Doctor en Filosofía Jaime Aristotle B. Alip,
Director General y Fundador, CARD MRI
7-8 de mayo de 2007
Sheraton Rio Hotel, Rio de Janeiro, Brasil
La Tarjeta MRI es líder mundial en la
industria de las microfinanzas, que
pertenece y es dirigido por miembros
que sustentan los valores esenciales de
excelencia, competencia, integridad,
sentido de familia, humildad y
simplicidad.
Misión de TARJETA MRI
CARD MRI está comprometida con:
• Crear instituciones financieras y generadoras de
capacidades sustentables que pertenezcan y sean
dirigidas por familias que enfrentan desafíos
sociales y económicos;
• Proporcionar acceso continuo al desarrollo
integrado microfinanciero y social (crédito con
educación, liderazgo con programas comunitarios
innovadores, esenciales), servicios a una base de
miembros en expansión mediante la organización y
el otorgamiento de capacidades a las mujeres y
sus familias; y,
• Continuar sustentando los más altos estándares
de administración de los recursos financieros,
humanos e institucionales.
INSTITUCIONES DE APOYO MUTUO DE CARD
CARD
BDS
CARD
MRI
Housing
Company
Las Sucursales ONG de la Tarjeta son los
“infantes de marina” de la Tarjeta MRI y, al
madurar, son transferidas al banco como
parte de la estructura del banco.
Todos los miembros de las sucursales
ONG de la Tarjeta y del Banco están
aseguradas por la Tarjeta MBA.
CMDI es el brazo generador de
capacidades y suministra personal a toda la
Tarjeta MRI: ONG de CARD, Banco CARD y
TARJETA MBA.
CARD MRI OPERATIONAL STRUCTURE.
CARD MBA
BOT/BOA
CARD BANK
BOD
CARD NGO
BOARD
MRI
MANAGING
DIRECTOR
EXCOM
CMDI
BOT
2
3
SUPPORT UNITS
MBA GENERAL
MANAGER
INSURANCE
OPERATIONS
PRESIDENT/
CEO
BANKING
OPERATIONS
EXECUTIVE
DIRECTOR
CARD NGO
MICROFINANCE
OPERATIONS
4
INSTITUTE
DIRECTOR
COURSES AND
DEGREE
PROGRAMS
CHIEF EXEC.
OFFICER
BUSINESS
DEVELOPMENT
SERVICES
1.
CARD MRI borrows legal personality from CARD NGO as its mother organization
2.
The CARD MRI Managing Director is also the CARD NGO President, CARD BANK Chair, BOA Chair of MBA and CMDI President
3.
The members of EXECOM are the Managing Director of CARD MRI, President/CEO of CARD Bank, CFO of CARD Bank/NGO, CARD NGO Executive Director,
CARD NGO Associate Director, CARD MBA General Manager, CMDI Institute Director, CMDI Training Director and CARD BDS CEO.
4.
Support Units provide common services and assistance to CARD MBA, CARD Bank, CARD NGO, CMDI and CARD BDS.
UNIDADES DE APOYO DE TARJETA MRI
MD
Departamento
Contralor
Auditoría
Legal
Personal
CorPlan
&
Tesorería
Investigación
MERP
BDS
RMU
Resultados de TARJETA MRI a Diciembre de 2006
Operaciones Actualizadas
•
•
•
•
•
•
•
•
N° Total de Clientes atendidos en el año
300,487
N° de Miembros Activos incluidos Ahorrantes 263,873
N° de Clientes Activos con Préstamos
247,782
N° de Asegurados
1,486,692
Monto de Préstamos Otorgados
P 2,989,188,200.00
Monto de Préstamos Pendientes
P 1,124,603,838.00
Monto de Ahorros
P 600,406,552.00
Tasa de Reintegro
98.51%
• N° de Personal
Empleados
Coordinadores MBA
• N° de Oficinas
Sucursales
232
Oficinas
50
Of. Centrales
4
Oficina BDS
1
$59.80M
$22.49M
$12.00M
1,709
1,539
170
296
Socios
Of. Provinciales
Oficina MRI
Oficina Enlace
(Cambodia)
2
5
1
1
Resultados de TARJETA MRI a Diciembre de
2006
Actualización Financiera
•
•
•
•
•
•
•
Activo Total
P 1,777,946,051.00 $35.56M
Pasivo Total
P 1,245,816,192.00 $24.92M
Capital Total
P 532,129,858.00 $10.64M
Autonomía Operacional
116.53%
Autonomía Financiera
108.13%
Rentabilidad de Activos
5.29%
Rentabilidad del Capital
11.03%
•Principios de los años 1990 – CARD Inc. Realizó
una encuesta para evaluar los nuevos servicios
potenciales que deseaban los miembros, la cual
identificó el acceso a los seguros de vida como el
favorito.
Abril de 1994 - Fondo Mutuo de los Miembros
(MMF) para proporcionar cobertura a saldo de
préstamos más asistencia funeraria en caso de
muerte del deudor por una suma de US$55-91
basada en una prima semanal de US$ 0.04
•1998 – Auditores externos de CARD informaron
a la gerencia que la situación de las pensiones era
financieramente insustentable.
•Septiembre de 1999 – TARJETA MBA se registró
con SEC
•22 de mayo de 2001 – TARJETA MBA obtuvo
oficialmente su licencia por parte de la Comisión
de Seguros
CARD Mutual Benefit Association, Inc.
¿POR QUÉ EL MICROSEGURO?
1. EL MICROSEGURO es otra arma para combatir la pobreza.
para los
2. EL MICROSEGURO es una RED DE
SEGURIDAD microempresarios.
3. En la mayoría de los casos, algunas compañías aseguradoras
no se atreven a tocar a los microempresarios debido al tamaño
de
SUS NEGOCIOS
CARD Mutual Benefit Association, Inc.
¿CÓMO FUNCIONAL EL MICROSEGURO?
R
E
C
U
R
S
O
S
Muerte
Sin Microseguro…
(+)
0
(-)
TIEMPO
CARD Mutual Benefit Association, Inc.
¿CÓMO FUNCIONAL EL MICROSEGURO?
R
E
C
U
R
S
O
S
Muerte
Con Microseguro como
RED DE SEGURIDAD .
100 K
(+)
0
(-)
ESTA PARTE QUEDARÁ PARA
EL BENEFICIARIO
TIEMPO
Microseguro interno
Microseguro
Cooperativo
El Modelo TARJETA MBA
Microseguro Comercial
Modelo de Agente de
Seguro Comercial
CARD Mutual Benefit Association, Inc.
¿POR QUÉ UNA MUTUAL?
Organismo
administrador
ORIENTACIÓN
CONSEJO ADMINISTR.
DIRECTORIO
COMPUESTO POR MIEMBROS
QUE CONOCEN NECESIDADES
DE SUS COMIEMBROS
COMPUESTOS POR
PRIVADOS
(PRINCIPALMENTE RICOS)
SERVICIO A LOS MIEMBROS
UTILIDADES
CONTRIBUCIONES SE QUEDAN
CONTRIBUCIONES / EN LA ASOCIACIÓN
PRIMAS
 CONTRIB. UNIFORMES,
BENEFICIOS UNIFORMES

PÉRDIDA
CATASTRÓFICA
PRIMA PAGADA SE PIERDE
 A PRIMA MÁS ALTA, MAYOR
BENEFICIO OBTENIDO

FONDOS CRECERÁN
 MÁS RICAS A EXPENSAS DEL
 FONDOS DE ASOCIACIÓN
DINERO DE LOS CLIENTES GANADO
PUEDEN SER FUENTE DE
CON GRAN ESFUERZO
FONDOS PARA ACTIVIDADES DE
PRÉSTAMO
DEBE DESEMBOLSAR GRANDES FONDOS PERO SE PUEDE EVITAR LA
BANCARROTA A TRAVÉS DE SERVICIOS DE REASEGURO

SIN
SINIESTRO
S
COMPAÑÍA DE SEGUROS
COMERCIALES
MUTUAL (MBA)
PARTICULARES
CARD Mutual Benefit Association, Inc.
¿POR QUÉ UNA MUTUAL?
PARTICULARE
S
PAGO DE
SINIESTROS
MUTUAL
(MBA)
 DEMORA 1 A 3 DÍAS DESDE LA
NOTIFICACIÓN, NUNCA MÁS DE
UNA SEMANA SI DOCUMENTOS
DEL SINIESTRO ESTÁN
COMPLETOS
 DOCUMENTACIÓN
SIMPLIFICADA
COBERTURA
SE CUBREN TODOS LOS
DEPENDIENTES LEGALES DE
LOS MIEMBROS
COMPAÑÍA ASEGURADORA
COMERCIAL
 MAYORÍA DE ASEGURADORAS PUEDE
LIQUIDAR SINIESTROS HASTA EN UN
MES
 SE REQUIEREN NUMEROSOS
DOCUMENTOS QUE VARÍAN DE UNA
COMPÁÑÍA A OTRA
SÓLO ASEGURADO CON OPCIÓN DE
CUBRIR FAMILIA PERO CON PRIMA
ADICIONAL
LAS MUTUALES PUEDEN TRABAJAR BIEN CON LAS ASEGURADORAS
COMERCIALES A TRAVÉS DE CONVENIOS DE REASEGURO
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