SOAT
EL SEGURO OBLIGATORIO DE
ACCIDENTES DE TRÁNSITO
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
TEMARIO
•
•
•
•
•
•
ANTECEDENTES LEGALES DEL SOAT
CARACTERÍSTICAS DEL SOAT
ACCIDENTES DE TRÁNSITO
ESTADÍSTICAS DEL SOAT
FACTORES DEL COSTO DEL SOAT
PROPUESTA PARA PREVENCIÓN DE
ACCIDENTES DE TRÁNSITO
• PROPUESTA PARA REDUCIR LOS GASTOS
DE ATENCIÓN DEL SOAT
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EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
ANTECEDENTES LEGALES
•
En 1984 el Código Civil indica que la
ley determina el tipo de daño sujeto al
régimen de seguro obligatorio.
•
En 1986 se publica el Código de
Tránsito y Seguridad Vial el cual
obligaba a que todo vehículo contrate
una póliza de Responsabilidad Civil.
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EMPRESAS DE SEGUROS
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ANTECEDENTES LEGALES
• En 1995 se publican Decretos Supremos que
obligan a los vehículos del Servicio
Interprovincial y Urbano a contratar un
seguro por accidentes de tránsito.
• En 1999 se publica la Ley General de
Transporte y Tránsito Terrestre en la que se
incluye el SOAT.
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QUE ES EL SOAT?
El SOAT es un seguro obligatorio establecido por
Ley con un fin netamente social. Su objetivo es
asegurar la atención, de manera inmediata e
incondicional, de las víctimas de accidentes de
tránsito que sufren lesiones corporales y muerte.
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CARACTERÍSTICAS DEL SOAT
 Cubre a todas las personas que resulten víctimas de un accidente
de tránsito, sin importar la causa del accidente.
 No tiene límite el número de personas que pueden ser afectadas.
 Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los
accidentes.
 No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a
las víctimas.
 Todos los vehículos automotores que circulen por el territorio
nacional deben contar con el SOAT.
 El pago de las respectivas indemnizaciones se hará sin ninguna
investigación respecto a la responsabilidad en el accidente.
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EXCLUSIONES EN EL SOAT





Los siguientes accidentes no son cubiertos por el
SOAT:
Los causados en carreras de automóviles y otras
competencias de vehículos motorizados;
Los ocurridos fuera del territorio nacional;
Los ocurridos en lugares no abiertos al tránsito
público;
Los ocurridos como consecuencia de guerras,
eventos de la naturaleza u otros casos fortuitos o de
fuerza mayor originados por causas ajenas a la
circulación del vehículo automotor; y
El suicidio y la comisión de lesiones auto inferidas.
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EL SOAT EN SUDAMERICA
1.Base Estadística
- Parque Automotor
- N° fallecidos 2002
- N° lesionados 2002
- N°Acc. de Tránsito
- Tasa frecuencia de fallecidos
- Tasa frecuencia de lesionados
2. Coberturas (US$)
- Muerte
- Invalidez Permanente
- Incapacidad Temporal
- Gastos médicos
- Gastos de sepelio
- Transporte heridos
- Transporte féretro
PERU
1'200,000
3,500
55,000
79,200
2.64%
28.36%
4,049
4,049
1,012
5,061
1,012
Si cubre
Si cubre
3. Atención de Gastos Médicos Si existe tarifa
a nivel de hospitales
del MINSA (costos
elevados)
4. Concurrencia de Coberturas La víctima tiene
beneficios hasta por
US$ 15,184
5. Otras características
- Revisiones Técnicas
- Respeto Límite Velocidad
- Cumplimiento de reglas de
tránsito
ASOCIACION PERUANA DE
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CHILE
2'200,000
1,549
70,964
41,734
0.70%
32.25%
7968
7968
No cubre
7968
No cubre
No cubre
No cubre
Si existe tarifa
bajo el sistema
de salud estatal
FONASA
La víctima tiene
beneficios hasta por
US$ 7,968
COLOMBIA
3'080,000
6,063
42,800
189,000
1.96%
13.89%
2468
741
No cubre
2057
617
41
No cubre
BOLIVIA
400,000
420
7,200
28000
1.05% o
18.00% o
3000
3000
No cubre
3000
No cubre
No cubre
No cubre
Si existe tarifa
No existe tarifa
a nivel de hospitales a nivel de hospitales
del estado
del estado
La víctima tiene
La víctima tiene
beneficios hasta por beneficios hasta por
US$ 5,183
US$ 3,000
No
No
Si
Si
Si
Si
Si
No
Si/No
Si
Si
Si/No
Febrero 2005
EL SOAT EN EL MUNDO
•
•
En España, México y Argentina el
SOAT actúa bajo la modalidad de
Responsabilidad Civil, es decir se
acuerda la prestación con las
víctimas.
En Colombia, Chile, Bolivia, Perú y
Brasil el SOAT se indemniza, es
decir no se discute el pago.
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ACCIDENTES DE TRANSITO
• Se estima que en el Mundo mueren anualmente, producto
de los accidentes de tránsito, más de un millón de personas y
resultan lesionadas más de 20 millones.
• Para grupos de edad entre 5 y 44 años, en los países en
desarrollo, los accidentes de tránsito ocupan el segundo
lugar como causa de muerte prematura.
• En el Perú son una de las principales causas de mortalidad,
siendo ocasionados principalmente por la conducta de la
persona (conductor, pasajero y peatón).
• Han causado daños materiales por más de 500 millones de
dólares.
• En los últimos 10 años más de 25,000 personas han
fallecido a causa de accidentes de tránsito.
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ACCIDENTES DE TRANSITO en el PERÚ
ACCIDENTES DE TRANSITO SEGUN AÑOS
1993-2003
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Años
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ACCIDENTES DE TRANSITO
Muertos en Accidentes de Tránsito en el mundo
Por millón de vehículos
3000
2500
2000
1500
1000
500
R
U
P
E
in
a
C
h
A
rg
en
tin
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ile
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a
0
Fuente: UK Transport and Road Research Laboratory (TRRL)
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ÍNDICE DE FALLECIDOS Y LESIONADOS POR ACCIDENTES DE TRANSITO
EN EL MUNDO (AÑO 2000)
Parque
País
Automotor
Muertos
Lesionados
(En miles)
Muertos
Lesionados
por cada
por cada
Millón de
Vehículos
Millón de
Vehículos
Alemania
51,365
7,503
382,949
150
7,460
Argentina
10,148
3,796
58,530
370
5,770
Brasil
29,504
20,049
358,762
680
12,160
Chile
2,129
1,698
40,926
800
19,220
Colombia
2,723
6,551
51,458
2,410
18,900
EEUU
217,028
41,821
2,107,000
190
9,710
Japón
78,682
10,403
931,934
130
11,840
Perú
1,163
3,118
29,945
2,680
25,750
Suiza
4,583
592
23,737
130
5,180
Venezuela
2,294
2,013
11,734
880
5,120
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
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ACCIDENTES DE TRANSITO EN EL PERU
Evolución del Número de Fallecidos y Heridos en
Accidentes de Tránsito 1996 - 2004
55000
48000
55000
50000
45000
40000
35000
31578
27532
29945
30017
31200
30000
26417
25000
20000
15000
12559
10000
2848
3216
3214
3323
3118
3197
2910
3013
3100
5000
0
1996
1997
1998
1999
Fallecidos
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
2000
2001
2002
2003
2004
Lesionados
Febrero 2005
PERÚ: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO
Muertos por cada 10,000 vehículos
55
50
45
40
Cantidad
35
30
25
20
15
10
5
0
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
Años
ASOCIACION PERUANA DE
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2000
CHILE: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
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CAUSAS DE ACCIDENTES DE TRANSITO
Tipo
Exceso de Velocidad
Imprudencia del conductor
Imprudencia del peatón
Ebriedad del conductor
Falla Mecánica
Imprudencia del pasajero
Pista en mal estado
Falta de señales de tránsito
Exceso de carga
Falta de luces
Mala señalización
Otros
Total
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
%
32.76%
28.00%
11.86%
10.97%
3.24%
1.82%
1.45%
0.78%
0.71%
0.48%
0.22%
7.70%
100.00%
Febrero 2005
ÍNDICES DE ACCIDENTES DE TRANSITO
(PROMEDIO ÚLTIMOS 5 AÑOS)
Departamento
LA LIBERTAD
AREQUIPA
CUZCO
ANCASH
JUNIN
LIMA-CALLAO
TACNA
PUNO
PIURA
N° de Vehículos N° de Accidentes
37 412
3 596
64 662
5 306
25 096
1 843
16 272
1 166
39 583
2 702
750 610
49 696
24 297
1 557
20 504
1 111
28 728
1 318
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
%
9.61
8.21
7.34
7.17
6.83
6.62
6.41
5.42
4.59
Febrero 2005
ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU
Parque Automotor y Vehículos con SOAT
Total Vehiculos
Lima y Callao
800,000
Provincias
400,000
Total
1,200,000
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
Con Soat
592,545
265,488
858,033
%
74%
66%
72%
Febrero 2005
ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU
Vehículos con SOAT según USO
Uso
Particular
Público
Carga
Otros
TOTAL
Lima
Provincias
418,273
139,390
128,094
91,779
40,678
32,100
5,500
2,219
592,545
265,488
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
Total
557,663
219,873
72,778
7,719
858,033
Febrero 2005
ATENCIONES DEL SOAT EN EL PERU
(del 30/06/02 al 31/12/04)
N° de
N° de
Total pagado
Accidentes Victimas
en US$
Serv. Publico
43,521
63,251
34,701,651
Serv. Privado
25,283
32,127
20,545,920
Otros
5,432
8,214
8,621,867
TOTAL
74,236
103,592
63,869,438
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
Distribución de Indemnizaciones por Uso
Serv. Carga/Otros
13%
Serv. Particular
32%
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
0%
Serv. Público
55%
Febrero 2005
DISTRIBUCIÓN DE INDEMNIZACIONES POR COBERTURA
Gastos de Sepelio
7%
Incapacidad
Temporal
2%
Gastos de
Curación
60% (*)
Muerte
28%
Invalidez
Permanente
3%
(*) El 60% de los gastos de curación se concentran en la red de hospitales del
MINSA
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¿COMO SE CALCULAN LAS PRIMAS DEL SOAT?
 Las primas del SOAT se calculan en función al número de
víctimas respecto al número de vehículos (frecuencia),
multiplicado por el costo de atención de los siniestros
(severidad):
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
 Ejemplo:
- N° de Vehículos = 10,000
N°de Víctimas = 500
- Costo Promedio por Víctima = $1500
P 
 Luego:
500
 $ 1500  $ 75
10000
Prima Pura = $75
Prima Comercial = $90
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EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
El INDICE DE SINIESTRALIDAD
 Es un porcentaje que expresa la relación existente entre los
montos indemnizados por siniestros y las primas devengadas.
I.S. = Siniestros ÷ Primas Ganadas
 Este factor nos permite medir el comportamiento de las
pólizas.
Prima Ganada = $50
SINIESTROS = $40
I.S. = 80%
E
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
Prima Neta = $100
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EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
¿COMO BAJAR LAS PRIMAS DEL SOAT?
 Si queremos bajar las primas entonces debemos
reducir el número de víctimas, es decir, la
frecuencia de accidentes así como los gastos
incurridos en la atención de siniestros.
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EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
Sugerimos actuar sobre los siguientes criterios:
1. Liderazgo y Administración
2. Identificación de peligros y evaluación de riesgos
3. Contratación de personal
4. Entrenamiento y capacitación
5. Investigación y análisis de accidentes/incidentes
6. Observaciones de seguridad
7. Inspecciones de seguridad
8. Preparación para casos de emergencias
9. Comunicaciones personales
10. Reuniones de grupo
11. Registros estadísticos e informes
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PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
1. Intervención urgente de la autoridad policial en :

Control del cumplimiento del Reglamento de Tránsito.

Control de Velocidad.

Control de autorizaciones de circulación.

Control en peajes.
2. Revisión de los procedimientos de entrega de las Licencias de
Conducir.
3. Capacitación obligatoria a conductores que desean obtener
una Categoría de Licencia de Conducir mayor.
4. Auditorías Obligatorias en E.T. Interprovinciales (rotación de
choferes, manejo de somnolencia, control de velocidad)
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EMPRESAS DE SEGUROS
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PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
5. Campaña de señalización :
- En Carreteras:

Límite de velocidad

Curvas peligrosas

Avisos de reducir velocidad

Avisos de Fin de Restricción
- En la Ciudad:

Paraderos, zonas de cruce de calles y avenidas.

Puentes peatonales
6.
Implementar Revisiones Técnicas a nivel nacional.
7.
Formar una Comisión permanente de prevención de
accidentes de tránsito conformada por el MTC, MINSA, PNP,
APESEG, TACP, ASPEC.
ASOCIACION PERUANA DE
EMPRESAS DE SEGUROS
Febrero 2005
COMO REDUCIR GASTOS DE ATENCION
MODIFICACION DEL
TARIFARIO MINSA-SOAT
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EMPRESAS DE SEGUROS
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