Seminario
Novedades en los Sistemas de
Pago Electrónico
Impactos y Tendencias
Prof. Salvador Aragón
1.1
[email protected]
Algunas Preguntas
• ¿ Cual es el factor determinante de
éxito en los medios de pago ?
• ¿ Cual es el potencial de los medios de
pago como catalizadores de negocio ?
• ¿ Cuales son los nuevos roles y
jugadores en torno a los medios de
pago electrónicos
[email protected]
Externalidades de Red como FCE:
El papel de los estándares y la
generación de expectativas
[email protected]
Tipos de Efectos de Red
• Directos
– Generados por los efectos directos
del número de agentes consumidores
de un mismo producto
– Teléfono, fax, Internet
• Indirectos
– Se dan cuando el valor de un
producto crece con el número o la
variedad de bienes o servicios
complementarios
– Ej: Medio de pago en relación con los
comercios que lo aceptan
[email protected]
Ley de Metcalfe
• El valor de una red crece con el
número de sus miembros
• Si el tipo de conexión es
– De uno a varios (Broadcast)
• Proporcional a n
• Ej: Noticias
– De uno a uno (Transaccional)
• Proporcional a n al cuadrado
• Ej: Mensajería
– De muchos a muchos (Comunidad)
• Proporcional a 2 elevado a n
• Ej: Chats
[email protected]
Ley de Metcalfe
Broadcast (1->n)
Valor de la Red
Transaccional (1->1)
Comunidad (n->n)
Tamaño de la Red ( Nº de Miembros)
Fuente: The law of the pack, David P. Reed, HBR Febr. 2001
[email protected]
¿ Cómo generar externalidades de red ?
ESTÁNDARES
LOCK IN
[email protected]
Estándares
[email protected]
¿Como actúan los Estándares ?
• Externalidades de Red
– Una red mayor es una red de mayor valor
• Compartir información con redes
mayores
• Atracción de mayor número de
usuarios
• Reducen la incertidumbre
– No existe necesidad de esperar
– En caso de guerra, puede que todos
pierdan
[email protected]
¿Como actúan los Estándares ?
• Reducen la preocupación del consumidor
respecto a la captura
– ¿ Alguien se preocupa de que las patentes claves de la
tecnología CD sean propiedad de Sony y Philips ?
– ¿ Y de PAN de nuestra tarjeta de crédito ?
• Desplazan la competencia por características
a competencia por precio
– ¿ Alguien se preocupa de la calidad de sampling de un
reproductor de CD ?
– ¿ Y de la rapidez de un pago electrónico ?
[email protected]
Posicionamiento alrededor de los Estándares
Cuota Industria
Propietario
1
2
Abierto
3
Valor Industria
[email protected]
Compatibilidad y Guerra de Estándares
Jugador B
Quiere
Lucha
Quiere
Lucha
Quiere
Estándar
Guerra de
Estándares
Bloqueo del
Estándar
Bloqueo del
Estándar
Adopción
Voluntaria
Del Estándar
Jugador A
Quiere
Estándar
[email protected]
Compatibilidad frente a Rendimiento
Compatibilidad
EVOLUCIÓN
REVOLUCIÓN
Rendimiento
[email protected]
Generación de Expectativas
• El papel de las expectativas
– Ventas dependen de las expectativas
– Las expectativas dependen de la
utilidad percibida
– La utilidad depende del número de
compradores
• Técnicas de generación de
expectativas:
• Pre-anuncio de nuevas versiones
• Guerras de cifras
[email protected]
Retención y Costes de Cambio
Tipo de
Retención
Coste de Cambio
Asociado
Acuerdos
Contractuales
Compensaciones e
Indemnizaciones
Compras
Durables
Coste de Reemplazo
del Equipamiento
Entrenamiento
Específico
Costes de Aprendizaje
Disminución de Productividad
Información
Y BB.DD.
Costes de Conversión
Suministros
Especializados
Encontrar un nuevo proveedor
[email protected]
Ciclo de Retención
Selección de
Marca
Retención
Prueba
Atrincheramiento
[email protected]
Generación de Expectativas
[email protected]
Algunas Reflexiones
• Inicio dependiente de la masa crítica
– ¿Que es la masa crítica?
• Término generado en la física atómica
• Inestabilidad de los Mercados
– Coexistencia de incompatibles
• Dependencia del Camino
– El efecto de las decisiones de los “early-adopters”
es mucho mayor que el de los usuarios tardíos
[email protected]
Efectos de Red en m-Bizz
User Interaction
Network
Capabilities
Economic
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
Fuente: Salvador Aragón
[email protected]
¿ Cual es el potencial de los medios
de pago como catalizadores de
negocio ?:
Una perspectiva desde la
Economía de la Información
[email protected]
¿ Qué es la Información ?
• Información es todo
aquello susceptible de ser
digitalizado
– Texto, imágenes, música,
transacciones,....
• La información se
diferencia de los bienes
físicos por:
– Estructura de costes
– Características de su demanda
[email protected]
Estructura de Costes
• La información es de
producción costosa
• La formación es de
reproducción barata
• En términos
económicos
– Costes fijos elevados
– Costes marginales bajos
[email protected]
Estructura de Costes
Costes en Bienes de Información
100%
90%
80%
70%
C. Distribución
60%
C. Reproducción
50%
55,90%
40%
68,90%
C. Producción
30%
29,50%
20%
10%
20%
0%
Periódico
Revista
TV Pública
TV Privada
Fuente: Altmeppen,1996
[email protected]
Coste de la Información
• Ley de Moore
– El coste del procesar, transmitir y almacenar la información
decrece exponencialmente.
Coste
Tiempo
[email protected]
Ley de Moore
• Distribución
La Muerte de la
distancia. La caida del
precio de la llamada de
tres minutos. El precio
de la llamada de Nueva
York a Londres en
dólares de 1990.
Fuente: Global
Economic and the
Developing Countries
1995, Banco Mundial.
[email protected]
Características de su consumo
• Bienes Experimentables
– Son aquellos que pueden ser
experimentados antes de su
compra
• Economía de la Atención
– Novedad
– Saturación
– Reputación e identidad de marca
[email protected]
Características de su consumo
• Economía de la Atención
[email protected]
Empaquetado y Medios de Pago
Category
Comunication
Services
Corporate Services
Financial
Services
Infotaiment
Services
Transactional
Services
Basic Service
Videoconference
Single Phone Number
e-Mail
Multimedia Messaging
Internet Browsing
Simultaneous Translation
Maintenance Tracking
Corporate Apps Remote Access
Payments
Trading Online
Invoicing
Bank Transactions
Bank Account Consultation
Offline Games Download
Network Gaminig
Place Localisation Services
Travel Planning
Traffic Advice
People Localisation Services
Generic Information
Shopping
Gambling
Price Comparation
Ticket Reservation
Probability
0,741
0,741
0,610
0,556
0,546
0,741
0,741
0,741
0,741
0,741
0,741
0,667
0,556
0,741
0,667
0,648
0,635
0,593
0,556
0,529
0,741
0,741
0,741
0,606
Priority
High
High
High
Medium
Medium
High
High
High
High
High
High
High
Medium
High
High
High
High
Medium
Medium
Medium
High
High
High
High
Fuente: Salvador Aragón
[email protected]
Empaquetado (Bundling)
• El empaquetado puede
ser considerado como un
tipo especial de
versionado
• Consiste en ofertar un
producto compuesto por
la unión de varios
productos que
anteriormente se
ofrecían por separado
[email protected]
¿ Por qué empaquetar ?
Medio de Pago
Servicio Añadido
Usuario
Financiero
150
50
Usuario
Transaccional
50
150
[email protected]
¿ Por qué empaquetar ?
• Si ambos servicios se venden a 150
– Ingresos = 1MP+1SA= 150+150=300
• Si ambos servicios se venden a 50
– Ingresos = 2 MP+2 SA =200
• Si se vende un paquete MP +SA a 175
– Ingresos= 2 Packs =350
[email protected]
¿ Por qué empaquetar ?
• Reducción de la dispersión en la tendencia a
pagar
– Incremento de Ingresos
• Valor de la Opción
– Aunque no use la base de datos quizás lo haga en el futuro
– Mayor percepción de valor
• Mejor control
– Es más sencillo controlar un solo producto que una serie de
ellos.
• Sinergías de Uso
– Medios de Cobranding
[email protected]
Una reflexión final
The purpose of price is not to
recover costs, but to capture the
perceived value of the product in
the minds of the customer.
(Nimer)
[email protected]
Nuevos roles y nuevos jugadores en
torno a los
medios de pago electrónicos
[email protected]
Market
PREG
PREP
Info
PINFO
PAGG
Tech
PDEV
PNET
PDEV
Provision of Device
PNET
Provision of Mobile Network
PACC
Provision ofWAN Access
PSEC
PFACE
PACC
User
Un modelo de roles
PSEC PFACE
PINFO
Provision of Information
PAGG
Provision of Aggregation
Provision of Security
PREG
Provision of Regulation
Provision of Interface
PREP
Provision of Reputation
[email protected]
Descargar

ghgtyh