LANZAMIENTOS VIDA
Cocoyoc 2009
Sofía Belmar Berumen
2009 será
un año de
muchos
retos
te damos las herramientas para enfrentarlos
Protección al alcance de todos
La situación económica actual …
Puede FRENAR LAS
DECISIONES de
contratar protección
Sin embargo…
NO PUEDE FRENAR
LOS DECESOS Y
ACCIDENTES
Por ello, carecer de protección en estos momentos es de
¡alto riesgo!
Apoyando a nuestros clientes en
la protección de su patrimonio …
...GNP
BAJA
LA TARIFA
DE SUS
PLANES
TEMPORALES!!
Bajamos la tarifa de:
en promedio …
Privilegio y Platino
Todos los riesgos y edades
Moneda Nacional
Dólares
Por ejemplo, en nuestros plazos más vendidos:
Privilegio 10
Moneda Nacional
Descuento
Hombre No fumador 35 años
Estándar
Suma Asegurada: $1,000,000
-6%
Selecto
Suma Asegurada: $2,500,000
-15%
Platino 20
Dólares
Hombre 45 años
S.A. 500,000 Dls.
Fumador Estándar
No Fumador Selecto
Descuento
-10%
-11%
Reestructuramos las comisiones de Privilegio y
Platino temporal …
¡¡¡mejorando tus ingresos
en el corto plazo!!!
Con una redistribución hacia los primeros años …
Privilegio
Dólares Dólares
Plazo 10
+-
-
Moneda Nacional
Plazo 20
Plazo 10
Plazo 20
Año
Antes
Ahora
Antes
Ahora
Antes
Ahora
Antes
Ahora
1
36%
40%
40%
50%
40%
45%
50%
50%
2
12%
15%
12%
15%
15%
15%
15%
20%
3
8%
10%
8%
10%
10%
10%
10%
15%
4
8%
8%
8%
5%
10%
8%
10%
8%
5-10
8%
5%
8%
5%
8%
5%
8%
5%
11+
-
-
5%
2%
-
-
5%
5%
Privilegio
Edad Alcanzada 65
Dólares
Plazo <20
+-
-
Moneda Nacional
Plazo >=20
Plazo <20
Plazo >=20
Año
Antes
Ahora
Antes
Ahora
Antes
Ahora
Antes
Ahora
1
40%
40%
40%
50%
50%
45%
50%
50%
2
12%
15%
12%
15%
15%
15%
15%
20%
3
8%
10%
8%
10%
10%
10%
10%
15%
4
8%
8%
8%
5%
10%
8%
10%
8%
5-10
8%
5%
8%
5%
8%
5%
8%
5%
11+
5%
2%
5%
2%
5%
5%
5%
5%
Platino
Dólares
Plazo 10
+-
-
Moneda Nacional
Plazo 20
Plazo 10
Plazo 20
Año
Antes
Ahora
Antes
Ahora
Antes
Ahora
1
25%
30%
35%
40%
30%
35%
2
12%
15%
12%
15%
15%
15%
mantiene
3
8%
10%
8%
10%
10%
10%
sin
4
8%
8%
8%
8%
10%
10%
5-10
8%
5%
8%
5%
8%
5%
5%
2%
11+
Se
cambios
En resumen …
Mayor competitividad
en el producto con
protección más accesible
Mayores comisiones en el
Corto Plazo
para apoyar tu liquidez
Protección al alcance de todos
Revitalización en el enfoque de
Inversión
Los diferentes pronósticos de los
expertos indican que esta crisis será
pasajera (18-24 meses)
Es el momento ideal para ofrecer
protección protección
competitiva
con una estructura lista para invertir
excedentes de ahorro, cuando el
cliente pueda hacerlo
Conscientes de ello …
¡¡ Fortalecemos
Vida Inversión!!
1 ¡Más opciones para diversificar!
Organizadas de acuerdo a la Estrategia de Inversión:
Conservadora
Proteger el patrimonio sin riesgo
Moderada
Seguridad para sus recursos, pero también
busca mayores rendimientos
Audaz
Arriesga más, para obtener mayores
rendimientos
Antes
Ahora
 Opciones de Inversión: Conservadoras
GNP C-Tes
GNP C-TES
Instrumentos emitidos por el
Gobierno de México (CETES).
GNP Saving
GNP Saving
Instrumentos emitidos por
el Gobierno de los EUA
GNP Sólido
Nuevo
GNP Equilibrado
GNP Acciones
GNP Euros
Instrumentos emitidos por
los Gobiernos de países de
la Comunidad Económica
Europea.
Opciones de Inversión
Ahora
 Opciones de Inversión: Moderadas
GNP Equilibrado
Instrumentos de deuda de
corto, mediano y largo plazo
emitidos por el Gobierno de
México, empresas privadas y
otras entidades autorizadas
para emitir valores.
GNP Equilibrado
GNP Acciones
Combinaciones de los fondos conservadores y
audaces
Opciones de Inversión
Ahora
 Opciones de Inversión: Audaces
GNP Acciones
Nuevo
GNP USA Markets
EUA medido por el índice
Standard & Poor’s 500.
Nuevo
GNP MK2
Desarrollados
20 Países más desarrollados
del mundo sin EUA ni
Canadá.
Nuevo
GNP Acciones
México.
GNP Global
40 países más importantes
del mundo (desarrollados y
emergentes). Incluye EUA y
Canadá.
Opciones de Inversión
8 opciones de inversión
5 continentes
40 países
Disponibles para clientes actuales y nuevos
Vida Inversión
1 Más opciones para diversificar
2 Cambios en la tarifa
En Tarifa:
¡más protección, menos costo!
Tarifas diferenciadas según riesgo, hábito y sexo
Descuento promedio por tipo de riesgo
Edad
alcanzada
65 años
95 años
Mujer
Mujer
Hombre
Hombre
No fumador
Fumador
No fumador
Fumador
Selecto
Estándar
Selecto
Estándar
47%
18%
44%
18%
25%
9%
17%
6%
Selecto
Estándar
31% 18%
14% 8%
Selecto
Estándar
12%
5%
5%
-
Descuentos por volumen a partir de $2,500,000 de suma
asegurada:
0.25 al millar
Edad Alcanzada 65: 0.50 al millar
Edad Alcanzada 95:
Vida Inversión
1 Más opciones para diversificar
2 Cambios en la tarifa
3 Nuevo esquema de incentivos
Esquema de incentivos
Hemos reestructurado el esquema de Comisiones para Agentes …
incrementando sus ingresos en el corto plazo
Comisiones
Año
1
2
3–4
5 – 10
11 ó más
Plazo < 20 años
Esquema
Nuevo
anterior
esquema
40%
45%
15%
20%
10%
12%
8%
5%
5%
3.5%
Año
1
2
3–4
5 – 10
11 ó más
Plazo >= 20 años
Esquema
Nuevo
anterior
esquema
50%
50%
15%
20%
10%
12%
8%
5%
5%
3.5%
Se elimina el bono de administración de reservas
Esquema de incentivos
¿Cuáles son los beneficios de este nuevo esquema?
Antes
Menores Comisiones los primeros años y un Bono por Administración
de Reservas que sólo lo ganaba el 2% de nuestros agentes.
Hoy
Mayores ingresos en el corto plazo.
Por ejemplo: para una póliza de 15,0001 pesos:
Antes
Comisión de 1er. Año
40%
= 6,000
Ahora
45%
= 6,750
Diferencia
750
Con el esquema anterior, para obtener los mismos 750 pesos el agente
tendría que cumplir con un monto promedio en la administración de
reservas de 2.5 mdp y el cliente contar con un ahorro de $187,500.
1
Tarifa para un hombre, no fumador, estándar, 45 años. SA: $1,300,000
Vida Inversión
1 Más opciones para diversificar
2 Cambios en la tarifa
3 Nuevo esquema de incentivos
4 Nueva imagen
Nueva Imagen
Vida Inversión
1 Más opciones para diversificar
2 Cambios en la tarifa
3 Nuevo esquema de incentivos
4 Nueva imagen
5 Nuevo estado de cuenta
¡Nuevo Estado de Cuenta!
Cuatro secciones principales
1
Detalle de protección y ahorro programado
Protección contratada
Coberturas
Fallecimiento
Protección por fallecimiento
Últimos gastos
Seguridad en Vida
Indemnización por muerte accidental
Suma Asegurada
Contratada
Actual
1,000,000
Amparada
Amparada
1,000,000
1,045,174
Amparada
Amparada
1,045,174
Invalidez
Invalidez sin espera
1,000,000
Exención de pago de primas por invalidez Amparada
1,045,174
Amparada
Cobertura mujer
1,250,000
Prima anual: 6,630
Ahorro programado: 12,000 mensual
1,250,000
Cuatro secciones principales
1
Detalle de protección y ahorro programado
2
Resumen general de movimientos
Resumen General de Movimientos
Saldo anterior
(pesos)
8,550.46
Aportaciones (+)
3,400.00
Deducciones (-)
Costo del Seguro
Costo de Administración
Retiros
I.S.R.
Total de deducciones
1,839.48
0.00
5,400.00
0.00
7,239.48
1
Rendimientos (+)
-51.91
Saldo al corte (=)
4,659.07
Costos del Seguro por aplicar
al aniversario de la póliza (-)
3,678.96
Saldo disponible (=)
$980.11
3
Detalle del comportamiento de cada fondo al cierre del periodo
Resumen de fondos al cierre del periodo
Opciones de inversión
Saldo anterior
(pesos)
Aportaciones
(pesos)
Deducciones
(pesos)
Rendimientos
(pesos)
Saldo al
corte
(pesos)
Distribución
de Cartera
(porcentaje)3
Valor por unidad
Inicial
GNP C-tes
Rendimiento
del periodo
(porcentaje)4
Final
6,167.92
2,220.00
4,959.92
86.03
3,514.03
72.92
1.687060
1.711147
5.83
96.74
580.00
224.91
4.49
456.32
3.74
1.528641
1.548092
5.19
0
0
0
0
0
0
1.693722
1.703722
7.05
GNP Acciones
1,057.50
600.0
912.68
-133.38
611.44
13.14
4.690812
4.156529
-11.39
GNP Saving
1,228.30
0
1141.97
-9.04
77.29
10.20
1.221904
1.210182
-0.96
GNP Euros
0
0
0
0
0
0
1.700521
1.720521
4.50
GNP USA Markets
0
0
0
0
0
0
1.706243
1.756243
7.6
GNP Global
0
0
0
0
0
0
1.641111
1.685551
7.25
8,550.46
3,400.00
7,239.48
-51.91
4,659.07
100%
GNPMK2 Desarrollados
GNP Equilibrado
Total
-3.96%
4
Detalle de movimientos por fondo durante el periodo
Detalle de movimientos por fondo
GNP C-tes
Fecha
Concepto
15/04/2008
Saldo Anterior
16/04/2008
Unidades
Valor por Unidad
Monto en Pesos
3,656.0170
1.687060
6,167.92
Costo del Seguro* 4/12 (-)
261.7201
1.687337
441.61
08/05/2008
Aportación (+)
413.2910
1.693722
700.00
16/05/2008
Costo del Seguro* 5/12 (-)
259.9653
1.696265
440.97
20/05/2008
Aportación por transferencia entre fondos(+)
70.7107
1.697056
120.00
03/06/2008
Aportación (+)
411.7538
1.700045
700.00
16/06/2008
Costo del Seguro* 6/12 (-)
260.2144
1.700521
442.50
01/07/2008
Aportación (+)
410.2581
1.706243
700.00
09/07/2008
Retiros (-)
2,126.5216
1.709289
3,634.84
15/07/2008
Saldo al corte
2,053.6092
1.711147
3,514.03
GNPMK2 Desarrollados
Fecha
Concepto
15/04/2008
Saldo Anterior
16/04/2008
Costo del Seguro* 4/12 (-)
08/05/2008
Aportación (+)
16/05/2008
Costo del Seguro* 5/12 (-)
20/05/2008
Aportación por transferencia entre fondos (+)
03/06/2008
16/06/2008
Unidades
Valor por Unidad
Monto en Pesos
63.2850
1.528641
96.74
4.5326
1.528914
6.93
65.1538
1.534830
100.00
8.4610
1.536459
13.00
182.1398
1.537281
280.00
Aportación (+)
65.0054
1.538334
100.00
Costo del Seguro* 6/12 (-)
11.8602
1.535393
18.21
01/07/2008
Aportación (+)
64.8182
1.542776
100.00
09/07/2008
Retiros (-)
120.7856
1.546294
186.77
15/07/2008
Saldo al corte
294.7628
1.548092
456.32
Vida Inversión
1 Más opciones para diversificar
2 Cambios en la tarifa
3 Nuevo esquema de incentivos
4 Nueva imagen
5 Nuevo estado de cuenta
6 Nuevos apoyos para la venta
Y para fortalecer tu venta …
Presentación
Simplificada de Ventas
Manual de
producto
Folleto
Biblioteca Virtual: Comparativos de Vida Inversión vs. competencia
Además ¡arma la estrategia de inversión de tu
cliente con un clic!
¡ Nuevo Proyector de Inversiones!
Esta herramienta les permitirá:
Simular diferentes tasas de interés en cada fondo de inversión
Introducir aportaciones y retiros directamente en la proyección
(sin necesidad de navegar en diferentes pantallas)
Consultar los históricos de rendimientos para cada fondo
Aplicar un test a sus clientes para conocer su perfil de inversión
Proyectar con base en:
El ahorro objetivo
Una aportación definida
Entre otros
Disponible dentro del cotizador stand alone
Todos estos beneficios …
Inician operaciones
9 de Febrero 2009
En resumen …
Mejoramos planes temporales
1
Disminución de tarifas en promedio en 7% en MN y 9% en dólares
2
Reestructuramos esquema de incentivos con una redistribución
hacia los primeros años
Fortalecemos Vida Inversión
1 8 opciones de inversión, que abarcan los 5 continentes y 45 países
2 Tarifas hasta 47% más bajas
3 Reestructuramos esquema de ingresos para apoyar tu liquidez
4 Nueva imagen y estado de cuenta
5 Nuevos proyector de inversiones y apoyos para la venta
LANZAMIENTOS VIDA
Cocoyoc 2009
Sofía Belmar Berumen
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