“COMPAÑIAS DE SEGUROS Y
REASEGUROS; TIPOLOGIAS EN EL
SECTOR ASEGURADOR; POLITICA
CONOZCA A SU CLIENTE; REPORTE
DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS”
Abg. ALONSO J. BRITO SANCHEZ
JULIO 2009
Esquema de una economía criminal urbana
Marinas
Restaurantes
Tiendas
de lujo
Centros
comerciales
Bancos
DELINCUENCIA ORGANIZADA
Hoteles
Construcción
Concesionarios
automóviles
Agencias
de viaje
LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS Y REASEGUROS
¿LAS COMPAÑIAS DE
SEGUROS Y
REASEGUROS,
ESTAN BLINDADAS
CONTRA LOS
RIESGOS DE
LAVADO DE DINERO
Y FINANCIAMIENTO
DEL TERRORISMO?
¿BLINDADAS?
“FACTORES DE RIESGO”
POSICIÓN
GEOESTRATÉGICA
POSICIÓN
GEOGRÁFICA
RAMOS Y
PRODUCTOS
BIENES A
ASEGURAR
FORMA DE PAGO
CLIENTES DE
ASEGURADORAS
EMPLEADOS DE
ASEGURADORAS
INTERMEDIARIO
“FACTORES DE PROTECCION”
- DISEÑO E IMPLEMENTACION DE POLITICAS.
- SISTEMA INTEGRAL DE PREVENCION Y CONTROL.
- UNIDAD DE PREVENCION Y CONTROL .
- DOCUMENTOS EXIGIDOS.
- ADIESTRAMIENTO AL PERSONAL E INTERMEDIARIOS.
- SEGMENTACION DE CLIENTES.
- CREAR PERFILES DE CLIENTES.
- MONITOREO TRANSACCIONAL DE CLIENTES.
- BASE DATOS DE CLIENTES ACTUALIZADAS.
- TECNOLOGIA, INFORMATICA, SISTEMAS, SOFTWARE.
TIPOLOGIAS
EN SEGUROS
Y REASEGUROS
TIPOLOGIAS
- PAGOS DE PRIMAS EN EFECTIVO O CON CHEQUES DE TERCERAS
PERSONAS.
- ANULACION ANTICIPADA EN POLIZAS DE VIDA
- SINIESTROS FRAUDULENTOS.
- TRANSPORTE MARITIMO
- FIANZAS
- FIDEICOMISOS
- PRIMAS FINANCIADAS
POLITICA
CONOZCA A
SU CLIENTE
¿EN VERDAD LAS EMPRESAS DE
SEGUROS CONOCEN A SUS CLIENTES?
Cliente….
Asegurado.
Tomador.
Contratante.
Beneficiario.
Intermediario.
Clínicas.
POLIZA DE SEGUROS
Productor Exclusivo
Corredor de Seguros
Sociedades de Corretaje
Talleres.
Proveedores.
No es necesaria la presencia física de alguno de
ellos, funciona la intermediación.
INFORMACIÓN
INDIVIDUAL DEL
CLIENTE
1. Tomadores, Asegurados o Beneficiarios de Póliza
2. Contratantes de Financiamiento de Primas,
3. Fianzas,
4. Fideicomisos y otros encargos de confianza y
contratos administrados de salud.
INVOLUCRADOS EN LA
POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE
•
Conozca su Cliente
Producción / Negocios
• Seguridad - Fraude
• Sucursales
•
PEP
Ramos y Productos
Sistemas
Actividad Económica
Más allá de la Identificación  La conducta Operacional
POLITICA CONOZCA A SU
CLIENTE
“SOLO EN DIOS CONFIAMOS, LOS
DEMAS DEBEN PRESENTAR
DOCUMENTOS PARA SU
IDENTIFICACION”.
REPORTE DE
ACTIVIDADES
SOSPECHOSAS
SEÑALES DE ALERTA
Envía Reporte
Establecen si se está o no ante
una actividad relacionada con el
delito de legitimación de
capitales.
Envía el
expediente
Eventualmente
Estudiará y analizará el
caso y las circunstancias
que motivaron el reporte.
Inicia la
Investigación
ESTADISTICAS
RAMO
2006
2007
VARIACION
PORCENTUAL
HCM, VIDA Y
FUNERARIOS
71
57
80,28 %
AUTO-CASCO
73
18
73 %
RCV
14
0
100 %
INCENDIO
0
2
CONCLUSIONES
El sector asegurador está expuesto a ser
utilizado como un medio para Legitimar
Capitales procedentes de todo tipo de
actividades ilícitas.
Es sin duda alguna, el riesgo más alto
que
tendrán
que
enfrentar
las
aseguradoras en estos momentos de
globalización.
CONCLUSIONES
Aunque el Legitimador de Capitales
puede actuar por su cuenta, su acción
es más efectiva si tiene la complicidad
de un intermediario o de un empleado
de la aseguradora.
Se debe buscar un equilibrio entre la
prevención y el negocio, por lo que las
acciones de prevención no deben
tomarse como un freno a la actividad
aseguradora.
Muchas Gracias
[email protected]
[email protected]
Celular: 0424-1105791
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Diapositiva 1 - Antilavado de dinero