NOCIONES DEL CONTRATO
DE SEGURO
ESPECIALIZACIÓN EN DERECHO
COMERCIAL
ANDRÉS ORIÓN ALVAREZ PÉREZ
Docente
UNIVERSIDAD AUTÓNOMA LATINOAMERICANA
2013
CONTENIDO
O INTRODUCCIÓN
O ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO
O CARACTERISTICAS DEL CONTRATO
O ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO
O LA PÓLIZA DE SEGURO
O DEBERES DE LAS PARTES
O LA SUBROGACIÓN
O LLAMAMIENTO EN GARANTÍA
O ASEGURAMIENTO RC PROFESIONAL
O JURISPRUDENCIA
I. ASPECTOS GENERALES DEL
CONTRATO
O Transferencia de un riesgo de una persona a otra, a
cambio de una contraprestación.
O Tendencia de protección de la humanidad: Asociación
de varias personas con finalidad de asistencia y
repartición de los riesgos.
O Origen en Italia, siglo XIV, luego Francia, España,
Inglaterra y finalmente todo Europa. Seguro marítimo.
O El seguro como pilar de la economía mundial, al
margen del sistema político.
Aspectos generales …
O Es una de las actividades mercantiles
universales en el mundo, desde su
ejercicio y regulación jurídica. Reaseguro.
Desaparecen las barreras internacionales.
O En Colombia la primera regulación jurídica
en Seguros que se adoptó del Código de
Comercio de Panamá, hasta el Decreto
410 de 1971, o Código de Comercio.
Definición del contrato de seguro
O Distribuir entre un gran número de personas
expuestas a un mismo riesgo, las situaciones
adversas.
O Operación por la cual una parte, el asegurado,
se hace prometer mediante una
remuneración, la prima, para él o para un
tercero en caso de realización de un riesgo,
una prestación por parte del asegurador,
quien tomando a su cargo, un conjunto de
riesgos, los compensa conforme a las leyes de
la estadística.
Definición …
“El seguro es la protección mutua de numerosas
existencias económicas, análogamente amenazadas,
ante necesidades mas o menos fortuitas y tasables en
dinero.
O Medio de hacer frente a ciertas necesidades
O Mutualidad: Participación recíproca de un número de
personas
O Pluralidad de participación: Aplicación de la ley de
los grandes números
O Art. 1036 C. Co. El seguro es un contrato consensual,
bilateral, oneroso, aleatorio y de ejecución sucesiva.
(Art. 1º Ley 389/97)
Definición del seguro de vida
“Antigono Donati, “aquel contrato de
seguros con el cual el asegurador se obliga
a pagar un capital, o una renta al producirse
la muerte, o la sobrevivencia a término
señalado, del asegurado …
… el seguro contra la incertidumbre de la
duración de la vida humana”
Importancia y necesidad del seguro
Incidencia en el desarrollo de un país: Avance
tecnológico, económico y cultural, incrementa la
necesidad del seguro.
Con la institución garantiza el cubrimiento de los
riesgos de una sociedad, familia, empresa.
Ejemplos:
Vida,
salud,
educación,
bienes,
responsabilidad civil, lucro cesante, transporte, riesgos
financieros, arrendamiento, incendio, terremoto,
estabilidad de obra, cumplimiento en contratación
estatal, propiedad horizontal, seguridad social,
actuaciones judiciales, ejercicio medicina, derecho …..
RIESGO
O Contingencia negativa de carácter
perjudicial
O Probabilidad o posibilidad de ocurrencia
del evento
O Algo que puede suceder o no
O El riesgo no es el hecho propiamente
dicho, sino la posibilidad de que suceda
Riesgo en el Código de Comercio
Art. 1054. Denominase riesgo el suceso
incierto que no depende exclusivamente de
la voluntad del tomador, del asegurado o del
beneficiario, y cuya realización da origen a la
obligación del asegurador. Los hechos
ciertos, salvo la muerte, y los físicamente
imposibles, no constituyen riesgos y son, por
lo tanto, extraños al contrato de seguro.
Regulación normativa
Art. 335 Constitución Nacional. La actividad
financiera, bursátil, aseguradora … son de
interés público, y sólo pueden ser ejercidas
previa autorización del Estado. Superfinanciera
Art. 20 No. 10 C. Co. Actividad mercantil
O Seguro terrestre: Art. 1036 - 1162 C. Co.
O Seguro marítimo: Art. 1703 - 1765 C. Co.
Otras normas que regulan el
contrato
O Decreto 663 de 1993, EOSF
O Ley 45 de 1990, regula actividad aseguradora.
Mérito ejecutivo de la póliza, acción directa,
sanción por mora, coberturas seguro rc.
O Ley 389 de 1997, consensualidad del contrato,
seguro de rc claims made (reclamo hecho)
O Decreto 1367 de 1998, deber de sencillez en la
redacción de las pólizas. Fácil comprensión
O Ley 1328 de 2009, protección del consumidor
financiero
Clasificación del contrato
INCENDIO 1113-1116
REALES
TRANSPORTE 1117-1126
TERRESTRES
1036-1162
DAÑOS
1083-1136
RESPONSABILIDAD
1127-1133
PATRIMONIALES
REASEGUROS
1134-1136
CLASIFICACION
C. DE COMERCIO
PERSONAS
1137-1161
VIDA, INCAPACIDAD,
RENTAS VITALICIAS
DE LA NAVE
MARITIMOS
1703-1765
DEL FLETE
DE LAS MERCANCIAS
AEREOS
1900-1903
RESPONSABILIDAD CIVIL
CIVIL
Definiciones
O Seguro de daños: Protección directa del
patrimonio del asegurado, la indemnización
guarda relación directa con la magnitud
económica de la pérdida
O Seguro de personas: Protegen las
consecuencias dañosas con repercusiones
patrimoniales en derechos personalísimos,
como la vida, la salud, integridad personal
Definiciones
SEGUROS DE DAÑOS:
Reales: Versan sobre un bien concreto, es
fácilmente determinable la posible pérdida.
Automóvil, inmueble, muebles, joyas, arte.
Patrimoniales: Imposible determinar con
precisión cual puede ser el alcance del
detrimento patrimonial, responsabilidad civil
Definiciones
SEGUROS DE DAÑOS:
Patrimoniales:
Para fijar el valor asegurado, se tiene un cálculo
subjetivo meramente aproximado, que será
adecuado, excesivo o insuficiente según la magnitud
del daño real causado por el siniestro.
No aplica sobreseguro, ni infraseguro.
El asegurado la estima y el asegurador la admite,
previo cálculo técnico de la prima.
J. Efrén Ossa, El Contrato, Temis 1984
CONTENIDO
O INTRODUCCIÓN
O ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO
O CARACTERISTICAS DEL CONTRATO
O ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO
O LA PÓLIZA DE SEGURO
O DEBERES DE LAS PARTES
O LA SUBROGACIÓN
O LLAMAMIENTO EN GARANTÍA
O ASEGURAMIENTO RC PROFESIONAL
O JURISPRUDENCIA
II. CARACTERÍSTICAS DEL
CONTRATO DE SEGURO
O Consensual
O Indemnizatorio
O Bilateral
O En consideración a
O Oneroso
la persona
O De buena fe
O De adhesión
O Aleatorio
O De ejecución
sucesiva
Consensualidad del contrato
Decreto 410/71
Solemnidad
Ley 389/97 (26 años)
Consensualidad
O Artículo
3º. El artículo 1046 del Código de
Comercio, quedará así: "El contrato de seguro se
probará por escrito o por confesión.
O Con
fines exclusivamente probatorios, el
asegurador está obligado a entregar en su original,
al tomador, dentro de los quince días siguientes a
la fecha de su celebración, el documento
contentivo del contrato de seguro, el cuál se
denomina póliza …
O No
se consagra total libertad
Consensual con prueba tarifada.
probatoria.
Inconvenientes consensualidad
O Dificultad en la prueba del contrato
O Responsabilidad de las compañías por
cuenta de los mandatos aparentes de
intermediarios y corredores
O Complejidad del contrato de seguro:
Modalidades, amparos, exclusiones,
sublímites, garantías, etc.
Defensa de la consensualidad
O Motivada por la mala práctica de algún
sector del gremio. Apegados a la
solemnidad, se presentaban
incumplimientos de sus obligaciones
O Siniestro entre la celebración del contrato
y la expedición de la póliza. No pago con
el argumento de la solemnidad
Prueba por escrito
Prueba documental por excelencia = Póliza
Al desaparecer la solemnidad, este escrito podrá ser
documento diferente de la póliza, pero por lo menos
con identificación de las partes y los elementos
esenciales del contrato:
O
O
O
O
Interés asegurable
Riesgo asegurable
Prima
Obligación condicional del asegurador
Marzo 25 de 2009, Exp. 2003-00300, Ruth Marina Díaz
Dic. 16 de 2008, Exp. 2003-00505, Pedro Octavio Munar
Las garantías y consensualidad
Art. 1061. Se entenderá por garantía la promesa en
virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no
determinada cosa, o a cumplir determinada
exigencia, o mediante la cual afirma o niega la
existencia de determinada situación de hecho.
La garantía deberá constar en la póliza o en los
documentos accesorios a ella …
La consensualidad se predica de la celebración del
contrato de seguro, no de las garantías, que
siguen cobijadas por la solemnidad.
Las garantías …
La garantía, sea o no sustancial respecto del riesgo,
deberá cumplirse estrictamente. En caso contrario, el
contrato será anulable. Cuando la garantía se refiere
a un hecho posterior a la celebración del contrato, el
asegurador podrá darlo por terminado desde el
momento de la infracción.
Estipulación adicional y expresa en beneficio
exclusivo del asegurador, implica expedición y
entrega de la póliza = Solemnidad
Terminación del contrato y
consensualidad
Art. 1071. El contrato de seguro podrá ser revocado
unilateralmente por los contratantes. Por el
asegurador, mediante noticia escrita al asegurado,
enviada a su última dirección conocida, con no
menos de diez días de antelación, contados a partir
de la fecha del envío; por el asegurado, en cualquier
momento, mediante aviso escrito al asegurador.
La consensualidad como característica del
contrato de seguro no es absoluta.
Aleatorio y ejecución sucesiva
ALEATORIO. La prestación a cambio de uno de los
contratantes no guarda relación, equivalencia o
reciprocidad con la del otro. La prestación de la
aseguradora está sometida a la ocurrencia incierta
de un hecho futuro, que de presentarse evidenciaría
notoria desproporción.
EJECUCIÓN SUCESIVA. Durante toda la vigencia del
contrato persisten una serie de obligaciones
recíprocas, ej. mantener el estado del riesgo,
comunicar su agravación, observar las garantías, dar
aviso del siniestro, permitir la subrogación. Las
obligaciones no se agotan cuando se suscribe el
contrato
Otras características
O EN CONSIDERACIÓN A LA PERSONA
O INDEMNIZATORIO
O DE ADHESIÓN
O DE BUENA FE. Art. 1058. El tomador está obligado a
declarar sinceramente los hechos o circunstancias
que determinan el estado del riesgo, según el
cuestionario que le sea propuesto por el asegurador.
La reticencia o la inexactitud sobre hechos o
circunstancias que, conocidos por el asegurador, lo
hubieren retraído de celebrar el contrato, o inducido
a estipular condiciones más onerosas, producen la
nulidad relativa del seguro.
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O INTRODUCCIÓN
O ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO
O CARACTERISTICAS DEL CONTRATO
O ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO
O LA PÓLIZA DE SEGURO
O DEBERES DE LAS PARTES
O LA SUBROGACIÓN
O LLAMAMIENTO EN GARANTÍA
O ASEGURAMIENTO RC PROFESIONAL
O JURISPRUDENCIA
III. ELEMENTOS ESENCIALES DEL
CONTRATO DE SEGURO
ELEMENTO ESENCIAL:
O Hay cosas que son la esencia de los contratos,
otras que les pertenecen por naturaleza, y otras
puramente accidentales.
O Las cosas esenciales son las que le dan al
contrato su individualidad jurídica sin las
cuales el contrato no produce ningún efecto.
ELEMENTOS ESENCIALES
O El interés asegurable: Art. 1083. Tiene interés asegurable
toda persona cuyo patrimonio pueda resultar afectado,
directa o indirectamente, por la realización de un riesgo.
(Transporte casación). Objeto del contrato de seguro
O
O
O
El riesgo asegurable: Art. 1054. Denominase riesgo el
suceso incierto que no depende exclusivamente de la
voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y
cuya realización da origen a la obligación del asegurador. Siniestro -
La prima o precio del seguro
La obligación condicional del asegurador: Depende de la
realización del riesgo
INTERÉS ASEGURABLE EN LOS
SEGUROS DE DAÑOS
O Tiene
interés asegurable toda persona cuyo
patrimonio pueda resultar afectado directa o
indirectamente por la realización de un riesgo.
O El seguro de daños supone que el asegurado o
beneficiario tiene interés en que el riesgo no se
realice. Susceptible de estimación en dinero
O En
los seguros reales, el objeto del interés
asegurable es la cosa misma amenazada por el
riesgo eventual.
INTERÉS ASEGURABLE EN LOS
SEGUROS DE DAÑOS
O Coincidencia entre el valor asegurable y la suma
asegurada, el interés asegurable podrá entenderse
adecuadamente asegurado.
O SUPRASEGURO: Exceso de la suma asegurada
sobre el valor asegurable. Gasto innecesario de
prima o nulidad del contrato si hay mala fe. 1091.
O INFRASEGURO: Menor suma asegurada respecto
del valor asegurable. El asegurador responde hasta
concurrencia de la suma asegurada o, si la pérdida
es parcial, según la proporción que ésta represente
respecto del valor asegurable.
INTERÉS ASEGURABLE EN LOS
SEGUROS DE DAÑOS
O Art. 1087.-En los casos en que no pueda hacerse la
estimación previa en dinero del interés asegurable,
el valor del seguro será estipulado libremente por
los contratantes. Pero el ajuste de la indemnización
se hará guardando absoluta sujeción a lo estatuido
en el artículo siguiente.
O Art. 1088.-Respecto del asegurado, los seguros de
daños serán contratos de mera indemnización y
jamás podrán constituir para él fuente de
enriquecimiento. La indemnización podrá
comprender a la vez el daño emergente y el lucro
cesante, pero éste deberá ser objeto de un acuerdo
expreso. Distinto del Seguro patrimonial RC.
INTERÉS ASEGURABLE EN LOS
SEGUROS DE PERSONAS
O El interés también recae sobre un objeto: la vida
misma, la integridad corporal, la salud y la
capacidad laboral, concebidas como bienes, no
importa si tienen o no un valor económico.
O El interés asegurable es la relación económica
amenazada por un riesgo personal (la muerte, la
desmembración, la enfermedad, la incapacidad y
aún la supervivencia), que una persona tiene con
otra (el asegurado), y que puede ser objeto de
eventual daño patrimonial como consecuencia
de la realización del riesgo asegurado.
INTERÉS ASEGURABLE EN LOS
SEGUROS DE PERSONAS
O En la propia vida: En la de la persona que celebra
el contrato y que tiene interés en la preservación
en su propio beneficio (desmembración,
enfermedad, incapacidad, renta diaria, cáncer) o en
beneficio de un tercero, (muerte).
O En los seguros individuales sobre la vida de un
tercero, se exige el consentimiento escrito del
asegurado, con indicación del valor del seguro y
del nombre del beneficiario (pretende proteger la
seguridad de las personas).
O No exige correspondencia económica adecuada
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O INTRODUCCIÓN
O ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO
O CARACTERISTICAS DEL CONTRATO
O ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO
O LA PÓLIZA DE SEGURO
O DEBERES DE LAS PARTES
O LA SUBROGACIÓN
O LLAMAMIENTO EN GARANTÍA
O ASEGURAMIENTO RC PROFESIONAL
O JURISPRUDENCIA
IV. LA PÓLIZA DE SEGURO
Art. 1047.-La póliza de seguro debe expresar además de las
condiciones generales del contrato:
1. La razón o denominación social del asegurador;
2. El nombre del tomador;
3. Los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de
identificarlos, si fueren distintos del tomador;
4. La calidad en que actúe el tomador del seguro;
5. La identificación precisa de la cosa o persona con respecto a las
cuales se contrata el seguro;
6. La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas de
iniciación y vencimiento, o el modo de determinar unas y otras;
IV. LA PÓLIZA DE SEGURO
7. La suma aseguradora o el modo de precisarla;
8. La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago;
9. los riesgos que el asegurador toma su cargo:
10. la fecha en que se extiende y la firma del asegurador, y
11. Las demás condiciones particulares que acuerden los
contratantes
Ley 389 de 1997, artículo 2º. En los casos en que no aparezca
expresamente acordadas, se tendrán como condiciones del contrato
aquellas de la póliza o anexo que el asegurador haya depositado en
la Superintendencia Financiera para el mismo ramo, amparo,
modalidad del contrato y tipo de riesgo.
Hacen parte de la póliza: La solicitud de seguro y anexos
NOCIONES DEL CONTRATO
DE SEGURO
ESPECIALIZACIÓN EN DERECHO
COMERCIAL
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CONTENIDO
O INTRODUCCIÓN
O ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO
O CARACTERISTICAS DEL CONTRATO
O ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO
O LA PÓLIZA DE SEGURO
O LA SUBROGACIÓN
O LAS PARTES DEL CONTRATO DE SEGURO
O DEBERES DE LAS PARTES
O ASEGURAMIENTO RC PROFESIONAL
O JURISPRUDENCIA
V. LAS PARTES DEL CONTRATO
TOMADOR: Persona, que obrando por cuenta propia o ajena, traslada
los riesgos
ASEGURADOR: Persona jurídica que asume los riesgos. Art. 1037 C. Co.
OTRAS PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CONTRATO
O ASEGURADO
O BENEFICIARIO
O AGENTES DE SEGUROS
O AGENCIAS
O CORREDORES
O AJUSTADORES
ASEGURADOR
O Ley 45/90. Artículo 36. Tipos societarios. La actividad
aseguradora únicamente puede ser ejercida por empresas
que adopten la forma de sociedades anónimas, o por los
tipos de sociedades cooperativas admitidos legalmente.
O Artículo 37. Objetivo social. El objeto social de las
compañías y cooperativas de seguros será la realización de
operaciones de seguro, bajo las modalidades y los ramos
facultados expresamente, aparte de aquellas previstas en la
Ley con carácter especial.
O Constitución Nacional - EOSF
O Vigilancia por parte de la Superintendencia Financiera
TOMADOR
O
Persona, que obrando por cuenta propia o ajena, traslada los
riesgos.
O
No necesariamente el tomador debe tener interés asegurable,
requisito que siempre se predica del asegurado.
O
Si quien contrata el seguro y traslada el riesgo, es el titular del
interés asegurable, además de tomador es asegurado.
Asegurado = Titular del interés asegurable.
O El interés asegurable: Art. 1083. Tiene interés asegurable toda
persona cuyo patrimonio pueda resultar afectado, directa o
indirectamente, por la realización de un riesgo. (Transporte
casación). Objeto del contrato de seguro
O
BENEFICIARIO
O
Puede coincidir con el asegurado. Persona que tiene derecho a
recibir la indemnización, pero no necesariamente debe tener interés
asegurable, ej. Designación por mera liberalidad
Propietario de un inmueble que contrata el seguro de incendio:
O Tomador: Traslada los riesgos
O Asegurado: Titular del interés asegurable
O Beneficiario: Tiene derecho a que se le pague la indemnización
Propietario de un inmueble gravado con hipoteca:
O Tomador: Traslada los riesgos
O Asegurado: Titular del interés asegurable
O Beneficiario: Entidad bancaria (acreedor)
OTRAS PERSONAS QUE INTERVIENEN
O
AGENTES DE SEGUROS. EOSF. Personas naturales que promueven la
celebración de contratos de seguro y de capitalización, en relación
con una o varias compañías de seguros, pueden ser dependientes o
independientes. Comprometen la responsabilidad de la aseguradora.
O
AGENCIA DE SEGUROS. EOSF. La agencia representa a una o varias
compañías de seguro en un determinado territorio. Se trata de una
relación comercial y no laboral, prestada por una persona jurídica.
Comprometen la responsabilidad de la aseguradora.
O
CORREDOR DE SEGUROS. EOSF. Art. 1347 C. Co. Ley 510/99, art.
101. Sociedades anónimas cuyo objeto social sea excesivamente
ofrecer seguros, promover su celebración y obtener su renovación a
título de intermediarios entre asegurado y asegurador. No obligan
con sus actos a las aseguradoras. Control de la Superfinanciera.
OTRAS PERSONAS QUE INTERVIENEN
O
ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO. Ley 389/97. Bancaseguros.
Se requiere previa autorización del Gobierno Nacional, siempre que
cumplan con las características de universalidad, sencillez,
estandarización, y sean susceptibles de comercialización masiva por no
exigir condiciones específicas.
Decreto 1367 de 1998. Ramos autorizados:
Seguros obligatorios de accidentes de tránsito, seguro educativo
automóviles, exequias, accidentes personales, vida individual, seguros de
salud, pensiones voluntarias y desempleo.
El establecimiento de crédito actúa bajo la exclusiva responsabilidad de la
entidad usuaria dela red, no existe responsabilidad solidaria del
establecimiento de crédito respecto de las obligaciones propias del
contrato de seguro, estas se radican en cabeza exclusiva del asegurador.
OTRAS PERSONAS QUE INTERVIENEN
O
EL AJUSTADOR DE SEGUROS: No existe regulación legal.
Art. 1077 C. Co. Obligación de demostrar ocurrencia del siniestro y
cuantía de la pérdida es del asegurado.
Ajustador. Tercero ajeno a las partes, pero contratado por el asegurador,
para determinar las circunstancias del siniestro, y su cuantía.
Mandatario
Experto perito imparcial
Su concepto no vincula al asegurador, acepta o rechaza el informe
Labor pericial objetiva
Precaución con el convenio de ajuste – objeción posterior
EDATEL - PRESCRIPCIÓN
CONTENIDO
O INTRODUCCIÓN
O ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO
O CARACTERISTICAS DEL CONTRATO
O ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO
O LA PÓLIZA DE SEGURO
O LA SUBROGACIÓN
O LAS PARTES DEL CONTRATO DE SEGURO
O DEBERES DE LAS PARTES
O ASEGURAMIENTO RC PROFESIONAL
O JURISPRUDENCIA
VI. DEBERES DE LAS PARTES
DEBERES DEL TOMADOR: Asegurado y beneficiario
1.
Declarar sinceramente las circunstancias inherentes al
estado del riesgo, evitar reticencias e inexactitudes, art.
1058 C. Co.
El interesado en tomar un seguro, debe asumir la más diáfana actitud
frente a la declaración del estado del riesgo, antecedentes, siniestros
anteriores, solvencia, actividad comercial, grupo familiar, riesgos
inherentes a su actividad, enfermedades para el caso de vida, en fin,
la información veraz y completa que permita al asegurador conocer
el riesgo que asume.
Se demanda un actuar de extrema buena fe, leal, adecuado, correcto,
sincero, claro, y explícito de quien pretende tomar un seguro.
Relación de causalidad
Relación de causa - efecto entre la declaración
inexacta y la causa del siniestro
Una puede ser la razón u origen de la patología
que ocultó el asegurado para concurrir a
celebrar el contrato de seguro, y otra
sustancialmente diferente la causa del siniestro,
para que de todas maneras surja la sanción de
nulidad del relativa del contrato
Cuestionario
O DECLARACIÓN DIRIGIDA: La que usualmente
se hace mediante cuestionario. Facilita la
prueba de la culpa o el dolo (Inexactitud o
reticencia)
O DECLARACIÓN ESPONTÁNEA: Sin sujeción a
cuestionario. Dificulta la prueba, más
complejo juzgar la conducta del asegurado
DEBERES DE LAS PARTES
DEBERES DEL TOMADOR: Asegurado y beneficiario
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Evitar reticencias e inexactitudes
Mantener el estado del riesgo. 1060 C. Co.
Cumplir estrictamente con las garantías, 1061 C. Co.
Pagar la prima, 1066
Avisar sobre la coexistencia de seguros, 1093, 1094
No asegurar la parte dejada en descubierto,
deducible, 1103
DEBERES DE LAS PARTES
DEBERES DEL ASEGURADO Y BENEFICIARIO:
1.
Evitar la extensión del siniestro, 1074
2.
Dar aviso del siniestro, 1075
3.
Informar sobre la existencia de otros seguros, 1076
4.
Demostrar la ocurrencia del siniestro, y la cuantía de
la pérdida, cuando sea necesario, 1077
5.
No entorpecer o facilitar la subrogación, 1096, 1097
No obligación de acreditar la cuantía
de la pérdida
VALOR ADMITIDO.
Permite pactar en caso de pérdida total, que el valor
asegurado corresponde al que debe ser pagado como
indemnización.
SEGUROS DE VIDA.
El valor asegurado acordado por las partes, determina la
suma que se debe indemnizar.
Importancia de presentar la reclamación
Mérito ejecutivo de la póliza. Se abre paso a la vía
ejecutiva, sólo después de presentar la reclamación,
acreditando siniestro y cuantía, sin que la aseguradora
objete seria y fundadamente dentro del término del mes,
1053 C. Co.
Intereses moratorios a cargo de la aseguradora. 1080 C. Co.
Sanción por mala fe en la reclamación. Pérdida del derecho,
Inc. 2º art. 1078 C. Co.
DEBERES DE LA ASEGURADORA
1.
Entregar la póliza al tomador, 1046
2.
Entregar al tomador, copia o duplicado de la póliza, sus anexos,
solicitud y documentos que den fe de la inspección del riesgo
3.
Pagar la indemnización, dentro del término de un mes contado a
partir del momento en que quedó formalmente presentada la
reclamación
4.
Informar a la Superfinanciera los datos de las pólizas para el
Registro Único de Seguros, RUS, Ley 1328 de 2009, para
automóviles, vida y obligatorio de bienes comunes
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