FUENTES DE FINANCIACION
PARA EL EMPRENDIMIENTO
EMPRESARIAL
INDICE





Microcréditos
ICO
Avalmadrid
Capital Riesgo Madrid
Algunas Entidades Financieras:




La Caixa
Bancaja
Subvenciones
Capitalización por Desempleo
LOS MICROCREDITOS
Origen del microcrédito





Origen en países en vía de desarrollo.
1976 en Bangladesh se diseñó un sistema de
crédito orientado a zonas rurales, donde no
llegaban los servicios bancarios tradicionales
(Mohamed Yunus, Premio Nobel de La Paz 2006).
A lo largo de los años, los programas de
microcréditos en el tercer mundo han demostrado
ser un instrumento efectivo de desarrollo e
integración social.
Los países desarrollados estudian poner en marcha
en sus países formulas similares.
Experiencias exitosas en EEUU, Canadá, Francia
Experiencia en España


Crear un instrumento que en la medida de lo
posible, permita a determinadas capas de
población acceder a los recursos existentes
en nuestra sociedad y, en definitiva, lograr
su integración plena.
Existen iniciativas promovidas tanto por
Organismos Publicos (Instituto de la
Mujer…), como Entidades de Crédito (La
Caixa, Caja Cataluña, Caja Granada…)

Instituto de Crédito Oficial


Entidad publica empresarial adscrita al
Ministerio de Economía y Hacienda
Objetivos

Sostener y promover aquellas
actividades económicas que contribuyan
al crecimiento y a la mejora de la
distribución de la riqueza nacional.
Línea de Microcréditos del ICO



Desde Septiembre de 2002 el ICO pone en
marcha un programa de microcréditos de
ámbito nacional.
Destinada a aquellas personas o actividades
económicas que encuentran dificultades de
acceso a los canales habituales de
financiación por carecer de avales.
Microcreditos como medio para promover la
creacción de empresas, favorecer la
aparición de emprendedores/as e impulsar
un desarrollo económico y social
equilibrado.
Línea de Microcréditos del ICO

Colaboración de diversas instituciones:
 Entidades de Crédito: encargadas de identificar
a los beneficiarios , canalizar sus peticiones, y
facilitarles asistencia técnica, y prestar los
servicios financieros a los beneficiarios.
 Fondo Europeo de Inversiones: colabora en la
cobertura parcial del riesgo.
 Fundación ICO: realiza una dotación económica
para la asistencia técnica de las operaciones, en
el caso de que esta partida exceda de lo
presupuestado por el Fondo Europeo de
Inversiones.
Línea de Microcréditos del ICO



Ampliada la vigencia de la Línea ICOMicrocréditos hasta el 31 de diciembre de
2006
Actualmente en PROCESO DE RENOVACION
Recursos disponibles: dotada con 10,5 mill.€
Línea de Microcréditos del ICO
Beneficiarios/as: aquellas personas
físicas que por carecer de garantías e
historial crediticio tengan dificultades de acceso a la financiación por los
canales habituales del sistema financiero.
Con carácter general, se establecen como preferentes los que se encuadren
dentro de los grupos de población siguientes:
 Mayores de 45 años
 Hogares monoparentales
 Inmigrantes
 Mujeres
 Discapacitados
 Parados de larga duración
Otros beneficiarios/as no encuadrados en la relación anterior, siempre que
cuente con un proyecto de inversión viable, no dispongan de garantías que
avalen la operación y sigan el procedimiento de tramitación establecido.
Asimismo, aquellos proyectos de inversión cuya operación sea formalizada por
una persona física para la aportación de fondos a una microempresa, siempre
que el capital suscrito represente al menos el 20% del total y sea
trabajador de la misma.
Línea de Microcréditos del ICO
TRAMITACIÓN
1.- Las Entidades de Crédito colaboradoras designarán un
equipo de trabajo especializado, para la recepción,
estudio, aprobación y seguimiento de los proyectos. Las
Entidades de Crédito colaboradoras, así como los equipos
designados por cada una de ellas, con la dirección y
teléfonos de contacto estarán disponibles en la página
web del ICO: www.ico.es.
2.- El beneficiario/a final presentará su solicitud de crédito
al equipo designado por la Entidad de Crédito que haya
elegido.
3.- La Entidad de Crédito, a través de su equipo
especializado, será la encargada de prestar la asistencia
técnica necesaria, realizar la evaluación del proyecto de
inversión, determinar su viabilidad y hacer, de forma
periódica, un seguimiento del mismo.
Línea de Microcréditos del ICO
Inversiones Financiables
Son financiables las inversiones en activos
nuevos productivos.
 Si el proyecto presentado incluye inversión en
circulante, ésta no será superior al 50% del
importe de la inversión total a financiar.
Inversión máxima: 95% de la inversión máxima a
realizar
Importe máximo de financiación: No será
superior a 25.000€ por proyecto de inversión y
año.

Línea de Microcréditos del ICO
Plazo de Amortización:
 5 años, sin carencia o con 6 meses de
carencia.
Tipo de interés:
 Fijo: 5,5%
Sin comisiones de apertura, estudio o
disponibilidad
OTRAS LINEAS DEL ICO
RECURSOS DISPONIBLES
ACTUALMENTE EN PROCESO DE RENOVACION
T ÍT U L O
O B J E T IV O
D E S T IN O
IN V E R S IÓ N
L in e a I C O PYM E 2006
FO N D O S
AGOTADOS
F in a n c ia r
en
c o n d ic io n e s
p re fe re n te s
la s
in v e rs io n e s
e n a c tiv o s
fijo s
p ro d u c tiv o s
lle v a d a s a
cabo por
PYM E
Pequeñas y
m e d ia n a s
e m p re s a s
(m enos de
250
tra b a ja d o re s )
d e c u a lq u ie r
s e c to r
e c o n ó m ic o
q u e re a lic e n
in v e rs io n e s
en España
S e fin a n c ia
h a s ta e l
80% del

p ro y e c to d e

in v e rs ió n
n e to p a ra
la s
e m p re s a s
con m enos
de 10
e m p le a d o s ,
y h a s ta e l
7 0 % p a ra
e l re s to d e
PYM E.
T IP O D E IN T E R É S
F ijo + 0 ,5 0
V a ria b le :
E U R I B O R + 0 ,5 0




Desde la apertura de la Línea ICO-PYME 2006 el 31 de enero hasta
finales de septiembre, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha
concedido a las pequeñas y medianas empresas préstamos por
importe de 7.000 millones de euros, para la financiación de sus
proyectos de inversión. Esta cantidad es la más alta puesta en el
mercado por el ICO a través de esta línea de financiación, desde su
puesta en marcha en 1993.
Con los 7.000 millones de euros dispuestos se han financiado un
total de 114.596 operaciones, lo que ha supuesto una inversión
inducida de 13.612,223 millones de euros, y la creación o
mantenimiento de más de 189.000 puestos de trabajo. El préstamo
medio ha sido de 60.000 euros.
La distribución por Comunidades Autónomas refleja que Cataluña ha
sido la más dinámica, con un 18,37% de los fondos dispuestos,
seguida de la Comunidad Valenciana, con el 14,08% y Andalucía, con
el 11,09%.
Por lo que respecta a la distribución sectorial el Comercio y
reparación de vehículos han acaparado el 17,28% de las inversiones,
seguido del Transporte, almacenamiento y comunicaciones, con el
13,46% de los préstamos y el sector de la construcción, con el
11,53%.



Los datos también reflejan que más del 60% de las
operaciones financiadas han sido realizadas por empresas de
menos de 10 empleados, y más del 76% de los empresarios
han optado por préstamos a tipos de interés variable.
La Línea ICO-PYME 2006 se enmarca dentro de las Líneas
ICO 2006 de Apoyo a la Empresa dotadas con 8.000 millones
de euros. Este plan de apoyo incluía la puesta en marcha de
nuevas líneas de financiación como la Línea ICoEmprendedores, la Línea ICO-Crecimiento Empresarial y la
ampliación de la Línea ICO-Internacionalización de la
Empresa Española.
La línea ICO-PYME ofrece préstamos de hasta 1,5 millones
de euros, a un tipo de interés variable ( Euribor a 6 meses +
0.50% ) o el equivalente a tipo fijo, sin comisiones y unos
plazos de amortización a 3, 5, 7 y 10 años con diferentes
periodos de carencia.
T ÍT U L O
O B J E T IV O
D E S T IN O
IN V E R S IÓ N
T IP O D E
IN T E R É S
L ín e a I C O E m p re n d e d o re s
2006
FO N D O S
D IS PO N IB LE S
F in a n c ia r e n
c o n d ic io n e s
p r e fe r e n t e s la
c r e a c ió n d e
nuevas
e m p re sa s o d e
nuevas
a c t iv id a d e s
p r o fe s io n a le s .
P a ra
e m p re sa s d e
nueva
c r e a c ió n d e
h a s ta 5 0
t r a b a ja d o r e s
Se
fin a n c ia
h a s ta e l
90% del
p ro y e c to
de
in v e r s ió n
n e to
• T ip o f ijo :
r e fe r e n c ia
IC O + 1
p .p s in
aval SG R;
r e fe r e n c ia
IC O +
0 ,7 5 p .p
con aval
SGR
• T ip o
v a r ia b le :
E u r ib o r 6
m eses + 1
p .p s in
aval SG R;
E u r ib o r 6
m eses +
0 ,7 5 p .p
con aval
SGR

Beneficiarios/as del “Préstamo TIC”: las
pequeñas y medianas empresas que no
dispongan de conexión a Internet con
banda ancha y realicen inversión en
equipamiento para su conexión a Internet
en banda ancha, así como aquellas que
disponiendo de esta conexión realicen
inversiones en software y hardware
destinadas a mejorar sus procesos
empresariales o a implantar el negocio y la
factura electrónica

Inversión Financiable:




Acceso a Internet en banda ancha: podrá financiarse el alta al
servicio de conexión a Internet en banda ancha, pero no los
consumos mensuales, y los productos de acceso, incluidos los de
seguridad.
Presencia en Internet, incluida la elaboración de página Web y
portales de empresa.
Incorporación de las TIC a los procesos empresariales,
mediante herramientas de gestión avanzada: CRM (Sistemas de
gestión de clientes), ERP (Sistemas de gestión empresarial),
Sistemas de cadena de suministro, Sistemas de gestión
documental, etc.
Comercio electrónico y facturación electrónica, mediante
aplicaciones y servicios que faciliten la realización por parte de
las PYMES de transacciones electrónicas con otros agentes,
incluidas las Administraciones Públicas





Inversión Máxima: hasta el 100% de la
inversión, excluido el IVA, con un máximo
de 50.000 euros por beneficiario final.
Plazos de amortización: hasta 36 meses
Tipos de interés fijo: 0%
Comisiones: las entidades financieras no
podrán cobrar comisiones.
Vigencia: hasta el 31 de agosto de 2007 o
hasta el agotamiento de los fondos, en su
caso .
Avalmadrid, entidad financiera
constituida por y para pequeñas y
medianas empresas (PYMES) con un
doble objetivo:


Facilitar el acceso a la financiación.
Mejorar las condiciones financieras
tanto en coste como en plazo
1. Avales Financieros: permiten, a través de los
convenios de colaboración con establecimientos de
crédito, obtener automáticamente financiación y
formalizar préstamos, créditos, leasing...
2. Avales Técnicos: para concursos ante la
administración, avales mercantiles ante clientes,
proveedores y para el cobro anticipado de
subvenciones.
3. Asesoramiento.
Nuevas Empresas (Mujeres)
Empresas Consolidadas
Programa de MUJERES EMPRENDEDORAS:




Las beneficiarias serán autónomas y pymes gestionadas por
mujeres, en las que al menos el 51% del capital social esté
suscrito por mujeres y las funciones de administración y
gestión sean ejercidas por mujeres en su mayoría, y ejerzan
su actividad y realicen la inversión objeto de la ayuda en el
ámbito territorial de la Comunidad de Madrid.
Instrumento: prestamos y leasing
Objeto: Inversiones realizables en activo fijo, circulante e
I+D+i
Condiciones financieras: La cantidad máxima que se puede
financiar es el 80% de la inversión, hasta un total de 60.000,
con un plazo de hasta cinco años. Los costes financieros
están bonificados, es decir, la financiación tiene coste cero.
Línea de EMPRESARIAS CONSOLIDADAS:




Las beneficiarias serán autónomas y pymes gestionadas por
mujeres, en las que al menos el 51% del capital social esté
suscrito por mujeres y las funciones de administración y
gestión sean ejercidas por mujeres en su mayoría, y ejerzan
su actividad y realicen la inversión objeto de la ayuda en el
ámbito territorial de la Comunidad de Madrid.
Instrumentos: Préstamos, créditos y Leasing
Objetivo: Inversiones realizables en activo fijo, circulante,
I+D+i y reestructuración de pasivo.
Condiciones financieras: El programa para EMPRESARIAS
CONSOLIDADAS tiene un coste financiero del Euríbor +
0,5% y un coste de apertura del 0,5%, sin costes de estudio
ni de aval y con un importe máximo financiado de 400.000 €.
Algunos Acuerdos
Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, y La Caixa han
renovado convenio de colaboración por el que la entidad
financiera habilitaba una línea de crédito, con un riesgo
límite de 30 millones de euros, destinada a realizar
operaciones de financiación para las pequeñas y medianas
empresas de la Comunidad de Madrid.
Mediante este nuevo acuerdo las pymes madrileñas podrán
financiarse para realizar operaciones de préstamo, crédito y
leasing a un tipo Euribor más 0,5 puntos y un plazo de
amortización adecuado a las necesidades de las Pymes que
puede alcanzar según los casos hasta 15 años y con un nuevo
importe máximo por operación de hasta 1.200.000 euros.
Este convenio supone la apuesta y el compromiso de ambas
entidades por el desarrollo y el crecimiento del tejido
empresarial madrileño, poniendo a disposición de las Pymes
un acceso a la financiación preferente en coste y en plazo.
Sociedad de capital riesgo que
pretende contribuir al desarrollo del
tejido empresarial en la Comunidad de
Madrid mediante inversiones
temporales en empresas.


Invierte en empresas de la CAM, bien
sean empresas de nueva creación
(Capital Semilla) o bien empresas ya
constituidas (Capital Inicio).
La operación se instrumenta:


Participación en el capital.
Prestamos participativos convertibles.
ALGUNAS ENTIDADES
FINANCIERAS
El Programa EmprendedorXXI nace para
impulsar y apoyar el espíritu emprendedor
y la creación de empresas innovadoras en
España.

El 25 de Enero de 2007 se ha firmado
el convenio de colaboración entre la
Dirección General de Política de la
Pequeña y Mediana Empresa, el
Instituto de la Mujer, y la Caixa que
permitirá continuar el desarrollo del
Programa de Microcréditos para
Mujeres Emprendedoras y
Empresarias.




Prestamos de 15.000€ que en ocasiones
podrá llegar a 25.000€.
Interés fijo del 5%
Plazo de amortización: 5 años, mas 6 meses
de carencia optativos.
Dirigido: emprendedoras y empresarias que
inicien su actividad o la hayan iniciado en el
año anterior y presenten un plan de
empresa validado por las organizaciones de
mujeres que participan en el acuerdo.
A través de su Obra Social, Bancaja
quiere fomentar el espiritu
emprendedor y la iniciativa
empresarial entre los jovenes:
Programa Jóvenes Emprendedores
ALGUNAS SUBVENCIONES
ALGUNAS SUBVENCIONES


ORDEN 3003/2006, de 26 de Diciembre, de la
Consejería de Empleo y Mujer, por la que se
convocan ayudas para el fomento del empleo y
Mejora de la Competitividad en las Cooperativas y
sociedades laborales en el ámbito de la CAM para
el año 2007
ORDEN 3056/2006, de 29 de diciembre, de la
Consejería de Empleo y Mujer, por la que se
convoca para el año 2007 subvenciones para la
realización de Acciones de Orientación Profesional
para el Empleo y de Asistencia para el Autoempleo,
cofinanciadas por el Fondo Social Europeo.
CAPITALIZACION POR
DESEMPLEO
¿QUE ES?
Es una prestación contributiva
destinada a fomentar y facilitar
iniciativas de empleo autónomo o por
cuenta propia.
REGULACION
Se regula conforme lo dispuesto en el artículo
228.3 del Texto Refundido de la Ley General de
la Seguridad Social y la Disposición transitoria
cuarta de la Ley 45/2002, de 12 de diciembre, de
medidas urgentes para la reforma del sistema de
protección por desempleo y mejora de la
ocupabilidad, modificada posteriormente por la
disposición final tercera de la Ley 36/2003, de 11
de noviembre, de medidas de reforma económica y
por el Real Decreto 1413/2005, de 25 de
noviembre
BENEFICIARIOS


Trabajadores desempleados que sean perceptores
de prestación contributiva por desempleo.
Requisitos:




Pendiente de recibir al menos tres mensualidades
No haber hecho uso de este derecho al menos
cuatro años antes
Acreditar la incorporación como socio trabajador a
una Cooperativa o Sociedad Laboral
Acreditar la realización de una actividad como
trabajador autónomo, y en caso de minusvalía
acreditación de la misma en grado igual o superior al
33%
PRESTACIÓN I

Incorporación como socio laboral a una
cooperativa o sociedad laboral (de nueva
creación o en funcionamiento)


Abono de la prestación de una sola vez por el
importe que corresponda a la prestación para
acceder a la condición de socio (aportación a la
cooperativa; adquisición de acciones o
participaciones en sociedades laborales)
Si no se capitaliza por la modalidad de abono en
un solo pago la totalidad de la prestación, se
podrá solicitar el resto de la prestación para
subvencionar la cotización a la Seguridad social
correspondiente a la actividad que se inicia
(aportación integra del trabajador a la SS)
PRESTACIÓN II

Constituirse como trabajadores autónomos


Abono de una sola vez por el importe de la
inversión necesaria, incluido cargas tributarias
para el inicio de la actividad con el limite del
40% del importe de la prestación por
desempleo (no existe tal limite para
trabajadores por cuenta propia que acrediten
minusvalía igual o superior al 33%)
Si no se capitaliza en la modalidad de un solo
pago podrá solicitarse el abono del resto para la
subvención de cuotas de la Seguridad Social.
Descargar

MICROCREDITOS