OPORTUNIDADES DE ACCESO AL
CRÉDITO NO TRADICIONAL
INTRODUCCION
•
La mayor parte del tiempo en nuestra vida
diaria como consumidores o productores, y
ante la falta de oportunidades y de dinero
en efectivo no nos es posible obtener
bienes y servicios que necesitamos en ese
momento. Por eso tenemos una opción
llamada CRÉDITO, que se presenta como
la opción para lograr utilizar recursos de
otras personas con la promesa de pagarlos
al final del tiempo acordado mas un
rendimiento negociado desde el principio,
el cual corresponde al pago por el uso del
dinero. Y ESTA ES LA OPCIÓN QUE TE
OFRECE EL SECTOR COOPERATIVO.
REALIDAD DEL SECTOR AGROPECUARIO
La falta de financiamiento y apoyos al sector agropecuario han sido de los principales problemas de los
productores del sector rural. El acceso limitado a las sucursales bancarias, aparición de financiamiento
informal y la falta de información han incrementado el problema.
Un ejemplo claro es La Ley de Desarrollo Rural Sustentable de la Secretaria de agricultura que declara en el:
CAPÍTULO XI
Del Sistema Nacional de Financiamiento Rural
Artículo 116.- La política de financiamiento para el
desarrollo rural sustentable se orientará a establecer un
sistema financiero múltiple en sus modalidades, instrumentos,
instituciones y agentes, que permita a los productores de todos
los estratos y a sus organizaciones económicas y empresas
sociales
disponer de recursos financieros adaptados,
suficientes, oportunos y accesibles para desarrollar
exitosamente sus actividades económicas.
Definición de Cooperativa
Una cooperativa es una asociación
autónoma de personas que se han unido
voluntariamente, para hacer frente a sus
necesidades y aspiraciones económicas,
sociales y culturales comunes, por medio de
una empresa de propiedad conjunta y
democráticamente controlada.
Antecedentes De las Cooperativas
Las primeras manifestaciones de la integración cooperativa, se
pudieron observar en aquellos países en donde el cooperativismo
había logrado mayor afianzamiento, fueron apareciendo en el
panorama cooperativo mundial asociaciones, federaciones,
confederaciones y uniones cooperativas que apoyan a en
actividades económicas, empresariales y también en las de
promoción,
educación
y
representación.
Movimiento Cooperativo en Cifras
•
EN MÉXICO:
•
•
5 mil cooperativas
10 Millones de socios directos
•
EN AMÉRICA:
•
•
50 mil cooperativas
300 Millones de Socios.
•
A NIVEL MUNDIAL:
•
•
200 mil Cooperativas
1,000 Millones de personas.
•
Alto impacto en un gran porcentaje de la población total.
Propósito de las Cajas Populares
Las Cajas Populares nacieron con un propósito y es la herencia para
las siguientes generaciones, este propósito era la promesa de que
a todos los socios de una Caja Popular, tanto hombres como
mujeres, les sería garantizado por medio de la educación
cooperativa su desarrollo integral a través de 5 acciones:
•
•
•
•
•
Impulsando el trabajo productivo
Suprimiendo la Usura
Aumentando el poder adquisitivo de los socios
Entrenando a los socios en los métodos de los negocios, y
Haciéndolos apreciar el valor formativo de la Cooperación
Desarrollo de Las
Cooperativas
El sector del Ahorro y Crédito Popular en México
cuenta con un poco más de 60 años, de los cuales
podemos identificar y dividir en dos periodos:
• 1951 - 1991 Cajas Populares sin Legislación.
• 1992 - 2014 Cajas Populares
con un Marco Legal.
Los 80´s:
•
•
•
•
Nacen las asociaciones civiles.
Servicios complementarios.
Incorporación de conceptos financieros.
Surge competencia en el sector de las micro
finanzas enfocadas a los nichos de mercado.
SOFIPOS, SOFOM, y los Bancos de nicho.
¿Es difícil obtener un crédito en una Cooperativa?
Quizás hayas escuchado que el
crédito
que
otorgan
las
Cooperativas es difícil de obtener
o
no
cumple
con
las
características
del
sector
Agropecuario.
Las Cooperativas nos ofrecen
muchas alternativas del crédito
para el sector agropecuario de
acuerdo a sus necesidades,
capacidad y objetivos a alcanzar.
LAS COOPERATIVAS COMO LA MEJOR ALTERNATIVA
A la hora de seleccionar una institución
financiera, muchas personas pasan por
alto a las cooperativas de ahorro y
crédito, más conocidas en México como
Cajas de Ahorro, sin contar que éstas
instituciones pueden resultar ser una
alternativa
más
conveniente.
Sin
embargo, debido al incremento en los
costos de los servicios bancarios, las
cooperativas de ahorro poco a poco han
ido ganando terreno y popularidad.
De acuerdo con este decreto, los
productores
del
sector
agropecuario y medio rural deben
contar con distintas alternativas
de
financiamiento
para
el
desarrollo y crecimiento de sus
actividades económicas de apoyos
de gobierno.
Las
Cooperativas
son
intermediarios financieros que te
ayudan a bajar dichos recursos.
Relación con Gobierno
 Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
 Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.
Juan
Carlos
Perez
Hernandez
 Fondo Nacional de
Apoyos
para
Empresas
en Solidaridad.
 Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario.
 Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura.
 Financiera Rural.
 Sociedad Hipotecaria Federal.
Entre otros.
En las Cooperativas…..
Todos los miembros tienen
igual
participación
sin
importar la cantidad de
dinero que tengan en
depósitos, lo que significa
que a cada miembro le
corresponde un voto. La
institución está bajo la
dirección de una junta
directiva que es elegida por
los miembros.
DIFERENCIAS ENTRE UN BANCO Y UNA COOPERATIVA
COOPERATIVA
SON INSTITUCIONES SIN FINES DE
LUCRO
BANCO
BUSCAN GENERAR UTILIDADES Y
GANANCIAS
OBTIENEN VENTAJAS TRIBUTARIAS QUE
LES PERMITEN OFRECER MEJORES
TASAS A SUS SOCIOS.
LAS TASAS DE INTERÉS SON MUY
ALTAS ACOMPAÑADAS DE UNA AMPLIA
GAMA DE COMISIONES.
ESTA CONFORMADA POR TODOS LOS
MIEMBROS QUE AL MISMO TIEMPO SON
DUEÑOS
ESTA CONFORMADA POR UN GRUPO DE
ACCIONISTAS COMO DUEÑOS DEL
BANCO.
LAS GANANCIAS SON DISTRIBUIDAS A
TODOS SUS MIEMBROS POR MEDIO DE
TASAS DE INTERÉS MAS BAJAS EN
CRÉDITOS, MEJORES DIVIDENDOS EN
AHORRO Y COSTOS DE SERVICIOS MAS
BAJOS.
LAS GANANCIAS SON DISTRIBUIDAS
SOLAMENTE ENTRE LOS ACCIONISTAS.
¿Es seguro realizar tramites de ahorro y
crédito en una Cooperativa?
SI.
Ya que las Cooperativas
son reguladas por la COMISIÓN
NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES,
CONDUSEF,
IFAI
y
demás
organismos reguladores para el
Sector Financiero.
BENEFICIOS
• Aparte de ofrecer costos de servicios más bajos y tasas de interés
más atractivas, las cooperativas al ser más pequeñas generalmente
cuentan con un servicio más personalizado.
BENEFICIOS
• Uno de los factores que la
gente toma en consideración
para abrir una cuenta bancaria
es contar con una amplia red de
agencias para hacer sus
transacciones, y por eso se
prefiere a los bancos grandes.
Pero las cooperativas cuentan
con
Opciones
de
pago
competitivas en el sector
financiero.
BENEFICIOS
• En general, las cooperativas
ofrecen los mismos productos y
servicios que los bancos; sin
embargo las oferta de productos
varía entre instituciones, ya que
algunas no se pueden dar el lujo de
ofrecer todos los productos por ser
más pequeñas y tener un volumen
de negocio más bajo.
BENEFICIOS
• Muchas cooperativas ofrecen servicios de
educación financiera a sus miembros que les
permite poner sus finanzas en orden y
aprovechar de una manera más efectiva los
productos que ofrece la institución.
BENEFICIOS
Las
Cooperativas
son
Intermediarios financieros NO
bancarios: Ofrecen esquemas
de financiamiento a los
productores
del
sector
Agropecuario con el respaldo
de recursos de programas de
Gobierno, ofreciendo asesoría
especializada para que el
productor tenga acceso a
estos.
TIPOS DE FINANCIAMIENTO QUE OFRECEN LAS COOPERATIVAS
1. Producción primaria que incluye, agricultura, ganadería, silvicultura y
pesca.
2. Agroindustrial referente al procesamiento y transformación de la
producción primaria.
3. Comercial y/o servicios con créditos para la prestación o venta de
servicios, venta de maquinaria, equipo e insumos para cualquier sector
primario.
4. Actividades que se desarrollen en el medio rural.
TIPOS DE CRÉDITO QUE OFERTAN LAS COOPERATIVAS
PARA EL SECTOR AGROPECUARIO
1. Habilitación o avío : Créditos para las necesidades de capital de
trabajo con plazo máximos de acuerdo al nivel prudencial de la
COOPERATIVA.
2. Refaccionario: Crédito para financiar maquinaria y equipo
utilizado en el proceso productivo de la empresa.
Los productos de crédito de las Cooperativas incluyen:
 Tasas de interés fijas y competitivas en el mercado.
 Sin comisión por apertura de Crédito
 Esquema en moneda Nacional.
 Intereses sobre Saldos Insolutos
 Sin penalización por pagos anticipados
¿Cómo ser SOCIO de una Cooperativa?
Si te interesa ser miembro de una
cooperativa, tienes que cumplir con
requisitos muy sencillos.
Las cooperativas requieren un depósito
inicial llamado Capital Social para tener
una participación en la institución y abrir
una cuenta que en promedio es $50. Pero
es importante notar, que los requisitos
dependen de cada cooperativa.
En el caso de México, los Agricultores y
ganaderos se quejan de falta de apoyo
económico para las actividades
primarias. “Los recursos son pocos, no se
tiene un gran capital para empezar y hay
problemas para comprar insumos y para
tener infraestructura“,
Las Cooperativas de Ahorro y crédito la mejor Alternativa en México
Elige bien, elige un Crédito No Tradicional.
www.unisap.coop
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Oportunidad de acceso al crédito