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FORO DE EXPERIENCIAS EN MICROFINANZAS RURALES
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SERVICIO FINANCIERO
1
Micro crédito para las actividades productivas agropecuarias, transformadoras, comerciales
y de servicios.
1.1
Capital de trabajo
1.2
Inversión
2
Micro crédito para MEJORAMIENTO DE VIVIENDA
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P R O X I M A M E N T E
Micro crédito para emergencias y educación.
Crédito para FORALECIMIENTO DE FONDOS ROTATORIOS DE GRUPOS SOLIDARIOS.
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I NI CI O DE LA EX PER IE N CIA
AÑO 1996 – La Administración de Contactar contó con el compromiso social de los Asociados
y la Junta Directiva de contribuir a generar activos en la población rural de Nariño, y en
respuesta a la necesidad de fondeo de recursos para actividades representativas de Nariño
(55% población rural) CONTACTAR
inicia operaciones de microcrédito para el sector rural en
la ciudad de Pasto y municipios aledaños.
AÑO 2001 - JUNIO-CONTACTAR abre una oficina en la ciudad de Ipiales en sus comienzos
para atender la demanda de microcrédito en el sector urbano.
AÑO 2002 - FEBRERO-la gran demanda de este servicio para el sector rural, nos impulsa
a incrementar nuestras operaciones a los municipios de Ipiales – sector rural y Pupiales
principalmente.
AÑO 2003 - JUNIO: se especializa la oficina de CONTACTAR Ipiales en microcrédito rural,
se contrata personal con formación académica en el arrea agropecuaria. Se fundamenta
el análisis del crédito en el análisis de la unidad productiva rural y no en las garantía, que
para este sector son escasas.
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E X PE R I E N C IA C O N PAD E M E R
AÑO 2002 Agosto. La demanda de nuestros servicios financieros de micro crédito para el
sector rural se incremento de tal manera que se hizo necesarios conseguir recursos para
tal fin, es así como se establecen contactos con PADEMER.
PADEMER otorgo un primer desembolso de $ 130.000.000 con el cual se debía
financiar microempresas del sector rural de ARTESANIAS; en Nariño esta actividad es
estacional y no constituye una actividad principal de generacion de ingresos para la
unidad familiar.
Nuestra principal necesidad era financiar microempresas rurales dedicadas a actividades
agropecuarias. Para ese entonces PADEMER estaba implementando en el municipio de
Potosí Nariño un proyecto de Asistencia Tecnológica para productores y procesadores de
leche, esto nos llevo a solicitar al PADEMER la autorización para otorgar microcréditos
para compra de semovientes, solicitud que fue aprobada.
En este momento llevamos tres años manejando fondos PADEMER por un monto total de
$530.000.000 que junto con recursos propios y de otras entidades nos ha permitido llegar
con nuestros servicios a una de las poblaciones más vulnerables como es la del sector
rural de varios municipios de Nariño.
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ESQUEMA DE OPERACION
1
Se cuenta con un manual de Procesos y Procedimientos y un reglamento de Crédito.
2
MONTOS: Desde 1 SMLV hasta 25 SMLV
3
Plazos : Desde un mes hasta 36 meses.
4
Destino:
4.1
Capital de Trabajo
4.2
Inversión: Semovientes, adecuación y construcción de instalaciones
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ESQUEMA DE OPERACION
5
Amortizaciones: Mensuales, proximamente bimensuales y trimestrales.
6
Tasa de interés: la del mercado
7
Comisión: 7.5% diferido
8
Garantías: Personal, real y solidaria.
9
Modalidad: Individual y asociativo
10
Otros productos:
11
Tiempo Aprobación desembolso: 4 días
crédito de emergencia y educativo.
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METODOLOGIA DEL MICROCREDITO
1
Se realiza una visita precrédito a la unidad productiva
2
Información personalizada
3
Levantamiento de la información conjuntamente con el microempresario
4
Acompañamiento en los tramites
5
Asesora técnica con énfasis en la parte agropecuaria
6
Visita poscrédito a la unidad productiva
7
Se realiza un análisis donde el cliente no es una persona en particular sino la unidad familiar.
8
La aprobación del micro crédito no se fundamenta en la garantía sino en el análisis de todo
el conjunto de actividades productivas de la unidad familiar.
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E VALUAC I O N D E L I M PAC T O D E L C R E D I T O
1
Periodicidad anual
2
Se evalúan aspectos generales del crédito como atención, requisitos, montos y garantías.
3
Se evalúan aspectos técnicos: diversificación de los predios, modificaciones en los
parámetros productivos.
4
Aspectos financieros: contribución a la generación de ingresos adicionales, empleos.
5
Se evalúan aspectos sociales: como la contribución a mejorar la calidad de vida como:
acceso a educación, salud privada, mejoramiento de vivienda e incremento de los
gastos familiares.
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C O S T O B E N E F I C I O PARA C O N TAC TAR
COSTOS: Administrativos y operativos elevados debido a las condiciones de
accesibilidad y dispersión.
BENEFICIOS:
Se ha superado el punto de equilibrio
Atención de un numera mayor de MERS
Generación de valor para el balance social.
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E VALUAC I O N D E L I M PAC T O D E L C R E D I T O
1
Periodicidad anual
2
Se evalúan aspectos generales del crédito como atención, requisitos, montos y garantías.
3
Se evalúan aspectos técnicos: diversificación de los predios, modificaciones en los
parámetros productivos.
4
Aspectos financieros: contribución a la generación de ingresos adicionales, empleos.
5
Se evalúan aspectos sociales: como la contribución a mejorar la calidad de vida como:
acceso a educación, salud privada, mejoramiento de vivienda e incremento de los
gastos familiares.
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BENEFICIARIOS
1
Microempresarios que viven en la zona rural.
2
Desarrollan actividades económicas en cualquier sector
3
Tienen experiencia en la actividad a financiar mínimo de un año
4
Disponen de un patrimonio de 15 SMLV
5
Son propietarios o demuestran pertenencia del predio o legar donde desarrollan la actividad
6
Cuentan con unas instalaciones básicas
7
Tienen capacidad de endeudamiento y de pago
8
Demuestran moralidad comercial.
9
Tienen un respaldo personal o real.
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REQUISITOS
1
Diligenciar formulario
2
Presentar copia de su cedula de ciudadanía
3
Copia escritura o contrato de arrendamiento
4
Referencias comerciales
5
Presentar la misma documentación para el codeudor
6
Consulta centrales de riesgo
7
Recibir visita del asesor y brindar la información solicitada
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RESULTADOS CUANTITATIVOS
TOTAL CREDITOS DESEMBOLSADOS:
VALOR TOTAL DESEMBOLSADO:
MONTO PROMEDIO OPERACIÓN:
MUJERES ATENDIDAS:
HOMBRES ATENDIDOS:
ASOCIATIVOS:
543
$ 1.222.571.768
$ 2.251.513
58%
41%
1%
PORCENTAJE DESTINADO A INVERSIÓN:
PORCENTAJE DESTINADO A CAPITAL DE TRABAJO:
74%
26%
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RESULTADOS CUANTITATIVOS
GENERACION DE EMPLEO
AUTOEMPLEO:
543
ADICIONAL:
815
MODALIDAD
INDIVIDUALES
ASOCIATIVOS:
PLAZOS
12 MESES:
18 MESES:
24 MESES:
36 MESES:
98%
2%
24%
44%
30%
2%
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RESULTADOS CUANTITATIVOS
SECTORES ATENDIDOS
AGROPECUARIO:
92.72%
MANUFACTURAS:
2.74%
SERVICIOS:
1%
COMERCIO:
3.54%
ESTADO DE LA CARTERA
MORA 31-60 DIAS
MORA 61-90 DIAS
MORA MAYOR A 90 DIAS
2.08%
0
0.42%
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RESULTADOS CUALITATIVOS
LECCIONES APRENDIDAS DEL MERCADO DE LAS MICROFINANZAS RURALES
1
El cliente rural, mas que un individuo es una unidad familiar.
2
La determinación de la capacidad de endeudamiento y pago es el resultado del análisis del
conjunto de actividades productivas de toda la unidad familiar.
3
Debe conocerse y reconocerse la idiosincrasia y los valores culturales inmersos en la
comunidad a la que pertenecen.
4
La decisión del microfinanciamiento se basa en el análisis de la unidad familiar rural y no en
las garantías.
5
Es importante propiciar la diversificación de las explotaciones para disminuir el riesgo.
6
Pactar en lo posible periodos de amortización mensual, con el fin de que el microempresario
rural realice una plantación de sus ingresos y egresos.
7
El compromiso con el campo de las IMF prestadoras de servicios financieros rurales, debe ser
el de generar valor agregado. En cumplimiento de este objetivo CONTACTAR adelanta
con recursos propios un programa de seguridad alimentaría y producción sostenible con
60 MERS usuarias de PADEMER.
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