Recuperación de Cartera
Subdirección General de
Administración de Cartera
Diciembre 2008
Objetivo particular
El participante identificará las funciones,
seguimientos y operación del área de
Recuperación de Cartera así como los
productos que ofrece.
Contenido
1. Función
 Roles y funciones
2. Diseño de productos
3. Criterios de asignación
4. Segmentación de cartera
5. Productos
1. Función
La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura
en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.
Proceso
Entrada
Evaluación de
Proveedores y análisis
de tendencias del
portafolio
Exprórroga
1 Omiso
4 Omisos
PS
Definición de
Originaciónde
Criterios
asignación de
Cartera
Salida
Seguimiento
7 Omisos
OC
Exprórroga
2 Omiso
Exprórroga
3 Omiso (Caída)
Cobranza
6 Omisos
5 Omisos
PS (Caída a OC)
PS
Exprórroga
3 9Omiso
Omisos
8 Omisos
OC(Caída)
(Caída a RE)
OC
Estrategia de Engomados
Cumplimiento de
Indicadores
Salidas de
Vencido
Caídas de
OC a RE
Cura
Formalización
Firma
Dación en Pago
Pago total de Omisos
Seguimiento a casos de acreditados uno a uno
Canal de Cobro
Promotores de Solución
y Órgano Conciliador
Apoyos Disponibles 15
Identificación nuevos
nichos-productos
Cobranza
de moras
bajas
Roles y funciones
Infonavit Central
a) Asigna
cartera
b) Envía
estrategia
Delegado
regional
Órgano Conciliador
 Autoriza ajustes para la
distribución de la cartera.
c) Carga de
productos
d) Envía
avances
Subgere
nte
Promot
ores
cobranza
 Supervisa a despachos
 Determina la capacidad
de pago de los
 Determina estrategia local acreditados
 Facilita decisiones y recursos,  Distribuye cartera
para que las metas se cumplan.
 Da seguimiento a avances
 Vende productos
Diseño de productos
2. Diseño de productos
Identifica
necesidad
Elabora
Elabora
producto
producto
Revisión
Comité
Implantac
ión
 Se elabora cédula del producto;
 Se determinan las bases de datos;
 Se analiza la información.
Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Canal que lo solicita.
2. Diseño de productos
Identifica
necesidad
Elabora
producto
Revisión
Comité
Implantac
ión
 Dictaminan la viabilidad
del producto;
 Sesionan
Recuperación de Cartera, Planeación, Riesgos, Jurídico y Subcomité.
2. Diseño de productos
Identifica
necesidad
Elabora
producto
Revisión
comité
Implantac
ión
 Se obtiene visto bueno;
 Emiten un dictamen;
 Concluye si procede o no.
Recuperación de Cartera y Subcomité de nuevos productos.
2. Diseño de productos
Identifica
necesidad
Elabora
producto
Revisión
Comité
Implantaci
ón
 Da seguimiento y envía estrategias;
 Se carga en ARC;
 Se asigna a despacho.
Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Delegación.
Criterios de asignación
3. Criterios de asignación
1. Promotores de Solución, cuentas de 4 a más omisos c/s relación
laboral y con apoyo de reestructura.
2. Exprórroga de 1 a mas omisos s/apoyo de reestructura.
3. Cuentas con reestructura y no formalizaron, asignadas a este canal el
mes anterior.
4. Cuentas asignadas al canal de Promotores y Órgano Conciliador (tres
meses por canal).
5. ÓC sin respuesta, se asigna a Recuperación Especializada.
6. Si la cuenta firma reestructura y formaliza se asigna a mantenimiento.
Segmentación de cartera
4. Segmentación de cartera
Órgano
conciliador
Exprórroga
Promotor
Objetivos
Venta de productos
 Localizar al acreditado, gestionar
y lograr la meta de firmas del mes
1.
Revisa los convenios
asignados
 Lograr la meta de firmas para
lograr la meta de salidas de cartera REA
2.
Visita la casa del
acreditado
 Lograr cuenta formalizada
3.
Hace un estudio sobre su
capacidad económica
 Lograr pago total de omisos
4.
Selecciona producto según
capacidad económica
5.
Ofrece soluciones
 Gestionar el 100% de la Cartera en ARC
4 omisos y en estatus de vencido
4. Segmentación de cartera
Exprórroga
Promotor
Órgano
conciliador
Objetivos
 Localizar al acreditado, gestionar
y lograr la meta de firmas del mes.
 Definir cuenta a través de un pago o
un producto reestructura.
 Las firmas deben traer un pago,
es decir deben ser formalizadas.
 En caso de no lograr la firma, se
debe recuperar la cuenta a través
del pago total de omisos.
1 omiso o más y terminó prorroga
4. Segmentación de cartera
Órgano
conciliador
Exprórroga
Promotor
Venta de productos
Objetivos
 Lograr contactar al acreditado.
1.
Revisa los convenios
asignados
 Definir su situación a través de ÓC,
formalizando la cuenta o recuperando
el total de omisos.
2.
Hace un estudio sobre su
capacidad económica
3.
Selecciona producto según
capacidad económica
4.
Ofrece soluciones
 Gestionar el 100% de la Cartera en ARC
4 omisos y en estatus de vencido
Productos
Recuperación de Cartera:
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que
presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la
cuenta
Perfil del Acreditado
Producto
a Ofrecer
Beneficios
Gasto de
Cobranza
Crédito con más
de 3 omisos
SRL
Acreditado
que
desea
continuar pagando pero que
no tiene la capacidad para
pagar el mismo factor.
RFPP
Disminución del factor de pago
comparándolo contra un costo
de rentar una vivienda similar en
la misma localidad
$300.00
Crédito con más
de 3 omisos
SRL
Acreditado
que
desea
continuar pagando pero que
no tiene la capacidad para
pagar el mismo factor.
RFPM
Ajuste en el factor de pago y
quita igual a la suma de las
mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con más
de 3 omisos
SRL
Acreditado
que
desea
continuar pagando pero que
no tiene la capacidad para
pagar el mismo factor.
RFPT
Ajuste en
otorgando
saldo total
suma de
omisas.
el factor de pago,
una quita única al
del crédito igual a la
las mensualidades
$300.00
Crédito con más
de 3 omisos, SRL,
monto originación
>180VSM
Acreditado
que
desea
continuar pagando pero que
no tiene la capacidad para
pagar el mismo factor
MAFP
Disminución del factor de pago
comparándolo contra un costo
de rentar una vivienda similar en
la misma localidad
$300.00
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
INFONAVIT
tu derecho a vivir mejor
Recuperación de Cartera:
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que
presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto
a Ofrecer
Beneficios
Crédito con más de 3
omisos, SRL, monto
originación >180VSM
Acreditado que desea
continuar pagando pero
que no tiene la capacidad
para pagar el mismo
factor
MAFM
Disminución del factor de
pago, a un pago promedio
necesario para amortizar el
crédito en el plazo
remanente.
$300.00
Crédito con más de 3
omisos, SRL, monto
originación >180VSM
Acreditado que desea
continuar pagando pero
que no tiene la capacidad
para pagar el mismo
factor
MAFT
Ajuste del factor de pago,
otorgando una quita única al
saldo del crédito igual a la
suma de las mensualidades
omisas.
$300.00
Crédito con omisos,
SRL
Acreditado que desea
continuar pagando pero
que no tiene la capacidad
para pagar el mismo
factor
y
que
su
originación
se
haya
realizado con las nuevas
reglas vigentes a partir
del 01 de junio del 2003.
RQDF
Ajuste en el factor de pago
para amortizar el saldo en el
plazo remanente.
$300.00
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
Gasto de
Cobranza
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Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que
presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a
Ofrecer
Beneficios
Gasto de
Cobranza
Crédito con más de 3
omisos, SRL con factor de
pago menor al piso de la
delegación
Acreditado que desea
continuar pagando pero
que no tiene la capacidad
para pagar el mismo
factor
RFMM
Capitaliza
las
mensualidades omisas
y mantiene el factor de
pago actual.
$300.00
Créditos con saldos igual o
menores a $ 30,000.00
Acreditado que desea
Liquidar el saldo total del
crédito
LIQ1
Porcentaje de
descuento del 30 % al
firmar el convenio
correspondiente.
$0.00
Crédito con más de 3
omisos
CRL
Acreditado que desea
continuar pagando pero
que no tiene la capacidad
para pagar el mismo
factor
RLDF
Ajuste en el factor de
pago para amortizar el
saldo en el plazo
remanente.
$0.00
Crédito SIN omisos
CRL, con constancias de
haber pagado regularmente
durante dos años, su pago
represente más del 30 % de
su nuevo salario.
Acreditado que desea
continuar pagando pero
que no tiene la capacidad
para pagar el mismo
factor
RRRF
Calculo del factor
pago de acuerdo
plazo remanente
crédito (25 % de
salario)
$0.00
Delegación
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
de
al
del
su
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Recuperación de Cartera:
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que
presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a
Ofrecer
Beneficios
Gasto de
Cobranza
Crédito SIN omisos
CRL, con cuota
variable, con
constancias de
haber pagado
regularmente
durante dos años.
Acreditado
que
desea
continuar pagando pero que
no tiene la capacidad para
pagar el mismo factor
RRCV
El pago será el 25 % de su
salario siempre y cuando
lo
permita
el
plazo
remanente
$0.00
Crédito con o sin
omisos, con cuota
variable
Acreditados que actualmente
se encuentran pensionados o
jubilados por el IMSS
Disminución del factor de
pago actual hasta el 25 %
del importe de la pensión.
$0.00
Crédito con
omisos, CRL
Acreditados que presentan
problemas graves en su
capacidad de pago, por
diversos problemas, entre
ellos problemas de salud de
alguno de sus familiares o de
ellos mismos.
Delegación
RPPJ
Delegación
CECR
Disminución del factor de
pago a 6.8 VSM.
$0
Delegación
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
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Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que
presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la
cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a
Ofrecer
Beneficios
Gasto de
Cobranza
Crédito con
omisos, SRL
Acreditados que presentan
problemas graves en su
capacidad de pago, por
diversos problemas, entre
ellos problemas de salud de
alguno de sus familiares o de
ellos mismos.
CESR
Disminución del factor de pago a
6.8 VSM.
$0
Quita calculada de acuerdo a los
pagos realizados e interés
generado en el periodo de la
originación de crédito y la
entrega de la vivienda.
$0
Créditos
de
Línea III que
fueron
reactivados.
Acreditados que se les
empezó a cobrar antes de que
su vivienda estuviese
terminada.
Delegación
ESE
RL3R
Delegación
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
INFONAVIT
tu derecho a vivir mejor
Gracias.
[email protected]
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Segmentación de cartera