FINANZAS Y COMERCIO SOLIDARIOS
Taller 3 : Iniciativas internacionales de apoyo a la
economía social y solidaria
CONSTRUYENDO COMUNIDADES
PRÓSPERAS
POR MEDIO DEL CIRCUITO FINANCIERO HOLANDA-NICARAGUA
CONTENIDO
Contexto Histórico
Integración: Gobierno Municipal,
Organismo Ejecutor del proyecto y
Ciudades Hermanas. Privilegiar
intercambios económicos /
financieros que diera viabilidad a
iniciativas conjuntas
Revolución
Ola de solidaridad: Medicina,
ropa, herramientas, alimentos
1980 | 1986 |
2009|
Consejo Nacional de
Hermanamientos HolandaNicaragua Promueve desarrollo
económico e intercambio cultural en
salud, educación entre otros
CEPRODEL como organización
nicaragüense fue seleccionada
para ejecutar este nuevo tipo
de cooperación
La Experiencia
Edonaciones
l objetivo perseguido es sustituir las
por un mecanismo de carácter
empresarial “sostenible” en el tiempo
que permita impulsar a la pequeña
empresa hacia el esfuerzo
exportador del país.
La Experiencia
C
omponentes del circuito
financiero Holanda- Nicaragua:
No se trata de
construir casas,
sino de construir
comunidades
Proyecto
Coaching
Vincular proyectos
de
economías
locales con fuentes
de financiamiento
Vivienda
Social
Proyectos
regionales
vitales para el desarrollo
estratégicos
de
municipios
Proyecto de
Coinversión
Vivienda Social: Estrategia
Construir
Ciudadanía
Generación de
Empleo
Organización de
Cooperativas
No solamente es
comprar una
casa sino
convivir con el
entorno
Con
acompañamiento
para incidir en
proyectos
sociales
Crédito
Amigable
Iniciativas
económicas e
ideas de
proyectos que
generen empleo
Método C.A.S.A
Crédito Ahorro
Subsidio Ayuda
Mutua
Vivienda Social: Componentes
• Construcción de 1,200 soluciones habitacionales
• 100 viviendas promedio en 12 municipios
• Con opción de mejoramiento de vivienda, vivienda dispersa y vivienda
concentrada
• Monto disponible: 6 millones de euro en 3 años
• Financiamiento: 75% holandés y 25% nicaragüense
• Monto individual de inversión: 10 mil dólares a una tasa del 13% y un
plazo de 20 años
Vivienda Social:
MECANISMO DE GARANTÍA PARA FINANCIAMIENTO
CHMHN
Municipios
Holanda
HMHN
Municipios
Nicaragua
INVUR
Corporación
de Vivienda
Cooperativas
de vivienda
Equipos
técnicos
Alcaldías
DIGH
Garantía
Banco
Holandés
CEPRODEL
Proyectos de Impacto Territorial:
COINVERSIÓN
Debido a que la pequeña y mediana empresa no cumple
los requisitos de la banca tradicional para ser sujetos de
créditos, se consideró un mecanismo de coinversión
Alcaldía
• Presenta proyectos necesarios para su plan
estratégico de desarrollo
Técnicos • Seleccionan proyectos que
Holandeses cumplan con los requisitos:
Generar empleo
Mejorar ingresos
Elevar producción
Fortalecer cadenas
productivas
Proyectos de Impacto Territorial:
COINVERSIÓN
LBSNN
Fortalecimiento
Gerencial
CEPRODEL
Supervisión de
Inversión
Evaluación
Financiera
Fortalecimiento
Organizativo
SEGUIMIENTO
Proyectos de Impacto Territorial:
MECANISMO DE FINANCIAMIENTO
Acción/Actor
Holanda
Municipio
CEPRODEL
Selección
Criterios
Presenta
Propuesta
Evaluación de Clientes
Financiamiento
60%
Asistencia Técnica
Apoyo
Gerencial
40%
Monitoreo y
Seguimiento en
formalización
impacto social
Coaching en pre
inversión (monitoreo
financiero) y
comercialización
ie
Proyectos de Impacto Territorial:
MECANISMO DE FINANCIAMIENTO
Las causas de riesgo que implicaría
pérdida potencial de la coinversión son:
Producción
• Incapacidad de cumplir con metas de
producción
• Manejo inadecuado de los recursos
Gerenciales • Deserción de socios
Desastres
Naturales
Otros
• Deslaves, huracanes, inundaciones
• Falta de voluntad de pago
• Caso fortuito como enfermedad y
robos
ie
Mecanismo de Financiamiento
Objetivo Principal: “Contribuir al fortalecimiento de las capacidades y
mejorar las condiciones locales para la inversión económica, social y la
generación de empleos, con visión de sostenibilidad en 12 municipios
de Nicaragua”.
Equipo
técnico de
alcaldía
identifican
ideas de
proyectos
Coach,
equipo
técnico de
la alcaldía y
dueños de
proyectos
analizan la
viabilidad
Proyectos
viables son
presentados
fuentes de
financiamie
nto
Fuentes de
financiamie
nto informa
y solicita
condiciones
y requisitos
para el
crédito
De ser
aprobado el
proyecto
proceden a
financiar.
CONSTRUCCIÓN 1ER AÑO
Impacto Percibido: Vivienda
Vivienda concentrada:
82/200
Resultado /Meta trianual
Mejoramiento de Vivienda: 112/600
Resultado /Meta trianual
Vivienda Dispersa:
30/200
Resultado /Meta trianual
Impactos Percibidos: Coinversión
• Miembros de cooperativas beneficiados:
• Inversión holandesa:
$ 199,200
3,478
nicaragüense: $132,800
• Monto movilizado a septiembre 2011:
$332,000
Proyecto
Organización
Financiado
Beneficiados
Comercialización de Cacao
Compor
$56,000
28
Cecocafen
$70,000
2,000
Aldea Global
$112,000
1,250
Chontalac
$40,000
120
Coagro
$54,000
80
TOTAL
$332,000
3,478
Beneficio de Café
Acopio de Granos Básicos
Procesamiento Lácteo
Acopio Lácteo
Impacto Percibido: Coaching
•Inversión Coaching $53,000
• Monto movilizado a septiembre 2011: $2,200,000
•Empleo generado: 2,984 cargos permanentes y temporales
CADENA DE VALOR
PROYECTOS
PISICOLA
3
AVICOLA / PORCINO
4
GANADERIA/ BOVINOS
5
APICOLA
1
AGROINDUSTRIA
16
VIVIENDA
4
SERVICIOS
5
TURISMO
2
PEQUEÑA INDUSTRIA
2
MADERA
1
TOTAL
43
PROYECTOS PRESENTADOS
CANTIDAD
Sistema Financiero Convencional
12
Organismos de cooperación
9
Microfinancieras /banco cooperativo
9
Empresas internacionales
1
Alcaldías municipales
2
Proyectos no presentados
10
TOTAL
43
Lecciones Aprendidas
VIVIENDA
La organización de la comunidad y participación en la
solución de problemas habitaciones crea comunidades
La integración tripartita: Estado, Organismo Ejecutor y
Hermanamiento hace accesible el derecho a vivienda
El mecanismos financieros amigables es una necesidad
Lecciones Aprendidas
COINVERSIÓN
Las cooperativas son de productores, no de
empresarios.
No siempre hay un vínculo entre el plan de vida familiar
y el proyecto empresarial
Se requiere capacitación gerencial y asistencia técnica
en la parte productiva y comercial
Lecciones Aprendidas
COACHING
Ideas o perfiles de proyectos obstruyen expectativas
de corto plazo
Holanda prefiere proyectos de carácter empresarial,
alcaldías actúan con carácter social
La banca tradicional no arriesga fuera de los
centros urbanos y prefiere proyectos de corto plazo
Muchas Gracias
Condiciones Financiamiento
Destino
Modalidad
Monto
Desembolso
Garantía
Interés Corriente
Interés moratorio
Comisiones
Gastos Legales
Plazo
Frecuencia de
pago
Compra de cuarto frío.
Préstamo a Plazo
$40,000.00 dólares desembolsables en córdobas
Conforme al plan de inversión detallado por la cooperativa
Equipo de procesamiento de leche y fianza solidaria de los miembros de
la junta directiva lo que deberá equivaler el cien por ciento de la
inversión total
8% anual sobre saldo
2.5% anual sobre cuota vencidas, adicionales a la tasa corriente pactada
Se cobrará una comisión máxima del 2% sobre el monto del préstamo
para cubrir gastos de administración
Los asume la cooperativa y no deberán exceder al dos por ciento (2%)
del monto del préstamo y se paga una sola vez
El préstamo se repagará en un período de treinta y seis (36) meses
El préstamo se pagará mediante cuotas semestrales de principal e
intereses
ie
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Construyendo Comunidades Prósperas por medio del Circuito