas de capacitación
para directivos y empleados del SFPS.
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CUARTO PLANTEAMIENTO:
PLANTEAMIENTO
DEL COMITÉ
CONSTITUIR FINANCIAMIENTOS SIGNIFICATIVOS DEL ESTADO PARA FORTALECER EL
SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y DESARROLLAR LA ECONOMÍA POPULAR Y
SOLIDARIA.
 El estado destina importantes recursos a diversos fines pero muy43
pocos al SFPS. Aspiramos canalizar al menos 500 millones de
dólares el primer año y mantener un crecimiento progresivo en
los siguientes, en aplicación del art. 311 de la Constitución que
manda al Estado un trato preferencial para el SFPS en la medida
en que impulse la EPS.
 Buscar el cambio de denominación del los tipos de crédito, no
por fuentes de pago sino por destino de crédito.
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QUINTO PLANTEAMIENTO:
PLANTEAMIENTO
DEL COMITÉ
INCORPORAR LAS MEJORES TIC EN LAS IFIPS Y UTILIZAR LAS CAPACIDADES DEL BANCO
CENTRAL DEL ECUADOR PARA GENERALIZARLAS EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS
FINANCIEROS.
•
Impulsar la billetera electrónica como una herramienta
importante del SFPS
43
•
Estandarizar procesos y optimizar el uso de la tecnología entre las
organizaciones del sector.
•
Bajar costos y profundizar servicios.
•
Apoyar la inclusión de las ISFPS en las redes de transacciones
financieras con apoyo del BCE en la compensación de las
operaciones
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ROL DE LOS ORGANOS DE
INTEGRACION
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EJES DE RESPONSABILIDAD
Responsabilidad Social Cooperativa
Asociación - Empresa
Proceso
Integralidad
Gradualidad
Proporcionalidad
Totalidad
Continuidad
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ESQUEMA DE LA RSCOOP
COOPERATIVA
Misión
E1: IDENTIDAD
Visión
E2: POLÍTICA INSTITUCIONAL
RESPONSABILIDAD SOCIAL COOPERATIVA
¿A través de qué instrumento se pondera?
E3: BALANCE DE DESEMPEÑO SOCIAL COOPERATIVO
¿Cómo se evalúa?
E4: EVALUACION INTEGRAL DEL DESEMPEÑO COOPERATIVO
E5: DESARROLLO DEL CODIGO GENETICO
E6: MARCA DE CALIDAD SOCIAL Y FINANCIERA
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E1: IDENTIDAD
DESARROLLO ORGANIZACIONAL COOPERATIVO
• Aplicar una Política de los Tres ojos (La forma
como debes mirar).
• Aplicar una Política de Calidad Total (Hacer bien lo
que tengan que hacer).
• Aplicar una Política de Revolución Hormiga (Todo
en ordenamiento por una meta común).
• Aplicar una Política de Dirección, basada en
respeto, colaboración y desarrollo del ser humano.
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E2: POLITICA INSTITUCIONAL
NIVEL BASICO
NIVEL
CRITICO
VALORES Y
PRINCIPIOS
NIVEL
OPERATIVO
NIVEL
ESTRATEGICO
MISION
VISION
DECISIÓN
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OBJETIVOS
E3: BALANCE SOCIAL COOPERATIVO
El Balance Social Cooperativo mide la RSCoop en relación con el
cumplimiento de los principios cooperativos que se sostienen en una
escala de valores.
“Balance Social Cooperativo aparece como una herramienta
de la gestión socioeconómica que les facilita a las
cooperativas medirse y rendir cuentas a los/as asociados/as
– sus dueños/as - especialmente y a todos los demás grupos
de interés que están impactados por su accionar en relación
con el cumplimiento de su propia esencia o identidad, es decir
desde los valores y los principios cooperativos”
(“El Balance Social en las Cooperativas” – González, Liliana y San Bartolomé, Juan Carlos
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E4: EVALUACION INTEGRAL DE
DESEMPEÑO COOPERATIVO
Modelo Aplicado por la UCACSUR….
 Esquema
de
valoración
Desarrollado por la UCACSUR
 Valida en total 784 items,
vinculados
a
Riesgo
Integral,
Desempeño Financiero y Desempeño
Social.
 Valida el cumplimiento de 246
items de desempeño social
 Presenta una situación consolidada
de la situación institucional y del
equilibrio asociación empresa .
Brinda un nivel de cumplimiento y
orienta el plan de fortalecimiento
integral
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E5: DESARROLLO DEL CODIGO GENETICO
• Impulsar
el vivir en cooperativismo –
Modelo de RSCoop• Entender la necesidad de los socios mediante
una cultura de Servicio aplicada activamente
• Ser atractivo para el socio, ser diferente, ser
únicos.
• Participación
cooperativa
activa
con
la
comunidad
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E6: DESARROLLO E IMPULSO DE LA MARCA
• Gestión Integral de Riesgo
• Desempeño Financiero adecuado
• Desempeño Social óptimo
• Desempeño integral equilibrado
• CONCESIÓN DE MARCA
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RESUMEN DE EJES DE GESTION
2010 - 2014
RSCoop
MARCA
CODIGO
GENETICO
Hacer la diferencia hacer una
verdadera integración
ES LO QUE MOTIVA EL APOYO DE
NUESTRO SOCIO
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CONCLUSIONES
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CONCLUSIONES
• La LOEPS y su Reglamento General presentan varios
errores que se deberían corregir.
• Nos enfrentamos a una nueva superintendencia
inexperta que requerirá un proceso de años para que se
organice, abarque a todos los controlados y pueda
cumplir adecuadamente sus funciones.
• Si bien se establece como principio el control a todo el sector
cooperativo, en la práctica aún no es completo.
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CONCLUSIONES
• Segmentación del sector cooperativo incompleta.
• Fondo de liquidez del SFPS dificilmente podrá ser cumplido
por las pequeñas IFIPS.
• Las cooperativas sobre todo de la DNC, tendrán costos que
antes no lo tenían y que aún no han sido cuantificadas su
impacto.
• Las cooperativas deberían analizar profundamente la
normativa, deberían socializarlo a todos sus integrantes,
socios, representantes, empleados.
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CONCLUSIONES
• La nueva superintendencia, si no cuenta con los recursos
económicos, humanos y tecnológicos y si no se dictan
adecuadamente las normas complementarias, no podrá
ejercer sus funciones de control en un tiempo considerable.
• Las COACs deberían fortalecer su auto control y mantener
aquellas buenas prácticas de solvencia y prudencia financiera
que han sido beneficiosas, a pesar de que no haya un
organismo de control que las exija y vigile su cumplimiento.
• Los órganos de integración deben ser eficientes y sostenibles
y promover nuevos modelos de negocios para sus socias.
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CONCLUSIONES
• El cooperativismo es modelo social y económico clave dentro de los
nuevos procesos de globalización por lo tanto debe generar un valor
agregado en su gestión.
• Para alcanzar niveles competitivos la cooperativa debe de
restablecer su identidad y visión social por medio de la repotenciación
de los valores y principios cooperativos e integrarlos a su gestión.
• La RSCOOP es un proceso cíclico, de compromiso y aplicación
diaria. Todas las soluciones momentáneas (para cumplir normativas o
tener un informe) no tienen validez si no existe un proceso integrado a
través del tiempo. .
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MUCHAS GRACIAS
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