II Sesión de la Plataforma Regional para la Reducción del
Riesgo de Desastres en las Américas.
Nuevo Vallarta, México. 14 al 17 de marzo de 2011.
Inversión Pública y Mecanismos Financieros, Seguros y
Reaseguros en Casas de Desastres.
Marzo 2011
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 Seminario Regional sobre Inversión Pública y Mecanismos
Financieros Seguros y Resaseguros en casos de Desastre. Ciudad
de México. 22 y 23 de noviembre de 2010. Gobierno de México (SRE
y SEGOB), EIRD y SELA.
 “Mecanismos financieros, seguros y reaseguros contra desastres de
América Latina y el Caribe” (SP/SR-IPMFSRCDALC/DT No 2 – 10)
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Ciudad de México, 22 y 23 de Noviembre de 2010
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Documento SELA: Mecanismos Financieros, Seguros y
Reaseguros Contra Desastres en América Latina y el Caribe
i.
MODELOS, METODOLOGIAS, INDICES Y PROCEDIMIENTOS PARA CONOCER
O CALCULAR EL RIESGO
ii.
MECANISMOS FINANCIEROS DE RETENCION Y TRASFERENCIA DE RIESGO
iii.
PERCEPCION DE LOS ACTORES DE LA GESTION DEL RIESGO SOBRE LOS
MECANISMOS DE PROTECCION FINANCIERA
iv.
PROPUESTAS Y RECOMENDACIONES DE POLITICA PARA LA PROTECCION
FINANCIERA FRENTE A L RIESGO DE DESASTRES
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Modelos, Metodologías, Índices y Procedimientos para
conocer o calcular el riesgo
El papel del Gobierno:
La visión moderna de la gestión de riesgo de desastres involucra 4 políticas
públicas distintas:
1.
2.
3.
4.
Identificación del riesgo (que involucra la percepción individual, la
representación social y la evaluación objetiva del riesgo);
Reducción del riesgo (que involucra propiamente a la prevención-mitigación de
la vulnerabilidad física y social);
Protección financiera (que tiene que ver con la transferencia y retención del
riesgo desde el punto de vista financiero y de inversión pública); y
Manejo de desastres (que corresponde a la preparación, alerta, respuesta,
rehabilitación y reconstrucción una vez que el desastre se presenta).
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Modelos, Metodologías, Índices y Procedimientos para
conocer o calcular el riesgo (Continuación)
Estimación del riesgo catastrófico
 Importancia de comprender las implicaciones financieras y sobre el desarrollo
de los fenómenos naturales potencialmente peligrosos (necesidad de
planificación financiera, y desarrollo de modelos e indicadores para cuantificar
el riesgo).
 Necesidad de contar con estudios especiales sobre microzonificación sísmica y
actualización catastral para poder utilizar las potencialidades de la protección
financiera).
 Permite tener una mayor capacidad de planificación económica y financiera y
fundamento para la formulación de políticas públicas de transferencia del riesgo
 Sistema de Indicadores de Gestión de Riesgo para las Américas del BID.
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Mecanismos Financieros de Retención y
Riesgo
Trasferencia de
Alternativas de protección financiera
 El seguro y reaseguro: instrumentos de protección financiera que permiten
transferir el riesgo a una compañía de seguros y al mercado de reaseguros a
nivel internacional.
 Mercado de capitales: existen dos categorías básicas de instrumentos de
financiación y transferencia de riesgo: títulos de renta fija (Bonos CAT) y
derivados (opciones, swaps). Estos títulos generalmente son emitidos por
grandes empresas aseguradoras o reaseguradoras (Swiss Re, AON, entre otras)
y su monto de emisión es bastante alto (50 y 1.500 millones de dólares).
 Retención de Riesgo: se puede lograr a través de:
 Fondos de desastres: los recursos acumulados son destinados a la
atención de desastres y deben mantenerse en activos líquidos (papeles o
cuentas bancarias) para que puedan utilizarse sin grandes costos de
transacción.
 Endeudamiento: El gobierno puede acudir a los mercados bancarios
nacionales o internacionales y pedir recursos prestados ya sea para cubrir
los costos directos del desastre o contratar créditos contingentes.
 Emisión de nueva deuda en forma de bonos: es una importante
alternativa pero puede verse seriamente limitada si los mercados
consideran que la situación fiscal se está deteriorando y por tanto exigen
altas primas de riesgo que pueden hacer prácticamente imposible la
colocación de nuevos papeles en el mercado.
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Estructura de Retención y Transferencia de Riesgo
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MECANISMOS FINANCIEROS DE RETENCIÓN Y TRANSFERENCIA DE RIESGO
Derivados de fuentes de recursos externos:
 Fondos de ayuda, préstamos y donaciones de organizaciones
internacionales
 Fuentes privadas de crédito o derivados de la transferencia de riesgos vía
seguros catastróficos.
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Mecanismos Financieros de Retención y Trasferencia de
Riesgo (Continuación)
Experiencias a nivel Regional y Extra-regional
 Facilidad de seguro de riesgo catastrófico para el Caribe (CCRIF): es
una herramienta que permite acceder al mercado financiero internacional
colocando en una cartera común y diversa los riesgos específicos de cada país.
De esta forma los gobiernos participantes pueden conseguir cobertura
semejante a la pérdida tras la ocurrencia de un evento catastrófico.
 Bono CAT de México: el Gobierno mexicano, a través del Fondo de Desastres
Naturales (FONDEN) puso en marcha, una solución paramétrica combinada de
seguro (USD 140 millones) y un bono de catástrofe (USD 160 millones). El CatMex se implementó para un lapso de tres años, como una estrategia financiera
de transferencia de riesgo, con el fin de contar con los recursos necesarios para
atender a la población que resulte afectada por un terremoto de graves
consecuencias.
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Mecanismos Financieros de Retención y Trasferencia de
Riesgo (Continuación)
Experiencias a nivel Regional y Extra-regional (Continuación)
 Aseguramiento colectivo voluntario en Manizales (Colombia): en la
actualidad, la ciudad de Manizales, cuenta con una póliza colectiva de seguros
voluntarios para proteger los estratos de población más pobre.
 Pool Turco de Seguro de Catástrofe (TCIP): es una entidad pública legal,
para ofrecer seguros obligatorios de terremoto a las propiedades residenciales.
El cumplimiento de las pólizas obligatorias se vigila exigiendo a los propietarios
que presenten sus documentos de seguro para cualquier transacción de finca
raíz y también cuando se abren cuentas de agua, gas natural, electricidad y
servicios de telecomunicaciones.
 Otros mecanismos de aseguramiento masivo: Experiencias en EE.UU
(Florida, Hawai, California), Nueva Zelanda, Francia, Taiwan, Japón, Noruega,
España, etc.
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Propuestas y Recomendaciones
Protección Financiera frente al
de Política para la
Riesgo de Desastres
 Mecanismos como el aseguramiento o la transferencia de pérdidas al mercado
de capitales, que podrían ser subsidiados por los gobiernos nacionales,
permitirían disminuir la carga fiscal del Estado en general una vez ocurrido un
desastre.
 Se debe estimar la pérdida anual esperada de los portafolios de bienes fiscales
en riesgo y establecer una estrategia que permita identificar qué recursos se
necesitarían para cubrir dichas pérdidas, mediante la acumulación de reservas,
o estableciendo contratos de créditos contingentes, o de transferencia de
pérdidas con el sector asegurador o el mercado de capitales.
 La primera responsabilidad o la más inmediata de los gobiernos es contar con
recursos que le permitan reconstruir o reparar los inmuebles de propiedad de
las entidades públicas en caso de desastre.
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Propuestas y Recomendaciones de Política para la
Protección Financiera frente al Riesgo de Desastres (Continuación)
 Para elevar la eficiencia del seguro es importante, promover la
modelación refinada del riesgo catastrófico de las carteras de las
compañías de seguros, de tal forma que se tengan valores variables
de PML y el valor de las primas puras de riesgo de acuerdo con
información técnico-científica apropiada.
 Promover el aseguramiento obligatorio no sólo de la deuda sino del
valor total de los bienes inmuebles privados adquiridos mediante el
sistema hipotecario, de las zonas comunes de las edificaciones en
propiedad horizontal, así como también el seguro agropecuario.
 Los países podrían explorar la constitución individual o en conjunto de
una compañía de seguros o reaseguros cautiva offshore, con la cual se
podrían reducir los costos que se pagan en primas de seguros.
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Propuestas y Recomendaciones de Política para la
Protección Financiera frente al Riesgo de Desastres (Continuación)
 La emisión de un Bono CAT puede elevar la eficiencia financiera si el
costo del portafolio de los inmuebles públicos o privados es
importante. Con el pasar de los años este instrumento pudiera cada
vez ser más competitivo y factible, para cubrir las capas altas de una
estructura financiera de retención y transferencia.
 Dentro de las actividades de gestión de riesgos que se promueven en
los países de ALC se debe hacer especial énfasis en la reducción del
riesgo mediante el ordenamiento territorial y la intervención de la
vulnerabilidad de edificaciones esenciales, en primera instancia, lo
que tiene un alto rédito no sólo económico sino social.
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CONCLUSIONES: MECANISMOS FINANCIEROS, SEGUROS Y
REASEGUROS

El Incremento en la magnitud y frecuencia de los desastres ha evidenciado la
vulnerabilidad de la infraestructura física, productiva y social de nuestra región.

La protección de la inversión pública ante los desastres debe tener una alta
prioridad en la agenda política de los gobiernos de ALC

Se reconoció que existen diversos instrumentos financieros que debieran explorarse
para la aplicación de una estrategia óptima de protección financiera

El uso eficiente y los beneficios de tales instrumentos financieros exige desarrollar
estudios técnicos especializados en zonas y sectores sujetos a aseguramiento

El modelo de seguro preferible es el que resulta de una verdadera alianza entre el
sector público y privado, tanto a nivel nacional como regional.

Se evidenció que existen algunos países de la región que ya acumulan importantes
experiencias en el diseño e implementación de mecanismos de transferencia de
riesgos en casos de desastres, y que resulta necesario que esas experiencias sean
difundidas a nivel regional.
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CONCLUSIONES: MECANISMOS
FINANCIEROS, SEGUROS Y REASEGUROS

El aprovechamiento de los mecanismos de transferencia de riesgos
financieros, como los seguros y reaseguros contra desastres, tiene que
formar parte de una estrategia integral, con una visión multidimensional y
basada en la más amplia cooperación inter-institucional para la RRD, en
la cual los elementos de prevención deberían ser prioritarios.

Es necesario lograr una sinergia entre el sector público y privado para
maximizar la capacidad de respuesta

Se requiere que la inversión pública se ejecute de manera tal que
garantice la calidad, seguridad y sostenibilidad de los proyectos

Es indispensable profundizar y perfeccionar los estudios sobre evaluación
y cuantificación de riesgos con modelos idóneos y apropiados, dada la
información técnica disponible.
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CONCLUSIONES: INVERSIÓN PÚBLICA

Es necesario fortalecer el diseño y aplicación de políticas, la planificación, el desarrollo
institucional y la inversión para la reducción del riesgo de desastre, como parte
integral del proceso de desarrollo

necesidad de desarrollar mecanismos de inversión pública y transferencia del riesgo
que aborden no solamente los eventos de alto impacto y baja frecuencia (riesgo
intensivo), sino aquellos de bajo impacto pero alta frecuencia (riesgo extensivo), que
provocan pérdidas acumulativas considerables.

necesidad de que la inversión pública se ejecute de manera tal que garantice la
calidad, seguridad y sostenibilidad de los proyectos, para lo cual se deberá incorporar
el análisis del riesgo

la necesidad de llevar a cabo acciones de reforzamiento y mejoramiento, en particular
en aquellas consideradas críticas, como escuelas, hospitales, sistemas de drenaje,
carreteras, puentes, puertos y aeropuertos
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RECOMENDACIONES

Es necesario sensibilizar a todos los actores nacionales acerca de la importancia de
la transferencia del riesgo y la protección de la inversión pública en caso de
desastres, y muy especialmente a los ministerios de planificación, economía y
hacienda, así como a las entidades especializadas en la RRD.

Es conveniente la profundización y el perfeccionamiento de los estudios sobre
evaluación y cuantificación de riesgos con modelos idóneos y apropiados, dada la
información técnica disponible.

Es conveniente promover, desde los gobiernos, estrategias de financiación más
eficientes mediante la creación de fondos de reservas, contratación de créditos
contingentes, la suscripción de seguros y reaseguros y la utilización de
instrumentos de protección financiera del mercado de capitales.

Los bancos regionales de desarrollo deben incorporar el análisis de riesgo en sus
proyectos de inversión y preinversión de manera que se protejan los recursos que
se asignan al financiamiento de programas de desarrollo.
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RECOMENDACIONES

Es importante explorar la posibilidad de crear microseguros - seguros a pequeña
escala - que pudieran ser utilizados por pequeños y medianos productores,
particularmente en el sector agropecuario.

Los proyectos de inversión pública deben incluir el análisis de riesgo desde la fase
de preinversión, de tal manera que se asegure el cumplimiento de los principios de
seguridad, calidad y sostenibilidad frente a las amenazas a los que puedan estar
expuestos, incluidas aquellas que se deriven del cambio climático.

Se reconoció la conveniencia de llevar a cabo esfuerzos para sensibilizar a los
líderes políticos y tomadores de decisión a nivel nacional y subnacional con
respecto a la importancia de la reducción del riesgo de desastres, como elemento
central para alcanzar los Objetivos de Desarrollo del Milenio.
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Gracias por su atención
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